Les pointages de crédit sont-ils importants pour la retraite?

La planification de la retraite peut être une tâche décourageante. S'assurer que vous avez suffisamment d'argent et de ressources pour profiter pleinement de vos années de retraite est un défi, car il y a tellement de facteurs à prendre en compte. Qu'il s'agisse des REER, des CELI ou des pensions de l'État, déterminer votre situation financière à la retraite n'est pas chose facile.

Cependant, il y a un aspect financier de la retraite dont peu de gens parlent : votre pointage de crédit.

Le pointage de crédit fait partie intégrante de votre santé financière avant votre retraite, car il peut déterminer si vous êtes admissible à une carte de crédit, à un prêt automobile, à un prêt hypothécaire ou même à un bail d'appartement, et dans quelles conditions. En d'autres termes, votre pointage de crédit peut avoir un impact considérable sur votre budget et votre vie quotidienne.

Mais les pointages de crédit sont-ils importants pour la retraite? Faut-il avoir un bon crédit pour bénéficier d'une retraite paisible?

Nous allons maintenant examiner de plus près si le pointage de crédit est important ou non pour la retraite. Ainsi, vous serez prêt à vivre pleinement votre retraite.

Les pointages de crédit sont-ils importants pour la retraite?

En fonction de votre situation financière avant et après la retraite, votre pointage de crédit peut être important ou non pendant vos années de retraite.

Pour les personnes qui ont épargné suffisamment d'argent pour prendre une retraite confortable, les détails de votre pointage de crédit n'ont probablement pas d'importance. Mais si vous pensez devoir demander un prêt ou un crédit hypothécaire à la retraite, votre pointage de crédit pourrait avoir un impact important sur votre santé financière plus tard dans la vie.

En règle générale, la plupart des gens devraient faire attention à leur pointage de crédit à la retraite.

Selon un sondage de la banque CIBC, environ 90 % des Canadiens n'ont pas suffisamment d'épargne-retraite. Cela signifie que la majorité des retraités au Canada devront peut-être demander un prêt ou un crédit à un moment ou à un autre de leur retraite, simplement pour rester financièrement stable. Un bon pointage de crédit peut faciliter l'accès à des fonds supplémentaires lorsque vous en aurez le plus besoin à la retraite.

Pointages de crédit et retraite : ce que vous devez savoir

Les pointages de crédit et la retraite sont deux sujets financiers complexes en soi. Voyons de plus près comment ces deux éléments sont liés afin que vous puissiez être mieux préparé à tirer le meilleur parti de votre retraite.

Comment la retraite affecte-t-elle votre pointage de crédit?

Bien que votre pointage de crédit soit probablement pertinent à la retraite, il est important de garder à l'esprit que le simple fait de prendre sa retraite n'aura aucune incidence sur votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit est calculé en fonction de divers facteurs, tels que votre historique de crédit personnel, votre taux d'utilisation du crédit et vos antécédents de paiements ponctuels. Toutefois, votre pointage de crédit ne tient pas compte des renseignements personnels non financiers, comme votre situation professionnelle, votre âge, votre religion, votre origine ethnique ou votre race. Il n'y a donc aucun moyen pour un bureau de crédit de savoir que vous avez pris votre retraite.

Cela dit, la retraite peut avoir une incidence sur votre pointage de crédit et sur votre capacité à obtenir un prêt ou à ouvrir une carte de crédit.

Si vous prenez votre retraite et que vous avez ensuite du mal à payer votre prêt et vos cartes de crédit à temps, votre pointage de crédit en souffrira. En revanche, si vous prenez votre retraite et conservez des habitudes financières saines, votre pointage de crédit pourrait augmenter.

De plus, lorsque vous faites une demande de crédit, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'un prêt, la plupart des prêteurs demandent une estimation de votre revenu mensuel ou annuel. Si, à la retraite, votre revenu provenant de votre REER ou de votre pension est inférieur à celui que vous gagniez lorsque vous travailliez, vous pourriez avoir plus de difficulté à obtenir des prêts qu'avant votre retraite, surtout si vous avez déjà d'autres dettes, comme un prêt hypothécaire.

N'oubliez pas que la retraite n'a pas nécessairement un impact négatif sur votre pointage de crédit. En fait, certaines personnes constatent que leur pointage de crédit augmente plus tard dans la vie. L'important est d'avoir un plan d'épargne-retraite qui vous permettra de maintenir votre style de vie actuel même après avoir cessé de travailler.

Comment votre pointage de crédit affecte-t-il votre retraite?

Même si la retraite n'a pas nécessairement d'incidence sur votre pointage de crédit, il peut avoir une grande incidence sur votre vie à la retraite, surtout s'il commence à baisser.

Pour comprendre pourquoi c'est le cas, considérez ceci : une récente Enquête sur la sécurité financière (ESF) a révélé que plus de 40 % des personnes et des couples retraités au Canada ont des dettes.

Chacun de ces retraités canadiens a des dettes à rembourser et des dépenses régulières à assumer. Se débarrasser de ses dettes peut s'avérer très difficile, même lorsqu'on a un emploi à temps plein.

Si vous vivez d'un revenu fixe provenant d'un plan de retraite ou d'une pension, il peut être encore plus difficile de rembourser cette dette en temps voulu.

Si vous prenez du retard dans le remboursement de vos prêts à la retraite ou si vous devez contracter un crédit supplémentaire pour rester à flot, vous pourriez vous retrouver avec des conditions de prêt pas très avantageuses qui pourraient rendre votre situation financière encore plus difficile. En fait, près de 15 % des personnes âgées célibataires au Canada vivent sous le seuil de la pauvreté. Le fait d'avoir un faible pointage de crédit ne facilite certainement pas les choses.

Bien sûr, tout n'est pas si sombre.

Les retraités ayant un bon pointage de crédit et une épargne solide constatent souvent qu'ils bénéficient de taux plus bas sur les prêts, les cartes de crédit et même les paiements d'assurance. Cela peut vous permettre de profiter de votre retraite plus facilement, car vous pourrez consacrer moins d'argent aux paiements d'intérêts et plus aux choses qui comptent le plus.

Pour la plupart des retraités canadiens, le pointage de crédit n'est pas leur préoccupation la plus urgente. Cependant, un bon pointage de crédit peut simplifier grandement votre situation financière, tandis qu'un mauvais pointage de crédit peut compliquer inutilement les choses.

Conseils pour maintenir votre pointage de crédit à un niveau élevé à la retraite

Si vous êtes préoccupé par votre pointage de crédit à la retraite, ne vous inquiétez pas. Il existe des moyens de maintenir ou d'améliorer votre pointage de crédit même lorsque votre dernier jour de travail n'est plus qu'un lointain souvenir.

Pour conserver un bon pointage de crédit à la retraite, pensez à faire ce qui suit :

Payez vos factures à temps et en totalité : comme c'est le cas avant de prendre votre retraite, payer vos factures à temps et en totalité chaque mois est l'une des meilleures façons de renforcer votre pointage de crédit. Les créanciers aiment voir que vous êtes fiable dans votre capacité à rembourser vos dettes. Plus vous pouvez réduire rapidement vos dettes impayées, meilleur sera votre pointage de crédit à long terme.

Évitez d'ouvrir régulièrement de nouvelles marges de crédit : le crédit est un outil puissant, mais il doit être traité avec soin. Si le fait d'avoir de nombreuses cartes de crédit neuves et brillantes peut vous permettre d'obtenir des remises en argent et des récompenses aériennes, l'ouverture de nouvelles cartes peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Bien sûr, si vous devez contracter un prêt ou si vous êtes vraiment enthousiaste à l'idée d'une carte de récompenses spécifique, ne vous sentez pas obligé de vous retenir. Mais un peu de retenue peut vous aider à maintenir ou à améliorer votre pointage de crédit.

Ne fermez pas vos anciens comptes : cela n'a peut-être pas beaucoup de sens au premier abord, mais la fermeture d'une marge de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. En effet, les prêteurs tiennent compte de l'âge de votre marge de crédit la plus ancienne avant de vous approuver pour un prêt ou une nouvelle carte. En fin de compte, fermer votre première carte de crédit pour obtenir une nouvelle carte avec remise en argent n'est pas toujours la décision la plus judicieuse.

Restez attentif au vol d'identité et aux escroqueries : les retraités et les personnes âgées sont souvent des cibles populaires pour le vol d'identité. Les voleurs aiment tromper les gens en se faisant passer pour des membres de la famille dans le besoin ou pour des employés du gouvernement. Le vol d'identité peut, en quelques jours seulement, détruire toute une vie d'utilisation responsable du crédit. Restez donc vigilant et faites très attention à toute personne qui vous demande de l'argent ou des renseignements personnels.

Vous prenez bientôt votre retraite? N'oubliez pas votre pointage de crédit!

Votre pointage de crédit est peut-être la toute dernière chose à laquelle vous pensez lorsque vous planifiez votre retraite. Mais même si la date de votre départ à la retraite n'apparaîtra pas sur votre dossier de crédit, il est important de conserver de bonnes habitudes financières plus tard dans la vie. En remboursant vos dettes à temps et en totalité, chaque fois que c'est possible, le succès sera à votre porte longtemps après avoir remis votre dernier avis de licenciement.