Est-ce que demander une carte de crédit a une incidence sur votre pointage de crédit?

Chaque fois que vous allez à votre banque, que vous utilisez les services bancaires en ligne ou que vous vous rendez dans certains magasins, il se peut que l'on vous propose de demander une nouvelle carte de crédit. Bien que certaines de ces cartes puissent être intéressantes, vous ne devriez pas dire oui tout de suite. Vous devez d'abord réfléchir à l'ensemble des avantages, à votre situation financière personnelle et à l'incidence sur votre pointage crédit.

La demande d'une carte de crédit a-t-elle une incidence sur mon pointage de crédit?

La réponse courte est oui, mais ce n'est pas si simple. Chaque fois que vous demandez une carte de crédit, une demande de crédit avec impact est effectuée sur votre profil de crédit. Lorsque cela se produit, votre pointage de crédit est affecté d'environ 5 à 10 points. En effet, une demande de crédit avec impact est un examen détaillé de votre historique de crédit. C'est essentiel pour les émetteurs de cartes de crédit, car ils doivent déterminer votre solvabilité.

En règle générale, si votre pointage de crédit est élevé, vous avez beaucoup plus de chances que votre demande de carte de crédit soit approuvée. Cependant, d'autres facteurs, tels que vos revenus et votre endettement, peuvent également avoir une incidence sur le processus décisionnel.

Quelle est la différence entre une demande de crédit avec ou sans impact?

Une enquête non approfondie est plutôt un examen rapide de votre profil de crédit qui n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit. De nombreuses institutions financières procèdent ainsi afin de préqualifier leurs clients pour des produits spécifiques. Elles indiquent alors à ces clients qu'ils sont préqualifiés et qu'ils peuvent faire une demande dès maintenant.

L'avantage, c’est que les clients sauront qu’ils ont de fortes chances d’être approuvés pour les produits puisqu’ils sont préqualifiés. Toutefois, il faudra tout de même procéder à une demande de crédit avec impact s'ils décident de présenter une demande officielle.

Une nouvelle carte de crédit peut-elle renforcer mon pointage de crédit?

Même si la demande d'une nouvelle carte de crédit a un impact immédiat sur votre pointage de crédit, celui-ci remontera avec le temps si vous payez votre solde à temps et en entier. En outre, votre pointage de crédit pourrait en fait augmenter à long terme pour diverses raisons.

Tout d'abord, il vous permet d'accéder à davantage de crédit. Un facteur permettant de déterminer votre pointage de crédit est votre ratio d'utilisation du crédit. Par exemple, si vous possédez une seule carte de crédit avec une limite de 5000 $ que vous dépensez généralement 2000 $ sur votre carte chaque mois, vous avez un taux d'utilisation de 40 %, ce qui est considéré comme élevé. Toutefois, si vous demandez une autre carte de crédit et que vous obtenez une limite de 5000 $, votre taux d'utilisation tombera immédiatement à 20 %, ce qui est inférieur au taux de 30 % recommandé par les agences d'évaluation du crédit.

Quelle est la différence entre la préqualification et la préapprobation?

Comme nous l'avons mentionné, la préqualification est le moment où les prêteurs effectuent des enquêtes préliminaires pour voir si vous pourriez obtenir une approbation pour un certain produit. Avec le processus de préapprobation, votre demande est formellement approuvée à l'avance, alors vous savez à quoi vous avez accès. Lors de la préapprobation, votre pointage de crédit est affecté.

Le processus de préqualification et de préapprobation s'applique généralement aux prêts hypothécaires. Il est peu probable que vous obteniez une préapprobation pour une carte de crédit, car il s'agit du même processus qu'une demande officielle.

Qu'advient-il de mon pointage de crédit si ma demande de carte de crédit est refusée?

Le coup porté à votre pointage de crédit s'applique pendant la procédure de demande, de sorte qu'il importe peu que votre demande soit approuvée ou non. Les dommages ont déjà été causés à votre pointage de crédit. Toutefois, si votre demande a été refusée, vous voudrez peut-être vous renseigner sur les raisons de ce refus, surtout si vous avez un bon pointage de crédit.

Parfois, il s'agit d'une situation indépendante de votre volonté, par exemple si la banque prend ses propres charges. Il est également possible que vous ne remplissiez pas les conditions de revenus.

À quelle fréquence dois-je demander une nouvelle carte de crédit?

La fréquence à laquelle vous demandez une nouvelle carte de crédit dépend entièrement de vous, mais il y a quelques points à prendre en compte :

• Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit est légèrement touché.

• Demander plusieurs cartes de crédit en peu de temps peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, car les bureaux de crédit se demanderont pourquoi vous avez besoin d'avoir accès à autant de crédit.

• Même si votre pointage de crédit diminue lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, il augmentera probablement de nouveau après quelques mois, à condition que vous payiez vos factures à temps.

• Chaque émetteur de carte de crédit a des exigences différentes en matière d'approbation. Si votre demande est approuvée pour une carte, cela ne signifie pas nécessairement qu'elle le sera pour une autre.

Les cartes de crédit prépayées ont-elles une incidence sur votre pointage de crédit?

Dans la plupart des cas, les cartes prépayées ne permettent pas de bâtir votre pointage de crédit. La raison étant que vous n'avez pas réellement accès au crédit.  Vous utilisez uniquement les fonds que vous avez préchargés sur votre carte. Heureusement, il y a une exception. KOHO est une carte prépayée qui vous permet de renforcer votre pointage crédit à condition que vous vous inscriviez à la fonctionnalité Renforcement de Crédit optionnelle.

En fin de compte

Que votre demande de carte de crédit soit approuvée ou non, elle aura une incidence négative sur votre pointage de crédit. Toutefois, il ne s'agira que de quelques points et votre pointage remontera après quelques mois si vous continuez d’utiliser votre crédit de manière responsable.