Combien de temps faut-il pour que mon pointage de crédit change?

Les institutions financières utilisent les notations des bureaux de crédit pour déterminer votre admissibilité à des prêts, des cartes de crédit et d'autres marges de crédit. Un pointage de crédit élevé signifie un meilleur accès à toutes ces ressources financières, ainsi que des conditions améliorées pour que vous payiez moins d'intérêts au fil du temps.

Si vous avez déjà effectué une vérification de votre pointage de crédit, vous avez probablement remarqué que votre pointage change assez fréquemment.

En fait, ça change tout le temps.

Chaque fois que vous souscrivez une nouvelle marge de crédit, demandez un prêt ou ratez un paiement de facture, votre pointage de crédit change (à de rares exceptions près). Bien sûr, ce n'est pas instantané et il faut du temps pour que le changement de votre pointage de crédit apparaisse.

Combien de temps faut-il pour que mon pointage de crédit change?

Selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, il faut en moyenne de 30 à 90 jours pour que votre pointage de crédit change.

Cela signifie que les décisions que vous prenez aujourd'hui concernant votre vie financière pourraient affecter votre pointage de crédit ainsi que votre capacité à obtenir un prêt dans plusieurs mois.

La bonne nouvelle est que votre compte prépayé Mastercardᴹᴰ KOHO est doté de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à garder le contrôle de vos finances.

Qu'est-ce qui a une incidence sur mon pointage de crédit au Canada?

Il existe un grand nombre de facteurs qui ont une incidence sur votre pointage de crédit. Il s'agit notamment de :

• l'âge de votre plus ancien compte de crédit;

• si vous avez un solde sur vos cartes de crédit;

• la fréquence à laquelle vous manquez des paiements;

• le montant de vos dépenses par rapport à votre limite de crédit (le ratio d'utilisation de votre crédit);

• si vous avez récemment demandé un crédit;

• votre dossier de faillite;

• si vous avez déjà eu des dettes à recouvrir.

Tous ces facteurs peuvent sembler nombreux, mais ils ont un point commun : ils indiquent votre niveau de responsabilité financière.

En fin de compte, votre pointage de crédit est simplement un moyen rapide pour les institutions financières de voir si vous êtes une personne digne de confiance à qui prêter de l'argent. Elles veulent savoir si vous allez réellement les rembourser ou si vous risquez de ne pas rembourser vos prêts ou d'accumuler des factures de cartes de crédit élevées.

Heureusement, avec votre compte KOHO, vous avez accès à de nombreux outils pour vous aider à suivre et à renforcer votre pointage de crédit.

Puisque les paiements effectués avec votre carte prépayée Mastercard KOHO n'ont pas d'incidence sur votre pointage de crédit (puisqu'il ne s'agit pas d'une marge de crédit), l'utiliser pour la plupart des achats vous aide à minimiser le montant que vous mettez sur votre carte de crédit chaque mois.

Votre compte KOHO vous donne également accès à toute une série d'outils de gestion budgétaire afin que vous puissiez maîtriser vos finances. Vous éviterez ainsi de contracter des prêts ou de vous endetter par carte de crédit, sauf en cas de nécessité absolue.

Ainsi, vous pouvez maintenir un meilleur pointage de crédit, ce qui signifie que vous aurez un meilleur accès à des prêts et à des taux d'intérêt avantageux, si vous décidez un jour d'acheter une maison, une voiture ou de retourner à l'école.

« Si vous avez déjà effectué une vérification de votre pointage de crédit, vous avez probablement remarqué que votre pointage change assez fréquemment. »

Quelles sont les causes de la baisse du pointage de crédit?

Comme nous l'avons déjà dit, pour le meilleur ou pour le pire, il faut environ 30 à 90 jours pour que votre pointage de crédit change.

Mais le pointage de crédit ne change pas au hasard.

Si vous avez effectué une vérification gratuite de votre pointage de crédit et que vous avez remarqué un changement important dans votre pointage, c'est généralement parce que vous avez fait l'une des choses suivantes :

• vous avez demandé un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit (même si votre demande n'a pas été approuvée);

• vous avez porté plus d'argent sur votre carte de crédit que d'habitude;

• vous avez manqué un paiement sur votre prêt ou votre carte de crédit;

• vous avez commencé à avoir un solde sur votre carte de crédit;

• vous avez déclaré faillite;

• vous avez fermé une carte de crédit (oui, cela a un impact négatif sur votre crédit!);

• vous avez une dette envoyée au recouvrement.

Si vous ne pensez vraiment pas avoir fait quoi que ce soit de ce qui précède au cours des deux ou trois derniers mois, il se peut que votre dossier de crédit soit inexact ou, pire encore, que votre identité ait été volée.

En cas de suspicion de fraude, il est essentiel de signaler immédiatement le problème à TransUnion Canada ou Equifax.

Lorsqu'un acte frauduleux est improbable, l'utilisation de votre compte KOHO peut vous aider à empêcher la baisse de votre pointage de crédit. En plus d'utiliser votre Mastercard prépayée pour la plupart des achats afin de limiter le montant que vous débitez sur votre carte de crédit, votre compte vous permet également de configurer des paiements automatiques de factures afin d'éviter les paiements manqués.

Grâce aux débits préautorisés, vous pouvez vous assurer de régler vos factures à temps pour éviter les marques désobligeantes sur votre dossier de crédit. Les outils de gestion budgétaire intégrés à votre compte peuvent également vous aider à maîtriser vos dépenses afin d'éviter de maintenir un solde sur votre carte de crédit et de nuire à votre pointage de crédit.

« Plus vite vous ramènerez à zéro les soldes de vos cartes de crédit et de vos prêts, plus vite votre pointage de crédit augmentera. »

Combien de temps faut-il pour renforcer un pointage de crédit au Canada?

Malheureusement, le pointage de crédit peut baisser beaucoup plus vite qu'il ne se renforce.

Alors qu'une seule facture bien impayée peut faire chuter votre pointage en quelques mois, reconstruire votre pointage demande beaucoup de travail. Dans certains cas, vous pouvez constater un renforcement de votre pointage en 30 jours seulement, surtout en cas de fraude ou de mentions dérogatoires erronées, mais c'est l'exception, pas la règle.

Pour de nombreux Canadiens, le renforcement du crédit est un long chemin, qui demande du dévouement. Il peut sembler dur qu'un bureau de crédit puisse faire baisser votre pointage en quelques mois seulement, mais qu'il faille encore plus de temps pour rétablir complètement votre crédit.

Cependant, il est essentiel de comprendre que votre crédit est votre réputation financière et que se bâtir une bonne réputation ne se fait pas du jour au lendemain.

Comme nous l'avons déjà dit, vous pouvez empêcher votre pointage de crédit de baisser en utilisant les fonctionnalités de paiement de factures de KOHO pour rester en tête des types de crédit renouvelables, des prêts et des autres paiements. En continuant à prendre cette bonne habitude, même si votre pointage diminue, cela vous aidera également à le faire remonter.

Vous pouvez également utiliser notre modèle de budget ultime et établir votre propre budget en faisant du remboursement de vos dettes votre priorité absolue. À court terme, l'une des meilleures choses que vous pouvez faire pour rétablir votre crédit est de rembourser vos dettes.

Plus vite vous ramènerez le solde de vos cartes de crédit et de vos prêts à zéro, plus vite votre pointage de crédit augmentera.

En vous concentrant sur le remboursement de vos dettes de cartes de crédit et de prêts, vous pouvez éviter de retomber dans le cycle de l'endettement des consommateurs.

L'une des façons les plus simples de le faire est de gérer votre argent avec votre carte prépayée Mastercard KOHO. En utilisant votre carte prépayée (et votre carte virtuelle lors d'achats en ligne) pour la majorité de vos achats, vous vous empêchez de dépenser au-delà de vos moyens.

De plus, cela vous permet même de commencer à bâtir un petit pécule d'épargne en profitant de la remise en argent que vous pouvez récupérer sur l'épicerie et le transport. KOHO automatise également votre épargne avec les Montants arrondis et les objectifs. De plus, vous pouvez obtenir 1,2 % d'intérêt* sur la totalité de votre compte en configurant le dépôt direct.

Ainsi, vous pourrez moins dépendre des cartes de crédit et des prêts et mettre en place votre bonheur financier à long terme, y compris un pointage de crédit élevé.

Gardez une longueur d'avance sur votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit changera de nombreuses fois au cours de votre vie. S'il n'y a pas lieu de s'inquiéter de petites baisses ici et là (en fait, elles sont attendues si vous contractez un prêt ou une hypothèque), il est important d'éviter les baisses massives de votre pointage de crédit.

Il est essentiel de vérifier régulièrement votre pointage et de garder un œil sur les inexactitudes potentielles. En attendant, essayez d'utiliser l'outil Renforcement de Crédit KOHO, qui a été créé pour aider les Canadiens à renforcer leur historique de crédit en toute sécurité et avec facilité.

*Les taux d'intérêt sont annuels, calculés quotidiennement, versés mensuellement et peuvent être modifiés à tout moment sans préavis..