Épiceries avec remises en argent au Canada

L'épicerie est devenue une dépense importante pour de nombreux Canadiens ces jours-ci, les prix des aliments ayant augmenté de 10,4 % d'une année sur l'autre en janvier 2023, selon Statistique Canada.

Et juste au moment où vous pensiez que votre budget ne pouvait pas être plus serré, les prix des denrées alimentaires devraient augmenter de 5 % à 7 % cette année, selon le Rapport annuel sur les prix alimentaires 2023 et la famille moyenne de quatre personnes devrait dépenser jusqu'à 16 288 $ par année pour l'alimentation.

Face à l'inflation et au choc des prix à l'épicerie, les cartes de crédit avec remise en argent sont un moyen d'obtenir un rendement modeste sur les achats que vous faites de toute façon, à condition que vous remboursiez intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois (ou vous pouvez utiliser KOHO et obtenir une remise en argent sur les achats que vous faites avec votre propre argent). Nous y reviendrons plus tard). Apprenez-en davantage sur la façon d'optimiser votre remise en argent à l'épicerie et de choisir la carte qui vous convient.

Peut-on obtenir une remise en argent à l'épicerie?

La remise en argent est une option de récompense de carte de crédit populaire et toutes les grandes banques et coopératives de crédit du Canada offrent des cartes de crédit avec remise en argent. Certaines cartes avec remise ont un taux de remise en argent fixe, tandis que d'autres offrent un taux plus élevé dans des catégories de dépenses particulières telles que l'épicerie, l'essence, les factures récurrentes et les restaurants. D'autres cartes vous permettent de choisir les catégories de dépenses pour lesquelles vous souhaitez obtenir un taux de remise en argent plus élevé, avec le moyen de le modifier.

Avec une carte avec remise en argent, vous obtenez en fait une remise sur un pourcentage de chaque achat que vous effectuez. Selon la carte, vos remises en argent sont déposées dans votre compte bancaire ou portées au crédit de votre carte tous les mois ou tous les ans.

Par exemple, si vous dépensez 150 $ à l'épicerie avec une carte avec remise en argent qui obtient 4 % de remise, vous obtiendrez 6 $ de remise sur votre achat. Si l'on prend l'exemple d'une famille moyenne de quatre personnes qui dépense 16 288 $ par année à l'épicerie, elle obtiendrait 651,52 $ en remise en argent. Ce n'est pas une fortune, mais cela peut s'accumuler et c'est une façon de réduire un peu la valeur de l'argent que vous dépensez de toute façon.

Certains magasins d'alimentation comme Costco, Walmart et Loblaws proposent des cartes avec remise en argent ou prennent en charge leurs propres programmes de récompense afin d'inciter les consommateurs à faire toute leur épicerie au même endroit.

Comment optimiser vos remises en argent?

Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit avec remise en argent spécifiquement pour l’épicerie, vous avez de la chance, l’épicerie est une catégorie de dépenses populaire et de nombreuses cartes de crédit offrent des taux de remise en argent plus élevés pour les achats admissibles dans les magasins d'alimentation. Voici quelques façons d'optimiser les remises en argent offertes par les cartes de crédit :

Remise en argent plus élevée pour l'épicerie. L’épicerie étant essentielle, de nombreuses cartes de remise en argent offrent jusqu'à 4 % de remise en argent dans les magasins d'alimentation. Vous obtiendrez peut-être un taux de remise en argent inférieur dans d'autres catégories de dépenses, par exemple, 4 % de remise en argent sur l’épicerie et l'essence, mais 1 % de remise en argent sur tout le reste. Mais cela peut en valoir la peine si l’épicerie représente votre plus grosse dépense. Certaines cartes avec remise en argent plus élevée sont assorties d'une cotisation annuelle. Vous devrez donc décider si cela fonctionne pour votre budget en fonction de la valeur que vous retirez de la carte.

Prime de bienvenue. De nombreuses cartes de crédit incitent les nouveaux clients à s'inscrire en offrant des primes de bienvenue, telles que l'exonération de la cotisation annuelle pour la première année ou l'offre d'un taux de remise en argent bonus, généralement pendant une certaine période jusqu'à un certain plafond de dépenses ou de remises en argent. Si vous souhaitez vous inscrire à une nouvelle carte de crédit, faites preuve de patience et faites des recherches pour trouver la meilleure offre.

Codes de catégorie de commerçant. L'un des éléments les plus importants pour utiliser correctement les récompenses offertes par les cartes de crédit est de comprendre qu'il ne s'agit pas de ce que vous achetez, mais de l'endroit où vous l'achetez. Les compagnies de carte de crédit attribuent à toutes les entreprises un code de catégorie commerçant (CCC) à quatre chiffres. Les épiceries sont classées dans la catégorie CCC 5411. Cela signifie que si votre carte avec remise en argent offre un taux de remise en argent plus élevé sur les produits d'épicerie, seuls les achats effectués dans des magasins classés dans la catégorie CCC 5411 sont considérés comme des achats admissibles dans une épicerie.

Par exemple, le Tylenol est généralement considéré comme un article de pharmacie, mais si vous l'achetez dans une épicerie classée CCC 5411, il sera considéré comme un achat d'épicerie. Il est également important de savoir que les magasins hybrides comme Costco et Walmart qui vendent des produits d'épicerie et d'autres marchandises peuvent ne pas être classés dans le CCC 5411, selon l'endroit où ils se trouvent.

Solde de votre carte. Les primes de carte de crédit ne jouent en votre faveur que si vous réglez votre solde en totalité chaque mois. Si vous avez un solde et que vous payez des intérêts, cela réduit les gains d'argent que vous obtenez. L'objectif est d'obtenir une remise en argent sur l'argent de votre budget mensuel que vous dépensez pour des produits de première nécessité, et non d'accumuler des dettes.

Comment choisir une carte de crédit pour l'épicerie

Pour choisir la meilleure carte de crédit pour l'épicerie, il s'agit de trouver celle qui convient à vos habitudes de dépenses. Voyez si vous souhaitez régler une cotisation annuelle et où vous dépensez le plus d'argent (épicerie, essence, factures, etc.).

Vous devez également tenir compte de l'endroit où vous faites votre épicerie et des réseaux de cartes de crédit qu'ils acceptent. Par exemple, les magasins Costco au Canada n'acceptent que les cartes de crédit Mastercard. Loblaws accepte les cartes Visa et Mastercard. Walmart, Sobeys et Metro acceptent les cartes Visa, Mastercard et American Express.

Les Compagnies Loblaw Limitée, Metro Inc. et Empire prennent en charge la majorité des chaînes de magasins d'alimentation sous divers noms à travers le Canada. Vérifiez donc au préalable quel(s) réseau(x) de cartes de crédit vos magasins préférés acceptent.

Si vous recherchez le pouvoir d'achat d'une carte de crédit sans vous soucier des dettes ou des intérêts, il existe aussi KOHO, un compte de dépenses avec une Mastercardᴹᴰ KOHO prépayée rechargeable. Elle fonctionne comme une carte de crédit et peut être utilisée partout où la Mastercard est acceptée, mais elle est alimentée par l'argent que vous avez déposé dans votre compte KOHO.

Il existe trois types de comptes KOHO (Pratique, Essentiel et Extra), qui offrent un certain nombre de services complets ainsi qu'une remise en argent :

• KOHO Pratique : sans frais mensuels, obtenez 1 % de remise en argent sur l’épicerie, le transport, ainsi que des remises en argent supplémentaires chez certains commerçants.

• KOHO Essentiel : pour 4 $/mois ou 48 $/an (avec 30 jours d'essai gratuit), obtenez 1 % de remise en argent sur l’épicerie, le transport, les repas et les boissons, et 0,25 % sur tous les autres achats. De plus, obtenez des remises en argent supplémentaires chez certains commerçants.

• KOHO Extra : pour 9 $/mois ou 84 $/an (incluant une période d'essai gratuite de 30 jours), obtenez une remise en argent de 2 % sur l’épicerie, le transport, les repas et les boissons et une remise en argent de 0,5 % sur tous les autres achats. De plus, obtenez des remises en argent supplémentaires chez certains commerçants.

Épiceries avec des remises en argent

C'est le temps d'obtenir des remises en argent avec votre carte de crédit, mais il peut arriver que vous ayez besoin de retirer de l'argent comptant de votre compte bancaire. Si vous faites votre épicerie et que vous n'êtes pas à proximité d'un guichet automatique, de nombreux magasins d'alimentation offrent la possibilité d'obtenir une remise en argent à la caisse lorsque vous payez avec votre carte de débit.

Au moment de payer vos articles, indiquez au caissier que vous souhaitez obtenir une remise en argent et précisez le montant dont vous avez besoin. Le montant de la remise en argent sera ajouté au total de la transaction et vous pourrez payer avec votre carte de débit comme d'habitude. Une fois la transaction validée, le caissier vous remettra l'argent. N'oubliez pas que ce type de remise en argent n'a rien à voir avec votre carte de crédit et ne peut être utilisé que pour les transactions par carte de débit.