Quels sont les différents types de comptes de chèques?

Le compte de chèques : un pilier de notre système financier. Vous avez besoin de conserver votre argent? Vous avez besoin d'y accéder rapidement au moyen d'une carte et d'un guichet automatique? Vous voulez faire un chèque à une personne? Eh bien, le compte de chèques est là pour vous. Il constitue un endroit sécuritaire où conserver vos dollars durement gagnés et vous permet d'accéder à vos fonds où que vous soyez. Vous le savez, je le sais, nous le savons tous.

Mais saviez-vous qu'il existe une multitude de types de comptes de chèques? C'est exact! Vous pouvez trouver un compte de chèques différent selon la phase de votre vie ou les objectifs que vous essayez d'atteindre. Du compte-chèques standard aux options privilégiées, il y en a pour tout le monde. Passons en revue quelques-uns des différents comptes disponibles et les endroits où vous pouvez les obtenir. Qui sait? Vous pourriez bien finir par vous inscrire à un autre type de compte de chèques.

Tous les comptes de chèques sont-ils égaux?

Bien qu'il existe différents types de comptes de chèques, il y a des points communs importants. Par exemple, la plupart des comptes de chèques offrent une carte de débit qui vous permet d'effectuer des transactions à un guichet automatique ou dans un magasin. De plus, la plupart proposent des chèques ou le paiement de factures pour vous permettre d'envoyer de l'argent à d'autres personnes, y compris à d'autres entreprises.

Toutefois, certains de ces avantages diffèrent d'un compte à l'autre et les coûts varient également. Certains comptes sont gratuits et d'autres, en particulier ceux qui offrent des avantages accrus, coûtent des frais mensuels. N'oubliez pas que tous ces comptes, quel que soit leur type, sont également assurés contre les pertes.

Comptes de chèques standards

Rien d'extraordinaire, juste un compte de chèques standard. Ces comptes proposent généralement des cartes de débit avec lesquelles vous pouvez effectuer des achats directement. Ils disposent également d'un réseau de guichets automatiques où vous pouvez retirer de l'argent, gratuitement ou moyennant des frais minimes. Cela dépend souvent du type de compte que vous possédez (il existe même des niveaux dans les niveaux!). Les banques différencient généralement les différents niveaux de plusieurs façons, notamment par le solde minimum, le dépôt direct ou le nombre de produits auxquels vous avez souscrit.

Par exemple, une banque peut facturer des frais mensuels de tenue de compte de 10 $ pour un compte de chèques, mais elle renonce à ces frais si vous conservez un solde minimum de 1000 $ ou si vous avez souscrit à deux autres produits auprès de la banque, comme un prêt hypothécaire et une carte de crédit. Les banques renoncent souvent aux frais si votre chèque de paie est déposé dans le compte chaque mois par dépôt direct.

Ces comptes de chèques sont souvent assortis de services de paiement de factures. Au lieu de payer sur chaque site individuel, vous pouvez consolider et automatiser toutes vos factures dans un seul compte! Ils offrent aussi généralement la possibilité d'émettre des chèques. Enfin, ces comptes sont souvent assortis d'une protection contre les découverts, surtout si vous disposez d'un compte d'épargne associé. Cela peut être utile si vous oubliez que vous avez payé votre facture de carte de crédit et que vous sortez manger le même jour.

Il est important de noter que les frais pour ces services varient considérablement. Par exemple, vous pouvez avoir un compte qui fonctionne selon une structure de paiement mensuelle, disons 10 $ par mois. Ce paiement vous donne droit à un certain nombre d'opérations particulières, comme trois visites à un guichet automatique ou cinq virements électroniques différents. Votre compte peut également être un système de paiement par transaction, dans lequel vous payez une certaine somme pour chaque action que vous effectuez avec votre compte.

Comptes de chèques privilèges/prémium

Pour les clients qui effectuent un grand nombre de transactions au cours du mois, cette option est faite pour vous. Vous paierez, bien sûr, pour la commodité d'avoir accès à un plus grand nombre de transactions. Toutefois, si vous constatez que vous dépassez régulièrement le nombre de retraits aux guichets automatiques qui vous est alloué, il peut être judicieux de payer les frais mensuels additionnels.

En plus d'échanger des frais mensuels contre des services additionnels, ces types de comptes sont souvent assortis d'autres avantages, comme des coffrets de sûreté gratuits, la suppression des frais pour certaines transactions et des récompenses spéciales. On pense souvent que les points de récompense ne sont offerts que par les cartes de crédit, mais de nombreuses banques canadiennes offrent également des récompenses telles que des remises en argent, qui sont intégrées à leurs produits de chèques.

Comptes de chèques pour les étudiants/jeunes

Les comptes-chèques pour étudiants ou jeunes sont un excellent moyen pour les jeunes Canadiens de s'initier aux services bancaires. En général, ils offrent gratuitement des fonctionnalités comme le règlement de factures, les liens avec les comptes d'épargne et les débits. Les étudiants peuvent souvent jumeler leur compte de chèques à tout prêt étudiant qu'ils ont contracté auprès de la même banque, ce qui leur procure des avantages additionnels. Les comptes pour mineurs, tels que ceux-ci, leur permettent d'apprendre la valeur de l'épargne sans encourir de lourds frais.

Comptes de chèques pour les nouveaux arrivants

Les nouveaux résidents canadiens ou les visiteurs de longue durée ont également besoin de comptes bancaires canadiens! Cependant, ils ne sont peut-être pas habitués au fonctionnement des banques canadiennes. C'est pourquoi les comptes pour nouveaux arrivants peuvent être très utiles. Ils sont généralement assortis de frais faibles ou nuls et de nombreuses fonctionnalités flexibles. Ils sont aussi souvent associés à des programmes d'éducation financière pour aider les nouveaux arrivants à mieux comprendre le domaine des finances personnelles au Canada.

Comptes de chèques pour les retraités

Les Canadiens retraités disposent généralement d'un revenu fixe, puisqu'ils puisent dans des comptes enregistrés d'épargne-retraite (REER) ou des pensions. Il est un peu difficile d'accepter de devoir payer des frais mensuels élevés simplement pour avoir accès à son argent. C'est pourquoi le gouvernement canadien, en collaboration avec les banques du pays, a veillé à ce que des options de compte à faible coût soient disponibles pour les personnes âgées et celles qui en ont besoin. Ces options prennent souvent la forme d'un rabais pour les aînés et sont liées au type de compte. Un compte plus traditionnel avec moins d'options de transaction peut être entièrement gratuit pour une personne âgée. Un compte prémium peut ne coûter que 50 % du montant.

D'autres comptes?

Absolument! Il existe autant de types de comptes que de transactions financières. En plus des comptes de chèques, il existe d'autres comptes avantageux que vous devriez considérer. Vous souhaitez conserver vos liquidités pendant une longue période tout en gagnant un peu d'argent? Le compte d'épargne est la solution idéale. Le compte de placement est un autre type de compte. Il contient votre portefeuille de placements ainsi que des liquidités et vous permet d'effectuer des opérations de placement. Les comptes séquestres sont liés à votre hypothèque et vous permettent de payer les impôts et les assurances.

Il existe de nombreux comptes qui peuvent répondre à vos besoins, quels qu'ils soient. Et n'oubliez pas qu'avec les fintechs (comme KOHO!), vous pouvez généralement répondre à ces besoins, sans frais cachés.

Quel est le bon compte pour moi?

Il existe de nombreux types de comptes différents et autant de types de comptes chèques. Les comptes traditionnels des grandes banques vous permettent d'effectuer certaines transactions de base, de transférer de l'argent et de retirer de l'argent des guichets automatiques, généralement moyennant des frais. Le compte Extra permet d'effectuer un plus grand nombre d'opérations et de virements internationaux ou d'utiliser des guichets automatiques. Les comptes-chèques pour étudiants et pour personnes âgées permettent à ces populations de bâtir ou de maintenir des relations bancaires tout en ayant un revenu fixe ou en apprenant à connaître le système. Si vous comprenez les frais et les restrictions qui accompagnent votre compte, vous réussirez et pourrez trouver le compte qui vous convient.