Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit

Si vous avez un mauvais pointage de crédit, il peut être un peu difficile d’obtenir un prêt personnel, mais ne craignez rien, il y a encore des façons de contourner le problème. Dans cet article, nous explorerons toutes les façons d’obtenir un prêt personnel même avec un mauvais pointage de crédit. Nous vous donnerons d’excellents conseils sur la façon de renforcer votre pointage de crédit et nous discuterons des différents types de prêts offerts au Canada. Allons-y.

Que signifie un mauvais crédit?

Avoir un faible pointage de crédit peut être une véritable plaie. Cela indique que vous avez des antécédents de paiements manqués, de prêts en défaut de paiement ou un taux d’utilisation du crédit élevé. Un pointage de crédit varie de 300 à 900 et un pointage inférieur à 650 est considéré comme un mauvais pointage de crédit. Il peut donc être difficile d'obtenir un prêt, une carte de crédit ou un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit. Mais ne laissez pas cela vous décourager! Il y a toujours des mesures que vous pouvez prendre pour renforcer votre pointage de crédit.

Assurez-vous que votre paiement mensuel correspond à votre budget

Envisagez-vous d’obtenir un prêt personnel, mais vous vous inquiétez des versements mensuels? Avant de faire une demande, il est important de passer en revue votre budget et de vérifier que vous pouvez gérer le prêt facilement. Même si votre pointage de crédit est faible, il existe encore de nombreuses options. Veuillez noter que le taux d’intérêt pourrait être un peu plus élevé, ce qui rendrait les paiements un peu plus élevés. Quoi qu’il en soit, assurez-vous de pouvoir gérer facilement les paiements et le tour sera joué!

Comparez les prêts pour mauvais crédit

Une fois que vous aurez examiné votre budget, il sera temps de chercher des prêteurs et de vérifier les différents types de prêts disponibles. Différents prêteurs offrent différentes modalités, y compris celles qui se spécialisent dans les prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit. Vous pouvez utiliser des outils de comparaison en ligne pour trouver les meilleures offres de prêt pour vous et vous amuser à comparer toutes les options!

Obtenez une préqualification

Obtenir une préqualification pour un prêt peut être un moyen facile de découvrir toutes les options d'emprunt qui s'offrent à vous. La préqualification ne garantit peut-être pas l'approbation, mais elle peut certainement vous aider à trouver le prêt qui correspond à vos besoins. La demande de préqualification en ligne ne prend que quelques minutes.

Examinez les prêts avec garantie

Si vous avez une maison ou un bien de valeur, comme une voiture, vous pouvez peut-être obtenir un prêt avec garantie. Un prêt avec garantie est un prêt qui est couvert par une garantie. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut saisir le bien. Les prêts avec garantie peuvent être assortis de taux d'intérêt moins élevés que les prêts sans garantie, mais vous risquez de perdre votre bien si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.

Ajoutez un cosignataire si nécessaire

Si vous avez un mauvais pointage de crédit, l'ajout d'un cosignataire à votre demande de prêt peut augmenter vos chances d'approbation. Un cosignataire est une personne qui accepte de rembourser le prêt si vous ne le pouvez pas. Le cosignataire doit avoir un bon pointage de crédit et un revenu stable. L'ajout d'un cosignataire peut également vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Rassemblez les documents financiers

Lorsque vous demandez un prêt personnel, vous devez fournir des documents financiers, tels que des bulletins de salaire, des déclarations d'impôts et des relevés bancaires. Il est important d'avoir ces documents à portée de main afin d'accélérer le processus de demande. Les prêteurs peuvent également demander des documents supplémentaires, tels qu'une preuve d'emploi ou de résidence.

Préparez-vous à une vérification approfondie du crédit

Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur examine votre historique de crédit. C'est ce qu'on appelle une vérification approfondie du crédit, qui peut faire baisser temporairement votre pointage de crédit. Il est important de limiter le nombre de demandes de prêt que vous soumettez afin d'éviter de multiples vérifications approfondies du crédit.

Cherchez un prêteur qui n'exige pas de pointage de crédit

Certains prêteurs n'exigent pas de pointage de crédit minimum. Ils examinent plutôt vos revenus, vos dépenses et votre ratio d'endettement. Ces prêteurs peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés, mais ils peuvent être une bonne option si vous avez un mauvais pointage de crédit.

Types de prêts pour mauvais crédit

Il existe deux types de prêts pour mauvais crédit : les prêts avec garantie et les prêts sans garantie. Les prêts avec garantie sont assortis d'une garantie, tandis que les prêts sans garantie ne le sont pas.

Prêts avec garantie

Les prêts avec garantie sont l'un des types de prêts qui constituent une excellente option pour les personnes dont le pointage de crédit est faible. La fonctionnalité des prêts avec garantie est qu'ils requièrent un collatéral, un bien de valeur que le prêteur peut réclamer si vous ne remboursez pas le prêt. Il peut s'agir d'un bien immobilier, comme une maison ou une voiture. En fait, vous offrez au prêteur la tranquillité d'esprit quant à son investissement, puisqu'il aura un moyen de récupérer son argent même si vous ne remboursez pas. Par conséquent, les taux d'intérêt des prêts avec garantie seront probablement moins élevés que ceux des prêts sans garantie.

Prêts sans garantie

À l'opposé, on trouve les prêts sans garantie. Un prêt personnel sans garantie n'exige pas de collatéral, ce qui signifie que le prêteur prend plus de risques. Pour compenser ce risque accru, les prêts sans garantie sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés. Même si vous ne risquez pas de perdre un bien spécifique en cas de défaut de paiement d'un prêt sans garantie, le non-remboursement peut avoir de graves répercussions, notamment une détérioration accrue de votre pointage crédit et l'obligation de faire face à des agents de recouvrement agressifs. Il est impératif de s'assurer que vous pouvez supporter les conditions de remboursement lorsque vous demandez un prêt sans garantie.

Prêts sur salaire

Les prêts sur salaire sont facilement accessibles mais comportent des risques élevés. Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme, assortis d'un taux d'intérêt élevé, conçus pour faire la soudure jusqu'au prochain jour de paie, d'où leur nom. Ils portent généralement sur de petits montants et sont souvent utilisés en dernier recours, en cas d'urgence, lorsqu'il n'y a pas d'autres options. Bien qu'ils ne nécessitent généralement pas de vérification du crédit, leurs taux d'intérêt dangereusement élevés peuvent souvent conduire à un cycle d'endettement dont il est difficile de sortir. Compte tenu du risque financier considérable et de l'impact potentiellement négatif sur votre pointage de crédit, les prêts sur salaire doivent être abordés avec prudence. Pensez toujours à votre capacité à rembourser en temps et en heure afin d'éviter de tomber dans le piège de l'endettement. N'oubliez pas que si un prêt semble trop facile à obtenir, il n'est peut-être pas le meilleur choix pour votre santé financière.

Prêts automobiles

Lorsqu'il s'agit d'obtenir un véhicule, les prêts automobiles pour mauvais crédit peuvent être une solution à envisager. Ces prêts sont spécialement conçus pour les personnes dont le pointage de crédit est insuffisant et qui ont besoin de financer l'achat d'une voiture. Comme pour les prêts garantis, le véhicule que vous venez d'acquérir sert de garantie pour le prêt. Cela signifie qu'en cas de défaut de remboursement, votre voiture peut être saisie. Bien que les prêts automobiles pour mauvais crédit puissent venir avec des taux d'intérêt plus élevés en raison du risque supplémentaire de prêter à des personnes ayant un mauvais crédit, ils peuvent être plus faciles à obtenir que d'autres formes de prêts. S'ils sont gérés de manière responsable, ces prêts peuvent constituer non seulement un moyen de transport, mais aussi une opportunité de renforcer votre pointage crédit, à condition que vous effectuiez des paiements réguliers et ponctuels.

Prêts à tempérament pour mauvais crédit

Pour ceux qui recherchent plus de flexibilité, les prêts à tempérament pour mauvais crédit peuvent être une option intéressante. Ces prêts vous permettent d'emprunter un montant déterminé et de le rembourser par mensualités égales sur une période convenue. Le net avantage d'un prêt à tempérament est la prévisibilité de l'échéancier des paiements, ce qui facilite l'établissement d'un budget. Bien que les taux d'intérêt des prêts à tempérament puissent être plus élevés en raison d'un mauvais crédit, cette formule facilite la gestion des remboursements par rapport à un prêt forfaitaire sur salaire. Mais n'oubliez pas que plus la durée du prêt est longue, plus vous paierez d'intérêts au fil du temps. Cela dit, le fait de gérer de manière responsable un prêt à tempérament pour mauvais crédit peut avoir une influence positive sur votre pointage de crédit au fil du temps, à condition que vous effectuiez systématiquement vos paiements à temps et dans leur intégralité.

Ce qu'il faut surveiller

Lorsque vous demandez un prêt personnel, il est important de vous méfier des escroqueries et des prêteurs abusifs. Certains prêteurs peuvent facturer des frais élevés, exiger des paiements anticipés ou utiliser des tactiques agressives pour récupérer les paiements. Il est important de faire des recherches sur les prêteurs et de lire leurs commentaires en ligne avant de demander un prêt.

En conclusion, naviguer dans le labyrinthe des prêts personnels avec un mauvais pointage de crédit peut sembler décourageant, mais il y a encore des voies qui s'offrent à vous. Un pointage de crédit robuste et un historique de crédit solide élargissent considérablement les options des prêteurs de votre prêt personnel et vous offrent des conditions plus favorables. À l'inverse, si votre pointage de crédit est moins bon, vous risquez d'être confronté à des taux d'intérêt plus élevés et à des conditions plus strictes.

Rétablir votre historique de crédit peut souvent donner l'impression d'affronter une montagne, mais n'oubliez pas que tout parcours commence par un seul pas. Il existe plusieurs outils de renforcement de votre crédit pour vous aider dans ce parcours. L'un de ces outils est le Renforcement de Crédit de KOHO, qui peut vous aider considérablement à bâtir votre crédit au fil du temps.

Il est essentiel de comparer soigneusement les coopératives de crédit et les prêteurs potentiels, en prenant le temps de comprendre les petits caractères de vos contrats de prêt. N'oubliez pas que vos mensualités doivent toujours être compatibles avec votre budget. En travaillant au renforcement de votre crédit, vous augmenterez vos chances d'obtenir des prêts plus avantageux à l'avenir, ce qui remettra votre santé financière sur la bonne voie.