L'inflation rend-elle plus difficile l'achat d'une maison?

L'achat d'une maison est une décision importante. Qu'il s'agisse de votre première ou de votre quatrième maison, l'achat d'un nouveau domicile peut être stressant, excitant et, surtout, très coûteux selon l'endroit où vous vivez. Vous cherchez des maisons individuelles en plein centre de Toronto? Préparez-vous à dépenser des sommes à sept chiffres. Aïe.

Ce que vous voudriez entendre en dernier c’est qu'il y a quelque chose qui pourrait rendre l'achat de votre maison plus difficile, n'est-ce pas? Eh bien, si vous ne voulez que des bonnes nouvelles aujourd'hui, vous devriez peut-être consulter l'un de nos autres articles de blog... L'inflation peut rendre l'achat d'une maison plus difficile, mais il y a des côtés positifs et des façons d'utiliser l'inflation à votre avantage. Lisez ce qui suit pour en savoir plus.

Rappels rapides

Avant d’entrer dans le vif du sujet, rafraichissons-nous un peu la mémoire sur les deux termes abordés ici.

Inflation

L'inflation est la réduction du pouvoir d'achat d'un dollar. Elle est causée par deux phénomènes qui se produisent naturellement dans les économies. La première est la hausse de la quantité d’argent dans l'économie, souvent due à des faibles taux d'intérêt. Si emprunter de l'argent est moins cher, en général, les gens vont en emprunter davantage. La seconde est une diminution de la disponibilité des biens. Cela rend certains articles plus difficiles à trouver, ce qui augmente leur prix. L'offre et la demande, tout simplement. Pour remédier à l'inflation, les banques centrales, comme la Banque du Canada, augmentent souvent le taux d'intérêt qu'elles demandent aux banques de se facturer entre elles. Actuellement, ce taux est fixé à 0,5 %, contre 0,25 % au début du mois de mars.

Hypothèque

Soyons réalistes, vous n'avez pas plusieurs centaines de milliers de dollars à votre disposition. Peut-être que vous en avez, mais la plupart n'en ont pas. Les prêts hypothécaires aident les consommateurs à acheter des maisons. Il en existe de toutes les formes et de toutes les tailles, du taux fixe au taux variable, et du plus petit au plus grand. Vous convenez d'un prix d'achat et votre société de crédit hypothécaire paie le vendeur et lance votre prêt. Les prêts hypothécaires ont généralement une durée de 1 à 10 ans (cinq ans étant la moyenne), période au cours de laquelle vous retravaillerez votre prêt avec le prêteur à des taux d'intérêt actualisés. Les prêts hypothécaires sont transférables et peuvent être utilisés d'un achat à l'autre. Ces deux aspects font que les prêts hypothécaires canadiens sont différents de ceux de nos voisins américains, où les prêts hypothécaires sont liés à la maison elle-même et durent généralement de 15 à 30 ans.

L'inflation peut rendre l'achat d'une maison plus difficile

Voici pourquoi...

Les prix seront plus élevés

Le fait est que, dans un environnement inflationniste, les articles de toutes formes et de toutes tailles sont plus chers. Cela concerne aussi bien les maisons que les produits d'épicerie, l'essence et votre paire de chaussures préférée. N'oubliez pas non plus que cela inclut des éléments qui ne font pas partie du prix d'achat d'une maison, comme les primes d'assurance ou les matériaux de réparation. Si vous achetez une maison qui a besoin d'un peu de travaux, votre prix d'achat augmentera effectivement aussi. Le bois, les plaques de plâtre, les vis et la plomberie que vous prévoyez d'acheter pour refaire la salle de bains coûteront tous plus cher qu'avant l'inflation.

Peut être plus difficile avec un prêt hypothécaire à taux variable

Un prêt hypothécaire à taux variable ou flottant peut rendre la gestion de l'achat de votre maison beaucoup plus difficile. Les prêts hypothécaires à taux variable sont directement liés au taux d'intérêt fixé par la Banque du Canada. Lorsque ce taux fluctue, le taux hypothécaire en fait autant. L'alternative est de prendre une hypothèque à taux fixe plutôt qu'à taux variable. Le taux sera légèrement plus élevé qu'un taux variable, mais il ne fluctuera pas, ce qui facilitera grandement la planification.

Y a-t-il d'autres éléments qui rendent l'achat d'une maison plus difficile?

De nombreux autres éléments peuvent affecter le prix de votre maison. Cela peut rendre votre achat un peu plus difficile à gérer.

Faible cote de crédit

N'oubliez pas qu'en dehors du taux préférentiel fixé par la Banque du Canada, votre taux d'intérêt dépend presque entièrement de la conviction de la banque quant à votre capacité de rembourser le prêt. Cela signifie que si vous avez un historique de crédit douteux, vous devrez peut-être payer un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque encouru par la banque. Aussi, un pointage de crédit inférieur peut réduire le montant global qu'une banque est prête à vous prêter pour acheter une maison. Cela peut restreindre plus directement votre capacité à acheter la maison que vous souhaitez.

Popularité

Si vous cherchez à acheter une maison dans le centre-ville de Vancouver, ce sera tout simplement difficile. C'est vrai à tout moment et avec des conditions de crédit parfaites. Cependant, si vous avez une mise de fonds moins importante (ou si vous devez utiliser un prêt hypothécaire), vous risquez de ne pas pouvoir obtenir la maison que vous voulez.

Une mise de fonds moins importante

Si vous ne pouvez consacrer qu'une petite somme d'argent à l'achat de votre maison, la banque ne sera peut-être pas disposée à vous prêter autant d'argent. De plus, les vendeurs aiment voir les mises de fonds lorsqu'ils font leur choix entre plusieurs acheteurs. Si vous vous retrouvez dans une guerre d'enchères, les acheteurs peuvent utiliser le montant d'argent comptant que vous souhaitez utiliser dans le cadre de la transaction pour prendre leur décision.

Hypothèque

Il y a tellement de personnes qui cherchent à acheter des maisons que les vendeurs ont un certain nombre d'acheteurs différents parmi lesquels ils peuvent choisir. S'ils ont à choisir entre un acheteur qui apporte tout son argent liquide à la transaction et un autre qui apporte une mise de fonds et un prêt hypothécaire, la plupart du temps, ils vont choisir les acheteurs qui apportent de l’argent liquide. L'argent liquide est plus facile et est payé plus rapidement.

Et pour la vente d'une maison?

En lisant ce qui précède, on peut penser que c'est le moment idéal pour être vendeur. C'est vrai, si vous vendez une maison maintenant, vous pouvez gagner plus d'argent qu'auparavant. Cependant, n'oubliez pas, que tout le monde a besoin d'un endroit pour vivre et que les vendeurs seront, le plus souvent, également des acheteurs. Si vous envisagez de déménager dans une région beaucoup moins chère ou de louer au lieu d'acheter, vous pourriez être en très bonne posture. Cependant, la vente et l'achat vont souvent de pair.

Mais vous devriez acheter maintenant

Attendez, quoi? Oui. Quelque peu paradoxalement, il est plus judicieux d'acheter dès maintenant que d'attendre. En effet, les mesures que la Banque du Canada met en place pour lutter contre l'inflation mettent un certain temps à faire effet. De plus, les contraintes d'approvisionnement continueront probablement à poser problème. Votre argent aujourd'hui vaut plus qu'il ne vaudra dans six mois, plus que probablement. Ce n'est jamais une bonne idée d'acheter au sommet du marché immobilier, mais l'alternative est d'attendre que votre argent vaille moins.

L'inflation rend l'achat d'une maison plus difficile

Malheureusement, c'est vrai : acheter une maison en période d'inflation peut rendre les choses beaucoup plus difficiles. Pourtant, c'est peut-être le bon moment pour acheter, surtout si les mesures utilisées pour contrôler l'inflation mettent un certain temps à se répercuter sur l'économie et que les contraintes d'approvisionnement se poursuivent. N'oubliez pas que la première étape de tout achat important est d'établir un budget et d'épargner. Ces deux éléments réunis facilitent le processus d'achat d'une maison, quel que soit l'environnement.