Les cartes de crédit ont-elles toutes des frais annuels?

Les cartes de crédit ont-elles toutes des frais annuels? La réponse courte est non. Tout comme les autres produits bancaires, les cartes de crédit offrent une grande variété d'options, certaines avec des frais annuels, d'autres sans. Une question revient souvent : quelle est la différence entre ces deux types de cartes de crédit et comment choisir celle qui vous convient? Nous allons y répondre en examinant les types de cartes de crédit et les avantages et inconvénients de chacune d'entre elles.

Comment fonctionnent les cartes de crédit?

Supposons que vous ayez fait une demande de carte de crédit. Après avoir évalué vos antécédents financiers, l'institution financière émettrice de la carte appliquera ce que l'on appelle la marge de crédit ou la limite de crédit. Il s'agit du montant maximal d'argent dont vous disposez pour vos dépenses. Tant que l'argent est remboursé à la date d'échéance, vous, en tant qu’emprunteur, ne subirez aucune pénalité ni aucun intérêt, et vous pouvez même tirer profit de l'utilisation de la carte, en bâtissant votre crédit.

Comment choisir la carte de crédit qui vous convient

Comme nous l'avons mentionné, il existe de nombreuses options en matière de cartes de crédit. Nous vous recommandons de choisir la carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins financiers. Pour choisir la carte qui vous convient le mieux, vous devez tenir compte du taux d'intérêt, des récompenses et des avantages, ainsi que des frais. Il est du devoir de toute institution financière réglementée de divulguer les conditions de la carte de crédit, y compris les frais et les intérêts.

1. Cartes de crédit avec frais annuels

Une carte de crédit avec des frais annuels est comme son nom l'indique : une carte qui vous fait payer un montant fixe chaque année, que vous devez généralement régler à la signature. Bien que les frais annuels puissent être décourageants pour certains, ces types de cartes de crédit offrent des avantages que les cartes sans frais annuels n'offrent pas nécessairement.

Les frais de carte de crédit en valent-ils la peine?

Certaines cartes de crédit avec frais annuels sont assorties d'un taux d'intérêt inférieur. Les frais initiaux que vous payez pour la carte sous forme de frais annuels peuvent rendre la carte peu attrayante au départ. Mais faites le calcul et vous découvrirez peut-être que la carte pourrait coûter moins cher au fil du temps en raison de son taux d'intérêt plus bas. Il va sans dire, cependant, que quel que soit le taux d'intérêt, vous devriez toujours essayer de rembourser votre solde à temps pour éviter d'accumuler des intérêts.

D'autres cartes de crédit à frais annuels offrent des avantages sous la forme de primes de voyage, d'assurances pour voitures de location, de remise en argent ou même de primes d'épicerie. Votre style de vie déterminera si vous en avez pour votre argent avec ces avantages. Supposons que votre travail vous oblige à voyager fréquemment. Dans ce cas, il pourrait être judicieux de prendre une carte de crédit dont les frais annuels incluent des points pour les voyages, car les récompenses que vous récupérez seraient supérieures à ce que vous payez pour les frais annuels. De même, si vous dépensez beaucoup en nourriture, une carte qui offre des remises en argent dans les épiceries ou les restaurants peut être une option intéressante (KOHO Extra, quelqu'un?).

En résumé, les cartes de crédit avec frais annuels ne valent la peine que si les avantages que vous obtenez en retour dépassent le coût que vous payez. Essayez ce test simple pour savoir si l'obtention d'une carte de crédit avec frais annuels est judicieuse pour vous : demandez-vous si vous devez changer votre mode de vie pour profiter des avantages offerts par la carte. Si la réponse est oui, il est probablement préférable de ne pas utiliser cette carte.

2. Cartes de crédit sans frais annuels

Certaines cartes n'ont pas de frais annuels. Ces types de cartes de crédit ont parfois un taux d'intérêt plus élevé. Avec certaines cartes, le taux d'intérêt peut atteindre 20 % ou plus et, s'ils ne sont pas payés rapidement, ces intérêts s'accumulent et peuvent faire grimper le solde de votre carte de crédit d'un montant considérable.

Les cartes sans frais annuels ne sont pas connues pour leurs récompenses. Souvent, ces cartes n'offrent aucun type d'incitatif pour continuer à les utiliser. En général, il n'y a pas de récompenses sous forme de remise en argent, d'avantages liés aux voyages ou à la location d'une voiture, ou de réductions sur les produits d'épicerie, simplement parce que vous utilisez la carte. Mais toutes les cartes sans frais ne sont pas identiques. Par exemple, vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur l'épicerie et le transport avec le forfait Pratique de KOHO.

Ces cartes constituent une option intéressante pour les personnes qui souhaitent simplement disposer d'une carte à utiliser sans avoir à payer des frais supplémentaires pour l'utiliser. Certaines personnes ne veulent pas passer du temps à peser le pour et le contre des avantages offerts par les différentes cartes de crédit, elles veulent simplement avoir une carte de crédit à portée de main. Les cartes de crédit sans frais annuels sont les meilleures pour les débutants car elles ne nécessitent pas de considérations autres que les taux d'intérêt. Toutefois, en raison des taux d'intérêt annuels plus élevés qui s'appliquent à ces cartes, elles conviennent mieux aux personnes qui remboursent leur solde rapidement et peuvent éviter d'accumuler des intérêts additionnels.

3. Carte Mastercard prépayée

Il existe une troisième option si vous souhaitez obtenir des récompenses sans payer de frais annuels. La carte Mastercardᴹᴰ KOHO offre le meilleur des deux mondes car il n'y a pas de frais annuels, mais vous obtenez quand même des remises en argent sur l’épicerie, les factures et les services. De plus, la carte Mastercard prépayée de KOHO n'utilise que l'argent que vous avez déjà dans votre compte de chèques, donc vous obtenez des récompenses sans soucis d'accumuler des dettes réelles. C'est une option attrayante à faible risque et sans investissement qui offre les avantages des cartes de crédit sans nuire à votre pointage de crédit.

Dernières réflexions sur la question de savoir si toutes les cartes de crédit ont des frais annuels

Donc, si vous vous êtes déjà demandé si toutes les cartes ont des frais, la réponse est un « non » catégorique. Toutes les cartes de crédit n'ont pas de frais annuels. Toutefois, si une carte n'a pas de frais annuels, elle peut quand même vous coûter cher par d'autres moyens (Aussi connu sous le nom de frais d'intérêt!). Avant de choisir entre une carte avec ou sans frais annuels, il est préférable de bien réfléchir à vos besoins financiers et à votre situation.

Chaque émetteur de carte de crédit commercialise sa carte de crédit en mettant l'accent sur les aspects attrayants de l'inscription, mais tous les avantages peuvent ne pas vous apporter le meilleur retour sur investissement. C'est pourquoi il est impératif de connaître les conditions générales de la carte de crédit que vous avez choisie et de vous assurer que les avantages qu'elle vous procure correspondent à votre style de vie, afin de préserver votre santé financière. Si elle est utilisée correctement, une carte de crédit, qu'elle soit assortie de frais annuels ou non, peut offrir divers avantages, notamment celui de bâtir votre crédit afin d'obtenir des prêts plus importants pour les gros achats, comme une voiture ou votre première maison.