Voyager dans un autre pays peut être une expérience merveilleuse. Découvrir de nouveaux endroits, goûter à différentes cultures, savourer des plats exotiques, voir le monde et essayer de nouvelles choses. Mais ce n'est pas bon marché. Nous avons besoin d'argent pour voyager, et nous devons être intelligents avec cet argent, en organisant nos dépenses pour maximiser nos fonds et minimiser les frais inutiles.
Il est important de réfléchir à l'avance à la façon dont vous prévoyez de dépenser votre argent à l'étranger. Les cartes de crédit et les cartes de débit ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients. Vous devez être informé sur quand et où utiliser chacune d'entre elles.
Carte de crédit ou carte de débit : Laquelle est la meilleure pour voyager à l'étranger ?
Laquelle est la meilleure pour voyager, la carte de crédit ou la carte de débit ? C'est une grande question. Et la réponse est, eh bien, les deux. Chaque type de carte est idéal pour différentes tâches.
Utilisation d'une carte de crédit à l'étranger + / -
+ Protection
L'un des avantages les plus précieux qu'offre une carte de crédit est la protection (et donc la tranquillité d'esprit). La protection contre la fraude vous couvrira en cas de vol et d'utilisation de votre carte ou de piratage de votre compte. Certaines cartes offrent une couverture d'assurance voyage. Certaines offrent une protection contre les collisions, ce qui signifie qu'elles couvriront les frais de dommages aux voitures de location. Explorez les différentes protections disponibles avec votre carte de crédit, afin d'être préparé lorsque vous voyagez.
+ Récompenses
De nombreuses cartes de crédit offrent également des récompenses pour l'utilisation de la carte. Ainsi, vous pouvez gagner des avantages tout en dépensant de l'argent pendant vos vacances. Les récompenses peuvent inclure des points aériens, des remises en argent, l'accès aux salons d'aéroport, l'assistance routière et l'accès prioritaire aux billets pour les grands événements.
+ Largement acceptée
Vous pouvez les utiliser presque partout. Certes, vous pourriez rencontrer quelques villages reculés dans vos voyages où les cartes ne sont pas acceptées, mais dans la plupart des villes et cités, vous devriez pouvoir utiliser votre carte de crédit pour les achats électroniques. Cela signifie que vous n'avez souvent pas besoin de transporter autant d'argent liquide (bien qu'il soit toujours pratique d'avoir de la monnaie locale dans votre poche pour les petits achats, ainsi que pour les endroits qui n'acceptent pas les cartes).
+ Commodité
Avec une carte de crédit dans votre portefeuille, vous avez pratiquement toujours accès à de l'argent. Tant que votre crédit n'est pas épuisé, vous avez un pouvoir d'achat. Et les cartes de crédit sont souvent essentielles pour réserver des choses comme des billets d'avion, des hôtels et des locations de voitures - de nombreux endroits n'accepteront une réservation que s'ils peuvent enregistrer une carte de crédit, donc avoir une carte de crédit peut faciliter la vie en vacances.
Frais de transaction à l'étranger
Pour la plupart des cartes de crédit, avec chaque achat à l'étranger, des frais de transaction à l'étranger vous seront facturés. Ces frais peuvent s'accumuler. Des frais de transaction à l'étranger sont facturés sur les achats effectués en devises étrangères ou qui passent par une banque étrangère et représentent généralement 2,5 % du prix d'achat. Les frais de transaction à l'étranger diffèrent entre les sociétés de cartes de crédit et même entre les cartes d'un même fournisseur.
Coûts d'avance de fonds aux guichets automatiques
Sauf en cas d'urgence, vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit pour retirer de l'argent aux guichets automatiques. Cela s'applique aussi ici au Canada, mais peut-être encore plus lorsque vous voyagez. Contrairement à un achat régulier par carte de crédit, où vous bénéficiez généralement d'un délai de grâce sans intérêt d'environ 21 jours, lorsque vous effectuez une avance de fonds à un guichet automatique avec une carte de crédit, les intérêts vous sont immédiatement facturés. C'est une dépense inutile à assumer.
Risque d'endettement dû aux dépenses excessives
Que ce soit chez vous ou à l'étranger, vous courez le risque de trop dépenser avec une carte de crédit. Parce qu'elles sont si pratiques et qu'on peut avoir l'impression d'avoir accès à de l'argent supplémentaire, il est facile de se laisser emporter et de faire des achats dont on n'a pas besoin (et qu'on ne peut peut-être pas se permettre). Accumuler une grosse facture de carte de crédit tout en profitant de vos voyages peut vous mettre dans un trou financier à votre retour.
Utilisation d'une carte de débit à l'étranger + / -
+ Moins de risque de dépenses excessives
L'un des grands avantages de l'utilisation d'une carte de débit plutôt qu'une carte de crédit est que vous dépensez votre propre argent, plutôt que d'emprunter l'argent de la banque. Cela facilite le respect de votre budget et vous ne vous laisserez pas emporter et ne dépenserez pas trop. Il n'y a pas non plus d'intérêts sur les achats par carte de débit, donc vous ne serez pas coincé à rembourser votre dette une fois de retour de vacances.
+ Meilleurs retraits d'argent aux guichets automatiques
Avec une carte de débit, vous n'êtes pas facturé d'intérêts sur les retraits d'argent, comme c'est le cas avec une carte de crédit. Certaines cartes de débit offrent des frais de transaction plus bas ou pas de frais pour les retraits aux guichets automatiques étrangers. Scotiabank, par exemple, est membre de la Global ATM Alliance, un réseau de banques internationales qui suppriment ou minimisent les frais pour les clients d'autres banques affiliées. Certaines des cartes prépayées - qui peuvent être utilisées comme une carte de débit aux guichets automatiques - offrent également des retraits sans frais à l'étranger.
+ Largement acceptée
Comme les cartes de crédit, les cartes de débit sont également assez largement acceptées.
Frais de transaction à l'étranger
Les cartes de débit facturent souvent des frais de transaction à l'étranger, comme les cartes de crédit. Mais toutes les cartes de débit ne sont pas égales à cet égard - faites quelques recherches pour trouver le compte chèques qui vous convient le mieux, surtout si vous voyagez souvent, car certaines cartes renoncent aux frais de transaction à l'étranger ou vous donnent un nombre limité de transactions par mois avant de facturer.
Moins de protection contre la fraude
Contrairement aux cartes de crédit, vous n'avez pas autant de protection contre la fraude avec les cartes de débit. Bien que les deux types de cartes offrent généralement une protection contre la responsabilité en cas de fraude, vous pourriez quand même perdre de l'argent - ainsi que subir des désagréments. S'il y a des transactions non autorisées sur votre carte de débit et que vous le signalez à votre banque dans les deux jours, vous pourriez quand même être responsable jusqu'à 50 $. Si vous ne le remarquez pas pendant plus longtemps, ou si vous attendez plus longtemps pour le signaler, vous pourriez être responsable jusqu'à 500 $.
Conseils pour des dépenses sûres et faciles lors de voyages à l'étranger
Pour assurer des dépenses sûres et sans tracas à l'étranger, considérez les suggestions suivantes pour utiliser les cartes de crédit et de débit en toute sécurité.
Informez votre banque avant vos dates de voyage
Évitez les tracas inutiles en informant votre banque que vous partez à l'étranger et assurez-vous qu'ils ont un numéro de téléphone portable à jour pour vous contacter. De cette façon, ils seront au courant de votre voyage et ne signaleront pas vos dépenses à l'étranger comme potentiellement frauduleuses, et pourront vous contacter si nécessaire. Vous ne voulez pas que votre banque signale votre compte et le mette en attente pour des dépenses irrégulières. Vous pouvez toujours contacter votre banque pour les informer et leur demander de réactiver votre carte si cela se produit - mais c'est un inconvénient.
Prenez note de vos cartes et de vos finances
Cela semble élémentaire, mais assurez-vous d'être au fait de vos finances. Assurez-vous que vos cartes de crédit et de débit n'expireront pas pendant votre absence, car cela les rendrait inutilisables. Et assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent sur vos comptes (et que votre carte de crédit n'est pas à son maximum) pour couvrir les dépenses de votre voyage, plus un extra en cas d'urgence.
Envisagez de transporter un mélange d'argent liquide et de cartes
Il est souvent préférable d'avoir un mélange utile d'argent liquide et de cartes - à la fois des cartes de débit et de crédit. L'argent liquide en monnaie locale est utile pour les petits achats et pour payer dans les endroits où les cartes ne sont pas acceptées. Les cartes de débit à l'étranger pourraient ne pas fonctionner dans tous les restaurants ou magasins, et les guichets automatiques ne sont pas répandus dans les villes et villages plus reculés, donc l'argent liquide est toujours utile.
Payez en monnaie locale lors des transactions électroniques
Parfois, lors du paiement dans les restaurants et les magasins, leurs machines auront une fonction vous demandant si vous voulez payer en monnaie locale ou convertir en votre monnaie d'origine, ce qui pourrait faciliter la compréhension du coût en dollars canadiens. Mais soyez prudent avec cette fonction, connue sous le nom de conversion dynamique de devises. Bien qu'il soit tentant de convertir en dollars canadiens, cette fonction facture généralement des frais supplémentaires pour le privilège de vous montrer le total en CAD. Payez plutôt en monnaie locale et vous paierez un taux fixé par votre fournisseur de carte de crédit, qui sera plus proche du taux de change réel.
KOHO pour voyager
Les cartes de débit et de crédit ont toutes deux leurs avantages lorsqu'on voyage. Vous pouvez peser vos préférences personnelles et décider ce qui est le mieux pour vous. Une considération supplémentaire devrait être les cartes prépayées - et en particulier (bien que nous soyons peut-être biaisés ici) les cartes prépayées Mastercard KOHO.
Les cartes KOHO sont idéales pour voyager. Elles sont prépayées, ce qui signifie qu'elles sont à faible risque car vous les chargez avec votre propre argent et ne pouvez pas trop dépenser. Et elles sont alimentées par Mastercard, donc elles sont acceptées pratiquement partout. Avec les cartes KOHO Extra et KOHO Everything, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, et vous bénéficiez également d'un retrait gratuit par mois dans un guichet automatique étranger. En plus de cela, vous gagnez des remises en argent lorsque vous dépensez avec vos cartes prépayées Mastercard KOHO, elles sont protégées contre la fraude avec la politique de responsabilité zéro de Mastercard, vous pouvez verrouiller les cartes à tout moment via l'application KOHO, et vous avez un support 24/7. Donc, oui, nous pensons qu'elles sont vraiment idéales pour les voyageurs.