Que faire lorsque vos dépenses sont supérieures à vos revenus?

Le loyer, les factures de services publics, les prêts étudiants, la nourriture et même le coût des déplacements quotidiens entre votre domicile et votre lieu de travail coûtent cher, c'est le moins qu'on puisse dire. Cependant, lorsque le coût de vos dépenses personnelles régulières dépasse de loin le montant de vos revenus mensuels, vous pouvez rapidement vous retrouver dans une situation financière difficile.

Si votre dernier relevé bancaire vous a fait paniquer, ne vous inquiétez pas. Nous allons vous donner les cinq étapes simples que vous pouvez suivre pour prendre le contrôle de vos finances. Lorsque vos dépenses sont supérieures à vos revenus, l'utilisation de votre carte prépayée MastercardᴹᴰKOHO peut vous aider.

Étape 1 : déterminez la source du problème

Lorsque vos dépenses mensuelles sont trop élevées par rapport au montant de votre chèque de paie, il y a généralement une raison. Certaines choses, comme une maladie vous obligeant à vous absenter du travail, sont certainement hors de votre contrôle. En revanche, un goût prononcé pour le magasinage par le biais des publicités Instagram ou l'utilisation des dépenses émotionnelles comme exutoire, est tout à fait de votre ressort.

Mais avant de songer à maîtriser vos dépenses personnelles, vous devez d'abord savoir ce qui est à l'origine de votre stress financier. Asseyez-vous sur le canapé, préparez une tasse de thé et parlez franchement avec vous-même et avec votre compte bancaire pour savoir ce que vous pouvez faire pour mieux gérer votre budget.

Pour déterminer ce qui pourrait être à l'origine de vos problèmes, essayez ce qui suit :

• avant d'acheter quelque chose, demandez-vous si vous en avez vraiment besoin (nous savons que c'est un cliché, mais croyez-nous, ça marche!);

• si ce n'est pas le cas, voyez d'abord pourquoi vous faites du magasinage. Demandez-vous si vous dépensez de l'argent uniquement pour vous sentir mieux ou s'il y a une autre raison sous-jacente;

• envisagez de tenir un journal pour noter ce que vous avez ressenti avant, pendant et après chaque séance de magasinage. Ainsi, vous pourrez réfléchir et voir si certaines tendances dans vos habitudes de consommation sont attribuables au stress ou à une autre émotion.

« Asseyez-vous sur le canapé, préparez une tasse de thé et parlez franchement avec vous-même et avec votre compte bancaire pour savoir ce que vous pouvez faire pour mieux gérer votre budget. »

Étape 2 : établissez votre budget

Maintenant que vous avez compris pourquoi vous rencontrez des difficultés à gérer vos dépenses, il est temps de vous mettre au travail. Toutes les bonnes choses commencent par une bonne planification et votre budget en fait certainement partie.

Personne n'est jamais devenu un gourou de l'épargne en improvisant. Il est donc essentiel de vous établir un budget qui vous permettra de maîtriser vos dépenses.

Vous ne savez pas par où commencer? Heureusement pour vous, nous avons un modèle de budget qui contient tout ce que vous devez savoir pour sortir votre compte bancaire du rouge.

De plus, votre compte KOHO est livré avec un grand nombre d'outils de gestion budgétaire, directement dans l'application. Vous pouvez vous détendre en pyjama et voir exactement où vous dépensez votre argent en vous connectant à l'application et en jetant un coup d'œil à votre compte KOHO.

Pour établir votre budget, suivez ces cinq étapes :

1. déterminez précisément combien vous gagnez chaque mois après impôts en fonction de toutes vos sources de revenus;

2. faites une liste de tous vos paiements mensuels non négociables, comme le loyer, les services publics et la nourriture;

3. passez en revue vos dépenses du dernier mois. Utilisez vos aperçus KOHO pour déterminer précisément ce que vous avez dépensé au cours des 30 derniers jours et classez chaque dépense comme essentielle ou non essentielle;

4. établissez un plan budgétaire idéal qui respecte la règle des 50/30/20, selon laquelle 50 % de vos revenus sont affectés aux besoins, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne;

5. comparez vos revenus du mois précédent à ce plan budgétaire idéal et voyez où vous devez réduire vos dépenses pour atteindre ces objectifs dans les mois à venir.

Étape 3 : réduisez vos dépenses

Vous avez travaillé dur, fait des heures supplémentaires et vous avez maintenant un nouveau budget en main.

Et maintenant?

Si vous avez remarqué que votre nouveau budget indique toujours que vous dépensez plus chaque mois que ce que vous rapportez réellement à la maison, il est temps de réduire vos dépenses. Même si vous avez l'impression d'être déjà assez frugal, la grande majorité d'entre nous peut trouver un moyen de réduire le montant que nous dépensons chaque mois.

Les premières dépenses à réduire sont certainement celles qui ne sont pas essentielles, comme les achats en ligne, les abonnements mensuels récurrents (désolé, Netflix) et, oui, probablement votre café quotidien. Même si nous n'aimons pas le dire, si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, certains petits luxes devront être mis de côté, du moins pour l'instant.

Cela signifie-t-il que vous ne pouvez plus vous amuser? Pas du tout! Mais cela signifie qu'il est temps de chercher d'autres moyens de vous divertir sans avoir à dépenser votre argent durement gagné.

Une fois que vous avez mis fin à la plupart des dépenses non essentielles, il est temps de réfléchir à la façon dont vous pouvez épargner sur vos dépenses non négociables, comme le loyer et les services publics. Cela peut sembler extrême, mais il existe des options : vous pouvez peut-être envisager de vous mettre en colocation ou de déménager dans un appartement plus petit pour économiser sur le loyer.

Par ailleurs, il est peut-être temps de passer à un forfait téléphonique plus abordable. Ces petites choses peuvent sembler insignifiantes, mais même les petites économies que vous réalisez en réduisant vos dépenses essentielles peuvent être très utiles.

Vous pouvez alors prendre le contrôle du montant exact que vous devez dépenser chaque mois en chargeant manuellement votre carte prépayée Mastercard KOHO avec juste assez pour couvrir vos dépenses essentielles. De cette façon, vous pouvez limiter vos achats impulsifs sans craindre de vous endetter.

« Même si nous n'aimons pas le dire, si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, certains petits luxes devront être mis de côté, du moins pour l'instant. »

Étape 4 : essayez d'augmenter vos revenus

Vos dépenses étant réduites au minimum, la prochaine étape consiste à essayer d'augmenter vos revenus. Les options qui s'offrent à vous dépendent de votre situation personnelle. Dans un monde idéal, vous seriez en mesure d'obtenir une augmentation de salaire à votre emploi actuel, mais si ce n'est pas le cas, trouver des moyens de gagner de l'argent avec un autre emploi à temps partiel est votre meilleure option.

Même le fait de travailler quelques heures par semaine à un emploi secondaire peut vous aider à établir un budget. Espérons qu'il ne s'agit que d'une mesure à court terme, mais si vous croulez sous les dettes de cartes de crédit, les remboursements de prêts ou d'autres dépenses mensuelles qui grugent vraiment votre budget, un petit revenu supplémentaire peut vous aider à vous remettre sur pied.

Étape 5 : faites des économies dès que vous le pouvez

Enfin, il est temps de commencer à profiter de toutes les grandes options d'épargne disponibles pour vous, grâce à votre compte KOHO. Même si vous avez du mal à équilibrer vos dépenses avec vos revenus, la remise en argent que vous obtenez sur chaque achat que vous faites avec votre carte KOHO peut vous aider à bâtir un fonds pour les jours sombres.

Vous pouvez également utiliser toutes les économies instantanées que vous obtenez avec les montants arrondis sur vos achats et ouvrir un compte d'épargne pour vous donner une marge de manœuvre financière à l'avenir. Ainsi, vous serez prêt à faire face à toute dépense urgente sans dévier de votre budget et sans vous endetter en cours de route.

Reprenez le contrôle de vos dépenses

Lorsque vos dépenses dépassent votre revenu mensuel, il est normal de se sentir sous pression et d'avoir peur. Mais peu importe à quel point la situation semble stressante, il y a des mesures à prendre pour reprendre le contrôle. Nous sommes convaincus qu'il faut aborder la question en évaluant les dépenses catégorie par catégorie et en sachant que certains postes sont plus ajustables que d'autres.

Nous avons un parti pris, évidemment! Mais cela vaut la peine de le répéter : profiter pleinement de votre carte prépayée Mastercard KOHO et de ses outils d'épargne peut vous aider à gérer vos dépenses. Cela prendra un certain temps, mais avec un travail constant, vous pourrez arriver à gérer vos dépenses à un niveau plus raisonnable. Vous y arriverez!

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