Les Canadiens peuvent-ils encaisser des chèques américains?

Les Canadiens entretiennent une relation particulière avec leurs voisins du sud. De nombreux Canadiens ont des amis et des parents qui vivent aux États-Unis et beaucoup d'autres occupent des emplois ou font des affaires avec des entreprises basées au sud de la frontière.

Les choses peuvent toutefois se compliquer pour les Canadiens et les Américains lorsqu'il s'agit de transactions transfrontalières.

L'avènement des modes de paiement électronique comme PayPal et les virements SWIFT rend l'envoi d'argent aux États-Unis assez simple. Mais il existe encore des cas où vous pouvez avoir besoin d'encaisser un chèque américain si vous faites suffisamment d'affaires avec des personnes aux États-Unis.

Ce qui nous amène à nous poser la question suivante : les Canadiens peuvent-ils encaisser des chèques américains?

La réponse courte est oui, vous pouvez généralement encaisser un chèque américain au Canada, mais seulement si vous trouvez une banque qui offre un service de soutien aux transactions en devises étrangères. Heureusement, la plupart des grandes banques canadiennes ont conclu des partenariats avec des institutions financières américaines, ce qui permet aux Canadiens d'encaisser des chèques en dollars américains. Mais vous devez toujours vérifier auprès de votre banque qu'elle offre un service de soutien aux chèques en dollars américains avant d'en accepter un comme paiement.

L'encaissement de chèques étrangers, même ceux provenant des États-Unis, peut être délicat au Canada. Dans cet article, nous allons examiner de plus près le fonctionnement de ce processus et ce que vous devez savoir avant de vous rendre à la banque.

Peut-on encaisser un chèque américain dans une banque canadienne?

Si vous êtes récemment entré en possession d'un chèque américain et que vous craignez de ne pas pouvoir l'encaisser au Canada, nous avons de bonnes nouvelles pour vous : il est possible d'encaisser des chèques en dollars américains dans la plupart des grandes banques canadiennes.

Bien entendu, nous ne pouvons pas nous prononcer sur les spécificités de chaque banque au Canada. C'est donc à vous de vérifier auprès de votre institution financière qu'elle accepte les chèques en dollars américains. Mais la grande majorité des banques canadiennes ont des partenariats avec des institutions financières américaines qui leur permettent de traiter les fonds libellés en dollars américains.

De nombreuses grandes banques canadiennes proposent même des comptes en dollars américains aux citoyens et résidents canadiens afin de simplifier ces transactions transfrontalières. En fait, quelques grandes banques canadiennes sont même présentes aux États-Unis, ce qui en fait un choix populaire pour les snowbirds canadiens qui passent chaque année un nombre considérable d'heures au sud de la frontière.

Là encore, il est essentiel que vous communiquiez avec votre banque avant d'accepter un chèque en dollars américains comme moyen de paiement afin de confirmer que vous pourrez recevoir vos fonds. Sachez également que la plupart des banques ne vous laisseront encaisser ou déposer des chèques étrangers qu'en personne, auprès d'un employé de banque. Il se peut donc que vous ne puissiez pas utiliser un guichet automatique ou une application mobile pour votre transaction.

Il est préférable de prendre contact avec votre banque avant d'accepter un paiement dans une devise étrangère afin d'en savoir plus sur le déroulement de la transaction.

Comment encaisser un chèque américain au Canada

L'encaissement d'un chèque américain au Canada est généralement une affaire assez simple, une fois que vous avez confirmé à votre banque qu'elle est en mesure de traiter les transactions en devises étrangères. Les étapes spécifiques à suivre dépendent de votre institution financière, mais le processus se déroule normalement comme suit :

1. Apportez votre chèque à la banque : la plupart des banques exigent que vous encaissiez ou déposiez les chèques en devises étrangères en personne pour des raisons de sécurité.

2. Demandez à déposer un chèque en dollars américains : le caissier de la banque a probablement un système en place pour traiter les chèques en devises étrangères, il est donc préférable de lui dire ce que vous voulez faire dès le départ.

3. Endossez votre chèque : comme c'est le cas pour les chèques canadiens, vous devez signer un chèque américain avant de pouvoir l'encaisser ou le déposer. Certaines banques peuvent également vous demander de présenter une pièce d'identité pour les transactions en devises étrangères.

4. Confirmez le taux de change : à moins que vous n'ayez un compte chèques en dollars américains dans une banque canadienne, votre chèque en dollars américains devra être converti en dollars canadiens. Le caissier vous demandera de confirmer le taux de change avant de procéder à votre transaction.

5. Déposez ou encaissez votre chèque : après avoir confirmé le taux de change de votre transaction, le caissier déposera ou encaissera votre chèque selon vos instructions.

Frais et délais de traitement

Comme vous pouvez le constater, l'encaissement et le dépôt de chèques américains au Canada sont assez semblables aux transactions effectuées avec des chèques canadiens.

Bien entendu, il existe quelques différences, notamment lorsqu'il s'agit de trouver une banque qui accepte de traiter une telle transaction. Vous voudrez également avoir une bonne idée du taux de change actuel entre les dollars américains et canadiens afin de vous assurer que votre banque vous propose une meilleure offre.

Mais deux choses dont nous n'avons pas encore parlé sont les frais et les délais de traitement.

Nous ne pouvons pas parler des particularités de chaque banque au Canada, mais certaines peuvent exiger des frais pour le dépôt ou l'encaissement d'un chèque américain. Ces frais peuvent être inclus dans le taux de change (c.-à-d. que vous obtiendrez un taux de change moins que favorable) ou il peut s'agir de frais fixes qui sont déduits du montant que vous recevrez de votre chèque. Vérifiez toujours les frais qui vous seront facturés avant de procéder à une transaction.

L'autre chose à garder à l'esprit est que les délais de retenue des chèques en devises étrangères sont différents des délais de retenue des chèques en dollars canadiens.

Au Canada, il existe des lois sur la durée pendant laquelle les institutions financières peuvent retenir vos fonds après que vous ayez déposé ou encaissé un chèque, à moins qu'elles ne soupçonnent une fraude. Mais ces règles standard ne s'appliquent pas aux chèques en devises étrangères retirés de banques situées à l'extérieur du Canada.

En fait, une institution financière peut retenir les fonds d'un chèque étranger pendant 30 jours ou plus! Cela peut être une longue période d'attente si vous avez besoin de vos fonds pour quelque chose d'urgent, alors gardez cela à l'esprit avant d'accepter un chèque américain comme paiement.

Peut-on encaisser des chèques canadiens dans les banques américaines?

Maintenant que vous êtes un expert de tout ce qui concerne les chèques américains au Canada, vous vous demandez peut-être si vous pouvez encaisser un chèque canadien aux États-Unis. De nombreux Canadiens passent une partie ou la totalité de l'hiver aux États-Unis, de sorte que les meilleures offres de transactions transfrontalières ne sont pas inhabituelles. (Fait amusant : vous pouvez aussi utiliser votre carte KOHO en dehors du Canada).

La réponse? Peut-être, mais tout dépend de la banque que vous utilisez. De plus, il vous sera généralement plus facile de déposer un chèque canadien aux États-Unis que de l'encaisser.

Certaines grandes banques américaines sont heureuses de traiter les chèques en devises étrangères si vous avez un compte chez elles. Mais les banques américaines plus petites et les coopératives de crédit ne sont pas forcément équipées pour traiter les devises étrangères et ne pourront donc pas vous aider.

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe quelques banques canadiennes qui sont présentes aux États-Unis. Si vous avez un compte bancaire américain auprès de l'une de ces institutions financières, elles seront normalement ravies de vous aider à encaisser ou à déposer votre chèque canadien. Mais elles peuvent facturer des frais ou appliquer de longs délais d'attente à votre transaction.

Communiquez à l'avance avec votre banque pour savoir si elle accepte ou non les chèques en dollars canadiens, quels sont ses frais et ce que vous devez faire pour recevoir vos fonds.

Comment encaisser un chèque canadien aux États-Unis

Si vous êtes familier avec le processus d'encaissement ou de dépôt d'un chèque au Canada, vous connaissez déjà les bases du fonctionnement de ce processus aux États-Unis. Les étapes exactes que vous devez suivre pour encaisser ou déposer un chèque canadien aux États-Unis varient en fonction de votre institution financière, mais le processus se déroule normalement comme suit :

1. Communiquez avec votre banque : toutes les banques américaines ne peuvent pas traiter les devises étrangères. Communiquez d'abord avec votre banque pour savoir quels services elle propose et combien ils coûtent.

2. Apportez votre chèque à la banque : vous devrez généralement vous rendre en personne dans une succursale bancaire pour pouvoir encaisser ou déposer un chèque étranger.

3. Demandez à déposer un chèque étranger : les banques américaines ont généralement des protocoles spécifiques qu'elles doivent suivre pour traiter un chèque étranger, alors faites savoir au caissier ce que vous voulez faire au début de votre transaction.

4. Endossez votre chèque : comme c'est le cas au Canada, vous devez signer votre chèque avant de pouvoir l'encaisser ou le déposer aux États-Unis. Certaines banques peuvent également vous demander de présenter une preuve d'identité pour les transactions en devises étrangères.

5. Confirmez le taux de change : à moins que vous n'ayez un compte bancaire aux États-Unis qui accepte les devises étrangères (ce qui est très rare), vous devrez convertir votre chèque en dollars canadiens en dollars américains afin de traiter votre transaction. Le caissier vous demandera de confirmer le taux de change avant de déposer ou d'encaisser votre chèque.

6. Déposez ou encaissez votre chèque : après avoir confirmé le taux de change de votre transaction, le caissier déposera ou encaissera votre chèque selon vos instructions.

Frais et délais de traitement

Comme c'est le cas pour le dépôt de chèques américains au Canada, le dépôt ou l'encaissement d'un chèque canadien aux États-Unis peut entraîner des frais et de longues périodes de retenue.

Les frais liés à vos transactions varieront, alors assurez-vous de les confirmer avant de déposer ou d'encaisser votre chèque. Certaines banques facturent des frais forfaitaires pour les transactions à l'étranger, tandis que d'autres vous accordent simplement un taux de change peu avantageux. Assurez-vous simplement de connaître les frais auxquels vous vous inscrivez avant de procéder à votre transaction.

N'oubliez pas non plus que vous devrez peut-être attendre quelques semaines pour que votre chèque soit compensé dans une banque américaine. Aux États-Unis, les banques doivent mettre à votre disposition la première tranche de 225 $ d'un chèque en dollars américains au début du jour bancaire suivant, sauf si elles soupçonnent une fraude. Le reste du chèque doit être disponible le deuxième jour ouvrable.

Toutefois, les chèques en devises étrangères ne sont pas soumis aux mêmes exigences. Le traitement d'un chèque canadien peut prendre des semaines, voire des mois, mais la plupart des banques finalisent votre transaction dans les trois semaines. Si vous avez besoin de votre argent plus rapidement, vous pouvez envisager d'utiliser un autre mode de paiement, comme un virement SWIFT.

Encaisser des chèques étrangers au Canada : possible, mais pas toujours facile

Il est possible d'encaisser et de déposer des chèques américains au Canada. Vous pouvez aussi généralement encaisser des chèques canadiens aux États-Unis. Mais il n'est pas toujours facile de traiter les chèques étrangers et vos fonds peuvent être bloqués par la banque pendant des semaines.

Si vous avez un chèque en devises étrangères à déposer au Canada, communiquez directement avec votre banque pour vous assurer qu'elle peut vous aider. Posez toujours des questions sur les frais et les périodes de retenue auxquels vous serez soumis pour votre transaction afin de savoir dans quoi vous vous engagez et combien de temps vous devrez attendre pour avoir accès à votre argent.