Puis-je encaisser un chèque en ligne?

Soyons réalistes : l'encaissement des chèques peut être un peu pénible.

Le processus traditionnel d'encaissement des chèques consiste à apporter le chèque à la banque, à remplir un bordereau de dépôt, à faire la queue devant un caissier, puis à attendre que le caissier traite la transaction. Si vous êtes comme la plupart des Canadiens actifs, il peut être difficile de trouver du temps dans votre journée pour encaisser un chèque, d'autant plus que de nombreuses banques ne sont ouvertes que pendant les heures normales de bureau.

Heureusement, nous vivons dans un monde qui se modernise rapidement et où tout, des soins de santé aux courses, peut être fait en ligne. Toutes ces commodités numériques modernes soulèvent une question intéressante : peut-on encaisser un chèque en ligne au Canada?

Bonne nouvelle! Vous pouvez généralement encaisser un chèque en ligne au Canada, pour autant que vous répondiez à quelques exigences de base. La plupart des grandes banques canadiennes offrent un service de soutien au dépôt de chèques à distance, ce qui signifie que vous pouvez généralement déposer un chèque à partir de votre appareil mobile, en téléversant des photos de votre chèque et en fournissant quelques détails sur votre transaction.

Mais comme c'est le cas pour la plupart des choses liées aux finances et à la technologie, déposer votre premier chèque en ligne peut vous sembler un peu difficile. Dans cet article, nous vous présentons quelques informations essentielles sur l'encaissement de chèques en ligne afin que vous puissiez décider de la meilleure façon de gérer vos finances.

Puis-je déposer un chèque en ligne au Canada?

Dans notre monde qui se numérise rapidement, beaucoup d'entre nous ont rarement affaire à des modes de paiement physiques comme les chèques. Cependant, à un moment donné de votre vie, vous pouvez recevoir un chèque que vous devez encaisser. Dans ce cas, vous devez savoir précisément comment fonctionne l'encaissement des chèques afin d'obtenir vos fonds aussi rapidement que possible.

Traditionnellement, le dépôt ou l'encaissement d'un chèque signifiait que vous deviez vous rendre dans une succursale bancaire physique avec votre chèque, remplir un bordereau de dépôt et remettre toutes vos informations à un caissier pour qu'il traite votre transaction.

L'arrivée des guichets automatiques a permis à beaucoup d'entre nous d'éviter de se rendre dans les banques, puisque vous pouvez utiliser un de ces guichets pour déposer et retirer des fonds de votre compte bancaire.

Ces dernières années, les institutions financières ont simplifié le processus bancaire en vous offrant un accès en ligne à vos comptes. Vous pouvez désormais télécharger les applications mobiles de la plupart des grandes banques (et même des établissements non bancaires comme KOHO!) et effectuer toutes vos transactions depuis le confort de votre domicile.

Ces applications mobiles vous permettent-elles de déposer des chèques à distance? Certainement!

Bien que nous ne puissions pas parler des spécificités de chaque banque au Canada, les cinq grandes banques et la plupart des autres institutions financières importantes qui acceptent les dépôts de chèques vous permettent d'effectuer ces dépôts à partir de leurs applications mobiles.

Comment déposer un chèque avec votre appareil mobile au Canada

Déposer un chèque avec votre téléphone peut sembler être un truc de l'ère spatiale si vous ne l'avez jamais fait auparavant, mais c'est étonnamment simple.

Vous devrez vérifier la procédure spécifique que votre banque vous demande de suivre avant de déposer votre premier chèque. Mais la plupart des banques exigent que vous suiviez des étapes similaires à celles énumérées ci-dessous pour déposer un chèque avec votre téléphone :

1. Connectez-vous à l'application mobile de votre banque.

2. Appuyez sur le bouton pour déposer un chèque.

3. Endossez votre chèque avec votre signature.

4. Entrez la valeur de votre chèque.

5. Prenez des photos du recto et du verso de votre chèque à l'aide de l'appareil photo de votre téléphone.

6. Vérifiez et confirmez les détails de votre chèque.

7. Conservez votre chèque dans un endroit sûr jusqu'à la compensation du dépôt (ou après deux à quatre semaines, selon la banque).

Mais même si ce processus est assez simple, il y a quelques points à garder à l'esprit lorsque vous déposez un chèque depuis votre téléphone, notamment :

• Admissibilité : tous les chèques ne sont pas admissibles au dépôt mobile. En règle générale, vous ne pouvez déposer des chèques en ligne que s'ils (1) sont libellés à votre nom, (2) sont libellés en dollars canadiens et (3) proviennent d'une institution financière canadienne. De nombreuses banques n'acceptent pas les chèques contresignés ou les chèques en devises étrangères pour les dépôts mobiles. Dans certains cas, les banques n'acceptent les dépôts de chèques en ligne que si la valeur du chèque est inférieure à un certain seuil (par exemple 5000 $). Vérifiez les conditions d'admissibilité auprès de votre banque avant d'effectuer un dépôt depuis votre téléphone.

• Frais : relativement peu de banques facturent des frais pour les dépôts de chèques par mobile. Mais, pour plus de sécurité, communiquez avec votre banque pour savoir si des frais sont associés au dépôt de fonds à distance à partir de votre appareil mobile.

• Périodes de retenue : les banques sont autorisées à retenir les fonds provenant du dépôt de chèques à des fins de sécurité et de lutte contre la fraude. Tant que votre chèque répond à certaines exigences, les banques ne peuvent retenir les fonds provenant d'un dépôt de chèque mobile que pendant cinq à huit jours ouvrables (en fonction de l'importance de votre transaction). Mais, si une banque soupçonne une fraude ou un autre problème lié à votre transaction, la réception de vos fonds peut prendre plus de temps.

• Cybersécurité : l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) affirme que le dépôt de chèques par téléphone mobile est tout aussi sécurisé que toute autre transaction bancaire que vous pourriez effectuer à partir de votre téléphone ou de votre ordinateur. Toutefois, votre transaction n'est sécurisée que dans la mesure où votre appareil et votre réseau le permettent. L'ACFC ne recommande pas de déposer des chèques à l'aide d'un téléphone connecté à un réseau Wi-Fi public ou gratuit, car cela vous expose aux pirates informatiques et aux voleurs d'identité. Veillez toujours à la cybersécurité lorsque vous êtes en ligne et communiquez immédiatement avec votre banque si vous pensez que quelqu'un a réussi à obtenir un accès non autorisé à votre compte.

• Endossements : vous devez généralement signer (c’est-à-dire, endosser) un chèque pour pouvoir le déposer. Certaines banques ont des instructions spécifiques que vous devez suivre pour endosser un chèque que vous allez déposer à distance. Dans certains cas, vous devrez également écrire « À déposer uniquement à [nom de votre banque] » pour pouvoir effectuer un dépôt mobile. Lisez les instructions de dépôt mobile de votre banque pour obtenir des conseils plus précis sur ce que vous devez faire pour endosser votre chèque.

• Élimination des chèques : il peut être tentant de jeter un chèque après l'avoir déposé en ligne. Mais, au cas où il y aurait un problème avec votre dépôt, vous aurez besoin du chèque original comme preuve de votre paiement. Par mesure de précaution, il est souvent conseillé de conserver le chèque pendant au moins deux à quatre semaines après le dépôt, au cas où il y aurait un problème avec la transaction.

Autres moyens de déposer un chèque au Canada

Vous n'êtes pas sûr que le dépôt de chèques en ligne vous convienne? N'ayez crainte, il existe d'autres moyens de déposer un chèque au Canada. En voici quelques-uns :

• En personne : si vous n'avez pas l'habitude de manipuler des chèques, il peut être utile de déposer votre chèque en personne dans une banque. Le caissier de la banque peut vous aider à effectuer la transaction et vous indiquer les étapes à suivre si vous n'êtes pas sûr de la façon de procéder pour déposer un chèque. Se rendre dans une banque peut également être votre seule option de dépôt si votre chèque provient d'un pays étranger ou s'il est contresigné.

• Au guichet automatique : de nombreux guichets automatiques acceptent maintenant les dépôts de chèques, ce qui peut être très utile si vous n'habitez pas près d'une banque ou si vous ne pouvez pas vous rendre dans une succursale bancaire pendant les heures d'ouverture. Mais il se peut que vous ne puissiez pas déposer de chèques dans des guichets automatiques qui ne sont pas gérés par votre banque (c’est-à-dire, des guichets automatiques tiers). Veillez également à toujours respecter les règles de sécurité élémentaires lorsque vous utilisez un guichet automatique pour retirer ou déposer des fonds.

• Par courrier : le dépôt de chèques par courrier n'est plus très populaire, mais certaines grandes banques acceptent encore ce genre de transactions. L'inconvénient du dépôt d'un chèque par courrier est qu'il peut prendre beaucoup de temps pour arriver au siège de votre banque. Il y a également un risque de vol si votre chèque est perdu ou volé en cours de route. Si vous êtes intéressé par le dépôt d'un chèque par la poste, communiquez directement avec votre institution financière pour savoir si cette option s'applique à votre compte chèques.

Dépôt de chèques en ligne : une nouvelle façon d'utiliser une technologie ancienne

Les chèques sont un mode de paiement de la vieille école que beaucoup d'entre nous ne manipulent pas au quotidien. Cependant, il arrive que la réception de paiements par chèque soit inévitable. Il est donc utile de savoir comment déposer un chèque si vous devez le faire.

Le dépôt de chèques en ligne via votre téléphone portable est un moyen populaire et facile d'encaisser un chèque sans avoir à quitter le confort de votre domicile.

Cela dit, toute personne utilisant l'application mobile d'une banque pour déposer un chèque doit bien comprendre le fonctionnement du processus et les frais éventuels. Il est également important que vous preniez des mesures pour protéger votre compte bancaire en ligne contre la fraude en créant des mots de passe forts et en accédant à votre compte uniquement lorsque vous êtes connecté à un réseau internet sécurisé.

Mais si vous suivez quelques précautions de base, l'application mobile de votre banque peut être un moyen pratique et facile de déposer un chèque, où que vous soyez.