L'essentiel des finances pour les étudiants du postsecondaire

Vous partez à l'université ou au collège le mois prochain? C'est une période passionnante, surtout si vous déménagez seul pour la première fois. Cet enthousiasme s'accompagne également de nombreuses nouvelles responsabilités, dont beaucoup sont d'ordre financier. De la gestion des prêts étudiants et autres types de crédit à l'achat de nourriture en passant par le règlement des factures, il y a beaucoup à apprendre et à gérer, et je suis là pour vous aider avec tout ça aujourd'hui!

En vous efforçant dès maintenant d'apprendre à gérer votre argent, vous préparez votre réussite financière à long terme!

J'ai demandé à mes collègues chez KOHO s'il y avait quelque chose qu'ils auraient aimé savoir sur l'argent avant de commencer leurs études postsecondaires. Je vais vous faire part de certaines de leurs questions et de mes réponses dans l'espoir de vous aider à partir du bon pied vers l'école!

Comment puis-je faire durer mes prêts étudiants pendant toute l'année? (J'inclurai également les subventions et les bourses dans ma réponse)

Pour de nombreux Canadiens, les prêts étudiants, les bourses et les subventions représentent un aspect important de l'accès à l'enseignement supérieur. Recevoir ces fonds en grosses sommes, nécessaires pour des paiements conséquents tels que les frais de scolarité, ou pour couvrir les dépenses quotidiennes tout au long de l'année ou de la session, peut s'avérer compliqué.

Pour vous assurer que l'argent ne disparaîtra pas, prenez le montant que vous recevrez et faites quelques calculs. Voici quelques questions à vous poser :

• Combien recevrez-vous sous forme de prêts, de subventions et de bourses d'études?

• Les fonds serviront-ils à couvrir les dépenses de l'année ou d'une session?

• Quel est le montant total dont vous aurez besoin pour couvrir les dépenses importantes (frais de scolarité, loyer, livres, etc.)?

• Combien vous restera-t-il pour les autres dépenses?

• À combien va s'élever ce montant par mois?
  

Mettez ensuite toutes les chances de votre côté en séparant ces fonds afin de ne pas puiser dans l'argent du mois prochain! Commencez par payer les gros paiements qui sont dus, et ne laissez que le montant que vous prévoyez dépenser pour le mois en cours dans votre compte chèques principal. Déplacez tout le reste dans un compte épargne et gardez une trace de ce que vous avez fait ci-dessus afin de savoir combien vous devez transférer dans votre compte chèques chaque mois. L'utilisation de votre Coffre-fort KOHO peut être l'endroit idéal pour déplacer votre argent.

Je vous encourage également à en apprendre le plus possible sur vos prêts étudiants, car les taux d'intérêt et les règles de remboursement varient d'un prêt à l'autre.

Comment fonctionne le crédit, en particulier les cartes de crédit?

Il n'est pas rare que les nouveaux étudiants de niveau postsecondaire s'inscrivent à des cartes de crédit et à des marges de crédit pour étudiants sur le campus. J'ai entendu une ou deux histoires sur la façon dont ces produits n’étaient pas bien compris et qu’ils entraînaient des dettes et des tensions financières pendant et après les études. Je ne veux pas que cela vous arrive. Examinons tout ce qui concerne le crédit, pour ne pas vous retrouver plus tard aux prises avec des problèmes financiers.

Je suppose qu'il n'est pas mauvais d'avoir des produits de crédit, mais il est important de comprendre dans quoi vous vous embarquez. Ma principale recommandation est de ne pas vous inscrire à la première carte de crédit que vous voyez. Faites un peu de recherche pour comprendre quelles sont les options qui s'offrent à vous, afin de déterminer celle qui vous convient le mieux.

Les cartes de crédit et les marges de crédit sont idéales pour vous aider à bâtir votre historique de crédit. La façon dont vous gérez votre crédit aura un impact sur votre avenir. Il est donc important de comprendre les tenants et les aboutissants de l'utilisation du crédit.

Les cartes de crédit et les marges de crédit vous permettent de bâtir votre crédit, d'effectuer des achats et de retarder le paiement de vos achats. Le maintien d'un solde peut vous coûter beaucoup d'intérêts et nuire à votre historique de crédit. Pour obtenir un pointage de crédit élevé et ne pas payer d'intérêt, la meilleure façon d'utiliser le crédit consiste à ne pas dépasser 30 % du crédit disponible. Si vous disposez d'une limite de crédit de 1000 $, n'utilisez pas plus de 300 $ et remboursez en totalité chaque mois. Effectuez uniquement des achats que vous pouvez rembourser. Évitez de vous contenter des paiements minimaux car, à terme, un gros achat peut prendre des années (et beaucoup d'intérêts) à rembourser!

Y a-t-il une différence entre utiliser ma carte de crédit pour un achat et l’utiliser pour retirer de l’argent au guichet automatique?

Oui! Lorsque vous retirez de l'argent comptant au moyen de votre carte de crédit dans un guichet automatique, vous commencez immédiatement à payer des intérêts sur les fonds que vous avez retirés. Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour acheter un article, vous ne paierez aucun intérêt si vous réglez votre facture de carte de crédit en totalité avant la date d'échéance chaque mois.

Où puis-je trouver des subventions ou des prêts autres que les programmes gouvernementaux (comme le RAFEO)?

Si vous n'êtes pas éligible aux prêts gouvernementaux, vous avez d'autres options. Les bourses d'études et les subventions sont d'excellentes options à envisager!

Voici quelques conseils pour trouver et obtenir des bourses et des subventions :

• Commencez tôt : Plus vous commencez tôt à étudier vos options, mieux c'est. De nombreuses bourses d'études ont des dates limites spécifiques, il est donc essentiel de se préparer à l'avance.

• Consultez les sites Web des collèges et des universités : le site Web de votre établissement d'enseignement supérieur est une excellente source d'informations au sujet des bourses d'études. De nombreux établissements offrent leurs propres bourses aux étudiants admissibles.

• Cherchez au niveau local : Jetez un coup d'œil sur les offres des organisations ou des clubs locaux. On les oublie souvent, ce qui veut dire qu’il pourrait y avoir très peu de concurrence.

• Concentrez-vous sur vos forces : certaines bourses sont fondées sur la réussite scolaire, tandis que d'autres tiennent compte d’activités parascolaires, de l’engagement communautaire ou de talents particuliers. Identifiez vos forces et demandez des bourses d’études qui correspondent à celles-ci.
  

Il existe également des options de prêts privés que vous pouvez envisager. De nombreuses institutions financières offrent des marges de crédit pour les étudiants. Les options de crédit privé dépendent généralement de vos antécédents financiers, de votre revenu et de votre historique de crédit. La présence d'un cosignataire pour un prêt privé ou une marge de crédit peut augmenter vos chances d'être approuvé.

Comment puis-je économiser de l'argent sur les manuels scolaires?

Le coût des manuels scolaires peut représenter un défi financier important pour les étudiants, mais vous avez la possibilité de réduire les prix que vous payez.

Voici quelques stratégies pour trouver des aubaines sur les manuels scolaires :

• Achetez usagé ou louez : Renseignez-vous auprès de la librairie de votre campus pour connaître les options de location ou de manuels usagés. Si vous avez la possibilité d'entrer en contact avec des étudiants qui vous précèdent dans votre programme, vous pourriez tous deux conclure un accord pour acheter leurs livres usagés. Certaines librairies proposent également des services de location vous permettant d'emprunter vos manuels pour la durée de la session tout en réalisant d'importantes économies!

• Examinez les options en ligne pour trouver des livres usagés : Les plateformes spécialisées dans l'achat et la vente, comme Amazon ou les petites annonces sur Facebook, peuvent vous aider à trouver des prix plus concurrentiels.

• Empruntez à la bibliothèque : Certains manuels peuvent être empruntés à la bibliothèque de votre université ou de votre collège. Même si vous ne pourrez pas les garder pendant toute la session, c'est un excellent moyen d'accéder à des livres dont vous n'aurez peut-être pas besoin pendant toute la session.
  

À l'aube de votre parcours universitaire ou collégial au Canada, il est essentiel de bien gérer vos finances dès le début. Préparez-vous à réussir sur le plan financier en comprenant le fonctionnement du crédit et en contrôlant bien vos dépenses. En suivant ces conseils financiers, vous pourrez vous concentrer sur vos études, profiter de votre expérience postsecondaire et garantir votre avenir financier.

Vous pouvez également entrer en contact avec un coach financier de KOHO pour obtenir du soutien et des conseils personnalisés. Si vous êtes membre de KOHO et que vous bénéficiez des fonctionnalités du Renforcement de Crédit ou de la Couverture, vous pouvez clavarder avec un coach. Communiquez avec notre service de soutien par clavardage en utilisant le mot-clic #coach et dites-nous comment nous pouvons vous aider.