Solde actuel c. solde du relevé

Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit sont l'un des outils les plus utiles qui soient. Si la plupart des gens comprennent le fonctionnement des cartes de crédit, il n'est pas toujours aussi simple de savoir comment lire son relevé de carte de crédit. Si vous n'avez jamais compris la différence entre le solde de votre relevé et votre solde actuel, vous n'êtes pas la seule personne.

Il est essentiel de connaître les différences entre les deux, car elles peuvent avoir une incidence sur votre limite de crédit, vos habitudes de dépenses, votre budget et la manière dont vous réglez vos factures. Une fois que vous aurez compris la différence entre les soldes, vous pourrez prendre le contrôle de vos cartes de crédit et prendre des décisions financières plus judicieuses.

Quel est le solde actuel des relevés de cartes de crédit?

Le solde actuel des relevés de carte de crédit correspond au montant total des frais que vous avez actuellement sur votre carte de crédit. Ce montant pourrait comprendre le solde de votre relevé et les frais supplémentaires.

Votre solde actuel sera mis à jour chaque fois que vous effectuerez des débits ou des crédits. Par exemple, si vous deviez effectuer un paiement, votre solde actuel serait réduit d’un montant égal. Par contre, si vous deviez faire un autre achat, cette transaction serait ajoutée à votre solde actuel.

Il convient de noter que les transactions en attente ne sont pas incluses dans votre solde actuel. Ils ne sont ajoutés qu’au moment du traitement de la transaction, ce qui peut prendre quelques jours.

Qu'est-ce que le solde du relevé?

Le solde d’un relevé correspond au montant que vous devez pour votre cycle de facturation. En règle générale, les cartes de crédit au Canada ont un cycle de facturation d’environ 30 jours. Chaque transaction inscrite au cours de ce cycle sera additionnée pour calculer le solde de votre relevé.

En général, votre cycle de facturation ne correspond pas parfaitement au 1er ou au 30e jour de chaque mois. Cela dit, certains fournisseurs de cartes de crédit vous permettent de modifier votre cycle de facturation. Vous n’avez qu’à les appeler pour demander ce changement.

Bien que chaque carte de crédit soit assortie d’une période d’au moins 21 jours sans intérêt, vous devez payer la totalité du solde de votre relevé pour éviter les frais d’intérêt. Si vous n’effectuez que le solde minimal ou un paiement partiel, des frais d’intérêt s’appliqueront sur vos achats.

Pourquoi le solde du relevé est-il supérieur au solde actuel?

Lorsque vous comparez le solde de votre relevé de carte de crédit à votre solde actuel, il est possible que le solde de votre relevé soit supérieur à votre solde actuel. C’est parce que votre solde actuel reflétera toujours tout crédit et débit porté à votre compte, tandis que le solde de votre relevé est pour une période déterminée.

Par exemple, disons que votre cycle de facturation se termine et que vous avez un solde du relevé de 1000 $. Au cours des prochains jours, vous faites 200 $ d’achats. Votre solde actuel serait maintenant de 1 200 $, tandis que le solde de votre relevé demeure à 1000 $.

Supposons maintenant que vous remboursez la totalité du solde de votre relevé, soit 200 $, alors que le solde de votre relevé demeure à 1000 $. Encore une fois, comme votre relevé porte sur une période déterminée, ce montant ne changerait pas. Le seul moment où cela changerait, c’est lorsque votre prochaine période de facturation est terminée et que votre nouveau solde de relevé est disponible.

Pourquoi mon solde actuel diffère-t-il du solde du relevé?

N'oubliez pas que votre solde actuel est le solde de votre relevé, plus les nouvelles transactions. Voyez votre solde actuel comme le solde de votre relevé plus tout débit ou crédit sur votre compte. Il arrive que le solde de votre relevé soit identique à votre solde actuel, mais le plus souvent, ils sont différents.

Comment lire votre relevé de carte de crédit

Lorsque votre cycle de facturation sera terminé, votre fournisseur de carte de crédit vous enverra un relevé papier ou vous avisera que votre relevé est prêt par voie électronique. Sur ce relevé, il y a une section qui indique le solde de votre relevé, le solde minimal et la date d’échéance.

Pour connaître votre solde actuel, vous devez vous connecter à vos services bancaires en ligne. Sous votre profil de carte de crédit, vous pouvez voir tous les frais additionnels qui ont été effectués depuis que le solde de votre relevé a été affiché. Il s'agit de votre solde actuel.

Dans la même section, vous verrez les transactions en attente. Toutefois, ces transactions indiqueront habituellement « en attente » à côté et ne seront pas ajoutées à votre solde actuel tant que les transactions n’auront pas été effectuées.

Quand dois-je payer le solde du relevé?

Vous devriez toujours payer le solde de votre relevé avant la date d'échéance. Vous éviterez ainsi les frais d'intérêt, à condition de payer la totalité du solde. Cela dit, essayez d'effectuer votre paiement au moins trois jours avant la date d'échéance de votre relevé, car il peut s'écouler quelques jours avant que les fonds ne soient compensés. Une fois votre paiement effectué, vous verrez votre solde diminuer.

Dois-je payer le solde du relevé ou le solde actuel?

Le choix de payer le solde du relevé ou le solde actuel est une décision personnelle qui dépend davantage des objectifs et de la situation financière de chacun. En règle générale, il est préférable de payer au moins la totalité du solde du relevé avant la date d'échéance afin d'éviter les frais d'intérêt.

Supposons maintenant que vous ayez effectué un paiement retardé ou partiel. Les intérêts apparaissent sur le solde de votre prochain relevé. Si vous continuez à n'effectuer que des paiements partiels, d'autres intérêts seront ajoutés. Cette situation peut devenir un piège à dettes dont il peut être difficile de sortir.

S'il est compréhensible que vous ne puissiez pas payer la totalité du solde de votre relevé chaque mois, il est important d'en reconnaître les conséquences.

Vous pouvez également choisir de payer le solde actuel. Vous diminuerez ainsi votre endettement global. Gardez à l'esprit que si vous optez pour cette solution, vous devez toujours faire attention au solde de votre relevé afin d'éviter toute charge d'intérêt.

Supposons par exemple que votre solde actuel soit de 1 200 $ et que vous effectuez un paiement intégral. Plus tard dans la journée, vous effectuez un achat de 25 $ et le solde de votre relevé vous parvient quelques jours plus tard. Comme vous avez payé le solde courant quelques jours plus tôt, vous pensez que tout va bien. Toutefois, si l'achat de 25 $ a été effectué au cours de votre cycle de facturation, vous devez vous rappeler de payer ce montant également. En d'autres termes, assurez-vous que tous les paiements que vous effectuez, quel que soit le moment où vous les avez effectués, représentent au moins le solde du relevé chaque mois.

Pourquoi mon solde est-il toujours visible alors que je l’ai déjà payé?

Quelle que soit la manière dont vous payez le solde de votre relevé, les fonds ne sont pas toujours comptabilisés immédiatement. Il faut généralement quelques jours ouvrables pour qu'ils soient compensés. Par exemple, si vous avez effectué un paiement le lundi, il se peut qu'il ne soit pas comptabilisé avant le mercredi ou le jeudi. De même, si vous avez effectué un paiement le vendredi, il se peut qu'il n'apparaisse sur votre compte que le mardi ou le mercredi, car les transactions ne sont pas comptabilisées pendant la fin de semaine. Une fois votre paiement compensé, votre solde actuel diminuera.

Même si des intérêts sont immédiatement facturés en cas de paiements en retard, votre fournisseur de carte de crédit dispose d'une certaine marge de manœuvre pour vous rembourser ces frais. Il suffit de l'appeler et de lui faire savoir que le paiement a été effectué en retard par accident. Si votre historique de paiement montre que vous avez l'habitude de payer à temps et en totalité, il est probable qu'il renoncera à ces frais d'intérêt.

Pourquoi mon solde actuel est-il négatif?

Un solde négatif signifie que votre compte est actuellement créditeur. Cela se produit lorsque vous avez payé en trop votre solde actuel ou que vous avez effectué un retour d'une valeur supérieure à votre solde actuel. Lorsque vous effectuerez un autre achat, la nouvelle transaction sera compensée par votre solde négatif.

En fin de compte

Le solde de votre relevé de carte de crédit et le solde actuel sont deux choses différentes. C'est à vous de décider lequel vous voulez régler à la fin de votre cycle de facturation. Le fait de payer le solde de votre relevé vous permettra d'organiser vos finances. En revanche, si vous adhérez au solde actuel, vous pouvez maintenir votre solde à un niveau bas et augmenter vos liquidités.