Un non-résident du Canada peut-il obtenir une carte de crédit?

Le nombre de personnes qui utilisent des cartes de crédit pour leurs achats quotidiens a augmenté au Canada au cours de la dernière décennie. Les programmes de récompenses, les remises en argent et les conditions préalables plus faciles ont rendu les cartes de crédit incroyablement populaires comme outils quotidiens de gestion des finances. Mais pouvez-vous en obtenir une si vous êtes une personne qui ne réside pas au Canada?

Supposons que vous venez d'arriver sur le sol canadien. Il y a une tonne de choses à faire : paperasse, emballage et déballage, trouver des écoles pour les enfants, se familiariser avec le pays, et bien plus encore. Où se trouve l'épicerie la plus proche? Et la banque? La pharmacie locale? Si vous avez fait le grand saut, vous avez, je l'espère, pensé à la façon dont vous allez payer. Mais vous n'avez peut-être pas pensé à changer des devises et à ouvrir un compte bancaire.

Par ailleurs, que se passe-t-il si vous faites beaucoup de voyages à destination et en provenance du Canada? Que vous rendiez visite à votre famille, que vous partiez en voyage d'affaires ou que vous visitiez une propriété de vacances, vous voudrez peut-être avoir un compte et une carte de crédit au Canada.

Il y a de bonnes nouvelles pour les deux parties! Les personnes non résidentes et non citoyennes peuvent en effet obtenir des cartes de crédit. Lisez ce qui suit pour comprendre quels types de cartes sont à votre disposition et pourquoi une carte de crédit canadienne peut être la meilleure solution.

Où puis-je obtenir une carte de crédit canadienne? Quel type de carte devrais-je choisir?

Il existe quatre grandes façons d'obtenir une carte de crédit ou de paiement en tant que personne non-résidente au Canada. Chacune présente des avantages et des inconvénients. Il convient donc de les examiner attentivement avant de prendre une décision.

1. Les comptes pour nouveaux arrivants

Les grandes banques canadiennes proposent ce que l'on appelle des comptes pour nouveaux arrivants dans le cadre des formules de « bienvenue au Canada ». Ces cartes de crédit sont associées à des comptes de chèques et/ou d'épargne (selon l'institution), ce qui permet de protéger la carte contre les défaillances. Ces cartes de crédit sont souvent assorties d'avantages et de fonctionnalités, notamment d’une protection contre les paiements, des points de récompense, etc. Elles exigent généralement un certain solde minimum dans un compte de chèques ou d'épargne associé auprès de la même institution financière.

Les comptes pour nouveaux arrivants sont un excellent choix pour les consommateurs qui prévoient de rester au Canada à long terme. Ils sont utilisés à la fois par les nouveaux arrivants et les citoyens établis. Le fait d'établir une relation bancaire dès que possible vous aidera à atteindre d'autres objectifs financiers. Par exemple, votre institution financière communiquera votre historique de paiements aux agences d'évaluation du crédit, ce qui vous permettra de bâtir votre historique de crédit au Canada.

2. Les cartes de crédit prépayées

Les cartes prépayées sont disponibles dans une multitude d'endroits différents, des épiceries aux stations-service. Vous chargez un montant initial au point de vente et rechargez ensuite la carte, soit dans les magasins, soit par un portail Web en ligne, soit par une application. La carte de crédit prépayée de KOHO en est un excellent exemple.

Le principal avantage de cette option est que vous ne serez jamais soumis à des frais de taux d'intérêt, car vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez chargé. Beaucoup de ces cartes offrent également une variété de récompenses différentes, surtout si vous chargez des montants plus importants. Avec KOHO, vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport sans aucuns frais ni solde minimum requis.

Il est important de noter que, bien que ces cartes puissent faire tout ce que les cartes de crédit ordinaires peuvent faire, elles ne seront pas signalées aux bureaux de crédit pour vous aider à établir un crédit.

3. Les cartes de crédit sécuritaires

Si vous cherchez à bâtir votre crédit en dépensant, les cartes avec garantie sont peut-être le bon choix pour vous. L'institution financière vous demandera de faire un dépôt initial en espèces qui servira de garantie pour votre prêt. Vous devrez payer des intérêts sur tous les soldes reportés d'un mois à l'autre. En fonction de votre institution financière et du type de compte dont vous disposez, vous pourrez peut-être emprunter plus que votre dépôt initial.

Tant que vous êtes responsable de vos dépenses et que vous effectuez vos paiements à temps, les cartes avec garantie sont un excellent moyen de bâtir votre historique de crédit et d'établir un dossier de crédit plus permanent au Canada.

4. Les cartes de magasin de marque

Les cartes de crédit de marque de magasin ou d'entreprise sont généralement accessibles à un plus grand nombre de personnes, mais les endroits où vous pouvez les utiliser peuvent être très limités. Ces types de cartes constituent un excellent moyen de bâtir votre historique de crédit et ont tendance à offrir de très bons avantages aux magasins avec lesquels elles sont associées. Les magasins ont des exigences et des conditions différentes, alors assurez-vous de bien comprendre ce que vous demandez.

Pourquoi devrais-je choisir une carte de crédit canadienne?

Si vous êtes une personne non-résidente, l'obtention d'une carte de crédit canadienne peut sembler être une chose dont vous n'avez pas à vous soucier. Cependant, il peut y avoir de grands avantages à avoir une carte de crédit canadienne, même si vous n'avez pas l'intention d'immigrer dans le pays.

Tout d'abord, vous pouvez épargner de l'argent sur les frais. Les frais de transaction en devises étrangères peuvent devenir très élevés, surtout si vous vous rendez fréquemment au Canada ou en revenez. Vous pouvez éviter cela en ayant une carte de crédit basée au Canada.

Deuxièmement, il peut y avoir quelques avantages réservés aux détenteurs de cartes canadiennes. Il peut s'agir de divers programmes de récompenses et de remises en argent. Cependant, vous aurez peut-être besoin d'un compte de chèques ou d'un compte d'épargne basé au Canada.

Enfin, le fait d'avoir une carte de crédit canadienne laisse vos options ouvertes. Vous pourriez décider à l'avenir d'immigrer, auquel cas le fait d'avoir un bon pied dans le monde financier canadien peut vous être d'un grand secours.

Y a-t-il une raison de ne pas obtenir une carte de crédit?

Il y a deux raisons principales pour lesquelles vous pourriez ne pas vouloir obtenir une carte de crédit canadienne en tant que personne non-résidente. Premièrement, de nombreuses cartes de crédit sont assorties de frais annuels. Ces frais peuvent aller de quelques dollars à plusieurs centaines de dollars. Si vous décidez d'obtenir une carte, assurez-vous qu'elle vaut le prix que vous devrez payer chaque année pour l'avoir.

Deuxièmement, dans certains cas, une carte de crédit canadienne peut modifier votre statut de résidence et vous rendre assujettie aux impôts canadiens. Les cartes de crédit sont considérées comme une classification secondaire aux fins de l'imposition, de sorte que le fait d'en posséder une en soi ne changera rien. Toutefois, si vous êtes également propriétaire d'une résidence secondaire, si vous avez un partenaire au Canada ou si vous possédez un certain nombre d'autres éléments, la possession d'une carte pourrait modifier votre situation fiscale.

Les cartes de crédit canadiennes sont accessibles aux personnes qui ne résident pas au Canada et aux nouveaux arrivants. Même sans historique de crédit dans le pays, vous pouvez vous inscrire à une variété de cartes différentes, y compris des cartes de magasin, des cartes prépayées et des cartes avec garantie. Vous pouvez également vous inscrire à une carte de crédit plus courante si vous la reliez à un compte chèques par l'intermédiaire d'un forfait nouvel arrivant. Assurez-vous d'examiner toutes vos options et de déterminer quel type de carte de crédit vous convient le mieux.