Les dépenses émotionnelles (et comment les contrôler)

Avez-vous déjà fait une grande virée de magasinage alors que vous aviez de la peine, du stress ou de la colère? Si c'est le cas, vous n'êtes pas la seule personne.

Les dépenses émotionnelles, aussi appelées « thérapie par le magasinage », sont très courantes. Lorsque nous dépensons au-delà de nos moyens parce que nous avons de la difficulté à la maison ou au travail, nous pouvons rapidement nous endetter.

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe des mesures concrètes que tout le monde peut prendre pour réduire les dépenses émotionnelles, ainsi que des outils comme ceux que vous obtiendrez en rejoignant KOHO. De plus, les outils d'épargne uniques de KOHO aident les gens à gérer leurs habitudes d'achat et à se fixer des objectifs d'épargne. Avec l'application et la carte Mastercardᴹᴰ KOHO, il est plus facile de limiter les dépenses émotionnelles et de tirer le meilleur parti de son argent.

Que sont les dépenses émotionnelles?

Les dépenses émotionnelles, c’est lorsqu’une personne fait des achats effrénés pendant une période marquée par des émotions négatives. Qu’elles soient causées par la tristesse, la colère ou le stress, les dépenses émotionnelles incitent souvent les gens à acheter des articles dont ils n’ont pas vraiment besoin ou dont ils ne veulent même pas. Vous en avez peut-être fait l'expérience vous-même, que ce soit sur le moment ou après.

Selon des chercheurs de l’Université Butler, les gens dépensent souvent de l'argent sous le coup de l'émotion parce que c'est un moyen de reprendre le contrôle pendant une période d'émotions négatives accablantes ou de manque d'estime de soi. En fait, il y a des preuves qui suggèrent que le magasinage peut en fait fournir aux gens une ruée vers les hormones du « bonheur », comme la dopamine, la sérotonine et l’ocytocine.

Ces sentiments d’euphorie expliquent peut-être pourquoi tant de gens optent pour la thérapie par le magasinage en période difficile. Mais les dépenses émotionnelles peuvent être dangereuses pour la santé financière à long terme.

« Selon des chercheurs de l’Université Butler, les gens dépensent souvent de l'argent sous le coup de l'émotion parce que c'est un moyen de reprendre le contrôle pendant une période d'émotions négatives accablantes ou de manque d'estime de soi. »

Comment contrôler les dépenses émotionnelles

Lorsque vous dépensez des sommes excessives pour vous réconforter, il est facile d'accumuler des dettes considérables en peu de temps. Voici quelques conseils pour maîtriser vos dépenses émotionnelles.

1. Identifiez les éléments déclencheurs

La première étape pour réduire les dépenses émotionnelles consiste à en comprendre les causes. Une fois que vous aurez déterminé les événements qui vous poussent à dépenser de manière excessive, il vous sera plus facile de les maîtriser. Cherchez ensuite d'autres moyens de surmonter une situation émotionnelle négative. Des activités peu coûteuses comme la cuisine, l'exercice, le tricot, la lecture ou la tenue d'un journal peuvent remplacer les dépenses émotionnelles.

2. Rendez les dépenses moins accessibles

L'une des raisons pour lesquelles les gens se tournent vers la thérapie par le magasinage lorsqu'ils sont contrariés, c'est qu'elle est très accessible. Avec la popularité croissante des achats en ligne, cette nouvelle paire de chaussures est à portée de clic.

Pour éviter les dépenses inutiles pendant les périodes où les émotions sont exacerbées, il peut être utile de rendre les dépenses moins pratiques. L'une des façons les plus courantes de simplifier les achats en ligne est d'enregistrer les informations relatives à la carte de crédit sur l'ordinateur.

Bien que cela accélère le processus d'achat en ligne, cela peut aussi faciliter les dépenses pour des choses dont vous n'avez pas besoin. Le simple fait d'effacer toutes les cartes de crédit enregistrées sur les ordinateurs et les téléphones peut être utile pour réduire les dépenses excessives.

Les personnes qui préfèrent utiliser de l'argent liquide pour leurs achats peuvent essayer de limiter le montant qu'elles ont en main à tout moment. Le fait de devoir s'arrêter à un guichet automatique avant d'aller faire des achats suffit souvent à inciter les gens à ne pas sortir de chez eux.

Avec la carte Mastercard KOHO, il est plus difficile de s'endetter en faisant les magasins. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, qui permettent aux gens de faire des achats bien au-delà de leurs moyens, le fait de devoir précharger de l'argent sur une carte KOHO rend les dépenses émotionnelles beaucoup moins accessibles.

« Lorsqu’un budget n’a pas de marge de manoeuvre, au fil du temps, notre incapacité à acheter des choses peut nous amener à faire des folies bien au-delà de nos moyens. »

3. Établissez un budget raisonnable

Bien que cela soit contre-intuitif, vous pouvez vous tourner vers le magasinage excessif lorsque vous avez un budget très serré. Lorsqu'un budget n'offre aucune marge de manœuvre, au fil du temps, notre incapacité à acheter des choses peut nous amener à faire des folies bien au-delà de nos moyens.

C'est particulièrement vrai pour les personnes qui ont tendance à faire des achats sous le coup de l'émotion. Lorsque les gens ont rarement, voire jamais, l'occasion d'acheter quelque chose qu'ils veulent plutôt que quelque chose dont ils ont besoin, ils peuvent se sentir plus enclins à faire des folies lorsqu'ils se sentent déprimés.

Commencez donc par établir un budget raisonnable en mettant de côté un petit montant chaque mois pour de nouveaux vêtements, des technologies ou toutes autres « envies ». Pour vous aider à organiser vos dépenses, essayez notre modèle de budget ultime en saisissant votre courriel au bas de cet article. Ou, si vous rencontrez des difficultés à gérer vos finances, nous avons quelques conseils de premier ordre pour établir un budget.

4. Évitez les publicités

Qu'on l'aime ou qu'on la déteste, la publicité est omniprésente. Malheureusement, ces publicités entraînent des dépenses émotionnelles inutiles.

Pour limiter les effets de la publicité, désabonnez-vous des courriels. Recevoir quotidiennement des courriels sur les soldes et les promotions ne va pas vous aider à freiner les dépenses inutiles.

Vous pouvez même essayer d'installer un bloqueur de publicité pour limiter le nombre de publicités que vous voyez sur Internet. Enfin, si les achats en ligne vous posent problème, trouvez un autre site web à parcourir à la place. Lisez les nouvelles, trouvez un blog sympa ou commencez à apprendre une langue en ligne au lieu de faire du shopping.

5. Limitez les achats impulsifs

Les dépenses impulsives sont un problème omniprésent pour beaucoup d'entre nous. Qu'il s'agisse d'un paquet de gomme au supermarché ou d'un ajout au panier d'achat en ligne, les petits articles que nous achetons s'additionnent au fil du temps.

Un bon moyen de limiter les dépenses impulsives est d'attendre 24 heures avant d'acheter quelque chose. Si vous êtes toujours prêt à acheter quelque chose 24 heures plus tard, il ne s'agissait probablement pas d'un achat impulsif ou du résultat d'émotions exacerbées.

Les aperçus de KOHO sur la gestion budgétaire et les dépenses permettent également de réduire facilement les achats impulsifs en mettant en évidence où et comment les gens dépensent leur argent. Si vous êtes un utilisateur de KOHO Extra, l'application KOHO offre un accès à l'encadrement financier. C'est une fonctionnalité utile qui dépasse le cadre des dépenses émotionnelles, mais qui mérite certainement d'être soulignée ici aussi!

6. Traitez la cause du problème

À la base, les dépenses émotionnelles sont un mécanisme d'adaptation à la détresse émotionnelle. S'il est important de trouver des stratégies pour limiter les achats motivés par les émotions, il est encore plus crucial de s'attaquer au problème sous-jacent.

Si vous ou l'un de vos proches avez vraiment du mal avec ses habitudes de thérapie par le magasinage, envisagez de communiquer avec un professionnel de la santé mentale. Les dépenses émotionnelles étant le symptôme d'un problème plus vaste, obtenir de l'aide est probablement la meilleure solution à long terme pour être plus heureux, tant mentalement que financièrement.