Un aperçu des produits de renforcement de crédit au Canada

Le crédit fonctionne comme la confiance. Il faut du temps pour le bâtir, et il faut beaucoup de travail et de temps pour récupérer en cas de problèmes. Avec l'endettement croissant des ménages (les Canadiens doivent en moyenne 1,71 $ pour chaque dollar obtenu!), il est plus important que jamais de bâtir un historique de crédit solide.

Si vous avez endommagé votre crédit, le prêteur vous considérera comme une personne plus vulnérable. Il existe de nombreuses façons de bâtir à nouveau votre historique de crédit. Toutefois, les institutions financières du pays ont reconnu que les méthodes traditionnelles ne suffisent pas toujours. C'est pourquoi de nombreuses entreprises ont lancé des produits de renforcement du crédit, car les gens ont besoin de moyens plus rapides pour renforcer leur historique de crédit.

Jetons un coup d'œil à certains produits de renforcement du crédit de diverses compagnies financières, y compris le Renforcement de Crédit de KOHO.

Rogers

Quand on pense à Rogers, on pense aussi au câble sur demande, à des forfaits téléphoniques riches en données et à de longs temps d'attente au service à la clientèle. Cependant, ils compensent ces temps d'attente par leur carte chatr Mastercard avec garantie, conçue pour aider les gens à bâtir leur crédit de manière sécuritaire. Pour 5 $ par mois, cette carte offre :

• Une large admissibilité : tout le monde peut faire une demande tant qu'il n'y a pas de faillite non réhabilitée.

• Une remise en argent de 0,5 % sur tous les achats.

• Une remise en argent supplémentaire sur les produits et services Rogers.

Avantage : une remise en argent sur tous les achats et remise en argent additionnelle sur les produits Rogers.

Inconvénient : exige des fonds sécuritaires à l'avance.

Carte de crédit avec garantie Refresh

La carte de crédit avec garantie Refresh est un produit simple permettant de bâtir un crédit qui repose également sur le dépôt de garantie du client. Pour environ 4,80 $ par mois, Refresh offre :

• Une approbation garantie avec dépôt.

• Une limite de crédit de 10 000 $.

• Un aperçu de la façon dont vos dépenses et votre comportement de remboursement ont une incidence sur votre pointage de crédit.

Avantage : une limite de crédit élevée pour les gros consommateurs.

Inconvénient : une limite de crédit élevée peut être dangereuse pour les dépensiers qui manquent de retenue.

Capital One

Capital One offre un produit similaire à celui de Rogers, puisqu'il s'agit de deux cartes de crédit avec garantie qui exigent des fonds de garantie et dont l'approbation est presque assurée. Bien que la carte Capital One n'offre pas de remise en argent sur les achats, elle gagne des points pour ses fonctionnalités hautement sécuritaires, notamment :

• Une extension de garantie sur les achats.

• Un ajustement des prix pour les clients dans les 60 jours suivant l'achat. Cela vous évite d'avoir à vous rendre dans un magasin pour un ajustement de prix, car Capital One fait le travail pour vous.

• Une assurance achats : Capital One garantit une assurance sur tous les produits achetés avec la carte pendant 120 jours. Ainsi, si vous utilisez cette carte pour acheter une nouvelle télévision et que quelqu'un la vole ou l'endommage, Capital One évaluera la situation et pourra couvrir le coût de la perte.

Tout cela pour 6,50 $ par mois.

Avantage : des fonctionnalités sécuritaires étendues pour ceux qui veulent une protection supplémentaire.

Inconvénient : pas d'avantages en matière de remise en argent.

Carte de crédit Visa avec garantie de Home Trust

La carte de crédit Visa avec garantie de Home Trust offre un choix sur les frais et les taux d'intérêt. La carte offre :

• Le choix du client sur les frais mensuels et les taux d'intérêt. Vous pouvez opter pour des frais annuels de 59 $ et un taux d'intérêt de 14,90 %, ou pour des frais nuls et un taux d'intérêt de 19,99 %. Si vous prévoyez d'utiliser la carte fréquemment, vous pourriez épargner davantage avec le taux d'intérêt de 14,9 %, qui est un argument de vente important de cette carte.

• La marque Visa, qui rend cette carte plus largement acceptée chez les commerçants.

• Une assurance dans les 90 jours suivant l'achat des articles.

Avantage : le logo Visa, qui indique la fiabilité à tous les commerçants.

Inconvénient : pas d'avantages en matière de remise en argent.

Renforcement de Crédit KOHO

L'outil de Renforcement de Crédit de KOHO est un moyen simple et sécuritaire de renforcer votre historique de crédit. Après avoir fourni quelques informations, KOHO effectuera une vérification sommaire de votre crédit et vous fournira un solde en conséquence. KOHO rapporte ce petit montant chaque mois aux bureaux de crédit comme remboursement anticipédd, ce qui aide à bâtir votre historique de crédit. Vous pouvez même suivre les changements sur l'application de KOHO. Avoir un mauvais crédit est déjà assez stressant, laissez KOHO réduire une partie de cette pression en rétablissant votre historique de crédit de manière sécuritaire! Récapitulons les principaux avantages :

• Aucune demande ou approbation.

• Aucun dépôt n'est requis.

• Possibilité de suivre l'évolution de votre pointage de crédit.

• Aucune vérification approfondie du crédit.

Avantage : la possibilité de bâtir votre historique de crédit de manière simple et sécuritaire.

Inconvénients : des frais mensuels de 7 $ (si nous devions citer un inconvénient).

Attendez, pourquoi la plupart de ces produits sont des cartes de crédit avec garantie?

Les cartes de crédit sans garantie, ou cartes de crédit qui ne nécessitent pas de dépôt de garantie, sont excellentes pour bâtir votre crédit. Cependant, les critères d'admissibilité sont plus stricts que ceux d'une carte avec garantie, ce qui la rend plus difficile à obtenir si votre historique de crédit est insuffisant. Nous vous recommandons de bâtir votre crédit avec l'un des produits décrits dans cet article, puis de demander une carte de crédit non garantie.

Alors, lequel est le meilleur?

Cela dépend de votre situation financière personnelle. L'outil de Renforcement de Crédit de KOHO est sécuritaire, mais vous pourriez être plus intéressé par l'assurance achat et les ajustements de prix de Capital One, ou par le programme de remise en argent de Rogers (mais n'oubliez pas que KOHO offre également des remises en argent!) Les dettes étant de plus en plus omniprésentes dans le climat financier actuel, il est bon de voir tant de compagnies financières créer des produits spécifiques pour aider les gens à bâtir leur historique de crédit.

Comme vous l'avez vu, il existe de nombreuses façons de bâtir votre historique de crédit. Explorez les options présentées, ou envisagez même d'en chercher d'autres que nous avons peut-être oubliées. En fin de compte, il est important de faire des recherches et de trouver le produit de renforcement de crédit qui vous conviendra le mieux!