Votre pointage de crédit baisse-t-il lorsque vous le vérifiez?

Consulter régulièrement votre pointage de crédit est une bonne pratique, car cela vous permet de suivre vos progrès et de repérer toute activité suspecte. Mais savez-vous si votre pointage de crédit baisse lorsque vous le consultez?

Dans la plupart des cas, la vérification de votre pointage de crédit n'aura aucun impact sur votre pointage de crédit. Même en le vérifiant plusieurs fois par mois, cela ne changera rien. Cela dit, si un prêteur effectue une vérification de votre crédit, votre pointage de crédit peut baisser. La question est de savoir quel type d'enquête est effectué sur votre profil de crédit.

Qu'est-ce qu'une vérification sommaire du pointage crédit?

Une vérification sommaire du pointage crédit n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit. Ce type de vérification est plus courant que vous ne le pensez et se produit généralement dans les situations suivantes :

• Vous vérifiez votre propre pointage de crédit.

• Une institution financière ou un prêteur vérifie si vous êtes éligible à de nouveaux produits.

• Vous, votre employeur ou votre bailleur demandez votre dossier de crédit.

Le simple fait de jeter un coup d'œil à votre pointage de crédit ne lui nuit pas, puisque tout ce que vous faites, c'est de connaître votre chiffre. Pour référence, votre pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900. Plus votre chiffre est élevé, plus vous êtes solvable.

Les institutions financières effectuent souvent des vérifications sommaires auprès de leurs clients. Grâce aux informations obtenues, elles peuvent vous rendre éligible à des produits tels que des cartes de crédit ou des prêts.

Quant à votre dossier de crédit, il s'agit d'un aperçu détaillé de votre historique de crédit au cours des sept dernières années. Il indique tous les comptes de crédit actifs. Vous pouvez demander le vôtre à tout moment et gratuitement. Parfois, votre propriétaire ou votre employeur potentiel peut le demander avec votre permission. Cette démarche vise à s'assurer que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable.

Qu'est-ce qu'une vérification approfondie du crédit?

Quand la vérification de votre pointage de crédit entraîne-t-elle une baisse de ce dernier? C'est le cas lorsqu'une vérification approfondie est effectuée. Dans la plupart des cas, cela se produit dans les situations suivantes :

• Vous demandez une carte de crédit.

• Vous demandez un prêt tel qu'un financement automobile, une marge de crédit ou un prêt hypothécaire.

En fait, chaque fois que vous faites une demande officielle de crédit ou de prêt, votre pointage de crédit diminue. En effet, les prêteurs voudront examiner plus en détail votre profil de crédit avant d'étudier votre demande.

De combien votre pointage de crédit diminue-t-il lors de sa vérification?

Si une vérification approfondie est effectuée sur votre profil de crédit, vous pouvez vous attendre à ce que votre pointage de crédit baisse de cinq à dix points. Cette diminution de votre pointage de crédit se produira indépendamment du fait que vous ayez été approuvé ou non pour la carte de crédit ou le prêt.

Bien que la baisse de votre pointage de crédit soit inévitable, vous ne devez pas en faire une obsession. Dans la plupart des cas, si vous continuez à utiliser votre crédit de manière responsable, vous devriez voir votre pointage de crédit revenir à son niveau initial quelques mois plus tard.

En d'autres termes, ne vous inquiétez pas de demander une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt. La baisse de votre pointage de crédit ne fera généralement pas de différence dans le grand ordre des choses.

Comment empêcher la baisse rapide de votre pointage de crédit?

Il est normal que votre pointage de crédit baisse de quelques points lorsqu'une vérification approfondie est effectuée, mais vous devez éviter les situations suivantes, car elles pourraient faire chuter votre pointage de crédit de manière significative en peu de temps :

• Demander plusieurs cartes de crédit dans une courte période : chaque demande est une vérification approfondie, donc si vous demandez plusieurs cartes, votre pointage de crédit pourrait en souffrir énormément.

• Effectuer des paiements en retard ou ne pas les effectuer du tout : votre historique de crédit joue un rôle important dans la détermination de votre pointage de crédit. Les paiements en retard ou manqués constituent un signal d'alarme pour les agences d'évaluation du crédit.

• Utiliser excessivement vos cartes de crédit : le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant total du crédit auquel vous avez accès est connu sous le nom de ratio d'utilisation du crédit. Les bureaux de crédit préfèrent généralement que ce ratio soit inférieur à 30 %.

Comment vérifier gratuitement votre pointage de crédit?

Au Canada, le moyen le plus rapide de vérifier votre pointage de crédit gratuitement est d'utiliser Borrowell et Intuit Credit Karma. En outre, de nombreuses institutions financières permettent également à ses clients de vérifier gratuitement leur pointage de crédit lorsqu'ils sont connectés à leurs comptes en ligne.

Si vous souhaitez consulter l'intégralité de votre dossier de crédit, vous devez communiquer avec Equifax et TransUnion, les deux bureaux de crédit au Canada. Cela dit, ils peuvent rendre les choses un peu plus compliquées. Pour obtenir un rapport gratuit, vous devez remplir des documents et les envoyer par la poste à leurs bureaux. Cela peut prendre jusqu'à 20 jours, mais c'est gratuit. Si vous voulez un accès en ligne instantané, vous devez payer un abonnement.

Pour être clair, Equifax et TransUnion ont des pointages de crédit différents pour vous. Cela s'explique par le fait que chacun obtient ses informations auprès d'institutions financières différentes. Certaines institutions financières ne communiquent des informations qu'à un seul bureau, tandis que d'autres les communiquent aux deux. Pour obtenir un aperçu précis de votre historique de crédit et de votre pointage, vous devez consulter les deux bureaux de crédit au moins une fois par an.

En fin de compte

Seules les demandes approfondies font baisser votre pointage crédit. N'hésitez donc pas à vérifier votre pointage crédit autant que vous le souhaitez, car cela n'aura aucune incidence. Cela dit, si votre pointage de crédit vous préoccupe, concentrez-vous sur de bonnes habitudes de crédit, car c'est ainsi que vous pourrez renforcer votre pointage de crédit et le maintenir à un bon niveau.