Quand régler une facture de carte de crédit?

Quand régler une facture de carte de crédit?

Savoir quand régler sa facture de carte de crédit n'est pas aussi facile que ça en a l’air. La plupart des gens s'efforcent de payer leur solde quelques jours avant la date d'échéance. Cependant, il n'est jamais bon de laisser les choses à la dernière minute, car il y a toujours un risque d'oubli.

La chose la plus importante à comprendre est que vous devez toujours régler vos factures en totalité et à temps, car cela aura un effet positif sur votre pointage de crédit. Cela dit, la façon dont vous réglez vos factures et le moment où vous le faites sont des décisions personnelles. Voyons comment fonctionne le cycle de facturation.

Paiement anticipé de votre carte de crédit

Le paiement anticipé de votre carte de crédit est un choix populaire, car il permet de maintenir votre solde et votre ratio d'utilisation du crédit à un niveau bas. Cela vous permettra d'établir votre budget et de maintenir votre pointage de crédit en bon état.

C'est vous qui décidez de la fréquence à laquelle vous réglez votre facture par anticipation. Certaines personnes choisissent de régler leurs factures de cartes de crédit chaque semaine. Cette stratégie est également bénéfique car vous pouvez vérifier vos transactions hebdomadaires pour détecter toute activité suspecte. Vous pouvez également vérifier votre solde à tout moment en vous connectant à votre compte.

Une stratégie de paiement de factures plus courante consiste à régler votre facture dès l'arrivée de votre relevé mensuel. En général, vous disposez d'environ deux à trois semaines pour payer une fois que votre relevé est disponible. Tant que vous payez avant la date limite, vous n'aurez pas à payer d'intérêts.

À tout le moins, assurez-vous de payer le solde de votre carte de crédit au moins trois jours ouvrables avant l'échéance. En effet, il faut parfois un certain temps pour que les fonds apparaissent sur votre carte de crédit. En vous accordant une marge de manœuvre de trois jours, vous vous assurez que l'argent a le temps de s'écouler.

Comment effectuer le paiement 15/3?

Le paiement du crédit 15/3 est/était une tendance populaire aux États-Unis. L'idée est que vous payez une partie de votre solde 15 jours avant la date de votre relevé. Vous effectuez ensuite un deuxième paiement trois jours avant la date de votre relevé.

Cette stratégie a été mise en œuvre parce que certaines personnes pensaient que cela créerait un double paiement, ce qui renforcerait votre pointage de crédit. Bien qu'un ratio d'utilisation du crédit plus faible puisse renforcer votre pointage de crédit, le fait d'effectuer plusieurs paiements ne fait aucune différence. Les fournisseurs de cartes de crédit au Canada signalent seulement les paiements effectués à temps et le montant du crédit que vous utilisez aux deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion. Le nombre de paiements que vous effectuez en un mois n'a aucune pertinence.

Comment lire votre relevé de carte de crédit

Si c'est la première fois que vous regardez un relevé de carte de crédit, il peut être un peu compliqué à comprendre. Voici une liste des sections les plus importantes :

• Date du relevé. Chaque mois, l'ensemble de votre activité est compilé dans un seul relevé. Le jour où cela se produit est appelé la date du relevé. Toute activité réalisée après cette date apparaît sur votre prochain cycle de facturation. Par exemple, la date de votre relevé pourrait être le 15 avril.

• Période du relevé. Il s'agit de la période couverte par votre cycle de facturation. Tous les achats, paiements et retours effectués pendant cette période apparaissent sur votre relevé. Les périodes de relevé peuvent varier selon l'institution financière. Par exemple, votre période de relevé pourrait être du 16 mars au 15 avril.

• Transaction/activité. Les crédits et les débits effectués sur votre compte apparaissent dans la section Activité/transaction. La date de la transaction, la date de comptabilisation, la description de l'activité et le montant y sont indiqués.

• Paiement minimum. Tant que vous effectuez le paiement minimum, votre historique de paiement sera en règle. Cela dit, le maintien d'un solde entraîne des frais d'intérêt et peut faire baisser votre pointage de crédit.

• Date d'échéance du paiement. Cette date est la date limite pour régler votre facture sans encourir de frais d'intérêts.

• Limite de crédit. Il s'agit de la limite totale dont vous disposez sur votre carte de crédit.

Est-il préférable de rembourser sa carte de crédit ou de conserver un solde?

Certaines personnes pensent que le maintien d'un solde sur votre carte de crédit contribuera à bâtir votre pointage de crédit, mais ce n'est tout simplement pas le cas. Tant que vous faites régulièrement des achats avec votre carte de crédit et que vous payez le solde, votre crédit sera en règle.

Pour être clair, il est toujours préférable de rembourser ce que vous devez plutôt que de maintenir un solde. Non seulement votre ratio d'utilisation du crédit sera plus faible, l'un des facteurs permettant de déterminer votre pointage de crédit, mais vous éviterez également les frais d'intérêt.

Si la plupart des gens s'efforcent de régler l'intégralité de leurs factures chaque mois, les comportements ont changé au fil des années en raison de la hausse de l'inflation et d'autres priorités financières. Selon une enquête CardSense réalisée par MarketSense en 2022, 35 % des personnes interrogées ne paient qu'une partie du solde de leur carte de crédit chaque mois. C'est une augmentation de 5 % par rapport à l'année précédente. En outre, parmi les personnes ayant un solde, près de la moitié admettent avoir des difficultés à effectuer leurs paiements par carte de crédit chaque mois, et un tiers jonglent avec les dates d'échéance sur plusieurs cartes.

Que se passe-t-il si vous ne réglez pas votre facture de carte de crédit?

Si vous manquez un paiement, vous devrez payer des intérêts sur le solde restant. Notez que les intérêts sont calculés à partir du jour où vous avez effectué l'achat, ce qui peut faire grimper le montant rapidement.

En règle générale, le fait de manquer un paiement n'aura pas d'impact durable sur votre historique de crédit. Cela dit, le fait de manquer deux paiements d'affilée ou sur une période de 12 mois peut avoir de graves conséquences. Dans la plupart des cas, vous verrez votre pointage de crédit chuter de façon spectaculaire. En outre, le fournisseur de votre carte de crédit augmentera généralement le taux d'intérêt de votre carte.

Effectuez toujours au moins le paiement minimum sur votre carte de crédit, afin d'éviter tout paiement manqué. Si vous avez manqué un paiement par accident, appelez immédiatement votre fournisseur de carte de crédit. Si vous effectuez immédiatement le paiement et demandez pardon, il y a de bonnes chances qu'il renonce aux frais d'intérêt et que vous puissiez éviter tout impact négatif sur votre pointage.

Renforcez votre pointage de crédit en payant par anticipation

Selon Equifax Canada, l'historique de vos paiements compte pour 35 % dans le calcul de votre pointage de crédit. De plus, votre crédit utilisé par rapport à votre crédit disponible (connu sous le nom de ratio d'utilisation du crédit), compte pour 30 %. En tout, cela représente 65 % de votre pointage de crédit. C'est pourquoi le fait de régler vos factures de cartes de crédit avant la date prévue peut vous aider à renforcer votre pointage de crédit.

Par exemple, si vous effectuez toujours des paiements anticipés, vous saurez que votre historique de paiement est toujours en bon état. Vous n'aurez pas à vous soucier des paiements en retard ou manqués. De plus, lorsque vous réglez vos factures à l'avance, vous maintenez toujours votre ratio d'utilisation du crédit à un bas niveau.

Puisque votre historique de crédit est vital pour votre pointage de crédit, vous voudrez vous assurer que vous utilisez une carte de crédit qui vous aide. Bien que KOHO soit une carte de crédit prépayée, qui ne renforce pas normalement votre pointage de crédit, vous pouvez choisir de bâtir votre historique de crédit avec le Renforcement de Crédit. Tant que vous effectuez vos paiements à temps chaque mois, votre historique de crédit se bâtira. Au fil du temps, vous devriez voir une augmentation de votre pointage de crédit.

Autres conseils pour vous aider à gérer vos factures

Outre le fait de payer vos factures tôt et intégralement, il existe quelques astuces pour vous aider à gérer vos factures de cartes de crédit.

• Vérifiez-le une fois par semaine. Chaque semaine, vous devriez vérifier vos transactions pour vous assurer qu'elles sont exactes. Si vous remarquez quoi que ce soit de suspect, il faudra enquêter davantage.

• Inscrivez-vous pour recevoir des alertes. Vous pouvez adhérer pour recevoir des notifications push ou des courriels chaque fois qu'un débit est effectué sur votre carte de crédit. Cela vous aidera à prévenir toute activité frauduleuse.

• Demandez un cycle de facturation différent. Vous pouvez demander à votre institution financière de modifier la date de votre relevé. Vous pourriez ainsi l'aligner sur le moment où vous êtes payé, de sorte que vous ayez toujours des fonds disponibles pour régler vos factures.

• Configurez des paiements automatiques. Vous pouvez configurer des paiements automatiques sur votre carte de crédit, afin de ne jamais manquer une échéance. Il peut s'agir du montant total dû ou d'un nombre fixe.