Puis-je ouvrir un compte bancaire au Canada avec ou sans crédit?

L'idée d'ouvrir un compte bancaire sans historique de crédit peut sembler déconcertante. C'est un peu comme si on vous avait demandé de passer un examen sans vous donner de matériel d'étude. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous.

Que vous soyez étudiant, nouvel arrivant au Canada ou simplement quelqu'un qui n'a pas encore eu l'occasion de bâtir son crédit, cet article de blogue est votre passeport vers le succès bancaire. Dans cet article, nous explorerons les exigences relatives à l'ouverture d'un compte bancaire au Canada et nous discuterons des options disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit ou n'ayant pas de crédit.

Faut-il un pointage de crédit pour ouvrir un compte bancaire au Canada?

Pour faire court, ça dépend : le pointage de crédit est souvent pris en compte par les banques, mais il n'est pas le seul facteur déterminant. Si vous n'avez pas de pointage de crédit ou si vous devez encore bâtir votre historique de crédit, vous pouvez toujours ouvrir un compte bancaire en explorant les banques qui offrent des comptes de base ou des comptes sans vérification de crédit et en envisageant des services financiers alternatifs.

Toutefois, avant de se pencher sur chacune de ces solutions, il est important d'avoir une compréhension de base du fonctionnement du système bancaire au Canada et de la manière dont votre solvabilité peut affecter votre capacité à accéder aux services financiers.

Fonctionnement du système bancaire au Canada

Le système bancaire canadien est composé de diverses institutions financières qui fournissent une large gamme de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et à d'autres organisations. Il comprend :

Banques traditionnelles ou grandes banques : le Canada compte plusieurs grandes banques, communément appelées les « cinq grandes banques ». Il s'agit de la Banque Royale du Canada (RBC), de la Banque Toronto-Dominion (Banque TD), de la Banque de Montréal (BMO), de la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) et de la Banque Scotia. Ces banques ont une présence importante dans tout le pays et offrent une gamme complète de produits et de services bancaires.

Coopératives de crédit : les coopératives de crédit sont des coopératives financières prises en charge par leurs membres et présentes dans diverses régions du Canada. Elles desservent les communautés locales et offrent souvent des taux compétitifs et des services personnalisés. Les coopératives de crédit sont réglementées au niveau provincial et offrent des services similaires à ceux des banques, notamment des comptes d’épargne, des prêts, des hypothèques et d'autres produits financiers.

Banques en ligne : les banques en ligne, également appelées banques virtuelles ou banques numériques, ont gagné en popularité ces dernières années. Ces banques opèrent entièrement en ligne, sans succursale physique. Elles offrent des services bancaires numériques pratiques et proposent généralement des taux d'intérêt compétitifs et des frais moins élevés que les banques traditionnelles.

Institutions financières alternatives : outre les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, le Canada compte des institutions financières alternatives qui répondent à des besoins spécifiques ou s'adressent à des populations mal desservies. Ces institutions peuvent se concentrer sur le microcrédit, le développement communautaire ou la prestation de services bancaires pour les personnes n'ayant pas d'historique de crédit ou ayant un mauvais crédit.

Qu'est-ce que les banques vérifient lors de l'ouverture d'un compte bancaire?

La bonne nouvelle, c'est que les banques ne se soucient pas trop de votre pointage de crédit ou de votre historique de crédit lorsque vous ouvrez un compte chèques ou un compte d’épargne. Elles vérifient plutôt vos antécédents bancaires pour s'assurer que vous avez un comportement bancaire responsable. Mais si vous demandez des services supplémentaires, comme une protection contre les découverts, elles peuvent procéder à une vérification approfondie de votre dossier de crédit.

En tant que résident du Canada, vous avez le droit d'ouvrir un compte bancaire peu importe vos antécédents en matière de crédit, même si vous avez fait faillite ou si vous êtes actuellement au chômage. Vous pouvez donc dormir sur vos deux oreilles : votre pointage de crédit ne vous empêchera pas d'accéder aux services bancaires essentiels.

Pour les non-résidents qui vivent, travaillent ou étudient au Canada pour une période prolongée, il est utile de savoir comment ouvrir un compte bancaire au Canada. Dans la plupart des cas, les non-résidents qui travaillent ou étudient légalement au Canada auront tous les documents nécessaires pour ouvrir un compte. Certaines banques offrent même une assistance adaptée à vos besoins.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Canada?

Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, il est important de fournir des pièces d'identité appropriées pour confirmer votre identité. Nous comprenons qu'il peut parfois être difficile de savoir quels documents sont requis, c'est pourquoi nous allons les détailler.

Selon le site Web du gouvernement du Canada, il y a deux façons de satisfaire aux exigences relatives aux pièces d’identité et vous devrez fournir des pièces d’identité originales, et non des photocopies. Voici ce que vous pouvez faire :

Option 1 : fournir deux documents provenant d'une source fiable :

• un document indiquant votre nom et votre adresse;

• un autre document indiquant votre nom et votre date de naissance.

Il est important de noter que ces deux documents d'identification doivent provenir de la liste suivante :

• une pièce d'identité délivrée par le gouvernement du Canada ou un gouvernement provincial, comme votre permis de conduire;

• des avis de cotisation fiscale récents émis par le gouvernement du Canada ou par une administration provinciale ou municipale;

• des déclarations récentes de prestations du gouvernement du Canada ou d'un gouvernement provincial;

• des factures récentes de services publics canadiens;

• des relevés récents de compte bancaire ou de carte de crédit;

• des passeports étrangers.

Option 2 : fournir tout document provenant d’une source fiable indiquant votre nom et votre date de naissance. Toutefois, cette option ne fonctionne que si votre identité est également confirmée par l'un ou l'autre de ce qui suit :

• un client en règle de la banque;

• une personne ayant une bonne réputation dans la communauté où vous ouvrez le compte.

En fournissant les documents d'identification requis, vous serez en mesure d'ouvrir un compte bancaire en toute simplicité.

Si vous avez d'autres questions ou si vous avez besoin d'éclaircissements, n'hésitez pas à communiquer avec la banque de votre choix. Elle se fera un plaisir de vous guider tout au long du processus et de s'assurer que vous disposez de tous les éléments nécessaires pour ouvrir votre compte bancaire avec succès.

Quelles sont les alternatives aux comptes bancaires traditionnels?

Si vous essayez d'ouvrir un compte bancaire au Canada sans historique de crédit ou avec un mauvais crédit, vous pouvez le faire en choisissant l'une des options suivantes :

Les banques qui ne demandent pas d'enquête de crédit pour ouvrir un compte bancaire au Canada

Bien que les banques traditionnelles du Canada effectuent généralement des contrôles de solvabilité lors de l'ouverture d'un compte, il existe quelques options plus souples pour les nouveaux arrivants ou les personnes ayant des problèmes de solvabilité. Presque toutes les banques traditionnelles offrent des comptes chèques, des comptes d’épargne et d'autres services aux nouveaux arrivants titulaires d'un permis de travail ou aux résidents permanents et aux étudiants sans exiger de vérification de leur solvabilité.

Il convient de noter que même si ces comptes ne nécessitent pas de vérification de la solvabilité, ils peuvent être assortis de certaines restrictions ou de certains frais. Il est essentiel d'examiner les conditions générales spécifiques de chaque compte et de déterminer dans quelle mesure elles correspondent à vos besoins et préférences bancaires.

Les coopératives de crédit, une alternative aux banques traditionnelles

Les coopératives de crédit sont connues pour leur flexibilité et peuvent avoir des exigences moins strictes que les banques traditionnelles. Elles accordent souvent la priorité à un service personnalisé et peuvent constituer une option intéressante pour les personnes sans historique de crédit ou ayant un mauvais crédit. Renseignez-vous sur les coopératives de crédit de votre région pour trouver celle qui répond à vos besoins bancaires.

Les cartes prépayées pour les personnes ayant un mauvais ou pas de crédit du tout

Les cartes prépayées constituent une autre alternative aux comptes bancaires traditionnels. Ces cartes peuvent être obtenues sans vérification de solvabilité et fonctionnent comme une carte de débit. Vous chargez des fonds sur la carte et vous pouvez l'utiliser pour des achats et des transactions en ligne. Bien que les cartes prépayées puissent présenter certaines limites par rapport aux comptes bancaires classiques, elles constituent une excellente option pour les personnes dont le crédit est mauvais ou inexistant.

KOHO est l'une des options de carte prépayée à explorer. Le service de Renforcement de Crédit de KOHO vous offre un compte de dépenses et d'épargne assorti d’une Mastercard prépayée. Parmi les services proposés, mentionnons les cartes prépayées, les outils de budgétisation et les remises en argent. KOHO peut être un choix approprié pour les personnes à la recherche d'une expérience bancaire numérique sans vérification de la solvabilité.

Comment choisir le compte bancaire alternatif qui vous convient?

Pour choisir la meilleure option bancaire, vous devez tenir compte de vos besoins et de vos préférences. Voici quelques facteurs à prendre en considération lors de votre décision :

• Services offerts : évaluez la gamme de services offerts par l'option bancaire alternative. Tenez compte de vos besoins bancaires spécifiques, tels que les comptes chèques et les comptes d'épargne, l'accès aux GAB, les services bancaires en ligne et mobiles, les paiements de factures et les virements. Assurez-vous que l'option alternative offre des services essentiels à votre gestion financière.

• Frais et coûts : comparez les frais associés à l'autre option bancaire. Vérifiez s'il y a des frais de compte mensuels, des frais de transaction, des frais de retrait au GAB ou d'autres frais. Évaluez si les frais correspondent à la valeur des services offerts. Certaines solutions alternatives peuvent avoir des structures de frais moins élevées ou plus transparentes que celles des banques traditionnelles.

• Accessibilité et commodité : tenez compte de la commodité et de l'accessibilité de l'option bancaire alternative. Recherchez des fonctionnalités comme une application mobile conviviale, un service de soutien à la clientèle 24/7, un vaste réseau de GAB et des outils numériques qui facilitent les opérations bancaires. Évaluez si l'option alternative offre le niveau d'accessibilité et de commodité qui correspond à votre style de vie.

• Réputation et fiabilité : étudiez la réputation et la fiabilité de l'option bancaire alternative. Lisez les commentaires des clients, vérifiez l'existence de certifications ou de licences réglementaires et évaluez les antécédents de l'institution financière. Recherchez une option bien établie, digne de confiance et réputée pour l'excellence de son service à la clientèle.

• Fonctionnalités particulières : certaines options bancaires alternatives peuvent offrir des fonctionnalités ou des avantages uniques. Par exemple, certaines banques en ligne ou compagnies de technologie financière comme KOHO proposent des outils de gestion budgétaire, des récompenses en argent ou d'autres avantages. Évaluez si ces fonctionnalités spécialisées correspondent à vos objectifs financiers et à vos préférences.

• Soutien à la communauté : dans le cas des coopératives de crédit ou des alternatives axées sur la communauté, considérez la valeur du soutien à la communauté et du service personnalisé. Les coopératives de crédit mettent souvent l'accent sur la satisfaction de leurs membres et peuvent offrir des avantages supplémentaires tels que des frais réduits, des taux d'intérêt compétitifs ou des ressources éducatives.

• Recherche et comparaison : prenez le temps de rechercher et de comparer différentes options bancaires alternatives. Visitez leurs sites Web, examinez les détails et les conditions de leurs produits et comparez les avantages et les inconvénients. Portez attention aux conditions spécifiques d'ouverture de compte, aux critères d'admissibilité et à toute restriction susceptible d'affecter votre expérience bancaire.

Conclusion

En conclusion, le fait d'avoir un mauvais crédit ou de ne pas en avoir ne doit pas vous empêcher d’ouvrir un compte bancaire au Canada. Plusieurs banques accueillantes offrent des comptes bancaires de base, ou sans vérification de crédit, et vous pouvez également explorer d'autres services financiers. N'oubliez pas qu'il est important de prendre le temps de faire des recherches et de comparer différentes banques et options de compte pour trouver la solution qui vous convient. Ce faisant, vous pourrez accéder aux services bancaires essentiels dont vous avez besoin et améliorer votre bien-être financier global.