Comptes bancaires pour étudiants au Canada

Lorsqu'on est étudiant, l'argent peut être rare. Heureusement, de nombreuses banques au Canada offrent des comptes bancaires pour étudiants sans frais mensuels, avec un nombre illimité de transactions et des offres de bienvenue telles que des primes en espèces, des cartes-cadeaux ou des points de récompense.

Si vous êtes un étudiant de niveau postsecondaire qui commence à voler de ses propres ailes et que vous n'avez pas encore de compte chèques, vous en aurez certainement besoin pour effectuer des transactions courantes comme déposer et retirer de l'argent, envoyer et recevoir des virements électroniques Interac et payer des choses comme le café, les livres scolaires et l'épicerie au moyen d'une carte de débit liée à votre compte.

Apprenez davantage sur les fonctionnalités à rechercher et sur la façon d'ouvrir un compte bancaire pour étudiants.

Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiants au Canada?

Tout d'abord, l'évidence : pour ouvrir un compte bancaire d'étudiant au Canada, vous devez généralement être étudiant à temps plein dans un établissement d'enseignement supérieur canadien accrédité. Certaines banques peuvent également reconnaître des programmes professionnels accrédités ou des collèges et universités aux États-Unis.

Pour prouver que vous êtes étudiant, vous devez fournir une preuve d'inscription. Selon les exigences de l'institution financière, il peut s'agir d'une lettre d'acceptation, d'une lettre du bureau du registraire, d'une facture de frais de scolarité, d'un emploi du temps actuel ou d'une carte d'étudiant. Comme un compte bancaire d'étudiant n'est pas éternel, il se peut que l'on vous demande également de fournir la date prévue d'obtention de votre diplôme.

L'ouverture d'un compte bancaire pour étudiants au Canada est semblable à l'ouverture de tout autre type de compte bancaire : il est facile de faire une demande en ligne ou en personne dans une succursale. Pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez fournir des renseignements personnels, notamment votre nom complet, votre adresse, votre numéro de téléphone et au moins une pièce d'identité délivrée par un gouvernement (comme un permis de conduire provincial ou un passeport canadien) ou des documents tels que des factures récentes de services publics, des relevés de cartes de crédit, un avis de cotisation fiscale ou un relevé de prestations.

Avant de demander l'ouverture d'un compte, lisez les petits caractères pour vous assurer que vous êtes admissible à un compte étudiant et que vous savez quelles pièces d'identité vous devez fournir, car les conditions d'ouverture d'un compte peuvent varier d'une banque à l'autre.

Ce qu'il faut savoir sur les comptes bancaires pour étudiants

Un compte bancaire étudiant est simplement un type de compte chèques. Certaines banques proposent ce que l'on appelle un plan bancaire étudiant, qui regroupe plusieurs produits tels qu'un compte de chèques et d'épargne, une marge de crédit étudiant et/ou une carte de crédit.

Même si vous répondez à toutes les exigences d'un compte bancaire pour étudiants, vous ne devez pas nécessairement en choisir un uniquement parce que vous êtes étudiant. Tout compte de chèques personnel sans frais mensuels, sans solde minimum et avec des opérations bancaires quotidiennes gratuites (paiements de factures, achats par débit, paiements préautorisés et virements électroniques Interac) peut répondre à vos besoins. Toutefois, de nombreux comptes pour étudiants offrent une meilleure offre avec des primes d'inscription en argent ou en cartes-cadeaux.

Vos années d'études ne seront pas éternelles et votre compte bancaire d'étudiant non plus. À partir d'un certain âge ou de la fin de vos études, votre banque transférera votre compte étudiant dans un compte bancaire ordinaire. Certaines banques peuvent vous accorder un délai de grâce de quelques mois à une année après l'obtention de votre diplôme. Si vous perdez les avantages de votre compte ou si vous devez commencer à payer des frais mensuels parce que vous n'êtes plus étudiant, envisagez de passer à un compte de chèques personnel sans frais.

Comment choisir le meilleur compte bancaire pour étudiants?

Le « meilleur » compte bancaire étudiant dépend vraiment de vos besoins personnels. Avant de vous inscrire, réfléchissez à la façon dont vous voulez utiliser votre compte (retraits d’espèces, dépôts d’espèces ou de chèques, achats en ligne, virements Interac), ce que vous voulez retirer du compte (nombre illimité d’opérations, remises en argent, intérêts, points de récompense) et des offres spéciales d’inscription offertes aux nouveaux clients.

Voici quelques éléments à prendre en compte dans le choix d'un compte bancaire pour étudiants :

Aucuns frais mensuels et un nombre illimité de transactions : ce sont les fonctionnalités les plus simples que les comptes étudiants devraient offrir. Cela signifie que tant qu'il y a de l'argent sur votre compte, vous pouvez utiliser votre carte de débit, régler des factures et envoyer des virements électroniques Interac sans craindre de dépasser la limite mensuelle de transactions.

Guichets automatiques pratiques : les banques proposent généralement des retraits gratuits aux guichets automatiques de leur réseau, mais les retraits d'argent auprès d'un autre fournisseur financier vous coûteront des frais. Avant de vous inscrire auprès d'une banque en particulier, vous pouvez vous renseigner sur les banques ou les guichets automatiques situés à proximité de votre résidence ou de votre appartement, ou sur le campus.

Application mobile : toutes les grandes institutions financières disposent d'applications mobiles qui facilitent la vérification du solde de votre compte, la consultation des transactions, le dépôt de chèques, le paiement de factures et l'envoi et la réception de virements électroniques Interac. De nombreuses applis offrent des aperçus de dépenses, des alertes et un suivi du budget.

Primes d'inscription : les institutions financières veulent attirer les étudiants dans l'espoir qu'ils resteront leurs clients pendant des années. C'est pourquoi de nombreuses banques offrent aux étudiants une prime de bienvenue sous forme de points de récompense, d'argent ou de cartes-cadeaux. Ces offres peuvent être subordonnées à l'exécution de certaines opérations après l'ouverture de votre compte, comme effectuer un dépôt, configurer un dépôt direct ou des opérations préautorisées, ou encore effectuer un achat avec votre carte de débit. Lisez toujours les conditions générales avant de vous inscrire pour vous assurer de recevoir votre prime.

Les étudiants étrangers peuvent-ils posséder deux comptes bancaires au Canada?

Il n'est pas nécessaire d'être citoyen ou résident canadien pour ouvrir un compte bancaire au Canada. Les étudiants étrangers qui suivent des cours dans des établissements agréés au Canada peuvent ouvrir un compte bancaire et de nombreuses banques proposent des comptes et des forfaits spécialement destinés aux étudiants étrangers ou aux nouveaux arrivants au Canada.

En règle générale, vous ne pouvez pas avoir plus d'un compte bancaire étudiant dans le même établissement. Toutefois, vous pouvez ouvrir plus d'un compte chèques ou d'épargne personnel dans la même banque ou coopérative de crédit, ou avoir plusieurs comptes dans différentes institutions financières.

Si vous êtes un étudiant étranger qui étudie au Canada, vous pouvez demander un compte bancaire étudiant en présentant une preuve d'inscription, votre permis d'études et une pièce d'identité valide telle qu'un passeport étranger, un permis de conduire canadien ou une carte d'identité du gouvernement du Canada.

Quelle est la meilleure banque pour les comptes d'étudiants?

Là encore, tout dépend des fonctionnalités que vous recherchez dans un compte bancaire. Les six grandes banques du Canada, TD, Banque Scotia, RBC, CIBC, BMO et Banque Nationale, offrent des comptes et des programmes bancaires pour étudiants avec des fonctionnalités comparables pour les étudiants canadiens et étrangers. Des comptes bancaires pour étudiants sont également disponibles chez Desjardins, HSBC et Simplii Financial, ainsi que dans les coopératives de crédit du pays.

Elle n'est pas spécialement conçue pour les étudiants, mais KOHO est un compte de dépenses et d'épargne gratuit, sans frais mensuels, avec une remise en argent instantanée et la possibilité d'obtenir des intérêts sur votre solde. KOHO offre aussi une carte Mastercardᴹᴰ prépayée qui vous donne le pouvoir d'achat d'une carte de crédit, par exemple pour faire des achats en ligne ou bâtir un crédit, mais qui puise de l'argent que vous avez déposé dans votre compte KOHO. Ainsi, vous ne dépensez que ce que vous avez.

L'application mobile de KOHO vous aide à gérer vos finances au quotidien avec des aperçus de dépenses et des mises à jour du solde après chaque achat, de plus vous pouvez utiliser votre compte pour régler des factures et envoyer ou recevoir des virements électroniques Interac. KOHO fonctionne avec n'importe quel guichet automatique et vous ne serez pas facturé pour retirer de l'argent.

Dans l'ensemble, vous voulez vraiment vous assurer que vous souscrivez à un compte bancaire étudiant sans frais mensuels, avec des transactions illimitées, une application mobile décente, des guichets automatiques pratiques et des fonctionnalités qui comptent pour vous, comme accumuler des intérêts, des remises en argent ou des points de récompense. N'oubliez pas de profiter des offres de bienvenue qui pourraient mettre de l'argent ou des points de récompense supplémentaires dans votre compte ou des cartes-cadeaux dans votre portefeuille.