Est-ce qu'un pointage de crédit de 800 est bon?

Avoir un excellent crédit est un objectif majeur pour de nombreux Canadiens. En effet, plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'être éligible à des prêts, tels que les marges de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Et comme les prêteurs utilisent le pointage de crédit pour déterminer la « solvabilité » d'un client, un bon (ou excellent) pointage vous donnera également accès à de meilleurs taux d'intérêt lorsque vous contractez des prêts. C'est une bonne chose, n'est-ce pas?

Alors, comment savoir si vous avez un excellent pointage de crédit? C'est là que nous intervenons. Nous vous dirons tout ce que vous devez savoir pour comprendre comment fonctionne le crédit et comment renforcer votre pointage.

Qu'est-ce qu'un excellent pointage de crédit?

Selon Equifax, l'un des principaux bureaux de crédit du Canada, un pointage de crédit de 800 et plus est considéré comme excellent. Si vous vous situez dans cette fourchette, félicitations! Votre pointage de crédit est bien supérieur au pointage moyen au Canada. Si vous vous situez en dessous de cette fourchette, ne vous inquiétez pas. Il y a des choses que vous pouvez faire pour renforcer votre pointage au fil du temps. Nous vous donnerons quelques-uns de ces conseils dans un instant. Mais tout d'abord, voici quelques informations sur le fonctionnement des pointages de crédit au Canada. Voyez cette section comme votre aide-mémoire pour tout ce qui concerne le crédit.

Comment fonctionnent les pointages de crédit au Canada?

Il existe deux importants bureaux de crédit au Canada, Equifax et TransUnion, qui sont chargés d'attribuer un pointage de crédit à tous les adultes canadiens admissibles.

Les pointages de crédit sont composés de trois chiffres et s'échelonnent de 300 à 900. Plus votre pointage est élevé, plus votre crédit est considéré comme bon. Il est très important d'avoir un bon crédit au Canada, car les prêteurs utilisent les pointsage de crédit pour déterminer à qui ils peuvent prêter et à quel taux ils peuvent le faire.

Voici comment Equifax répartit ses cinq catégories de pointage de crédit :

• les pointages compris entre 300 et 579 sont considérés comme faibles;

• les pointages entre 580 et 669 sont considérés comme moyens;

• les pointages entre 670 et 739 sont considérés comme bons;

• les pointages entre 740 et 799 sont considérés comme très bons;

• les pointages entre 800 et 900 sont considérés comme excellents.
  

Comment les pointages de crédit sont-ils calculés?

Les bureaux de crédit prennent en compte un certain nombre de facteurs pour vous attribuer un pointage de crédit. Il s'agit notamment de votre historique de paiement, du montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant du crédit disponible (utilisation du crédit), des types de comptes de crédit que vous possédez (prêts automobiles, prêts hypothécaires, etc.), de la durée de votre historique de crédit (depuis combien de temps vous utilisez le crédit), du nombre de demandes de crédit récentes figurant dans votre dossier (telles que les demandes de renseignements effectuées lorsque vous sollicitez un nouveau crédit).

Les avantages d'un excellent pointage de crédit

Si vous avez un pointage de crédit de 800 ou plus, vous bénéficierez de certains avantages que d'autres, dont le crédit est moins exceptionnel, ne pourront pas obtenir. En général, vous bénéficierez de meilleurs taux d'intérêt, il vous sera plus facile d'obtenir un prêt et vous aurez accès à un plus grand nombre de produits de crédit. Voici quelques-uns des avantages auxquels vous pouvez vous attendre si votre pointage se situe dans l'échelle de pointage de crédit de 800 ou plus.

1. Accès à des taux plus bas : les prêteurs, tels que les banques et les compagnies de carte de crédit, offrent des taux d'intérêt plus bas aux emprunteurs ayant un excellent pointage de crédit. Cela signifie que vous pouvez être éligible à des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit à des taux moins élevés, ce qui vous permet d'économiser une somme d'argent potentiellement considérable au fil du temps. Voyez votre prêt hypothécaire, par exemple. Un taux de 4 % sur un prêt hypothécaire de 400 000 $ vous coûtera 2 599 $ par mois c. 3 541 $ par mois. Cela représente une épargne de 942 $ par mois et de 11 304 $. En d'autres termes, il s'agit de quelques voyages supplémentaires chaque année ou d'un motton d'argent qui peut être mis de côté pour la retraite.

2. Approbation plus facile des prêts : si vous avez un excellent pointage de crédit, les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur à faible risque. Et les prêteurs adorent les emprunteurs à faible risque. Un pointage de crédit de 800 ou plus augmente vos chances d'obtenir un prêt pour des achats importants, comme une maison ou une voiture. Elle vous donne également un plus grand pouvoir de négociation, ce qui vous permet de négocier de meilleures conditions générales, car les prêteurs seront plus enclins à vouloir travailler avec vous, parce qu'ils savent que vous êtes très susceptible de respecter les conditions de votre prêt.

3. Limites de crédit plus élevées : un excellent pointage de crédit démontre votre capacité à gérer le crédit de manière responsable. Les prêteurs sont plus enclins à accorder des limites de crédit plus élevées aux personnes ayant un excellent crédit, ce qui peut s'avérer particulièrement utile en cas d'urgence ou lorsque vous devez effectuer des achats importants. Pensez à des travaux de rénovation que vous aimeriez effectuer. Si vous préférez ne pas puiser dans votre épargne pour améliorer votre maison, vous pouvez obtenir une marge de crédit abordable pour effectuer les travaux. Cela n'est possible que pour les emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit.

4. Meilleures opportunités de location : les propriétaires et les compagnies de gestion immobilière effectuent presque toujours des contrôles de solvabilité sur les locataires potentiels. Avec un excellent pointage de crédit, vous avez plus de chances de réussir ces vérifications, ce qui vous permet d'obtenir plus facilement des logements à louer. Cela peut également vous donner un avantage sur d'autres candidats. Après tout, si vous étiez propriétaire, à qui seriez-vous plus enclin à louer votre logement? Quelqu'un qui a un mauvais crédit ou un excellent crédit?

5. Tarifs d'assurance plus avantageux : certains assureurs prennent en compte le pointage de crédit lorsqu'ils déterminent les primes d'assurance automobile, habitation ou locataire. Un pointage de crédit plus élevé peut se traduire par des primes d'assurance moins élevées, ce qui peut vous faire économiser de l'argent au fil du temps.

6. Meilleures perspectives d'emploi : cela peut sembler injuste, mais certains employeurs, en particulier ceux du secteur financier ou les emplois qui impliquent de gérer des finances, peuvent examiner votre historique de crédit dans le cadre de leur processus d'embauche. Un pointage de crédit de 800 ou plus reflète positivement votre responsabilité financière et peut augmenter vos chances d'être embauché ou considéré pour des postes avec une plus grande responsabilité financière.

7. Meilleur pouvoir de négociation : lorsque vous avez un excellent crédit, vous avez l'avantage d'être considéré comme un emprunteur fiable. Cela peut vous donner un meilleur pouvoir de négociation dans diverses transactions financières, comme la négociation de taux d'intérêt, de frais ou de conditions de remboursement moins élevés pour les prêts et les cartes de crédit.

8. Services publics favorables : les entreprises de services publics, telles que les fournisseurs d'électricité, de gaz et de câble, vérifient parfois le pointage de crédit avant d'offrir leurs services. Un pointage de crédit plus élevé peut donner lieu à des résultats plus favorables, comme la renonciation aux dépôts de garantie ou l'accès à des promotions et à des réductions spéciales.

9. Accès à des cartes de crédit haut de gamme et à des primes : un excellent pointage de crédit vous rend admissible à des cartes prémium offrant des privilèges attrayants, tels que des remises en argent, des primes de voyage ou des avantages exclusifs. Ces cartes sont souvent assorties de limites de crédit plus élevées et de meilleures conditions, ce qui vous permet d'optimiser vos avantages financiers. Les récompenses offertes par les cartes de crédit sont un excellent moyen d'obtenir des revenus supplémentaires ou des avantages et le fait d'avoir un excellent crédit vous permettra d'être éligible à ce type de cartes.

10. Santé financière globale : un pointage de crédit élevé est le signe d'habitudes financières saines et d'une gestion responsable de l'argent. Elle ouvre des possibilités de croissance financière, comme l'obtention de prêts ou de crédits avantageux, qui peuvent contribuer à votre bien-être financier global et à votre stabilité à long terme.

Si vous avez un pointage de crédit de 800 ou plus, vous êtes probablement en train de lire ceci et de vous dire « super! Il y a beaucoup d’avantages à avoir un excellent pointage de crédit ». Si votre pointage est inférieur, vous pouvez vous rassurer en sachant que votre pointage de crédit peut être renforcé. Quel que soit votre pointage, il est important de garder à l'esprit que le maintien d'un excellent pointage de crédit exige un comportement responsable constant en matière de crédit, notamment en réglant les factures à temps, en maintenant un faible taux d'utilisation du crédit et en évitant le surendettement.

Même avec un excellent pointage de crédit, si vous prenez du retard dans vos paiements, vous remarquerez probablement une baisse de votre pointage. Et personne ne souhaite cela.

Comment puis-je renforcer mon pointage de crédit?

Si votre crédit n'est pas à la hauteur de vos espérances, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour le renforcer.

La première chose à faire, et peut-être la plus importante, est de vous assurer que toutes vos factures sont réglées à temps. Le fait d'omettre ne serait-ce qu'un seul paiement peut entamer votre pointage de crédit. Pour vous assurer que vous êtes couvert chaque mois, essayez de configurer le paiement automatique de vos factures ou de programmer des rappels dans votre téléphone pour les factures de téléphone portable, d'électricité et de carte de crédit.

Vous pouvez également limiter les nouvelles demandes de crédit. Chaque fois que vous demandez un crédit, comme une carte de crédit, le prêteur consulte votre dossier de crédit pour vérifier votre pointage. Il en résulte une vérification approfondie du crédit qui fait souvent baisser votre pointage.

Vous devez également réduire les soldes de vos cartes de crédit. Un taux d'utilisation du crédit élevé est considéré comme un risque et peut avoir un impact négatif sur votre pointage. Par conséquent, si vous avez un solde élevé sur une carte de crédit, par exemple, qui approche de votre limite de crédit, donnez la priorité au remboursement de ce solde.

Jetez un coup d'œil au Renforcement de Crédit de KOHO. C'est un moyen sécuritaire de bâtir votre crédit pour seulement 10 $ par mois. Il n'y a pas de vérification approfondie du crédit, pas de processus d'approbation, et tant que vous couvrez le coût mensuel, vous pourrez bâtir votre historique crédit au fil du temps, ce qui permet de renforcer les pointages crédit.