Si vous demandez une carte de crédit, devez-vous l'accepter?

Les nouvelles demandes de carte de crédit peuvent être intéressantes. Pour vous inciter à faire une demande, ils peuvent vous offrir une généreuse prime de bienvenue ou une réduction immédiate sur votre premier achat. Cependant, une fois la carte en main, vous pouvez vous rendre compte que ce n'est pas le meilleur pour vous. Il peut même arriver que vous regrettiez votre décision avant même d'avoir reçu votre carte.

La question est la suivante : si vous demandez une carte de crédit, devez-vous l'accepter? La réponse est oui, mais vous pouvez l'annuler immédiatement. Toutefois, cette décision aura une incidence sur votre pointage de crédit.

Que se passe-t-il si vous n'activez pas une carte de crédit?

Lorsqu'une nouvelle carte de crédit est approuvée, votre compte est déjà ouvert. Le fait de ne pas activer la carte physique ne change rien. Si vous ne voulez plus de la carte, le mieux est de l'activer, puis d'appeler le service clientèle pour clôturer officiellement votre compte. Vous obtiendrez ainsi un numéro d'annulation officiel et une lettre indiquant officiellement que votre compte a été clôturé.

Comment activer une carte de crédit

L'activation de votre crédit se fait généralement de l'une des manières suivantes :

• en appelant le numéro figurant sur l'autocollant fourni avec votre nouvelle carte;

• en vous connectant à votre compte à votre compte bancaire en ligne ou à votre application mobile.

Avec les deux options, vous devrez entrer le numéro de carte de crédit, la date d’expiration et le code de vérification de carte. Une fois votre carte activée, vous pourrez l’utiliser pour effectuer des achats. Veuillez noter que certaines cartes vous fournissent une carte virtuelle au moment de l’approbation, qui peut être utilisée instantanément. Vous pouvez également annuler votre carte immédiatement après, si vous le souhaitez.

Conséquences de la non-activation d'une carte de crédit

Si vous décidez de ne pas activer votre carte de crédit, vous ne pourrez pas l'utiliser. Puisque vous ne l'utilisez pas, vous risquez de ne pas pouvoir obtenir la prime de bienvenue et vous aurez moins de pouvoir d'achat puisque vous ne pouvez pas utiliser la carte. En outre, il se peut que vous ne puissiez pas utiliser certains des avantages offerts par la carte, tels que l'assurance achats, puisque vous devrez imputer les achats à votre carte. Dans l'ensemble, les conséquences de la non-activation de votre carte sont assez mineures. Cela dit, si vous ne voulez plus de la carte, vous devriez quand même l'activer et l'annuler immédiatement.

Incidence sur votre pointage de crédit

Le fait de ne pas activer votre nouvelle carte de crédit n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit. Cela dit, votre pointage de crédit aurait déjà été affecté lorsque vous avez demandé la nouvelle carte. En effet, chaque fois que vous demandez un crédit, une demande de crédit avec impact est effectuée sur votre profil de crédit. Cette vérification approfondie résulte en une baisse d'environ 10 points de votre pointage de crédit.

Que se passe-t-il lorsque vous refusez une offre de carte de crédit?

Une offre de carte de crédit est différente d'une demande de carte de crédit. Avec une offre, le fournisseur de la carte de crédit vous donne simplement un incitatif pour vous inscrire. Cette offre de bienvenue se présente souvent sous la forme de points de récompense, de remises en argent et de rabais sur la cotisation annuelle. Notez que le refus d'une offre ou la pré-approbation d'une nouvelle carte n'a pas d'impact sur votre pointage de crédit puisque vous n'avez pas fait de nouvelle demande de crédit.

Comment refuser une offre de carte de crédit

Pour refuser une offre, vous n’avez qu’à dire non. Si vous êtes dans une succursale bancaire ou que vous parlez au service à la clientèle, il se peut qu’on vous fasse davantage pression en vous parlant des avantages supplémentaires qui accompagnent la carte. En général, si vous refusez de nouveau, ils cesseront de vous déranger. Les refus en ligne sont beaucoup plus faciles, car vous n’avez qu’à cliquer sur « non ».

Conséquences possibles du refus d'une offre de carte de crédit

Dans la plupart des cas, le refus d'une offre de carte de crédit n'a pas de conséquences réelles, mais vous devez garder à l'esprit les points suivants :

• L'offre ne durera pas éternellement : les offres de cartes de crédit changent généralement tous les trois ou quatre mois. Ce qui vous est proposé aujourd'hui peut ne plus l'être à l'avenir. Il n'y a aucun moyen de savoir si l'offre future sera meilleure que celle à laquelle vous avez accès aujourd'hui.

• Votre pointage de crédit peut être affecté : votre pointage de crédit ne sera pas affecté si vous refusez une offre de carte de crédit. Toutefois, si vous aviez accepté, votre pointage de crédit pourrait augmenter, car cela pourrait réduire votre ratio d'utilisation du crédit et vous pourriez avoir accès à différents types de crédit.
  

Pouvez-vous annuler une carte de crédit dont vous ne voulez plus?

Que vous remplaciez votre carte de crédit actuelle ou que vous ayez trop de cartes de crédit, vous pouvez annuler une carte de crédit dont vous ne voulez plus à tout moment en appelant le service clientèle. Cela dit, il y a beaucoup de choses auxquelles il faut penser avant de clôturer votre compte.

La procédure d'annulation d'une carte de crédit

Il est facile d'annuler sa carte de crédit, puisqu'il suffit d'appeler le service clientèle. Cependant, il y a un certain nombre de choses dont vous devez vous occuper avant de procéder à l'annulation.

1. Remboursez votre solde : vous ne pouvez pas fermer votre carte de crédit si vous avez un solde. Une fois le solde remboursé, vous pouvez l'annuler à tout moment.

2. Échangez les points ou remises en argent inutilisés : les récompenses que vous avez obtenues grâce à votre carte de crédit ont une valeur réelle. Essayez d'échanger tous vos points avant d'annuler votre crédit, afin de ne rien céder gratuitement.

3. Modifiez vos paiements préautorisés : avant d'annuler votre carte, modifiez ou annulez les paiements automatiques récurrents de vos cartes de crédit pour vous assurer de ne pas être frappé par des frais de non-paiement.

Une fois que vous aurez effectué toutes ces démarches, vous pourrez appeler le service clientèle pour annuler votre carte. Voyez vraiment à obtenir un numéro de référence pour vous assurer que le compte a été officiellement clôturé en règle. Environ une semaine plus tard, vous recevrez une lettre physique indiquant que votre compte a été clôturé. Conservez cette lettre, car elle vous servira d'enregistrement au cas où vous en auriez besoin à l'avenir pour quelque raison que ce soit.

Facteurs à prendre en compte avant d'annuler une carte de crédit

La résiliation d'une carte de crédit ne doit pas se faire sur un coup de tête. Vous devez au contraire envisager plusieurs scénarios, car l'annulation d'une carte de crédit peut avoir de nombreuses conséquences.

• Pointage de crédit. Si vous annulez votre carte de crédit la plus ancienne, votre pointage de crédit peut diminuer, car la durée du crédit et le ratio d'utilisation du crédit aident à déterminer votre pointage de crédit.

• Activité de la carte. Annuler une carte de crédit que vous utilisez quotidiennement n'est pas une bonne idée, à moins que vous ne prévoyiez d'utiliser une autre carte à la place. Vous auriez également moins d'accès au crédit.

• Récompenses obtenues. De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses pour chaque achat effectué. Si vous annulez votre carte, vous obtiendrez moins de récompenses et perdrez peut-être ce que vous avez déjà gagné.

• Types de crédit. Il n'y a rien de mal à annuler une ancienne carte de crédit, mais aurez-vous toujours accès à différents types de crédit? Par exemple, le fait de posséder deux types de cartes de crédit différents (Visa, Mastercard et American Express) peut être utile au cas où votre carte principale serait refusée.

• Autres méthodes. Au lieu d'annuler votre carte de crédit, vous pourriez demander une limite de crédit plus basse ou passer à une carte sans frais. Vous pourriez ainsi répondre à vos besoins sans annuler votre carte.

En fin de compte

Il est tout à fait normal d'avoir des doutes sur une carte de crédit que vous venez de demander. Toutefois, si vous avez bien réfléchi et que vous savez que vous ne voulez pas de cette carte, vous devez tout de même l'activer. Une fois que tout est en place, vous pouvez demander la fermeture immédiate du compte. Votre pointage de crédit aura déjà été affecté, mais vous ne devriez pas trop vous en inquiéter, car il remontera probablement avec le temps.