Budgétiser avec des cartes prépayées

Les cartes prépayées sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années comme alternative aux cartes de crédit et de débit traditionnelles - et pour de bonnes raisons. C'est un excellent moyen de booster votre gestion financière personnelle et de vous aider dans votre budgétisation mensuelle. Nous aborderons tout cela, ainsi que les nombreux avantages qu'elles offrent pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances.

Tout d'abord, un peu d'information sur ce qu'est une carte prépayée et ce qu'elle n'est pas.

Si vous connaissez les cartes de débit et de crédit, la meilleure façon de considérer une carte prépayée est comme un mélange des deux. Elles sont similaires aux cartes de débit en ce sens que vous pouvez accéder à vos propres fonds sur votre carte prépayée - et non à un crédit, comme vous le feriez avec une carte de crédit traditionnelle. En parlant de cartes de crédit, les cartes prépayées ont aussi quelque chose en commun avec elles : les cartes prépayées sont liées à un réseau spécifique (dans le cas de KOHO, le réseau Mastercard), ce qui signifie que vous pouvez utiliser votre carte prépayée partout où les cartes de crédit traditionnelles sont acceptées.

Comme les cartes prépayées ne sont pas liées à un compte bancaire comme une carte de débit ordinaire, ni à une limite de crédit fixe comme une carte de crédit, elles constituent un excellent outil pour contrôler vos dépenses. Le principe est que vous les chargez d'argent à l'avance, limitant ainsi les dépenses au montant disponible sur la carte. Cette fonction garantit que vous restez dans les limites de votre budget et évitez d'accumuler des dettes. Voyons comment vous pouvez utiliser les cartes prépayées et pourquoi elles sont si pratiques.

Pourquoi budgétiser avec une carte prépayée pourrait être mieux

Les cartes de crédit prépayées sont excellentes à utiliser dans de nombreuses situations. Voici une liste des façons dont vous pouvez utiliser votre carte prépayée pour en tirer le meilleur parti.

Achats quotidiens : Utilisez une carte prépayée pour les dépenses quotidiennes comme l'épicerie, l'essence, les vêtements, les fournitures scolaires et les repas au restaurant. Partout où vous utiliseriez les fonds de votre compte bancaire habituel, vous pouvez utiliser une carte prépayée pour effectuer l'achat.

Achats en ligne : Effectuez des achats en ligne sans exposer les informations de votre carte de débit ou de crédit principale. Les cartes de débit et de crédit prépayées offrent toutes deux une plus grande flexibilité, mais une carte prépayée offre la meilleure protection pour les achats de comptes en ligne.

Voyage : Les cartes de voyage prépayées sont idéales pour les voyages internationaux, vous permettant d'éviter les taux de change défavorables. En prime, certains plans KOHO ne comportent pas de frais de change, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent.

Allocation pour adolescents : Enseignez la responsabilité financière en donnant aux adolescents une allocation sur une carte prépayée. Cela leur apprend la responsabilité et comment gérer les fonds et surveiller les comptes bancaires et les finances sous la supervision de leurs parents.

Fonds d'urgence : Gardez une carte prépayée avec un petit solde comme solution de secours pour les dépenses imprévues. Cela pourrait être utile dans le cas où vous tombez en panne ou êtes bloqué sur le bord de la route ou retardé pendant un voyage.

Services d'abonnement : Payez pour les services de streaming, les boîtes d'abonnement ou le contenu numérique avec une carte prépayée. Mettre les services d'abonnement sur une carte prépayée peut vous aider à gérer les fonds et à éviter les prélèvements oubliés sur votre compte bancaire.

Paiement de factures : Configurez des paiements automatiques de factures pour les services publics, le loyer ou l'assurance. Les cartes de crédit prépayées peuvent vous aider à gagner des points de crédit et à établir un historique pour vos achats quotidiens essentiels et le paiement des factures essentielles.

Dépenses récurrentes : Utilisez des cartes prépayées pour les abonnements à des salles de sport, les primes d'assurance et autres dépenses régulières. Comme ci-dessus, votre carte prépayée peut faciliter la gestion des fonds et le suivi des paiements presque en temps réel.

Essais gratuits : Utilisez une carte prépayée pour les essais gratuits afin d'éviter les frais non désirés à la fin de la période d'essai. Vous pouvez dépenser de l'argent avec une sécurité accrue et économiser de l'argent en évitant les frais et les charges et dépenses non désirés à long terme.

Dons caritatifs : Faites des dons aux organisations caritatives de manière sécurisée et anonyme. En prime, vous pouvez faire des dons directement dans l'application KOHO et gagner des points bonus et des avantages supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte.

Allocation étudiante : Chargez des fonds sur une carte prépayée pour les étudiants universitaires ou les enfants étudiant à l'étranger pour les aider à dépenser judicieusement et surveiller leurs habitudes de dépenses. Considérez cela comme des roues d'entraînement financières pour leur indépendance croissante.

Budgétisation : Allouez un budget spécifique pour les divertissements, les repas au restaurant ou les achats pour aider à contrôler les dépenses. Chargez des fonds et budgétisez l'argent disponible pour surveiller l'utilisation et éviter les frais de découvert et autres dépenses lorsque vous payez vos factures.

Suivi des dépenses : Gardez une trace de catégories spécifiques de dépenses, comme un fonds de rénovation ou d'amélioration de l'habitat. Du moment où vous payez vos factures à l'échange de récompenses pour faire des achats, vous pouvez facilement suivre vos habitudes de dépenses individuelles.

Renforcement de crédit : Certaines cartes prépayées offrent des fonctionnalités de construction de crédit en rapportant l'historique des paiements aux bureaux de crédit. KOHO vous donne accès au Renforcement de Crédit, ce qui vous permet de construire votre historique de crédit sans intérêt, sans demande et avec une approbation garantie.

Contrôle parental : Les parents peuvent utiliser des cartes prépayées pour surveiller et contrôler les dépenses de leurs enfants sans le risque de transporter de l'argent liquide partout.

Revenu secondaire : Si vous avez un travail d'appoint ou freelance, vous pouvez utiliser une carte prépayée pour les dépenses et les paiements professionnels.

Dépenses de voyage : Pour les voyages en groupe, utilisez des cartes prépayées pour allouer et gérer les dépenses partagées. Avec KOHO, vous pouvez ouvrir un compte joint avec votre partenaire, ce qui est un excellent moyen de gérer vos dépenses partagées.

Remise en argent : Les utilisateurs de KOHO gagnent des remises en argent sur leurs achats simplement en utilisant leur compte.

Comment votre argent est protégé sur les cartes prépayées

Les cartes prépayées offrent des fonctions de sécurité spécifiques qui protègent vos fonds. Contrairement aux cartes de crédit et aux prêts, les cartes prépayées ne sont pas liées à des comptes bancaires. Par conséquent, les pertes potentielles sont limitées uniquement aux fonds chargés sur la carte. Cette fonction garantit que votre argent reste sûr et sécurisé.

Avec KOHO, vous pouvez choisir d'avoir uniquement une carte virtuelle et renoncer à la carte physique traditionnelle. C'est idéal pour les personnes qui ont l'habitude de perdre leur portefeuille ou d'oublier leur carte quelque part.

KOHO est également assuré par la SADC jusqu'à 100 000 $, vous pouvez donc être tranquille en sachant que votre argent est en sécurité.

Budgétiser avec des cartes prépayées et s'y tenir

L'un des grands avantages des cartes prépayées est qu'elles ne peuvent pas être dépassées. Cela signifie qu'il n'y a aucun risque d'encourir des frais de découvert ou de tomber dans l'endettement. Avec une carte prépayée, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que vous restez dans vos moyens et évitez des charges financières inutiles.

Les cartes prépayées sont d'excellents outils pour contrôler les dépenses et respecter votre budget. En ne chargeant que le montant que vous avez budgétisé pour des catégories spécifiques comme les divertissements ou les repas au restaurant, vous pouvez gérer vos dépenses plus efficacement. Ce contrôle des dépenses vous aide à éviter les dépenses inutiles et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Pour gérer efficacement vos finances, créez un budget et tenez-vous y. Vous ne savez pas par où commencer ? Voici un guide rapide :

Fixez des objectifs clairs :

Déterminez vos objectifs financiers, comme économiser pour des vacances, rembourser des dettes, épargner pour une maison ou constituer un fonds d'urgence. Avoir des objectifs clairs vous motivera à respecter votre budget.

Rassemblez les informations financières :

Collectez des informations sur vos revenus, y compris votre salaire, vos gains et toutes les sources supplémentaires d'argent entrant. Assurez-vous de prendre en compte également les sources de revenus irréguliers.

Listez vos dépenses :

Documentez toutes vos dépenses mensuelles, à la fois fixes (par exemple, loyer/hypothèque, services publics, assurance) et variables (par exemple, épicerie, divertissements, repas au restaurant).

Catégorisez vos dépenses :

Organisez vos dépenses en catégories pour avoir une image claire de où va votre argent. Les catégories peuvent inclure le logement, les transports, l'épicerie, les divertissements et l'épargne.

Calculez le total des revenus et des dépenses :

Additionnez votre revenu mensuel total et vos dépenses mensuelles totales. Assurez-vous que vos revenus dépassent vos dépenses. Si ce n'est pas le cas, envisagez des domaines où vous pouvez réduire.

Identifiez les dépenses essentielles et non essentielles :

Différenciez entre les dépenses essentielles (non discrétionnaires) et non essentielles (discrétionnaires). Cela vous aidera à prioriser où vous pouvez économiser. Si vous devez réduire vos dépenses, examinez vos dépenses non essentielles et voyez où vous pouvez économiser de l'argent ou arrêter complètement de dépenser.

Créez une feuille de calcul budgétaire ou utilisez un outil de budgétisation :

Utilisez une feuille de calcul ou une application de budgétisation pour organiser votre budget. Vous pouvez également utiliser du papier et un crayon si vous préférez. Nous avons fait le travail difficile pour vous et créé le tableau de budgétisation ultime. Vous pouvez le télécharger ici.

Allouez des fonds aux catégories :

Attribuez des montants spécifiques à chaque catégorie de dépenses en fonction de votre revenu total. Soyez réaliste et assurez-vous de tenir compte de toutes les dépenses.

Considérez l'épargne et les paiements de dettes :

N'oubliez pas d'allouer une partie de vos revenus à l'épargne, aux investissements ou au remboursement de dettes, selon vos objectifs financiers.

Examinez et ajustez :

Examinez régulièrement votre budget et comparez vos dépenses réelles aux montants budgétisés. Faites des ajustements si nécessaire pour rester sur la bonne voie.

Fonds d'urgence :

Priorisez la constitution d'un fonds d'urgence dans votre budget pour couvrir les dépenses imprévues ou les urgences sans perturber votre plan financier.

Tenez des registres :

Gardez une trace de vos dépenses et conservez les reçus ou les relevés pour vous assurer que vous restez dans les limites de votre budget.

Respectez votre budget :

La discipline est essentielle. Respectez votre budget en évitant les achats inutiles et en surveillant constamment vos activités financières.

Comment les cartes prépayées facilitent la budgétisation

Maintenant que vous savez comment créer un budget, il est important de considérer comment vous allez le gérer. Ces cartes sont un outil de budgétisation précieux qui peut rendre votre avenir financier plus clair. Les cartes prépayées facilitent grandement les choses puisque, comme nous l'avons mentionné, vous avez une vue claire de tout l'argent dont vous disposez.

Une fois que vous avez déterminé combien vous dépensez, vous pouvez commencer chaque nouveau mois en ne chargeant que le montant d'argent que vous prévoyez de dépenser pendant cette période. Vérifiez régulièrement votre solde tout au long du mois pour vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie, mais ne vous découragez pas si les premiers mois ne se passent pas exactement comme prévu. La clé est de rester cohérent et de devenir meilleur en budgétisation au fil du temps.

Des ressources comme KOHO vous donnent également accès à la construction de crédit, qui vous aide à construire votre historique de crédit au fil du temps. Nous avons trois façons différentes de le faire, vous pouvez donc trouver la méthode qui vous convient le mieux et l'essayer. Saviez-vous que notre utilisateur moyen de construction de crédit améliore son score de crédit de 22 points au cours des trois premiers mois ?

Voici comment fonctionne le Renforcement de Crédit.

Renforcement de Crédit: vous contractez une ligne de crédit avec KOHO, la remboursez à temps et bâtissez votre historique de crédit. C'est simple, sûr et sécurisé.Renforcement de Crédit Flexible : déposez votre propre argent comme ligne de crédit, remboursez-le à temps et construisez votre historique de crédit. C'est flexible, personnalisable et sécurisé.Utiliser des deux : vous pouvez choisir d'utiliser les deux méthodes pour vraiment booster le renforcement de votre crédit.

Les cartes prépayées offrent une gamme d'avantages, ce qui en fait un outil précieux pour budgétiser et gérer vos finances. Elles encouragent non seulement les dépenses responsables, mais peuvent également vous aider à construire votre crédit et à éviter les dettes. Si vous cherchez à prendre le contrôle de vos finances, envisagez d'utiliser des cartes prépayées comme KOHO pour simplifier votre processus de budgétisation.

Obtenez de l'aide en matière de crédit et de finances avec KOHO

KOHO offre une multitude d'avantages qui peuvent vous aider dans votre parcours financier avec notre carte Mastercard prépayée. En plus de la carte Mastercard prépayée, vous pouvez également obtenir des récompenses en argent et une fonction d'épargne par objectifs. En vous inscrivant à KOHO, vous pouvez également profiter de la commodité d'effectuer des paiements en ligne, de configurer des dépôts directs, de payer des factures et de gagner des récompenses.