L'intérêt sur une carte de crédit peut être calculé en utilisant une formule qui prend en compte le solde impayé, le taux annuel en pourcentage (TAP) et la période pendant laquelle l'intérêt est calculé. Voici les étapes à suivre pour calculer l'intérêt sur une carte de crédit :
Déterminez le taux périodique quotidien : divisez le TAP par le nombre de jours dans une année (365 ou 360, selon l'émetteur de la carte de crédit). Vous obtiendrez ainsi le taux périodique quotidien, qui représente le taux d'intérêt appliqué quotidiennement.
Calculez le solde quotidien moyen : additionnez les soldes impayés sur votre carte de crédit pour chaque jour du cycle de facturation, puis divisez le total par le nombre de jours dans le cycle. Cela vous donnera le solde quotidien moyen.
Multipliez le solde quotidien moyen par le taux périodique quotidien : multipliez le solde quotidien moyen par le taux périodique quotidien pour calculer les frais d'intérêt quotidiens.
Calculez les frais d'intérêt totaux : multipliez les frais d'intérêt quotidiens par le nombre de jours dans le cycle de facturation pour obtenir les frais d'intérêt totaux pour ce cycle.
Quel est mon taux d'intérêt?
Votre taux d'intérêt, ou TAP, est le taux d'intérêt annuel facturé par l'émetteur de la carte de crédit. Il représente le coût d'emprunt d'argent sur la carte et est exprimé en pourcentage. Le TAP peut être un taux fixe ou un taux variable. Assurez-vous de vérifier votre contrat de carte de crédit ou de contacter l'émetteur de la carte de crédit pour déterminer votre taux d'intérêt spécifique.
Comment fonctionne l'intérêt sur une carte de crédit?
L'intérêt sur une carte de crédit est facturé sur tous les soldes impayés reportés d'un cycle de facturation à l'autre. Si vous payez votre solde de carte de crédit intégralement avant la date d'échéance, vous pouvez éviter les frais d'intérêt. Toutefois, si vous portez un solde, des intérêts seront appliqués à la partie impayée et les frais d'intérêts seront ajoutés à votre solde, augmentant le montant que vous devez.
Quand les intérêts sont-ils facturés sur une carte de crédit?
Les intérêts sur une carte de crédit sont facturés lorsque vous portez un solde d'un cycle de facturation à l'autre. Ils ne sont pas facturés sur les achats si vous payez le solde complet du relevé avant la date d'échéance pendant la période de grâce. Toutefois, si vous ne faites qu'un paiement partiel ou si vous reportez un solde, des intérêts seront facturés sur le montant impayé.
Comment fonctionne le TAP sur une carte de crédit?
Le TAP sur une carte de crédit représente le taux d'intérêt annualisé facturé pour le report d'un solde. Il comprend à la fois le taux d'intérêt et les frais ou charges applicables. Le TAP peut être un taux variable ou un TAP à taux fixe. Un TAP variable peut varier avec le temps, tandis qu'un TAP à taux fixe reste constant.
Qu'est-ce qui détermine le taux d'intérêt d'une carte de crédit?
Plusieurs facteurs déterminent le taux d'intérêt d'une carte de crédit. Cela comprend votre solvabilité, votre historique de crédit, le type de carte que vous avez, les taux de marché en vigueur et les politiques de l'émetteur de la carte de crédit. Les titulaires de cartes ayant de meilleurs scores de crédit et de meilleurs antécédents de crédit ont généralement droit à des taux d'intérêt plus bas.
L'intérêt sur une carte de crédit en quelques mots
L'intérêt sur une carte de crédit est calculé en fonction de votre solde impayé, de votre TAP et de la durée du cycle de facturation. Pour minimiser l'intérêt sur une carte de crédit :
Payez votre solde intégralement avant la date d'échéance pour éviter les frais d'intérêt.
Envisagez d'utiliser une carte de crédit avec un TAP plus bas.
Évitez les avances de fonds, qui ont généralement des taux d'intérêt plus élevés et pas de période de grâce.
Faites plus que le paiement minimum pour réduire le solde impayé et les frais d'intérêt.
Remboursez d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé ou envisagez de consolider les dettes avec une option à taux d'intérêt inférieur.