Comment choisir une carte de crédit pour l'épicerie

Si vous êtes comme la plupart des Canadiens, vous avez passé beaucoup de temps dernièrement à réfléchir à des façons d’économiser davantage sur l’épicerie. Le pays a passé une grande partie de l'année 2022 à subir des prix alimentaires qui ont vidé les comptes bancaires et qui semblaient continuer à augmenter et jusqu'à présent, il n'y a pas beaucoup de lumière au bout du tunnel.  En fait, les experts prédisent que la situation sera à peu près la même en 2023, les prix des aliments continuant d’augmenter de 5 % à 7 %.

Malgré ces sombres perspectives, il y a de bonnes nouvelles. L'utilisation d'une carte de crédit qui vous récompense pour vos achats de produits alimentaires est l'un des meilleurs moyens de lutter contre l'inflation. Avec la bonne carte, vous pourriez optimiser les récompenses que vous obtenez en dépensant de l'argent pour l'alimentation (et par alimentation, nous n'entendons pas seulement les produits d'épicerie, mais aussi les mets à emporter et les abonnements à des boîtes de repas). Voici ce que vous devez savoir pour choisir la meilleure carte de crédit pour l'épicerie.

Comment puis-je économiser davantage sur l'épicerie?

Outre les conseils habituels qui consistent à économiser sur les produits alimentaires en utilisant des bons de réduction, en achetant en gros lorsque les articles sont en solde et en faisant des achats dans des épiceries à prix réduits, l'un des meilleurs moyens d'économiser sur les produits alimentaires est de gagner des remises en argent au fur et à mesure que vous faites votre épicerie.

Bien que nous soyons pratiquement impuissants face à l'impact de l'inflation sur les prix des denrées alimentaires, nous pouvons avoir un certain contrôle sur le montant que nous dépensons pour l'épicerie, ou, à tout le moins, nous pouvons avoir un certain pouvoir sur la façon dont nous sommes récompensés pour nos achats liés à l'alimentation.

L'épicerie est une catégorie de gains accélérés très prisée par les compagnies de cartes de crédit et de cartes prépayées. De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses ou des remises en argent pour les achats effectués dans les magasins d'alimentation. L'utilisation d'une carte de crédit qui récompense les achats de produits alimentaires (qui peuvent même inclure les abonnements à des plats à emporter, à des restaurants et à des boîtes de repas) peut donc permettre de réaliser des économies importantes au fil du temps.

Est-il préférable d’utiliser une carte de crédit pour l’épicerie?

L’utilisation d’une carte de crédit pour l’épicerie peut être une bonne idée, mais seulement, et c’est un gros « mais », vous remboursez la carte à temps et en entier chaque mois. Si vous avez la certitude de pouvoir gérer votre carte de manière responsable, contrairement à l’utilisation de l’argent comptant ou d’une carte de débit, vous pourriez tirer de grands avantages de l’utilisation d’une carte de crédit pour les achats d’épicerie.

Comment choisir sa carte de crédit?

Lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure carte de crédit pour les achats alimentaires, recherchez une carte qui offre un certain type de récompense, comme des points de fidélité ou une remise en argent, pour le type spécifique d'achats alimentaires que vous effectuez le plus souvent. Ainsi, si la majeure partie de votre facture alimentaire provient de l'épicerie, optez pour une carte qui vous offre une remise en argent ou des récompenses pour les achats que vous effectuez dans les magasins d'alimentation. En revanche, si la plupart de vos dépenses alimentaires concernent des mets à emporter ou des sorties au restaurant, ou si vous vous abonnez à des services de préparation de repas, vous devrez vous assurer que votre carte vous offre des récompenses pour ces types d'achats alimentaires.

D'autres considérations importantes sont à prendre en compte :

1. Cotisation annuelle : certaines cartes de crédit facturent une cotisation annuelle. Parfois, cela peut valoir la peine de payer cette cotisation si les avantages que vous obtiendrez tout au long de l'année dépassent nettement le coût de la cotisation. En revanche, si vous n'utilisez pas suffisamment la carte ou si les frais sont négligeables, optez pour une carte sans frais.

2. Taux d'intérêt : si vous prévoyez de reporter un solde sur votre carte de crédit, assurez-vous d'obtenir une carte avec un taux d'intérêt standard bas afin d'éviter d'accumuler des dettes à taux d'intérêt élevé.

3. Primes de bienvenue : certaines cartes de crédit offrent aux nouveaux demandeurs des primes qui peuvent inclure un taux d'accumulation accéléré temporairement augmenté, un montant forfaitaire de points ou une offre promotionnelle de virement de solde. Choisissez une carte dont l'offre peut vous être profitable en fonction de vos habitudes d'achat et de vos objectifs financiers globaux.

4. Avantages supplémentaires non liés à l'alimentation : certaines cartes de crédit offrent des avantages supplémentaires tels que l'assurance voyage, la protection des achats ou des services de conciergerie.

Si vous souhaitez bénéficier des avantages d'une carte de crédit mais que vous êtes réticent à l'idée d'utiliser un crédit, jetez un coup d'œil à la sélection de cartes de crédit prépayées de KOHO. KOHO vous offre le pouvoir d'achat d'une carte de crédit sans avoir à vous soucier des frais d'intérêt ou de l'accumulation de dettes. La Mastercardᴹᴰ KOHO prépayée peut être utilisée partout où la carte Mastercard est acceptée. Les fonds de la carte sont tirés de l'argent que vous avez déposé dans un compte KOHO, de sorte que vous ne pouvez dépenser que l'argent que vous avez déjà.

KOHO propose trois forfaits différents : Pratique, Essentiel et Extra, chacun avec des avantages et des options de remise en argent uniques.

1. KOHO Pratique est le compte de base gratuit. Il vous permet de bénéficier d'une remise en argent de 1 % sur l'épicerie ainsi que le transport et vous pouvez même obtenir des remises en argent supplémentaires auprès de certains commerçants.

2. KOHO Essentiel a des frais mensuels de 4 $ par mois ou 48 $ par an et est même accompagné d'un essai gratuit de 30 jours. Comme avec KOHO Pratique, vous gagnez 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport, mais vous gagnez également 0,25 % de remise en argent supplémentaire sur tous les autres achats, et vous bénéficiez également de remises en argent supplémentaires chez les commerçants participants.

3. KOHO Extra est le compte premium et vous coûtera 84 $ par an ou 9 $ par mois. Vous bénéficiez d'une impressionnante remise en argent de 2 % sur l'épicerie et le transport ainsi que sur les repas et les boissons (ce qui signifie que la quasi-totalité de vos dépenses alimentaires sont couvertes!) Vous obtenez également 0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats, ainsi que des remises en argent de plus chez certains commerçants.

Le type de compte que vous choisirez dépendra de vos habitudes de consommation et des fonctionnalités que vous appréciez le plus.

L'achat de produits alimentaires avec une carte de crédit permet-il de renforcer son crédit?

Si vous utilisez une carte de crédit traditionnelle (c.-à-d. une carte sur laquelle vous empruntez de l'argent et que vous devez rembourser chaque mois), vous bâtirez votre pointage de crédit. Bien entendu, si vous ne remboursez pas votre solde, vous aurez un impact négatif sur votre pointage de crédit lorsque vos non-paiements seront signalés aux agences d'évaluation du crédit du Canada.

L'utilisation d'une carte prépayée KOHO n'a cependant pas d'impact sur votre pointage crédit car il ne s'agit pas d'une carte de crédit traditionnelle mais plutôt d'une Mastercard KOHO prépayée rechargeable. Cela dit, KOHO propose une fonctionnalité Renforcement de Crédit que vous pouvez ajouter à votre compte pour seulement 7 $ par mois.