En tant que consommateur, il est important de maintenir un bon pointage de crédit. Cela peut rendre plus facile l'approbation de prêts, cartes de crédit, d'appartements, ou même d'emplois. Cependant, saviez-vous que le type de vérification de crédit effectuée peut avoir un impact sur votre pointage de crédit?
Dans cet article, nous explorons la différence entre les vérifications de crédit approfondies et sommaires. Nous discutons de l'impact que les vérifications de crédit approfondies peuvent avoir sur votre pointage de crédit et fournissons des stratégies pour minimiser leur impact.
Qu'est-ce qu'une vérification de crédit approfondie?
Une vérification de crédit approfondie, également connue sous le nom de vérification de crédit avec impact, se produit lorsqu'un prêteur ou un créancier examine votre rapport de crédit dans le cadre d'une demande de crédit. Cela peut arriver lorsque vous demandez un prêt, une carte de crédit, ou une hypothèque, par exemple.
Lorsqu'une vérification de crédit avec impact est effectuée, elle est enregistrée sur votre rapport de crédit et peut potentiellement affecter votre pointage de crédit. Les vérifications de crédit avec impact peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant deux ans, bien que leur impact sur votre pointage de crédit diminue généralement avec le temps.
Qu'est-ce qu'une vérification de crédit sommaire?
Une vérification de crédit sommaire, également connue sous le nom de vérification de crédit sans impact, se produit lorsqu'une personne ou une entreprise vérifie votre rapport de crédit à des fins autres que de prêt. Cela peut arriver lorsque vous vérifiez votre propre rapport de crédit, ou lorsqu'un employeur potentiel ou un propriétaire effectue une vérification des antécédents.
Les vérifications de crédit sans impact n'affectent pas votre pointage de crédit et ne sont pas visibles pour les prêteurs ou les créanciers qui examinent votre rapport de crédit. Elles ne restent pas non plus sur votre rapport de crédit.
Quelle est la différence entre les vérifications de crédit approfondies et sommaires?
La principale différence entre les vérifications de crédit approfondies et sommaires est l'impact qu'elles ont sur votre pointage de crédit. Les vérifications approfondies peuvent potentiellement réduire votre pointage de crédit, tandis que les vérifications sommaires ne le font pas.
Les vérifications avec impact sont généralement effectuées lorsque vous demandez un nouveau crédit, comme une carte de crédit ou un prêt. Lorsque vous demandez plusieurs cartes de crédit ou prêts dans une courte période de temps, cela peut entraîner plusieurs vérifications avec impact sur votre rapport de crédit. Cela peut être considéré comme un drapeau rouge pour les prêteurs, qui peuvent vous considérer comme emprunteur à haut risque.
Les vérifications sans impact, en revanche, sont généralement effectuées à des fins autres que de prêt, comme des vérifications des antécédents ou des pré-approbations. Elles n'affectent pas votre pointage de crédit et ne sont pas visibles pour les prêteurs ou les créanciers qui examinent votre rapport de crédit.
Comment savoir quel type de vérification de crédit sera effectué?
Lorsque vous demandez du crédit, le prêteur ou le créancier vous indiquera généralement s'il s'agit d'une vérification de crédit approfondie ou sommaire. Si vous n'êtes pas sûr, il est toujours bon de demander avant de soumettre votre demande.
N'oubliez pas que certaines demandes peuvent entraîner une vérification avec impact, même si vous ne l'aviez pas prévu. Par exemple, si vous demandez une carte de crédit et n'êtes pas approuvé, l'émetteur peut toujours effectuer une vérification approfondie sur votre rapport de crédit.
Combien de temps faut-il pour que mon pointage se renforce après une vérification de crédit approfondie?
Si une vérification approfondie a un impact sur votre pointage de crédit, cet impact est généralement temporaire. Le temps nécessaire pour que votre pointage de crédit récupère dépend de divers facteurs, tels que le nombre d'enquêtes difficiles sur votre rapport de crédit et votre historique global de crédit.
En général, l'impact d'une vérification approfondie sur votre pointage de crédit commencera à diminuer après six mois et sera généralement complètement épuisé après deux ans.
Comment puis-je renforcer mon pointage de crédit?
Si les demandes de crédit avec impact sur votre pointage de crédit vous inquiètent, vous pouvez utiliser quelques stratégies pour minimiser leur impact :
Répartissez vos demandes de crédit. Le fait de demander des cartes de crédit ou des prêts en même temps peut donner lieu à de multiples demandes de crédit avec impact sur votre dossier de crédit, ce qui peut faire baisser votre pointage de crédit. Essayez plutôt d'échelonner vos demandes de crédit dans le temps.
Faites preuve de prudence lorsque vous demandez plusieurs cartes de crédit. Le fait de posséder plusieurs cartes de crédit peut être bénéfique pour votre pointage de crédit, mais le fait d'en demander trop à la fois peut entraîner plusieurs demandes de crédit avec impact sur votre dossier crédit.
Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit. En vérifiant régulièrement votre dossier de crédit, vous pouvez vous assurer que toutes les informations sont exactes et à jour. Vous pouvez également vérifier si votre dossier de crédit fait l'objet d'une demande de crédit avec impact non autorisée.
En résumé, il est important de comprendre la différence entre les demandes de crédit avec impact et les demandes de crédit sans impact pour conserver un bon pointage de crédit. En sachant quand une demande de crédit avec impact peut être faite et en prenant des mesures pour en minimiser l'impact, vous pouvez vous assurer que votre pointage de crédit reste solide.