Quels sont les critères de sélection d'une carte de crédit pour les nouveaux résidents canadiens?

Les résidents canadiens, nouveaux et anciens, doivent établir un historique de crédit solide s'ils espèrent obtenir un jour un prêt pour un achat important comme une maison ou une voiture. Bien que la plupart des adultes comprennent l'importance d'un pointage de crédit exceptionnel, beaucoup ne réalisent pas à quel point les cartes de crédit peuvent être cruciales pour en établir un.

De plus, il n'est pas facile de déterminer quelle carte de crédit est la bonne pour vous, d'autant plus qu'il existe un grand nombre d'options parmi lesquelles les nouveaux résidents peuvent choisir.

Quelle est la différence entre un bon et un excellent fournisseur de cartes de crédit? Quels sont les avantages les plus utiles pour les nouveaux résidents? Comment les nouveaux résidents peuvent-ils contrôler leur dette de carte de crédit tout en se familiarisant avec la vie au Canada? Consultez ce guide pour vous assurer que votre histoire canadienne commence bien avec l'aide de la bonne carte de crédit.

Pourquoi le crédit est-il important?

De nombreux nouveaux résidents canadiens peuvent se sentir confiants quant à leur avenir financier. Après tout, le Canada est un pays prospère dont l'économie est en pleine croissance et qui offre de nombreux emplois bien rémunérés. En outre, les nouveaux résidents sont généralement autorisés à entrer au Canada parce qu'ils disposent d'une épargne suffisante et d'une source de revenus démontrable. Il est donc compréhensible que certains résidents pensent qu'ils n'ont pas besoin de cartes de crédit ou d'un dossier de crédit solide mais c'est une erreur tragique.

Votre pointage de crédit et votre historique de crédit ont une grande importance, même si vous avez un emploi bien rémunéré et une bonne épargne mise de côté pour les temps difficiles. Les résidents canadiens qui aspirent à devenir propriétaires, par exemple, devront presque certainement sécuriser un prêt hypothécaire pour réaliser leur rêve. De même, pour prendre en charge une belle voiture ou envoyer vos enfants dans une excellente école, vous devrez peut-être avoir accès au crédit. Investir dans une carte de crédit devrait donc être une priorité majeure, car le remboursement de vos dettes mensuelles de carte de crédit est un excellent moyen de développer un historique de crédit solide.

Outre l'ouverture de votre premier compte bancaire, la possession d'une carte de crédit canadienne est probablement la chose la plus importante que vous puissiez faire pour investir dans votre avenir financier. Avant de vous décider pour une carte de crédit, vous devez comprendre les avantages et les inconvénients des différentes options qui s'offrent à vous.

Les hauts et les bas des cartes de crédit

Il est indéniable que les cartes de crédit offrent d'immenses avantages à leurs utilisateurs. Toutefois, l'utilisation d'une carte de crédit présente certains inconvénients que vous devez connaître. Par exemple, elles peuvent vous conduire à l'endettement si vous n'arrivez pas à effectuer vos paiements. En choisissant la mauvaise carte, vous risquez également d'être confronté à des taux d'intérêt élevés que vous pouvez difficilement supporter, surtout si vous êtes un nouvel arrivant qui n'a pas encore pris ses marques.

Enfin, vous pourriez, par inadvertance, nuire à votre pointage de crédit en ne remboursant pas ce que vous devez, ce qui vous ferait reculer d'un pas sur la voie de la prospérité financière. Les personnes préoccupées par les dettes de cartes de crédit devraient consulter la ressource officielle du gouvernement canadien pour se désendetter.

Pourtant, les avantages de prendre en charge une carte de crédit dépassent largement les risques. Elles vous aident à minimiser la quantité d'argent liquide que vous transportez et constituent un outil incomparable pour développer un solide pointage de crédit lorsqu'elles sont gérées correctement. Mieux encore, la plupart des cartes de crédit offrent des récompenses et des avantages pour les achats effectués auprès de certains fournisseurs.

Toutes les cartes de crédit ne sont pas égales, certains avantages sont plus attrayants que d'autres pour les nouveaux résidents canadiens. Passons en revue ces avantages pour déterminer laquelle est la plus intéressante pour votre situation financière.

Récompenses des cartes de crédit

Les différents fournisseurs de cartes de crédit se font concurrence pour offrir les meilleurs programmes de récompenses. Il vous appartient d'évaluer vos options avant de choisir la carte de crédit qui offre les récompenses les plus compétitives. Pour ce faire, tenez compte des éléments suivants :

1. Remises en argent

Les remises en argent sont l'un des avantages les plus courants des cartes de crédit. Comme son nom l'indique, une récompense sous forme de remise en argent est de l'argent accumulé chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit pour acheter quelque chose. Les points de remise en argent sont souvent échangés contre des biens ou des services spécifiques, comme des billets d'avion ou des chambres d'hôtel à prix réduit.

Vous pouvez souvent obtenir plus de remises en argent par achat en faisant des achats auprès de certains fournisseurs ou dans certains secteurs, par exemple, les achats de produits alimentaires accumulent souvent des remises en argent additionnelles. Lisez toujours les petits caractères de votre contrat de carte de crédit pour savoir où vous pouvez obtenir le plus de remises en argent lors de vos achats.

La Mastercardᴹᴰ KOHO prépayée rechargeable offre également une remise en argent. Avec le compte Pratique, vous obtiendrez 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport.

2. Remises sur les achats

Les nouveaux résidents canadiens seront heureux d'apprendre qu'ils peuvent bénéficier de réductions sur les achats lorsqu'ils utilisent une carte de crédit chez certains fournisseurs. Les fournisseurs de cartes de crédit les plus populaires s'associent à certains commerçants qui sont populaires auprès de leurs clients. Amazon, Best Buy, Canadian Tire, Petro-Canada et d'autres grandes entreprises s'associent généralement à au moins une compagnie de carte de crédit pour offrir des rabais, alors gardez l'œil ouvert.

Renseignez-vous sur les frais et les taux d'intérêt

Maintenant que vous savez quels sont les avantages de la carte de crédit à rechercher, vous devez comprendre les frais et les taux d'intérêt liés à votre nouvelle carte de crédit canadienne. Les fournisseurs de cartes de crédit se font concurrence pour offrir de faibles taux d'intérêt et des frais raisonnables afin d'attirer les clients. Pour savoir quelle carte vous convient le mieux, il suffit de connaître le taux d'intérêt qu'elle applique ou de savoir si elle vous impose des frais excessifs. Vous pouvez facilement trouver une liste préétablie d'options de cartes de crédit pour comparer facilement leurs différentes fonctionnalités avant de trouver le bon choix pour votre situation.

Frais

Des frais mensuels aux cotisations annuelles, les cartes de crédit peuvent coûter cher. Parfois, les cartes de crédit peuvent offrir des avantages si importants qu'ils l'emportent sur les coûts. Elles peuvent également inclure des frais de change lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer une transaction à l'étranger. Si vous êtes un nouvel arrivant et que vous avez l'intention de faire des allers-retours entre le Canada et votre pays d'origine, recherchez les cartes qui suppriment les frais de change (comme KOHO Extra!).

Taux d'intérêt

Portez une attention particulière au taux d'intérêt de votre carte de crédit. Il s'agit du montant variable des intérêts que vous paierez si vous ne réglez pas votre facture de carte de crédit à la fin du mois. Éviter les taux d'intérêt élevés, qu'ils soient annuels ou mensuels, peut vous aider à économiser de l'argent et à réduire votre budget, ce qui vous permet de conserver la souplesse financière nécessaire pour établir un bon pointage de crédit.

Lisez toujours les petits caractères de votre contrat de carte de crédit pour connaître les frais et les taux d'intérêt avec lesquels vous devrez composer. Certains fournisseurs vous offriront même une prime à la signature pour avoir choisi leur carte plutôt que celle de leurs concurrents. Utilisez des outils en ligne pour comparer et opposer les options et consultez des amis et des membres de votre famille pour obtenir leur rétroaction personnelle si vous n'avez pas d'expérience en matière de cartes de crédit. Bientôt, vous serez fièrement titulaire d'une carte de crédit canadienne et vous serez sur la bonne voie pour établir votre crédit dans votre nouveau pays.