Comment ne pas dépenser son prêt étudiant

Que vous soyez en train de terminer vos études de premier cycle ou que vous prévoyiez de vous lancer dans un doctorat, l'enseignement supérieur est une grande affaire. Cela signifie que vous avez déjà consacré beaucoup d'efforts à votre formation.

Cependant, il n'est pas toujours aussi facile qu'on pourrait le croire de déterminer comment payer les études. C'est pourquoi des milliers de Canadiens contractent des prêts étudiants chaque année afin de pouvoir bénéficier d'une excellente éducation, même s'ils n'ont pas les moyens de la payer d'emblée.

Malheureusement, votre diplôme universitaire ne vient probablement pas avec un cours intensif sur la façon de gérer vos prêts étudiants.

La bonne nouvelle est que vous pouvez étudier, vous amuser et être excellent dans la gestion de votre dette tout en même temps, grâce aux outils astucieux fournis avec votre compte Mastercardᴹᴰ KOHO.

Pour vous aider à démarrer, nous avons préparé ce guide rapide pour comprendre les prêts étudiants. Nous avons également inclus quelques conseils pour vous aider à garder une longueur d'avance sur vos prêts étudiants en utilisant les fonctionnalités de votre compte KOHO.

Notions de base sur les prêts étudiants

Les étudiants canadiens ont accès à un certain nombre d'options de prêt, tant au niveau fédéral que provincial ou territorial.

Le Programme canadien d’aide financière aux étudiants est une option particulièrement populaire du gouvernement fédéral qui est disponible pour les étudiants à temps plein et à temps partiel. En une seule demande, vous pouvez solliciter des bourses, qui n'ont pas besoin d'être remboursées, et des prêts, que vous rembourserez après avoir terminé vos études.

Votre admissibilité à ces programmes dépend, entre autres, de votre lieu de résidence, du revenu de votre famille, du fait que vous ayez ou non des personnes à charge et que vous souffriez ou non d'un handicap.

Le nombre de semaines pendant lesquelles vous pouvez bénéficier d'un prêt ou d'une bourse sans accumuler d'intérêts est également limité à vie. Après avoir obtenu votre diplôme ou terminé vos études, vous disposez d'un délai de grâce de six mois avant de commencer à rembourser ce que vous devez.

Simple n'est-ce pas?

En quelque sorte.

Vous devrez également présenter une nouvelle demande de prêt avant le début de chaque année universitaire et il y a toujours un risque que votre demande soit rejetée. Si c'est le cas, vous pouvez souvent demander une marge de crédit pour étudiants.

Les marges de crédit pour étudiants sont similaires aux prêts, mais vous obtenez une pré-approbation pour un certain montant, par exemple 30 000 $. Ensuite, vous pouvez imputer jusqu'à cette limite le montant dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses, telles que les frais de scolarité, les livres, la nourriture et le logement.

Le problème, c'est que l'argent que vous utilisez immédiatement commence à produire des intérêts, que vous devrez rembourser une fois que vous aurez quitté l'école.

Le message à retenir ici est que les prêts étudiants ne commencent généralement pas à accumuler des intérêts avant que vous ne quittiez l'école, tandis que les marges de crédit accumulent des intérêts dès que vous utilisez l'argent pour payer vos dépenses.

Quelle que soit l'option que vous choisirez, vous devrez toujours avoir un plan pour savoir comment vous allez dépenser vos fonds d'études et ce que vous allez faire pour les rembourser en temps opportun une fois que vous aurez obtenu votre diplôme. C'est là que votre compte KOHO entre en jeu.

« Malheureusement, votre diplôme universitaire ne vient probablement pas avec un cours intensif sur la façon de gérer vos prêts étudiants. »

Gérez votre budget d'étudiant

Les prêts étudiants peuvent représenter des dizaines de milliers de dollars. Il est donc facile de trop dépenser lorsque l'on dispose d'autant d'argent.

Chaque année, beaucoup trop d'étudiants finissent par faire la fête avec leur prêt étudiant, ce qui finit par les hanter longtemps après l'obtention de leur diplôme.

Nous ne disons pas que vous ne devez pas vous amuser à l'université, profitez-en! Cependant, il est important de se rappeler que le remboursement de vos prêts et de vos marges de crédit commence bien avant que vous ne receviez votre diplôme.

Bien que vos frais de scolarité soient des dépenses plus ou moins non négociables, en tant qu'étudiant, vos frais de subsistance sont à votre portée. Il est particulièrement important de garder cela à l'esprit si vous disposez d'une marge de crédit qui commencera à accumuler des intérêts dès que vous dépenserez de l'argent.

Même si cela ne semble pas très important aujourd’hui, tout l’argent que vous dépensez à l’université est emprunté, au gouvernement ou à la banque, et devra être remboursé… par vous!

Vous pouvez garder le contrôle de vos dépenses en utilisant les outils de gestion budgétaire de votre compte KOHO. Pour commencer, jetez un coup d'œil à notre modèle de budget ultime et mettez-vous au travail pour déterminer précisément vos dépenses mensuelles.

Vous pouvez ensuite utiliser vos outils de gestion budgétaire dans l'application pour vous aider à comprendre ce pour quoi vous dépensez votre argent. Les aperçus KOHO classeront automatiquement vos dépenses par catégories et vous aideront à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire les dépenses non essentielles dans la mesure du possible.

N'oubliez pas non plus de bâtir votre épargne progressivement pendant vos études. Si vous voulez vous attaquer de front à vos emprunts après avoir obtenu votre diplôme, vous devez vous configurer pour réussir en disposant d'un petit fonds d'urgence, au cas où.

Si vous prévoyez d'occuper un emploi à temps partiel pendant vos études, mettez de côté une partie de ce revenu pour l'affecter à votre épargne. Vous pouvez également configurer des Montants arrondis sur votre Mastercard KOHO afin de bâtir une épargne progressivement à chaque achat.

De cette façon, vous pouvez profiter de l'école, établir un budget et obtenir votre diplôme avec une épargne qui vous aidera à soutenir le remboursement de vos emprunts.

« Même si cela ne semble pas très important aujourd’hui, tout l’argent que vous dépensez à l’université est emprunté, au gouvernement ou à la banque, et devra être remboursé… par vous!»

Remboursez vos prêts après vos études

Une fois que vous aurez obtenu votre diplôme, vos années d'études seront peut-être terminées, mais le remboursement de vos prêts ne fait que commencer. Rembourser des dizaines de milliers de dollars de prêts étudiants peut sembler un défi insurmontable, mais vous êtes bien préparé pour y faire face.

Si vous avez réussi à établir un budget pendant vos études, continuez sur votre lancée! Dès que vous aurez obtenu votre diplôme, il sera temps d'élaborer un plan qui vous aidera à trouver un équilibre entre vos prêts et votre vie personnelle sans vous endetter lourdement.

L'essentiel est d'établir votre budget de manière à ce qu'il vous permette de payer vos frais de subsistance et vos mensualités d'emprunt sans sacrifier votre capacité d'épargner pour l'avenir.

Trop souvent, les gens se concentrent tellement sur le remboursement de leurs prêts qu'ils oublient de bâtir leur épargne. Cela peut conduire à un cercle vicieux dans lequel vous finissez par contracter des dettes supplémentaires sur votre carte de crédit pour subvenir à vos besoins jusqu'à ce que vos prêts étudiants appartiennent au passé.

Pour éviter cette situation désagréable, vous devez utiliser tous les outils à votre disposition. Si vous avez un compte KOHO Extra, vous pouvez commencer par parler à un coach financier gratuitement dans l'application KOHO. Cette démarche peut vous aider à créer un plan solide pour rembourser vos dettes d'études sans perturber votre capacité à payer vos dépenses quotidiennes.

Avec votre plan financier en main, vous pouvez utiliser votre Mastercard KOHO pour contrôler vos dépenses. Votre carte prépayée vous permet également d'accumuler des remises en argent, que vous pouvez ensuite utiliser pour vous aider à rembourser vos prêts afin de vivre sans dettes.

La bonne gestion des prêts étudiants

Les prêts étudiants sont un excellent moyen de financer vos études, mais il est facile de s'enliser dans un cycle d'endettement s'ils ne sont pas gérés correctement. Votre compte KOHO vous offre toute une série d'outils, de l'encadrement financier aux remises en argent sur l'épicerie et le transport, pour vous aider à écraser votre dette étudiante en un rien de temps. Établir un budget intelligent en tant qu'étudiant est une compétence qui portera ses fruits pendant vos années d'université et bien plus tard!