Quel est l'effet du pointage de crédit sur le processus d'immigration au Canada?

Des millions de professionnels du monde entier viennent au Canada pour commencer une nouvelle vie. Bien que le Canada reste l'un des pays les plus recherchés par les immigrants, beaucoup de ceux qui aspirent à faire le voyage ne connaissent pas son paysage financier. Les questions concernant les documents dont ils ont besoin et l'importance de leur pointage de crédit pour l'immigration canadienne peuvent même les empêcher de tenter de déménager dans le Grand Nord. C'est pourquoi nous avons compilé ce guide utile.

Un bon pointage de crédit est-il important pour l'immigration canadienne? Bien que votre flexibilité financière générale soit importante, un faible pointage de crédit ne vous empêchera pas nécessairement de vous installer au Canada.

L'importance d'un bon crédit

Il est indéniable qu'un nouvel arrivant souhaite établir un bon crédit dès son arrivée au Canada. Après tout, un pointage de crédit exceptionnel vous aidera à obtenir des prêts sécuritaires pour l'achat d'une maison, d'une voiture et d'autres biens.

Toutefois, ne vous laissez pas tromper en pensant qu'un faible pointage de crédit vous empêchera d'immigrer au Canada. Le gouvernement canadien ne retient pas votre pointage de crédit contre vous lorsque vous cherchez à vous installer au Canada. En fait, votre pointage de crédit ne vous suivra pas depuis votre pays d'origine, quel qu'il soit. Cela s'explique par le fait que les pays mesurent le pointage de crédit de différentes manières, la méthode mexicaine ou australienne d'évaluation de votre crédit ne s'appliquera pas nécessairement au système canadien.

Si vous avez un crédit médiocre dans votre pays d'origine, c'est une bonne nouvelle. Si vous avez obtenu un excellent pointage, ce n'est pas le cas. Les Américains qui s'installent au Canada peuvent être surpris de découvrir que l'excellent pointage de crédit obtenu dans leur pays d'origine ne leur permet pas toujours d'accumuler immédiatement la confiance des prêteurs canadiens. C'est l'épée à double tranchant du crédit international; si un mauvais crédit ne vous suivra pas partout dans le monde, un bon crédit non plus.

Comment sont calculés les pointages canadiens?

Supposons que vous venez d'arriver au Canada et que vous cherchez à acheter une maison. Vous cherchez donc à renforcer votre pointage de crédit, mais comment calculer et bâtir votre pointage de crédit canadien? Votre pointage de crédit est calculé dans une fourchette de 300 à 900, plus le pointage est élevé, meilleur est votre crédit. Cinq facteurs distincts déterminent en grande partie le pointage de crédit que vous obtiendrez en tant que résident du Canada souhaitant sécuriser un prêt :

1. Vos antécédents de remboursement

Les résidents ayant d'excellents antécédents de paiement de leurs dettes à temps bénéficieront d'un meilleur pointage de crédit. Ceux qui n'effectuent pas leurs paiements en temps voulu verront leur pointage de crédit global baisser. Cela s'explique par le fait que les prêteurs sont plus préoccupés par le fait d'être remboursé que par toute autre chose.

Cela peut poser un sérieux problème pour un nouveau résident du Canada qui a un historique limité ou inexistant de réception et de remboursement de prêts canadiens. Bien que vous puissiez être en mesure de fournir des documents prouvant que vous avez remboursé des prêts dans votre pays d'origine, les prêteurs canadiens sont plus intéressés par votre histoire nationale que par toute autre chose.

2. Vos dettes actuelles

Un autre facteur crucial pour déterminer votre pointage de crédit est le fait que vous ayez ou non des dettes. En d'autres termes, si vous avez emprunté et devez de l'argent. Aux yeux d'un prêteur, cela signifie que vous êtes moins susceptible d'avoir des liquidités pour rembourser un nouveau prêt. Maintenez votre consommation de crédit à un niveau relativement bas pour vous assurer un meilleur pointage de crédit. Par exemple, vous pouvez éviter de faire des achats importants et inutiles pour maintenir votre consommation de crédit à un niveau bas.

Si vous avez vraiment du mal à gérer vos dettes, envisagez de demander l'aide d'un planificateur financier. Il peut vous aider à établir et à maintenir un budget serré tout en vous donnant des conseils financiers lorsque vous cherchez à obtenir un prêt.

« Bien que votre flexibilité financière générale soit importante, un faible pointage de crédit ne vous empêchera pas nécessairement de vous installer au Canada. »

3. La durée de votre crédit

La longueur globale de votre historique de crédit aide les créanciers à déterminer si l'on peut vous faire confiance pour un prêt. Malheureusement, les nouveaux résidents au Canada ne peuvent pas faire grand-chose en ce qui concerne la longueur de leur crédit au pays, il faut simplement du temps pour renforcer votre historique de crédit. Heureusement, cela signifie que les résidents ayant un mauvais pointage de crédit dans leur pays d'origine peuvent prendre un nouveau départ au Canada, sans être accablés par leurs erreurs passées.

4. La diversité des crédits

Les résidents qui ont une bonne combinaison de crédits peuvent avoir un meilleur pointage de crédit. Parfois appelée « combinaison de crédits », la diversité de votre crédit est le fait de savoir si vous possédez un crédit renouvelable, un crédit à tempérament ou un crédit ouvert. Le fait de disposer de plusieurs types de crédit signifie que vous avez une diversité de crédit. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'une diversité de crédit pour obtenir un bon pointage, mais cela peut être utile.

5. Les nouvelles marges de crédit

Si vous avez récemment fait de nombreuses demandes d'ouverture de nouvelles marges de crédit, les prêteurs peuvent considérer cela comme un signe que vous avez des problèmes financiers. Limiter vos efforts globaux pour obtenir de nouvelles marges de crédit peut donc permettre de renforcer votre pointage de crédit. Les nouveaux immigrants devraient se concentrer sur les demandes de marges de crédit qu'ils sont sûrs de pouvoir obtenir. Cela nécessite une évaluation réaliste de votre situation financière et une préparation minutieuse de vos documents et de vos demandes.

Les entreprises canadiennes utilisent en fin de compte ces principaux facteurs pour calculer votre pointage de crédit. Bien que le processus général soit assez semblable à celui d'autres pays, les prêteurs canadiens utiliseront toujours votre pointage de crédit canadien avant d'approuver un pointage étranger qu'ils sont moins en mesure de calculer et de vérifier.

Bâtir votre crédit canadien

Maintenant que vous savez comment les pointages de crédit canadiens sont déterminés, vous devez commencer à bâtir votre crédit pour vous aider à financer votre avenir. Commencez par une carte de crédit. Obtenir une carte de crédit canadienne et l'utiliser judicieusement est l'un des moyens les plus fiables de renforcer votre crédit, que vous soyez un immigrant ou un citoyen de naissance. Vous devez vous efforcer de rembourser votre carte en totalité ou au moins d'effectuer les paiements mensuels minimums et éviter de dépasser le plafond de vos cartes si vous voulez les utiliser pour établir un historique de crédit solide.

Les nouveaux immigrants au Canada devraient également se familiariser avec les ressources officielles fournies par le gouvernement canadien qui visent à prévenir la fraude par carte de crédit. Les voleurs qui fouillent dans vos poubelles pour trouver des documents financiers ou qui utilisent des appareils numériques pour voler les informations relatives à votre carte de crédit peuvent faire des ravages dans votre historique de crédit. Apprenez à éviter les sites Web douteux et gardez vos cartes de crédit à portée de main lorsque vous faites des achats hors ligne pour éviter les dangers de la fraude au crédit.

Il existe également des outils numériques utiles que vous pouvez utiliser pour bâtir votre historique de crédit, en dehors des cartes de crédit traditionnelles. Des services comme KOHO offrent des fonctionnalités de Renforcement de Crédit qui peuvent aider à établir votre réputation auprès des importants bureaux de crédit. En utilisant prudemment les cartes de crédit et ces outils numériques, vous serez sur la voie de la flexibilité financière dans votre nouveau foyer.

L'obtention d'un prêt automobile est une autre méthode pour bâtir votre crédit canadien. La plupart des Canadiens ont recours à l'automobile pour leur usage personnel et professionnel, et les immigrants ne font pas exception. Votre concessionnaire automobile peut vous aider à obtenir un financement par l'intermédiaire du fabricant, d'une banque ou d'une coopérative de crédit, ou encore d'une société indépendante spécialisée dans les prêts automobiles. À condition que vous mainteniez une discipline stricte en matière de remboursement, ce prêt convaincra les futurs prêteurs que vous êtes solvable et fiable.

Réussir sa vie au Canada

Vous n'avez pas besoin d'un excellent pointage de crédit pour vous installer au Canada. En effet, le pointage de crédit que vous possédez dans votre pays d'origine aura peu ou pas d'impact sur votre processus d'immigration, qu'il soit fort ou faible. Bien qu'il puisse être nécessaire de démontrer que vous disposez d'un minimum d'épargne et que vous êtes capable d'obtenir un certain niveau de revenu, vous ne devriez vous préoccuper de votre pointage de crédit qu'après votre arrivée et après avoir commencé à vous construire une vie réussie au Canada.