Quels sont les avantages les plus courants des cartes de crédit?

En matière de cartes de crédit, les avis sont très partagés. Certains experts disent qu'il faut se tenir loin de ces petits bouts de plastique, tandis que d'autres vantent leurs avantages et vous conseillent de vous inscrire à autant de cartes que possible. Alors, à qui faut-il faire confiance?

S'il est vrai que les cartes de crédit peuvent avoir un impact dangereux sur la santé financière des personnes irresponsables, elles peuvent avoir un impact extrêmement positif sur la santé financière des personnes qui savent les utiliser correctement et tirer parti de leurs avantages. En effet, les cartes de crédit offrent des avantages tels que des remises en argent sur les achats, des points qui peuvent être utilisés pour payer des hôtels et des vols ainsi que des plans de protection pour assurer vos achats, vos projets de voyage ou vos appareils électroniques.

Ces avantages sont ce qui se rapproche le plus de l'argent gratuit. Donc, si vous avez la possibilité d'obtenir de l'argent gratuitement en utilisant une carte de crédit, ne voudriez-vous pas le faire?

Lorsque vous vous inscrivez à une carte de crédit offrant des avantages qui correspondent à votre style de vie, votre portefeuille peut en bénéficier grandement. Si vous jouez bien vos cartes, il y a de nombreux avantages à détenir une carte de crédit (ou deux ou trois).

Avantages courants des cartes de crédit

La bonne carte de crédit peut vous apporter bien plus qu'un mode de paiement additionnel. Bien utilisée, elle peut même vous faire économiser des centaines de dollars et vous éviter des maux de tête. Lorsque vous cherchez à savoir quelle carte de crédit choisir, recherchez les avantages suivants.

1. Remises en argent

Les remises en argent constituent l'un des avantages les plus courants des cartes de crédit et l'une des meilleures raisons de régler ses achats courants avec une carte de crédit. Les remises en argent vous permettent d'obtenir une remise sur une partie de chaque achat. Le montant que vous pouvez obtenir varie d'une carte à l'autre, mais il s'agit généralement de quelques centimes pour chaque dollar, ce qui peut sembler peu, mais peut s'accumuler rapidement. Certaines des meilleures cartes de remise en argent offrent 5 % sur chaque achat. Ainsi, si vous dépensez 1000 $ avec votre carte au cours d'un mois donné, vous obtiendrez 50 $ de remise en argent, tout simplement.

Si vous payez votre solde en totalité chaque mois, l'utilisation d'une carte avec remise en argent peut vous être très profitable.

2. Points

Les points sont un autre avantage populaire des cartes de crédit. Ces cartes offrent un certain nombre de points sur chaque achat, qui peuvent ensuite être échangés de diverses manières selon la carte. Ils peuvent être utilisés pour acheter des chambres d'hôtel, des vols et des voitures de location, pour faire des achats chez certains détaillants ou pour créditer le solde de votre compte.

Le nombre de points obtenus varie d'une carte à l'autre, mais en général, vous obtenez un point pour chaque dollar dépensé. Ainsi, 1000 $ dépensés vous rapportent 1000 points. Les cartes de crédit qui vous donnent des points offrent généralement des primes dans certaines catégories de dépenses également. Par exemple, trois fois les points sur les repas et deux fois les points sur les transports.

Voyons comment cela pourrait vous être utile.

Supposons que vous dépensiez 300 $ pour un vol en vue de passer une fin de semaine très attendue, 200 $ pour la chambre d'hôtel, 100 $ pour un bon dîner et 50 $ pour une nouvelle chemise pour l'occasion. Si votre carte de crédit offre deux fois plus de points pour les voyages, trois fois plus pour les repas et une fois pour tout le reste, vous obtiendrez 1000 points pour le vol et l'hôtel, 300 points pour le dîner et 50 points pour la nouvelle chemise. Cela fait 1350 points, tous pour des achats que vous auriez faits de toute façon. Lorsque vous aurez accumulé suffisamment de points, vous pourrez les échanger et vous offrir votre prochaine escapade de fin de semaine sans dépenser un sou, juste des points.

Les points peuvent avoir autant de valeur qu'une remise en argent si vous pouvez les obtenir et les échanger dans les catégories dans lesquelles vous dépensez habituellement. Encore une fois, ces catégories varient d'une carte à l'autre, alors assurez-vous de bien étudier les options qui s'offrent à vous et de choisir celle qui convient le mieux à votre style de vie. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous pouvez rechercher une carte qui offre des points bonis pour les achats effectués pour les services d'expédition ou d'Internet. Si vous prenez souvent l'avion, recherchez une carte qui offre des points bonis pour les achats effectués auprès des compagnies aériennes.

Remboursements d'achats spécifiques

Les remises en argent et les points ne sont pas les seuls moyens d'obtenir de l'argent gratuitement lorsque vous utilisez une carte de crédit. Certaines cartes de crédit vous remboursent même pour des achats spécifiques. Par exemple, l'année dernière, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont proposé des remboursements jusqu'à un certain montant pour des achats d'épicerie. D'autres cartes spécifiques aux voyages offrent souvent des remboursements jusqu'à un certain montant pour les achats de voyages. Cela semble-t-il trop beau pour être vrai? Les cartes de crédit qui offrent des avantages aussi intéressants sont souvent assorties d'une cotisation annuelle et exigent un excellent pointage de crédit de la part des demandeurs. Si vous remplissez les conditions requises et que le remboursement compense les frais annuels, ces cartes de crédit peuvent être un excellent choix.

« La bonne carte de crédit peut vous apporter bien plus qu'un mode de paiement additionnel. Bien utilisée, elle peut même vous faire économiser des centaines de dollars et vous éviter des maux de tête. »

Plans de protection

Si vous ne lisez pas attentivement votre convention de carte de crédit, vous pourriez, comme bien d’autres personnes, manquer cet avantage. La plupart des cartes de crédit sont assorties d’une certaine forme de protection, et les meilleures cartes de crédit sont assorties de plusieurs.

Les plans de protection peuvent comprendre une protection d’achat, dans le cadre de laquelle la compagnie émettrice de la carte de crédit vous remboursera les achats que vous avez faits et qui sont endommagés ou volés, une protection contre les collisions, qui offre une couverture en cas d’accident pour les voitures de location et une assurance pour téléphone cellulaire qui peut couvrir le coût de remplacement d’un téléphone endommagé ou volé.

N’oubliez pas que la protection est habituellement offerte jusqu’à un certain montant. Même si nous espérons que vous ne subirez aucun de ces dommages, le fait d’avoir cet avantage sur votre carte de crédit peut vous protéger dans ces pires scénarios.

...Et bien d'autres encore

Ce ne sont vraiment que la pointe de l’iceberg en ce qui concerne les avantages des cartes de crédit, mais ce sont les avantages les plus courants que vous verrez lorsque vous chercherez la bonne carte de crédit pour vous. Vous pourriez également découvrir des avantages uniques, comme l’adhésion à des services de covoiturage de premier ordre, l’accès à des salons d’aéroport ou des surclassements gratuits sur les vols. Avec le forfait Extra de KOHO, vous pourrez profiter de 2 % de remise en argent sur trois catégories de dépenses majeures et dire adieu aux frais de change.

Lisez toujours la liste complète des avantages de toute carte que vous envisagez d'acheter afin de déterminer laquelle offre les meilleurs avantages pour vous.

Questions à se poser avant de s'inscrire à une nouvelle carte de crédit

La ligne qui sépare le fait de profiter des avantages d'une carte de crédit et le fait de se faire manipuler est très mince. Il est facile de se laisser séduire par les meilleures offres présentées dans les documents commerciaux, mais si vous ne lisez pas les petits caractères, vous risquez de vous retrouver rapidement dans une situation délicate.

Ce n'est pas parce qu'une carte de crédit offre des avantages qu'il faut s'y inscrire. Posez-vous les questions suivantes avant d'envisager de vous inscrire à une autre carte de crédit :

1. Avez-vous des dettes?

Avant même de commencer à saliver à l'idée de tous ces avantages, il est préférable de ne pas avoir d'autres dettes de carte de crédit ou de dettes accumulant des intérêts élevés. Une carte de crédit peut être une pente glissante vers l'endettement, vous ne devriez donc pas en ouvrir une nouvelle, même si elle offre des avantages incroyables, si vous avez des dettes (à l'exception d'un prêt hypothécaire ou d'un autre prêt à faible taux d'intérêt).

2. Avez-vous un bon pointage de crédit?

La plupart des cartes de crédit les plus intéressantes (celles qui offrent les meilleurs avantages) requièrent un excellent pointage de crédit. Chaque demande de carte de crédit entraîne une demande de crédit avec impact sur votre historique de crédit, ce qui peut temporairement nuire à votre pointage. Par conséquent, si vous n'avez pas un bon pointage de crédit, vous ne devriez pas envisager de demander une nouvelle carte de crédit. Avant de demander une carte de crédit, assurez-vous de vérifier le type de crédit requis, ce que de nombreux sites de comparaison de cartes de crédit proposent.

Étant donné que l'historique des paiements à temps est l'un des principaux facteurs influençant le pointage de crédit, un bon pointage de crédit est une indication que vous gérez bien votre argent. Une bonne gestion de l'argent est essentielle pour avoir une carte de crédit, ce qui nous amène à notre prochaine question...

3. Pouvez-vous gérer une autre carte de crédit?

Chaque carte de crédit à laquelle vous vous inscrivez est un autre compte dont vous devez vous occuper. Si vous avez déjà une ou plusieurs cartes de crédit et que vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements à temps chaque mois, vous ne pouvez pas gérer une autre carte, un point c'est tout.

4. Savez-vous si les avantages de la carte sont supérieurs aux frais annuels?

Comme nous l'avons brièvement évoqué ci-dessus, certaines des cartes de crédit qui offrent les meilleurs avantages sont assorties de frais annuels ou d'un prix que vous payez pour détenir la carte de crédit chaque année. Pesez toujours le pour (les avantages) et le contre (les frais annuels) pour voir si les avantages l'emportent sur ce que vous dépenserez pour détenir la carte. Les frais annuels varient d'une carte à l'autre. Comparez donc toujours les frais annuels lorsque vous recherchez des cartes de crédit.

5. Utiliserez-vous réellement les avantages de la carte de crédit?

Les compagnies de cartes de crédit proposent en permanence de nouvelles primes et de nouveaux avantages pour inciter les clients à s'inscrire à une nouvelle carte. Certaines de ces primes vous sembleront trop belles pour être vraies, mais ne vous inscrivez pas à une carte simplement parce qu'elle offre des avantages intéressants. Ces avantages doivent correspondre à votre mode de vie. Par exemple, si vous séjournez toujours dans des immeubles de location lorsque vous voyagez, vous ne devriez pas ouvrir une carte de crédit auprès d'une chaîne hôtelière. De même, si l'ouverture d'une carte de crédit auprès d'un détaillant vous offre 20 % de réduction sur votre premier achat, mais que vous achetez rarement chez ce détaillant, vous ne devriez pas vous inscrire à cette carte de crédit.

Si vous choisissez une carte de crédit dont les avantages correspondent à votre style de vie, vous vous en sortirez beaucoup mieux.

Faire le grand saut

Avec un peu de chance, vous savez maintenant que les avantages d'une carte de crédit ne se limitent pas à la possibilité de retarder les paiements. Si votre crédit le permet, vous ne devriez pas vous inscrire à n'importe quelle carte de crédit, mais faire vos recherches et choisir une carte avec des avantages et des avantages que vous trouvez personnellement attrayants. Si vous effectuez des achats de toute façon, pourquoi ne pas être récompensé en effectuant des achats avec une carte qui vous donnera des points ou une remise en argent? Vous pourriez même être entièrement remboursé pour certains achats. Ne laissez pas cet argent gratuit sur la table!

Si vous n'avez pas un bon pointage de crédit ou de bons antécédents en matière de gestion de votre argent, des avantages de carte de crédit comme ceux-ci devraient vous motiver à renforcer votre pointage de crédit afin que vous puissiez profiter des avantages de carte de crédit offerts aux personnes en bonne santé financière à l'avenir.