Tout ce que vous devez savoir sur la surveillance du crédit

La surveillance du crédit semble être une tâche effrayante et potentiellement chronophage, mais ce n'est pas le cas. C'est une habitude très importante à bâtir, car votre dossier de crédit est un indicateur tardif de votre santé financière globale. Vous devez donc savoir à tout moment à quoi ressemble votre pointage de crédit. Mais en quoi consiste exactement la surveillance du crédit et comment s'y prendre? Entrons dans le vif du sujet.

Qu'est-ce que la surveillance du crédit et pourquoi est-elle importante?

La surveillance du crédit consiste à suivre régulièrement votre dossier de crédit afin de déterminer votre solvabilité et de rester au courant de toute modification apportée à votre dossier de crédit. Il existe différents services de surveillance du crédit, gratuits ou payants, qui font ce travail pour vous.

Vous vous demandez peut-être pourquoi je dois surveiller mon dossier de crédit et mon pointage de crédit? C'est une question valable, car personne ne veut ajouter du travail supplémentaire à ses journées déjà bien remplies. Mais le fait est qu'au Canada, un grand nombre de nos services importants et de notre confort dépendent largement de notre dossier de crédit, des choses comme les primes d'assurance, les approbations de prêts, parfois même les emplois. Si vous avez un bon pointage de crédit et que votre dossier de crédit ne présente aucun signe d'alerte, vos chances d'obtenir un meilleur taux d'intérêt, une prime d'assurance moins élevée et un emploi bien rémunéré seront plus élevées.

La surveillance du crédit présente également d'autres avantages indirects. Il s'agit notamment de la détection précoce de la fraude et de l'usurpation d'identité, d'une meilleure vue d'ensemble de votre historique de dépenses et d'une compréhension globale de vos finances.

Comment fonctionne la surveillance du crédit?

Les différents bureaux de crédit au Canada peuvent récupérer des informations différentes sur votre utilisation du crédit, selon le site Web du gouvernement canadien. Les deux bureaux importants sont TransUnion et Equifax et ils utilisent tous deux des paramètres légèrement différents pour évaluer votre historique de crédit et bâtir votre dossier de crédit. Selon le bureau auquel vous demandez votre dossier de crédit, les informations peuvent être légèrement différentes, mais en général, voici ce que vous pouvez vous attendre à voir dans le cadre de la surveillance de votre crédit :

1. Pointage de crédit.

2. Demande de crédit avec impact.

3. Facteurs influençant votre pointage.

4. Comptes bancaires à votre nom.

5. Dettes de carte de crédit.

6. Informations sur les hypothèques.

7. Faillites.

8. Recommandations sur la manière de renforcer votre pointage de crédit.

Les services de surveillance du crédit contrôlent et établissent des dossiers sur les catégories mentionnées ci-dessus tout en vous fournissant des recommandations utiles pour renforcer votre pointage crédit.

Quel est le meilleur?

Il existe plusieurs façons de surveiller votre crédit, allant d'une demande ponctuelle pour obtenir votre dossier de crédit auprès de l'un des bureaux de crédit au Canada à la création d'un compte auprès d'un fournisseur de services de surveillance du crédit pour obtenir des mises à jour régulières. La meilleure façon et la moins chère n'étant pas les mêmes, examinons les deux options :

La meilleure façon de surveiller votre crédit, et la plus complète, est de faire appel aux services d'un fournisseur de services de surveillance du crédit de premier ordre. Les meilleurs services de surveillance du crédit vous informeront non seulement des mises à jour de votre pointage de crédit, mais donneront également des détails sur tout changement dans votre activité de crédit, comme l'ouverture d'un nouveau compte bancaire ou l'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire, etc. Les services de surveillance du crédit haut de gamme suivent l'historique de crédit et vous envoient des alertes par texto, notifications dans l’application ou courriels lorsqu'une transaction suspecte se produit, ou même lorsqu'il y a un changement dans votre dossier de crédit.

Le moyen le plus économique de surveiller votre crédit est de créer un compte auprès de l'un des fournisseurs de services gratuits de surveillance du crédit pour obtenir des informations de base telles que votre pointage de crédit et tout changement majeur apporté à votre dossier de crédit.

Les services de surveillance du crédit sont-ils gratuits?

Au Canada, trois fournisseurs de services de surveillance du crédit vous proposent des examens de base et des mises à jour concernant votre dossier de crédit. Voyons ce que chaque option vous offre :

1. Borrowell

Bureau de crédit : Equifax

Fréquence : mises à jour hebdomadaires

Avantages : en plus de la mise à jour hebdomadaire de votre dossier de crédit, Borrowell vous donne également des recommandations de produits, comme des cartes de crédit auxquelles vous pourriez être éligible ou des comptes bancaires qui pourraient vous intéresser, en fonction de votre pointage de crédit et de votre historique de crédit.

Inconvénients : les dossiers de Borrowell se limitent aux informations fournies par Equifax, qui n'est que l'un des deux importants bureaux de crédit au Canada. Il ne vous donne pas d'informations sur ce à quoi pourrait ressembler votre dossier de crédit TransUnion.

2. Intuit Credit Karma

Bureau de crédit : TransUnion

Fréquence : mises à jour hebdomadaires

Avantages : disponible aux États-Unis et au Canada, il est parfait pour les personnes qui ont des activités et des finances dans les deux pays.

Inconvénients : Intuit Credit Karma n'utilise que le modèle propriétaire développé par TransUnion, qui n'est qu'un des deux importants bureaux de crédit au Canada, ce qui fait que ce dossier n'est qu'une partie du tableau.

3. Mogo

Bureau de crédit : Equifax

Fréquence :

Avantages : offre également un service gratuit de protection de l'identité, connu sous le nom de Mogo Protect, qui vous envoie des alertes lorsque des activités suspectes sont détectées. Il vous envoie également une notification chaque fois qu'une vérification approfondie du crédit est détectée dans votre dossier.

Inconvénients : comme Borrowell, il ne vous donne que le dossier de crédit d'Equifax, ce qui signifie que vous ne disposez pas encore de toutes les informations relatives à votre dossier de crédit.

Idéalement, si vous souhaitez opter pour l'option de surveillance gratuite du crédit, il est conseillé de créer des comptes dans plusieurs services gratuits de surveillance du crédit afin de couvrir vos besoins et d'obtenir le dossier de crédit des deux agences d'évaluation du crédit au Canada. Cela vous permettra de bien comprendre votre situation de crédit et votre pointage de crédit, ainsi que les mesures que vous pouvez prendre pour bâtir ou renforcer votre historique de crédit.

Cela dit, comme tout autre outil ou produit, les services de surveillance de la solvabilité proposent également une option payante. La version payante vous offre un service prémium avec des fonctionnalités additionnelles, telles que l'envoi d'un dossier de crédit quotidien, en plus des mises à jour de votre pointage de crédit. Equifax Complet🅪 supérieur par exemple, propose également des fonctionnalités telles que l'analyse du Web et l'assistance en cas d'usurpation d'identité.

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à la question de savoir quel est le meilleur : Cela dépend de vos besoins si vous souhaitez opter pour une surveillance de crédit gratuite à couverture limitée ou pour une surveillance de crédit payante aux fonctionnalités prémium.

La surveillance du crédit peut-elle prévenir la fraude et l'usurpation d'identité?

Le rapport annuel du Centre antifraude du Canada fait état d'environ 379 millions de dollars de pertes déclarées par les victimes de fraudes, de crimes d'identité et de cybercriminalité associée pour l'année, et l'on estime que ce chiffre ne fera qu'augmenter dans les années à venir. 97 % des Canadiens se sentent vulnérables face aux fraudeurs et à l'usurpation d'identité, mais malheureusement, seuls 33 % d'entre eux vérifient régulièrement leur dossier de crédit pour y déceler des signes de fraude. Vérifier régulièrement son dossier de crédit à la recherche d'activités suspectes est un moyen facile de vous assurer que vous n'êtes pas victime d'une usurpation d'identité ou d'une fraude à la carte de crédit. Toutefois, aucun service de surveillance du crédit ne peut garantir que votre identité ne sera pas volée ou que vous ne serez pas attaqué par des fraudeurs.

En effet, les services de surveillance du crédit n'interviennent généralement qu'après la commission d'une fraude potentielle en vous envoyant des alertes. Le fait de repérer immédiatement la transaction peut vous aider à prendre les mesures qui s'imposent, telles que le signalement de la fraude et le blocage de votre compte, afin d'éviter d'autres dommages, mais cela ne peut pas nécessairement inverser les dommages déjà causés.

Si vous cherchez un moyen infaillible de vous protéger, vous et vos proches, contre la fraude et le vol d'identité, l'assurance contre le vol d'identité pourrait être la solution. Additionnellement, il y a des choses que vous pouvez faire gratuitement pour protéger vos renseignements personnels, comme par exemple :

• Faites attention à votre environnement : les fraudes aux guichets automatiques sont plus fréquentes que vous ne le pensez. Voyez vraiment par-dessus votre épaule et vérifiez qu'il n'y a personne autour de vous lorsque vous effectuez une transaction.

• Ne cliquez pas sur des courriels, des messages ou des liens suspects : le hameçonnage est un type de fraude où la victime clique à son insu sur un courriel ou un lien qui installe un logiciel malveillant sur son appareil. Pour vous prémunir contre les attaques d’hameçonnage, soyez très attentif aux courriels ou aux messages que vous ouvrez en provenance d'expéditeurs inconnus.

• Ne communiquez vos renseignements personnels qu'après en avoir vérifié la légitimité : ne communiquez jamais de renseignements personnels importants, tels que votre numéro d'assurance sociale, vos numéros de compte bancaire et les informations relatives à votre carte de crédit, sans vous assurer de la légitimité de la personne avec laquelle vous les partagez.

• Utilisez un outil de gestion des mots de passe : il est déconseillé d'écrire les mots de passe ou d'utiliser des mots de passe faciles à deviner. L'utilisation d'un outil de gestion de mots de passe chiffrés garantit que vos renseignements de connexion sont sauvegardés de façon sécurisée.

• Évitez d'accéder à des données confidentielles sur des réseaux publics : Le Wifi public n'est souvent pas sécurisé et l'accès à des renseignements personnels lorsque vous utilisez des réseaux publics vous expose à un risque de fraude potentielle.

En résumé, la surveillance régulière du crédit est utile pour vous alerter en cas de situation suspecte et prévenir d'autres dommages, mais elle ne peut pas garantir une protection contre la fraude ou l'usurpation d'identité. Faire attention, ne pas communiquer de renseignements personnels et financiers sans raison légitime et éviter de cliquer sur des pourriels ou d'ouvrir des liens provenant de contacts inconnus sont quelques-uns des moyens dont vous disposez pour vous prémunir contre l'usurpation d'identité.