Payer des factures avec une carte de crédit

Utiliser une carte de crédit pour régler ses factures peut être un moyen rapide et pratique de payer des biens, car cela peut potentiellement augmenter votre pointage crédit et vous permettre de profiter de programmes de récompenses. Cependant, si vous êtes parfois en retard dans vos paiements ou si vous ne les faites pas, une carte de crédit peut être un frein majeur à votre santé financière et conduire à l'endettement et à un mauvais crédit.

Lorsque vous envisagez d'utiliser ou non une carte de crédit, il convient d'évaluer chaque facture individuellement afin de déterminer si le fait de payer avec une carte est la meilleure option. Certains commerçants facturent des frais supplémentaires si vous souhaitez payer avec une carte de crédit. En outre, si la facture est trop importante, vous risquez de ne pas pouvoir la régler dans son intégralité, ce qui entraînerait des intérêts et un endettement important.

Dans l'ensemble, payer avec une carte de crédit peut s'avérer judicieux à condition de respecter deux règles :

Veillez à payer votre solde en totalité et dans les temps chaque mois.

Ne portez une facture à votre carte de crédit que si vous êtes sûr à 100 % de pouvoir la régler en temps voulu.

Comment puis-je régler des factures avec ma carte de crédit?

Vous pouvez régler vos factures de différentes manières avec une carte de crédit :

• En ligne : de nombreux commerçants vous permettent de régler vos factures en ligne à l'aide de votre carte de crédit. En général, vous devez créer un compte et ajouter votre carte de crédit comme mode de paiement, après quoi vous pouvez programmer des paiements uniques ou récurrents.

• Paiement automatique des factures : certains fournisseurs de services encouragent le paiement automatique des factures, ce qui vous permet de configurer des paiements hebdomadaires ou mensuels récurrents à l'aide de votre carte de crédit. Vous pouvez effectuer toutes sortes de personnalisations, notamment en ce qui concerne le montant et la fréquence des paiements.

• Paiement par téléphone : vous pouvez également régler vos factures par téléphone en utilisant votre carte de crédit. En général, il vous suffit d'appeler le service clientèle du commerçant, de suivre les instructions et de fournir les informations relatives à votre carte de crédit. Outre le numéro de votre carte, vous devrez peut-être fournir des informations telles que la date d'expiration et le code de sécurité de la carte.

• Paiement en personne : la plupart des commerçants acceptent les paiements en personne dans leurs locaux.

N’oubliez pas de lire les petits caractères et de vérifier s’il y a des frais ou des intérêts associés au paiement de factures par carte de crédit. Certaines compagnies (comme les courtiers en hypothèques ou les compagnies de gaz et d’électricité) exigent des frais supplémentaires, habituellement appelés « frais de commodité » ou « suppléments », pour payer avec une carte de crédit.

Quelles factures puis-je régler avec une carte de crédit au Canada?

De nos jours, les paiements par carte de crédit sont largement acceptés pour la plupart des types de factures. Cela dit, certaines cartes dont les frais de transaction sont élevés ne sont pas aussi largement acceptées au Canada, comme American Express, en particulier par les petits commerçants comme le dépanneur du coin. Voici un aperçu des factures que vous pouvez régler avec une carte de crédit :

Hypothèque

Au Canada, vous n'aurez généralement pas beaucoup de chance de payer votre hypothèque avec une carte de crédit. La plupart des prêteurs hypothécaires ne permettent pas aux emprunteurs d'effectuer des paiements au moyen d'une carte de crédit en raison des frais élevés associés aux transactions par carte de crédit.

Toutefois, certains prêteurs hypothécaires peuvent vous permettre de payer indirectement votre hypothèque avec une carte de crédit en utilisant un service de paiement tiers comme PaySimply qui débite votre carte de crédit et envoie le paiement à votre prêteur hypothécaire. N'oubliez pas que ces services de paiement tiers facturent généralement des frais élevés (2,5 % ou plus) et qu'il ne s'agit peut-être pas d'un moyen rentable de payer votre hypothèque. Il est préférable de vérifier auprès de votre prêteur hypothécaire quelles sont les options de paiement disponibles et de prendre en compte les frais et coûts associés au paiement de votre hypothèque avec une carte de crédit.

Loyer

Pour bon nombre d’entre nous, le loyer est notre dépense mensuelle la plus importante, alors le paiement par carte de crédit peut sembler une bonne option. Malheureusement, de nombreux propriétaires n’acceptent toujours que les paiements de loyer en espèces ou par chèque.

Certaines grandes compagnies de location de biens immobiliers peuvent autoriser le paiement sans frais avec une carte de crédit, mais à défaut, vous pouvez envisager d'utiliser une application de paiement tierce comme Rentmoola. Sachez simplement que vous serez souvent assujetti à des frais supplémentaires d'au moins 2,5 % (et Plastiq n'accepte plus les cartes American Express). Si votre carte ne vous rapporte qu'un taux de remise en argent de 1 % ou 2 %, vous ne gagnerez rien à utiliser le crédit.

Paiement de voiture

Tout comme les prêteurs hypothécaires, les banques et les autres compagnies financières qui offrent des prêts-autos n’acceptent habituellement pas le paiement par carte de crédit. Si votre prêteur accepte de recevoir des paiements par l’intermédiaire de votre carte, assurez-vous de lui poser des questions sur les frais supplémentaires.

Assurance automobile et habitation

Étant donné que de nombreux assureurs automobiles et habitation sont gérés par de grandes banques ou de grandes institutions financières, ils vous autorisent généralement à payer avec une carte de crédit. Il est intéressant de noter que certains assureurs vous accorderont même une légère réduction si vous payez vos frais annuels en une seule fois plutôt qu'une fois par mois.

Assurance maladie

Tout comme les compagnies d'assurance habitation et automobile, la plupart des compagnies d'assurance maladie vous permettent de débiter votre cotisation mensuelle sur une carte de crédit.

Impôts

Vous pouvez utiliser un service de paiement tiers comme PaySimply (qui semble être la seule compagnie au Canada actuellement disponible pour les paiements à l'ARC) pour payer vos impôts avec votre carte de crédit, mais ce n'est peut-être pas un choix financier judicieux. En effet, des frais (généralement de l'ordre de 2,5 %) vous seront facturés pour le privilège de payer vos impôts avec votre carte de crédit. Si votre facture d'impôts est importante, vous devrez en plus régler une grosse dépense en un mois ou commencer à accumuler des intérêts.

Services publics, téléphone cellulaire, Internet, câble

En ce qui concerne les compagnies de services publics au Canada, les normes relatives aux paiements par carte de crédit peuvent varier considérablement, assurez-vous donc de faire vos recherches. Les compagnies de téléphonie cellulaire et les sociétés comme Bell permettent généralement aux clients de payer avec une carte de crédit, alors que les fournisseurs de gaz et d'électricité ne permettent de payer avec une carte de crédit que par l'intermédiaire d'un fournisseur tiers qui facture des frais.

Services d'abonnement

Les services d'abonnement acceptent généralement les paiements avec une carte de crédit.

Prêts étudiants

Au Canada, si vous avez obtenu un prêt étudiant du gouvernement, vous devez le rembourser par l'intermédiaire du Centre national de service des prêts étudiants. Si vous avez contracté un prêt étudiant privé, vous pouvez peut-être le rembourser par l'intermédiaire d'un service tiers, bien que la plupart des prêteurs n'acceptent pas les paiements directs par carte de crédit, comme c'est le cas pour les fournisseurs de prêts hypothécaires.

Est-il préférable de régler les factures avec une carte de crédit ou une carte de débit?

La question de savoir s'il est préférable de régler ses factures avec une carte de crédit ou une carte de débit dépend entièrement de votre situation financière et de vos objectifs.

Payer des factures avec une carte de crédit offre de nombreux avantages que certaines cartes de débit (surtout celles des banques traditionnelles) n’offrent pas. Payer avec une carte de crédit, à condition que les paiements soient toujours effectués à temps, peut vous aider à bâtir un pointage de crédit. De nombreuses cartes de crédit vous permettent également d’obtenir des récompenses ou des remises en argent. Toutefois, les cartes de crédit peuvent entraîner des dépenses excessives et des dettes.

En revanche, régler ses factures avec une carte de débit permet d'éviter de s'endetter et de payer des taux d'intérêt élevés. C'est également une bonne option si vous avez du mal à faire des dépenses excessives, car vous ne pouvez dépenser que l'argent que vous avez sur votre compte bancaire. Cependant, l'utilisation d'une carte de débit n'offre généralement pas les mêmes récompenses ou avantages que l'utilisation d'une carte de crédit, et les cartes de débit n'aident pas à bâtir votre pointage de crédit.

Comment choisir une carte de crédit pour régler ses factures?

Lorsque vous choisissez une carte de crédit pour régler vos factures, l'essentiel est de vous assurer que les avantages de la carte correspondent à vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous dépensez beaucoup pour l'épicerie, vous voudrez une carte qui offre des gains accélérés pour les achats d'épicerie. En revanche, si vous avez tendance à maintenir un solde, vous pourriez rechercher une carte avec un taux d'intérêt standard bas ou une carte offrant une promotion de transfert de solde. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir la carte de crédit qui optimisera le mieux vos dépenses.

1. Récompenses : recherchez une carte de crédit qui offre des récompenses ou des remises en argent pour les types de factures que vous réglez fréquemment, comme les courses ou l'essence. Choisissez une carte qui offre les récompenses ou remises en argent les plus importantes dans des catégories qui s'associent à vos habitudes de consommation.

2. Frais annuels : certaines cartes de crédit imposent des frais annuels. Cela ne vaut la peine de payer une cotisation annuelle que si les avantages que vous obtenez de la carte (comme des récompenses ou une assurance gratuite) dépassent le coût annuel de la carte.

3. Taux d'intérêt : les cartes de crédit sont souvent assorties de taux d'intérêt élevés. Optez donc pour une carte dont le taux d'intérêt standard est bas si vous pensez avoir souvent un solde.

4. Exigences en matière de pointage de crédit : certaines cartes de crédit ont des exigences strictes en matière de pointage crédit, voulez-vous vraiment vérifier si vous répondez aux critères avant de faire votre demande.

5. Primes de bienvenue : certaines cartes de crédit offrent des primes d'inscription, telles que des remises en argent ou des récompenses supplémentaires lorsque vous dépensez un certain montant au cours d'une période donnée.

6. Autres Avantages : certaines cartes de crédit sont assorties d'avantages supplémentaires, tels qu'une assurance voyage ou un surclassement dans une chambre d'hôtel. Si vous pensez que vous ferez bon usage de ces avantages, tenez-en compte lors du choix d'une carte de crédit.