Le paiement du solde de ma carte de crédit chaque mois renforcera-t-il mon pointage de crédit?

De nombreuses personnes utilisent des cartes de crédit pour gérer leurs finances mensuelles, mais lorsque leurs relevés arrivent, certaines personnes se demandent naturellement si le fait de payer le solde de leur carte de crédit chaque mois peut renforcer leur pointage de crédit. La réponse courte est oui, mais le montant que vous payez et le moment où vous payez auront une incidence sur votre pointage de crédit de différentes façons.

Fonctionnement des cartes de crédit

Lorsque vous obtenez une carte de crédit, vous bénéficiez essentiellement d'un prêt sans intérêt pendant au moins 21 jours. Tant que vous réglez la totalité du solde avant la date de votre relevé, aucun intérêt ne vous sera facturé. Toutefois, si vous ne payez pas le montant total, des intérêts seront appliqués à vos achats, ce qui peut s'avérer coûteux.

Incidence du paiement de votre solde chaque mois sur votre crédit

Equifax et TransUnion, les deux bureaux d'évaluation du crédit au Canada, examinent la façon dont vous utilisez le crédit pour déterminer votre pointage de crédit. Pour la plupart des gens, l'utilisation d'une carte de crédit est le moyen le plus rapide de bâtir leur pointage de crédit.

L'un des principaux facteurs qui influencent votre pointage de crédit est le fait d'effectuer vos paiements à temps. Qu'il s'agisse du montant total ou d'un paiement partiel, les bureaux de crédit veulent vous voir effectuer régulièrement vos paiements à temps. Un paiement manqué n'a généralement pas d'incidence sur votre pointage crédit, mais deux paiements manqués d'affilée peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage crédit.

Le ratio d'utilisation du crédit est un autre élément à prendre en compte. Il s'agit du montant de crédit que vous utilisez par rapport au montant de crédit dont vous disposez. Supposons par exemple que vous ayez une carte de crédit avec une limite de 1000 $ et que vous utilisiez normalement 200 $ par mois. Cela signifie que votre ratio d'utilisation du crédit est de 20 %. En règle générale, vous devez maintenir votre taux d'utilisation du crédit à moins de 30 %.

Maintenir un solde aide-t-il mon pointage de crédit?

Certains pensent qu'il faut conserver un solde sur ses cartes de crédit pour maintenir un bon pointage de crédit. C'est le temps de penser que si vous effectuez toujours vos paiements en totalité et à temps, les bureaux de crédit ne voient pas d'activité. Cela pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Il s'agit d'une idée fausse, car il n'est pas nécessaire de conserver un solde pour renforcer votre pointage de crédit. En fait, il est préférable d'éviter de maintenir un solde.

Les cartes de crédit sont généralement assorties d'un taux d'intérêt de 20 % à 24 %. Si vous maintenez constamment un solde, vous ruinez votre budget car vous payez des intérêts chaque mois. Dans l'idéal, vous réglerez toujours l'intégralité de vos factures chaque mois.

Autres raisons d'éviter de porter un solde sur votre carte de crédit

Outre la croyance selon laquelle le fait de maintenir un solde sur votre carte de crédit renforcera votre pointage de crédit, il y a quelques autres cas où les gens maintiennent intentionnellement un solde. Ils le font parce qu'ils voient que cela les aidera, mais les raisons suivantes doivent être évitées :

Pour obtenir des récompenses

De nombreuses cartes de crédit offrent des primes de voyage ou des remises en argent. Il est indéniable qu'il peut être intéressant d'obtenir suffisamment de points pour s'offrir un vol en classe affaires, mais cela n'a pas de sens si vous avez un solde. En effet, les intérêts que vous payez vous coûteront toujours plus cher que les gains que vous obtenez.

Pour payer un achat important

Comme les cartes de crédit vous donnent un plus grand pouvoir d'achat, de nombreuses personnes les utilisent pour effectuer des achats importants. Par exemple, des vacances ou des travaux de rénovation. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser la totalité du solde chaque mois, vous vous coûtez en fait plus d'argent en raison des frais d'intérêt.

Est-il parfois utile de maintenir un solde sur sa carte de crédit?

Il y a des moments où il est judicieux de conserver un solde sur votre carte de crédit. Si vous êtes à court d'argent, utiliser votre carte de crédit pour vous en sortir est une solution temporaire raisonnable. Cela dit, dans un monde idéal, vous disposerez d'un fonds d'urgence dans lequel vous pourrez puiser afin d'éviter toute charge d'intérêt.

Une autre situation dans laquelle il peut être avantageux de conserver un solde est celle où vous disposez d'une carte de crédit à faible taux d'intérêt. Ces cartes de crédit sont généralement assorties d'une option de virement de solde avec un taux d'intérêt promotionnel bas. Par exemple, vous pourriez être en mesure de virer un solde existant sur votre nouvelle carte de crédit avec un taux d'intérêt de 0 % pendant 10 mois. Vous paierez ainsi moins d'intérêts à long terme.

En fin de compte

Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être un outil utile qui peut vous aider à bâtir votre pointage de crédit. Cela dit, si vous maintenez un solde, cela peut s'avérer coûteux. Une alternative est de considérer KOHO, une carte prépayée. Comme vous devez charger des fonds à l'avance, vous ne dépenserez jamais plus que ce dont vous disposez. Si vous souhaitez renforcer votre pointage crédit, vous pouvez toujours ajouter la fonctionnalité de Renforcement de Crédit.