La Banque du Canada augmente ses taux d'intérêt

Si vous n'êtes pas encore au courant, ou si vous faites semblant de ne pas l'être, le 7 septembre 2022, la Banque du Canada a annoncé qu'elle augmentait le taux d'intérêt de référence, également connu sous le nom de taux directeur, de 75 points de base pour le porter à un énorme 3,25 %.

L'année a commencé avec un taux de 0,25 %, après un trio de baisses de taux dans les premiers jours de la pandémie qui visait à stimuler l'économie. Cela indique clairement que la Banque du Canada continue d'adopter une position ferme à l'égard de l'inflation, qui a légèrement diminué, passant de 8,1 % à 7,6 % (un sommet en 39 ans), mais qui continue de dépasser largement la cible d'inflation de 2 %.

La Banque du Canada a prévenu que les taux d'intérêt devront encore augmenter, très probablement le 26 octobre, dans le cadre de sa lutte continue contre l'inflation.

Attendez, à quoi servent vraiment les taux d'intérêt?

Si vous ne savez toujours pas ce que sont les taux d'intérêt, ne vous inquiétez pas, vous n'êtes pas seul. Nous en avons tous entendu parler, mais en fait, de quoi s'agit-il?

Les intérêts sont le prix à payer pour emprunter de l'argent. Lorsque vous contractez un prêt, la banque vous fait payer le privilège d'utiliser son argent en prélevant un certain pourcentage du prêt en cours, c'est le taux d'intérêt. Le pourcentage remboursé est généralement présenté sous la forme d'un montant annuel, donc lorsqu'il s'agit de calculer les paiements mensuels sur les prêts et les cartes de crédit, assurez-vous de diviser ce chiffre par 12.

Les taux d'intérêt varient considérablement en fonction du type de prêt ou de marge de crédit que vous envisagez et de l'établissement qui vous les propose. Plus les prêteurs prennent de risques en vous accordant un prêt, plus le taux d'intérêt sera élevé. Par exemple, si vous avez un faible pointage de crédit, votre taux d'intérêt sera plus élevé. De même, les taux d'intérêt sont plus élevés pour les prêts à long terme, car les prêteurs prennent le risque des conditions économiques futures.

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les gens épargnent davantage et empruntent moins. Cela réduit la quantité d'argent qui circule dans l'économie, ce qui contribue à réduire l'inflation car les entreprises doivent baisser leurs prix pour encourager la demande.

La Banque du Canada augmente ou diminue souvent les taux d'intérêt pour trois raisons principales :

L'offre et la demande - S'il existe une forte demande d'accès à des prêts ou à des marges de crédit, mais que la disponibilité immédiate de ces fonds est insuffisante, la Banque du Canada augmentera les taux d'intérêt et les maintiendra élevés. Par contre, s'il y a beaucoup de prêts ou de marges de crédit disponibles, le taux d'intérêt sera plus bas parce que l'offre est supérieure à la demande.

Stagnation économique - S'il n'y a pas assez d'argent qui circule dans l'économie, la Banque du Canada abaisse généralement les taux d'intérêt pour stimuler l'activité économique, ce qui a été le cas pendant la pandémie. Par conséquent, les banques seront plus enclines à prêter des fonds aux consommateurs, qui auront alors plus d'argent pour faire des achats et contribuer à l'économie.

Inflation - Comme mentionné ci-dessus, les taux d'inflation élevés sont généralement liés à une augmentation des taux d'intérêt comme mesure pour refroidir l'économie et forcer les entreprises à ralentir leur hausse des prix. En raison de cette période d'inflation élevée, la Banque du Canada a continuellement augmenté les taux d'intérêt pour tenter de combattre la hausse des prix.

Que signifie l'annonce du taux d'intérêt de la Banque du Canada pour les Canadiens?

En termes simples, une hausse des taux d'intérêt de la Banque du Canada signifie qu'il en coûte plus cher aux Canadiens pour emprunter de l'argent. Si vous avez un prêt ou une hypothèque à taux variable sur une voiture ou une maison, par exemple, vos paiements mensuels vont augmenter. Pour certains, cette hausse des coûts de paiement pourrait être trop lourde à supporter et les obliger à vendre leur voiture ou leur maison.

Une petite augmentation des taux hypothécaires peut sembler insignifiante, mais elle peut quand même ajouter des centaines de dollars à vos paiements mensuels, ce qui, pour de nombreux Canadiens, peut représenter une somme d'argent inabordable, surtout lorsque l'inflation est élevée et que l'économie ralentit.

Parmi les personnes touchées, le paiement mensuel moyen devrait augmenter d'environ 200 $ par mois. En réponse à la hausse des taux de la Banque du Canada, les grandes banques canadiennes ont augmenté leurs taux préférentiels du même montant que la banque centrale.

D'un autre côté, la hausse continue des taux d'intérêt pourrait enfin commencer à refroidir l'inflation galopante qui nous a tous affectés, en espérant que les Canadiens retrouveront un peu de leur pouvoir d'achat.