Le monde de la finance personnelle a continué d'évoluer, parfois de façon étonnante, au cours des deux dernières décennies. Des innovations comme les cartes prépayées, les transactions en ligne et les améliorations des cartes de crédit ont multiplié les options comme jamais auparavant. Vous, comme la plupart des gens, avez probablement adopté un mode de vie presque sans espèces – ce qui signifie que vous utilisez vraisemblablement une carte de débit ou une carte de crédit pour la majorité de vos dépenses quotidiennes.
Ces deux options présentent certainement leurs avantages; une carte de débit est un moyen simple d'utiliser votre propre argent, mais vous pourriez rencontrer des difficultés pour faire des achats en ligne ou en voyage. En revanche, les cartes de débit offrent un moyen simple et efficace d'acheter des choses sur internet ou lorsque vous êtes à l'étranger, mais certaines personnes risquent de se mettre en difficulté en dépensant trop de crédit. Considérez les cartes prépayées comme un hybride entre les cartes de débit et les cartes de crédit. Elles combinent tous les avantages des deux en une seule carte facile à utiliser.
Si vous vous interrogez sur ce qu'une carte prépayée peut faire et sur les avantages qu'elles offrent en termes d'utilisation et de récompenses, vous êtes au bon endroit. KOHO est un leader émergent dans le secteur financier et propose plusieurs cartes prépayées et options financières. Comprendre le fonctionnement des cartes prépayées et les avantages et inconvénients des cartes de débit prépayées et des cartes de crédit prépayées est essentiel pour votre avenir financier. Continuez la lecture pour en savoir plus.
Cartes prépayées vs. cartes régulières
Êtes-vous fatigué de transporter de l'argent liquide partout où vous allez? Voulez-vous faire des achats en ligne sans carte de crédit? Les options de cartes prépayées pourraient être la solution que vous recherchez. Dans cet article, nous explorerons le monde des cartes prépayées et les comparerons aux cartes de débit ordinaires, en soulignant leurs avantages, leur utilisation et comment elles peuvent même améliorer votre cote de crédit.
Une carte prépayée est essentiellement une carte que vous chargez d'argent avant de l'utiliser pour vos achats quotidiens. Elles fonctionnent comme des cartes de débit ordinaires, sauf que vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire pour les utiliser. Avec les cartes prépayées, vous avez plus de contrôle sur vos dépenses et vous ne pouvez pas dépenser plus d'argent que ce que vous chargez sur la carte.
Et elles peuvent être utilisées partout où les cartes de crédit sont acceptées. Cela signifie que vous pouvez faire des achats en ligne avec votre propre argent au lieu d'utiliser une ligne de crédit et d'accumuler des dettes. Vous pouvez contrôler vos dépenses avec des cartes prépayées et limiter vos dépenses avec une meilleure certitude en utilisant votre compte bancaire et des recharges par dépôt direct pour gérer les fonds auxquels vous avez accès.
Nos cartes KOHO sont des Mastercard prépayées, vous pouvez donc les utiliser partout où Mastercard est acceptée (ce qui signifie pratiquement partout dans le monde).
Et bien que vous ne puissiez généralement pas utiliser les cartes prépayées pour bâtir du crédit, nous avons créé une fonctionnalité unique, appelée le Renforcement de Crédit, que vous pouvez utiliser pour bâtir du crédit de façon sûre et sécurisée. Le Renforcement de Crédit peut être utilisée de deux façons différentes – soit en utilisant une ligne de crédit KOHO, soit en utilisant vos propres fonds comme ligne de crédit sécurisée. Une fonctionnalité intéressante est que vous pouvez choisir d'utiliser les deux méthodes pour bâtir votre historique de crédit encore plus rapidement. Quelle que soit la méthode choisie, il n'y a pas d'intérêts, pas de demandes, et l'approbation est garantie.
Où pouvez-vous utiliser une carte prépayée?
La réponse courte est : pratiquement partout ! Alors que certaines cartes de débit ne sont acceptées que dans votre pays d'origine (et souvent pas acceptées par les détaillants en ligne), les cartes prépayées sont acceptées partout où les cartes de crédit sont acceptées. L'acceptation généralisée des comptes de cartes prépayées ne fait qu'alimenter la popularité et la demande pour plus d'options et d'accès aux cartes prépayées. Comprendre les options fournies par l'émetteur de cartes prépayées et les institutions financières peut aider les utilisateurs à mieux accéder et gérer leurs fonds. À travers le Canada, la plupart des entreprises qui acceptent les cartes Visa, les cartes de débit ou d'autres options de cartes de crédit accepteront une transaction par carte prépayée.
Que vous fassiez des achats en ligne ou en magasin, une carte prépayée est une option pratique. Vous pouvez également utiliser des cartes prépayées pour les transactions internationales, ce qui les rend idéales pour les voyageurs. Les cartes prépayées sont sûres et faciles à utiliser plutôt que de transporter de l'argent liquide partout avec vous pendant que vous voyagez.
Oh, et en parlant de voyages. Puisque les cartes KOHO sont sur le réseau Mastercard, elles sont acceptées partout où Mastercard ou d'autres cartes de crédit prépayées sont acceptées. Cela signifie que vous pouvez utiliser votre carte KOHO dans plus de 210 pays. Vous pouvez voyager en toute confiance en sachant que votre carte prépayée est acceptée et que les fonds de votre compte bancaire sont protégés pendant que vous voyagez.
Que peut faire une carte prépayée pour votre crédit?
Pour comprendre l'impact d'une carte prépayée sur votre crédit, il est essentiel de comprendre comment les cotes de crédit fonctionnent dans les systèmes financiers canadiens. Il existe plusieurs façons de bâtir du crédit au Canada et l'utilisation intelligente d'une carte de crédit prépayée en fait partie.
Bâtir et améliorer le crédit au Canada est essentiel pour la stabilité financière et l'accès à de meilleures conditions de crédit. L'accès aux lignes de crédit est plus facile lorsque vous avez une bonne cote de crédit et une bonne situation de crédit. Il est souvent plus facile d'être approuvé pour une carte prépayée que pour une ligne de crédit traditionnelle, donc une carte de crédit prépayée peut vous aider à commencer à bâtir votre crédit et à améliorer votre cote dès le départ.
Pour continuer à améliorer votre historique de crédit et à augmenter votre pointage de crédit, vous devrez prendre des décisions conscientes et des mesures qui montrent que vous pouvez gérer l'argent et que vous pouvez démontrer votre solvabilité. Voici dix façons de bâtir du crédit au Canada :
Ouvrir un compte de carte de crédit : Envisagez de demander une carte de crédit garantie ou d'entrée de gamme ou une carte prépayée si vous n'avez pas d'historique de crédit. Faites de petits achats réguliers et payez votre solde intégralement et à temps chaque mois pour établir un historique de paiement positif et montrer une gestion intelligente des fonds et des transactions de compte bancaire.
Devenir un utilisateur autorisé : Demandez à un membre de la famille ou à un ami de confiance ayant un bon crédit de vous ajouter comme utilisateur autorisé sur leur compte de carte de crédit ou compte bancaire. Leur comportement de crédit responsable peut avoir un impact positif sur votre historique de crédit. Vous pouvez également envisager d'obtenir une carte prépayée conjointe pour faciliter ce processus.
Utiliser un service de renforcement de crédit : Certaines institutions financières, dont KOHO, offrent des options de renforcement de crédit et des options de cartes prépayées, voire des lignes de crédit, conçues pour les personnes ayant un historique de crédit limité ou médiocre. Ces services ont généralement des exigences à faible risque ou sans risque et peuvent aider à améliorer votre score de crédit au fil du temps.
Payer les factures à temps : Payez systématiquement toutes les factures, y compris le loyer, les services publics et les prêts, à temps. Les retards de paiement peuvent affecter négativement votre cote de crédit. Il est généralement conseillé d'utiliser votre compte bancaire plutôt que vos cartes prépayées pour payer des achats plus importants, à moins que vous ne puissiez facilement rembourser les frais mis sur votre carte de crédit prépayée.
Maintenir une utilisation de crédit faible : Maintenez un ratio d'utilisation de crédit faible en n'utilisant qu'une petite partie de votre crédit disponible. Visez à maintenir les soldes de votre carte de crédit en dessous de 30% de votre limite de crédit, ce qui est plus facile à faire avec une carte prépayée où vous contrôlez la quantité d'argent disponible sur la carte à tout moment.
Surveiller votre rapport de crédit : Examinez régulièrement votre rapport de crédit pour vérifier les erreurs ou les divergences. Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à Equifax ou TransUnion une fois par an au Canada. Vérifiez vos cartes de crédit et vos comptes sur votre rapport de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas de comptes non autorisés qui s'y affichent.
Diversifier les types de crédit : Avoir un mélange de types de crédit, comme des cartes de crédit, des prêts à tempérament et des comptes de détail, peut avoir un impact positif sur votre cote de crédit. Cependant, n'ouvrez que des comptes de crédit que vous pouvez gérer de manière responsable et rappelez-vous qu'emprunter de l'argent et payer avec une carte de crédit prépayée n'est pas quelque chose à prendre à la légère.
Éviter les multiples demandes de crédit : Limitez le nombre de demandes de crédit que vous faites dans une courte période. Plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps peuvent affecter négativement votre cote de crédit. Vous pourriez également finir par payer des frais et des taux d'intérêt plus élevés lorsque votre pointage connaît une baisse temporaire juste après plusieurs demandes de crédit.
Utiliser une carte de crédit sécurisée : Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit non sécurisée, envisagez une carte de crédit sécurisée, où vous fournissez un dépôt de garantie. Une utilisation responsable peut aider à bâtir du crédit et c'est l'une des raisons pour lesquelles les cartes de crédit prépayées sont si populaires et un outil si puissant pour le renforcement de crédit.
Bâtir un long historique de crédit : Utiliser vos cartes prépayées efficacement et être responsable avec les soldes et les paiements au fil du temps peut avoir un impact positif sur votre cote de crédit. Évitez de fermer vos comptes de crédit les plus anciens, car ils contribuent à la durée de votre historique de crédit et utilisez intelligemment les cartes que vous avez actuellement.
Le Renforcement de Crédit de KOHO couvre plusieurs de ces bases, notamment : ouvrir un compte de crédit, utiliser un service de création de crédit, payer les factures à temps, maintenir une utilisation de crédit faible, surveiller votre rapport de crédit, diversifier vos types de crédit, éviter les multiples demandes de crédit (puisqu'aucune demande n'est requise pour s'inscrire au Renforcement de Crédit), utiliser une carte garantie et bâtir un historique de crédit.
C'est vraiment comme avoir un super pouvoir pour bâtir votre crédit.
Bâtir du crédit prend du temps, et la patience est essentielle. Pratiquer constamment de bonnes habitudes de crédit et gérer vos finances de manière responsable vous donnera un profil de crédit plus solide au fil du temps. Il est également utile de demander conseil à un conseiller financier ou à un conseiller en crédit si vous n'êtes pas sûr des meilleures stratégies pour améliorer votre crédit dans votre situation spécifique. Ils peuvent vous aider à trouver les options de carte de crédit prépayée qui conviennent le mieux à vos besoins individuels et spécifiques.
Conseils pour utiliser les cartes de crédit prépayées au Canada
La première chose que vous devriez faire, lors de l'ouverture d'un compte de carte de crédit prépayée au Canada, est d'alimenter votre solde. Considérez cela comme votre compte de dépenses. Chargez-le avec suffisamment de fonds dont vous aurez besoin sur une certaine période. La budgétisation est un excellent moyen d'y parvenir. Voici une façon très simple de commencer un budget, si vous n'en avez pas déjà un.
1. Commencez par calculer votre revenu mensuel, y compris votre salaire, vos revenus supplémentaires et toute autre source d'argent entrant. Ensuite, suivez vos dépenses mensuelles. Cela comprend les dépenses fixes comme le loyer ou les paiements hypothécaires, les services publics, l'assurance, et les dépenses variables comme l'épicerie, les divertissements et les repas au restaurant. Utilisez un outil ou une application de budgétisation pour rendre ce processus plus gérable si vous le souhaitez, mais un simple tableur fonctionne aussi.
2. Catégorisez et priorisez les dépenses : Organisez vos dépenses en catégories pour avoir une image claire de où va votre argent. La catégorisation des dépenses peut aider à identifier les domaines où vous pouvez réduire ou réallouer des fonds pour atteindre vos objectifs financiers. Priorisez les dépenses essentielles et allouez des fonds pour l'épargne et l'utilisation de la carte prépayée.
3. Créez un budget réaliste : En fonction de vos revenus et dépenses, créez un budget qui s'aligne sur vos objectifs financiers. Assurez-vous qu'il est réaliste et durable. Soyez conscient de vos habitudes de dépenses et évitez de fixer des budgets trop restrictifs qui peuvent mener à la frustration. Permettez une certaine flexibilité dans les dépenses discrétionnaires lors de l'utilisation de votre carte prépayée.
4. Surveillez et ajustez régulièrement : Un budget n'est pas un outil à configurer une fois pour toutes. Suivez régulièrement vos dépenses et comparez-les à votre budget. Utilisez des applications de suivi financier ou des tableurs pour rester organisé. Si vous constatez que vous dépensez systématiquement trop dans certaines catégories ou que vous n'atteignez pas vos objectifs d'épargne, ajustez votre budget en conséquence. Il est essentiel d'adapter votre budget à l'évolution de votre situation financière.
Avec une carte prépayée, assurez-vous de vérifier périodiquement le solde de votre carte pour éviter les surprises. Deuxièmement, comprenez la structure des frais associés aux cartes prépayées, comme les frais annuels et les frais de transaction, et apprenez à les éviter. Enfin, renseignez-vous sur les lois canadiennes relatives aux cartes prépayées, ainsi que sur vos droits en tant qu'utilisateur et sur les mesures de protection des consommateurs en place. Avec les options de carte de crédit prépayée KOHO, par exemple, votre argent est assuré par la SADC jusqu'à 100 000 $.
Quels sont les avantages et inconvénients des meilleures cartes de crédit prépayées?
Aucun outil financier n'est parfait et les cartes prépayées ne font pas exception. Comme tout produit financier, les cartes de crédit prépayées présentent leurs propres avantages et inconvénients.
Certains des avantages d'utiliser une carte prépayée comprennent :
Agir comme une aide à la budgétisation pour éviter les dépenses excessives, puisque vous ne pouvez dépenser que votre propre argent.
Elles ne nécessitent pas de vérification de crédit pour ouvrir un compte.
Les cartes de crédit prépayées sont acceptées en ligne et pratiquement partout dans le monde.
Certains inconvénients de l'utilisation des cartes prépayées comprennent :
Le manque de capacité à bâtir du crédit (bien que KOHO vous permette de bâtir du crédit avec le Renforcement de Crédit).
Il peut parfois y avoir des frais impliqués (KOHO propose quatre comptes différents – plus à ce sujet plus tard – allant de totalement gratuit à 19 $/mois).
Certaines ne vous protègent pas contre le découvert de votre compte, ce qui signifie dépenser plus que ce que vous avez actuellement comme solde (KOHO propose toutefois un service appelé Couverture, qui agit comme une protection contre les découverts).
Options de carte de crédit prépayée KOHO
Comme nous venons de le mentionner, KOHO propose quelques options de compte différentes pour votre carte de crédit prépayée. Voici un petit résumé pour vous aider à choisir celle qui vous convient parfaitement, compilé par notre équipe de support des émetteurs de cartes prépayées. (Vous n'avez pas envie de tout lire? Nous avons facilité la comparaison de nos trois comptes ici.)
Compte de carte prépayée Essentiel
Choisissez le compte Essentiel si vous êtes intéressé par :
1% de remise en argent sur les épiceries, la restauration et les transports
0,25% de remise en argent sur tous les autres achats
2,5% d'intérêt sur l'ensemble de votre solde
Renforcement de Crédit pour 7 $ / mois au lieu de 10 $
Virements électroniques illimités
Jusqu'à 5% de remise en argent supplémentaire chez certains commerçants sélectionnés
Jusqu'à 100 000 $ de votre argent rapportant des intérêts est protégé par la SADC
Support optimal de l'émetteur de carte prépayée
Services de carte de crédit prépayée Extra
Le compte Extra pourrait vous convenir si vous voulez :
1,5 % de remise en argent sur les épiceries, la restauration et les transports
0,5% de remise en argent sur tous les autres achats
3% d'intérêt sur l'ensemble de votre solde
Pas de frais de change
Renforcement de Crédit pour 7 $ / mois au lieu de 10 $
Virements électroniques illimités
Jusqu'à 6% de remise en argent supplémentaire chez certains commerçants sélectionnés
Jusqu'à 100 000 $ de votre argent rapportant des intérêts est protégé par la SADC
Gamme complète d'options et de support de carte prépayée
Option de service de cartes de crédit prépayées Complet
Et enfin, notre compte le plus grand et le meilleur, Complet est pour tous ceux qui veulent :
2% de remise en argent sur les épiceries, la restauration et les transports
0,5% de remise en argent sur tous les autres achats
4 % d'intérêt sur l'ensemble de votre solde
Renforcement de Crédit pour 5 $ / mois au lieu de 10 $
Virements électroniques en temps réel illimités
Pas de frais de change
Jusqu'à 6% de remise en argent supplémentaire chez certains commerçants sélectionnés
Jusqu'à 100 000 $ de votre argent rapportant des intérêts est protégé par la SADC
Support et services de carte prépayée
Résumé des services de KOHO et un appel à l'action pour les inciter à consulter notre guide sur la façon d'améliorer votre score de crédit : https://www.koho.ca/learn/how-to-improve-your-credit-score/
Si vous envisagez une carte de crédit prépayée, vous voudrez peut-être jeter un œil à nos services. Nous avons de nombreux outils différents pour vous aider à améliorer vos finances, y compris un guide pour renforcerr votre score de crédit.