Comment retirer les demandes de crédit de votre dossier de crédit?

Avouons-le, personne n'aime être jugé. Mais c'est exactement ce qui se passe lorsque les prêteurs et les créanciers consultent votre dossier de crédit. Et s'il y a trop de demandes de crédit, vous pouvez avoir l'impression d'être jugé par un groupe d'exécution. Certaines de ces demandes sont absolument nécessaires, mais de temps à autre, il se peut que vous tombiez sur une demande de crédit à laquelle vous ne vous souvenez pas avoir consenti et qui pourrait faire baisser votre pointage de crédit. Dans cet article, nous vous montrerons comment supprimer ces demandes et faire en sorte que votre dossier de crédit soit à nouveau jugé équitablement.

Vérification sommaire et vérification approfondie du crédit

Les demandes de crédit peuvent prêter à confusion, c'est pourquoi nous allons les présenter de façon simple et compréhensible. Voici ce que vous devez savoir : il existe deux types de demandes de crédit : les demandes de crédit sans impact et les demandes de crédit avec impact.

Les demandes de crédit sans impact se produisent lorsque vous vérifiez votre propre pointage de crédit ou lorsqu'une entreprise le vérifie à des fins d'information. Ces demandes n'affectent pas votre pointage de crédit et ne sont pas visibles par d'autres prêteurs ou créanciers.

Les demandes de crédit avec impact, en revanche, se produisent lorsqu'un prêteur ou un créancier vérifie votre dossier de crédit pour prendre une décision de prêt. Ces enquêtes peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit et rester dans votre dossier de crédit pendant une période pouvant aller jusqu'à deux ans.

La vérification de votre propre pointage de crédit ou la vérification de vos antécédents par un employeur potentiel sont des exemples de demandes sans impact, tandis que la demande d'un prêt, d'une hypothèque ou d'une carte de crédit est un exemple de demande sans impact. Pour déterminer s'il s'agit d'une demande de crédit sans impact ou d'une demande de crédit avec impact, il suffit de se rappeler la règle des permissions. Avez-vous consenti à la vérification de votre solvabilité? Si oui, il s'agit probablement d'une demande approfondie du crédit et si non, il s'agit d'une vérification sommaire du pointage crédit qui n'affectera pas votre pointage de crédit**.

Comment une demande de crédit sans impact influence votre pointage crédit?

Les institutions financières et les créanciers souhaitent parfois évaluer la manière dont vous gérez vos dettes et votre historique de crédit. C'est là que les vérifications sommaires du pointage de crédit, également appelées demandes de crédit sans impact, entrent en jeu. Elles permettent aux créanciers d'examiner votre dossier de crédit afin de comprendre comment vous gérez le crédit et de déterminer le niveau de risque que vous représentez en tant qu'emprunteur.

Comme nous l'avons mentionné précédemment, les demandes de crédit sans impact se produisent généralement lorsque vous vérifiez votre propre dossier de crédit, mais il existe également d'autres exemples. Par exemple, un employeur potentiel peut vérifier votre crédit, ou les institutions financières avec lesquelles vous entretenez des relations peuvent examiner votre crédit. En outre, les compagnies de carte de crédit peuvent vérifier votre crédit pour vous envoyer des offres préapprouvées, et une demande de préapprobation de prêt ou d'hypothèque peut également donner lieu à une demande sans impact.

N'oubliez pas que la vérification de votre pointage de crédit est une demande sans impact sur votre crédit. N'hésitez donc pas à vérifier votre pointage aussi souvent que vous le souhaitez!

Comment identifier les demandes de crédit sans impact sur votre dossier de crédit?

Les demandes de crédit sans impact figurent dans votre dossier de crédit sous des titres tels que « demandes de crédit sans impact » ou « demandes de crédit qui n'ont pas d'impact sur votre pointage de crédit ». Cette section fournit des détails sur les compagnies qui ont demandé une vérification sommaire, y compris leur nom et la date de la demande.

L'avantage des demandes de crédit sans impact est qu'elles ne sont pas visibles pour les prêteurs potentiels qui examinent vos dossiers de crédit. Elles sont destinées à vous informer et restent généralement sur vos dossiers de crédit pendant 12 à 24 mois, selon le type de demande.

Comment retirer les demandes de crédit sans impact de mon dossier de crédit

Étant donné que les demandes de crédit sans impact n'ont pas d'effet sur votre pointage de crédit, il n'est pas nécessaire de les supprimer. En fait, il se peut que vous ne les voyiez même pas sur votre dossier de crédit. Vous pouvez donc avoir l'assurance que ces demandes ne nuiront pas à votre pointage de crédit et qu'elles ne requièrent aucune action de votre part.

Comment une demande de crédit avec impact influence votre pointage crédit?

Comme nous l'avons vu précédemment, une demande de crédit avec impact se produit lorsqu'un prêteur ou un créancier vérifie votre dossier de crédit pour prendre une décision de prêt, par exemple lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit ou un prêt.

Une demande de crédit avec impact sur votre dossier de crédit peut faire baisser votre pointage de crédit de quelques points. Le nombre exact de points varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que votre pointage de crédit actuel, votre historique de crédit et le type de crédit que vous demandez. Par exemple, si vous avez un historique de crédit limité ou un pointage de crédit faible, une demande de crédit avec impact peut avoir un impact plus important sur votre pointage que si vous avez un long historique de crédit et un pointage plus élevé.

Cependant, pour la plupart des gens, les effets d'une demande de crédit avec impact sont généralement faibles et temporaires. Selon les agences d'évaluation du crédit comme Equifax et Experian, une demande de crédit avec impact reste généralement dans votre dossier de crédit pendant deux ans au maximum. Mais l'impact négatif sur votre pointage ne dure généralement que quelques mois.

Si vous êtes à la recherche d'un prêt immobilier ou d'un prêt automobile et que plusieurs prêteurs vous demandent de vérifier votre solvabilité, ne vous inquiétez pas. Plusieurs demandes de crédit avec impact dans un court laps de temps sont généralement considérées comme une ou deux transactions et n'auront pas d'impact significatif sur votre pointage de crédit ou votre capacité à obtenir de nouvelles marges de crédit.

Cela dit, il est toujours bon de limiter le nombre de demandes de crédit avec impact sur votre dossier de crédit. Un grand nombre de vérifications approfondies consécutives sur votre dossier de crédit peut signaler aux prêteurs que vous êtes un emprunteur à haut risque et peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés ou même le rejet de demandes de crédit.

Comment identifier les demandes de crédit avec impact sur votre dossier de crédit?

En règle générale, les vérifications approfondies du crédit peuvent apparaître sur votre dossier de crédit dans une section intitulée « demandes de crédit » ou « demandes de crédit avec impact ». Parfois, elles peuvent même apparaître sous la rubrique « demandes de crédit consultées par d'autres » ou « demandes régulières ».

Et quand il s'agit de ce qu'une vérification approfondie du crédit montre sur votre dossier de crédit, cela inclut généralement :

• renseignements personnels;

• comptes de crédit;

• historique des paiements;

• dettes en cours de récupération;

• informations sur les personnes qui se sont renseignées sur votre dossier de crédit.

Comment retirer les demandes de crédit avec impact de mon dossier de crédit

La demande de suppression des vérifications ne fonctionne que si elles résultent d'une activité criminelle ou d'une vérification erronée de votre solvabilité. Dans les cas où un créancier a effectué une vérification de votre crédit sans autorisation ou qu'un bureau de crédit a ajouté par erreur une demande de crédit, la demande de crédit avec impact erronée peut encore avoir une incidence sur votre crédit jusqu'à ce que vous preniez les mesures qui s'imposent. Pour remédier à cette situation, déposez une contestation auprès du bureau de crédit qui indique la demande de crédit avec impact erronée, en demandant qu'elle soit supprimée.

Voici les étapes à suivre pour contester et supprimer les vérifications approfondies du crédit erronées figurant dans votre dossier de crédit au Canada :

Étape 1 : obtenez une copie de votre dossier de crédit

Vous avez droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit par an auprès de chacune des deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Vous pouvez demander une copie de votre dossier de crédit en ligne ou par la poste. Une fois que vous avez reçu votre dossier de crédit, examinez-le attentivement afin d'identifier toute vérification approfondie crédit incorrecte ou non autorisée.

Étape 2 : communiquez avec le créancier ou le prêteur

Si vous identifiez une demande de crédit approfondie du crédit incorrecte ou non autorisée dans votre dossier crédit, la première étape consiste à communiquer avec le créancier ou le prêteur à l'origine de la demande. Expliquez la situation et fournissez tout élément de preuve à l'appui de ce que vous remportez. Demandez-leur de supprimer l'enquête de votre dossier de crédit et demandez une confirmation par écrit.

Étape 3 : contestez de la demande de crédit auprès de l'agence d'évaluation du crédit

Si le créancier ou le prêteur refuse de supprimer la demande de renseignements, ou si vous ne recevez pas de réponse dans un délai raisonnable, vous pouvez contester la demande auprès de l'agence d'évaluation du crédit qui a établi votre dossier de crédit. Vous pouvez le faire en ligne ou par la poste et vous devrez fournir des documents à l'appui de votre contestation. L'agence d'évaluation du crédit examinera votre contestation et vous informera du résultat.

Lorsque vous rédigez votre lettre de contestation, n'oubliez pas d'inclure les détails importants suivants :

• Renseignements personnels : commencez par indiquer votre nom, votre adresse et votre date de naissance. Cela permet aux autorités de vous identifier et de s'assurer de l'exactitude de votre demande.

• Numéro d'assurance sociale (NAS) : cette information est facultative, mais le fait d'indiquer votre NAS aide le bureau de crédit à vérifier votre identité et à localiser votre dossier de crédit avec précision.

• Date de rédaction de la lettre : indiquez clairement la date à laquelle vous rédigez la lettre de contestation. Cela permet d'établir un calendrier pour votre demande.

• Détails de l'information contestée : précisez les dates des informations contestées et la compagnie qui les a fournies. Cela permet aux autorités de déterminer avec précision l'enquête que vous contestez.

• Demande de suppression de la demande : exprimez clairement votre demande officielle de suppression et donnez les raisons valables pour lesquelles vous pensez qu'elle devrait être supprimée. Soyez concis mais convaincant dans vos explications.

• Documents de soutien : joignez tous les documents de soutien susceptibles d'aider les autorités dans leur enquête. Il peut s'agir de relevés bancaires ou de preuves fournies par le créancier. N'oubliez pas d'envoyer des copies de ces documents et non les originaux, car ils ne vous seront pas rendus.

Étape 4 : faites un suivi et surveillez votre dossier de crédit

Après avoir contesté la demande de renseignements, assurez-vous auprès de l'agence d'évaluation du crédit qu'elle a été supprimée de votre dossier de crédit. Il peut s'écouler un certain temps avant que la demande de renseignements ne soit supprimée ; soyez donc patient et surveillez régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer qu'elle a été corrigée.

Enfin, si aucune de ces mesures ne porte ses fruits et si vous pensez être la cible d'une usurpation d'identité en raison des vérifications de crédit incorrectes apparaissant dans votre dossier de crédit, communiquez immédiatement avec les autorités et envisagez l'option du gel de crédit.

Comment puis-je empêcher les demandes de crédit avec impact sur mon dossier de crédit?

Si certaines demandes de crédit avec impact sont nécessaires, un trop grand nombre d'entre elles peut faire baisser votre pointage de crédit. Vous vous demandez comment limiter le nombre de demandes de crédit avec impact sur votre dossier de crédit et maintenir un pointage de crédit sain? Voici quelques pratiques exemplaires que vous pouvez suivre pour minimiser les risques d'une demande de crédit avec impact sur votre dossier de crédit :

• Faites preuve de sélectivité dans vos demandes de crédit : chaque demande de crédit donne lieu à une demande avec impact dans votre dossier crédit. Pour éviter les enquêtes inutiles, ne demandez que les crédits dont vous avez réellement besoin et pour lesquels vous êtes sûr d'obtenir une approbation.

• Faites des recherches avant de demander un crédit : avant de demander un crédit, quel qu'il soit, renseignez-vous sur le prêteur ou le créancier et sur ses exigences en matière de crédit. Ne faites votre demande que si vous êtes vraiment sûr de répondre à leurs critères afin d'éviter un refus , ce qui peut donner lieu à de multiples demandes de crédit.

• Utilisez les offres de pré-qualification : de nombreux prêteurs proposent des processus de pré-qualification qui vous permettent de vérifier si vous avez des chances d'obtenir un crédit sans que cela n'ait d'incidence sur votre pointage de crédit. Vous êtes probablement préqualifié par le prêteur pour ce type de crédit particulier parce qu'il a effectué une vérification sommaire de votre dossier de crédit. Profiter de cette offre n'affectera donc pas votre pointage de crédit.

• Tenez compte de la période de recherche de taux d'intérêt : lorsque vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous pouvez comparer les taux de plusieurs prêteurs. Cependant, chaque fois que vous faites une demande de crédit, il en résulte une demande avec impact sur votre dossier crédit. Pour éviter les demandes inutiles, limitez votre recherche de taux à une courte période, par exemple de 14 à 45 jours.

• Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit : il est essentiel de surveiller régulièrement votre dossier de crédit, car toute demande de crédit avec impact ou transaction non autorisée peut être le signe d'une usurpation d'identité ou d'une erreur. Dans de tels cas, le temps est un facteur essentiel : plus tôt vous vous en apercevrez, mieux ce sera.

En conclusion, si vous identifiez une vérification approfondie du crédit incorrecte ou non autorisée dans votre dossier de crédit au Canada, vous pouvez la contester et la supprimer en suivant les étapes mentionnées dans cet article. Par contre, si vous voyez une vérification sommaire du pointage de crédit que vous ne reconnaissez pas, il n'y a pas grand-chose que vous puissiez faire, ou même que vous deviez faire, puisqu'elle n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit. Enfin, prenez l'habitude de consulter régulièrement votre dossier de crédit, car si vous ne le surveillez pas régulièrement, vous ne remarquerez pas les vérifications approfondies incorrectes qui ont pu se produire, ce qui aura un effet négatif sur votre pointage crédit à long terme.