Quelle est la différence entre un planificateur, un conseiller et un coach financier?

Planificateur financier, conseiller financier et coach financier : ce sont tous des noms différents qui veulent dire la même chose... n'est-ce pas?

Eh bien, pas tout à fait.

Il s'avère que si les planificateurs, les conseillers et les coachs financiers travaillent tous pour nous aider à gérer nos finances personnelles, ils ont chacun des compétences et des domaines d'expertise légèrement différents. Par conséquent, il est important de connaître les différences entre chaque type de professionnel des finances personnelles afin de trouver la bonne personne pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Si vous vous demandez quelle est la différence entre un conseiller financier, un planificateur et un coach, nous sommes là pour vous aider.

Que fait un planificateur financier?

Un planificateur financier est un professionnel des finances personnelles qui adopte une approche globale de la gestion du patrimoine. Son objectif principal est de vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme en évaluant votre situation financière actuelle et les possibilités de croissance.

Les planificateurs financiers au Canada sont souvent titulaires du titre de planificateur financier agréé de FP Canada, sauf au Québec où ils sont certifiés par l'Institut québécois de planification financière (IQPF).

Lorsque vous rencontrerez un planificateur financier pour la première fois, il vous posera probablement une série de questions sur vos revenus, vos dépenses, votre épargne et vos placements actuels, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.

À partir de là, les planificateurs financiers aideront les clients à établir une stratégie d'épargne et d'investissement bien équilibrée. Cette stratégie financière peut inclure des conseils en matière de gestion budgétaire, de planification fiscale, d'assurance-vie et d'investissement.

Toutefois, certains planificateurs financiers se spécialisent dans certains aspects des finances personnelles, comme la planification successorale ou les placements en vue de la retraite. Donc, si vous cherchez de l'aide pour un aspect particulier des finances personnelles, il peut être utile de chercher un planificateur financier spécialisé dans le domaine qui vous intéresse.

Il convient également de noter que de nombreux planificateurs financiers (mais pas tous) gèrent des actifs pour le compte de leurs clients. Dans ces situations, les planificateurs financiers travaillent généralement en tant que fiduciaires. Cela signifie qu'ils doivent privilégier votre intérêt dans leur prise de décision, sans tenir compte de l'impact de leurs décisions sur leurs résultats personnels.

Que fait un conseiller financier?

Un conseiller financier est techniquement un terme générique pour un large éventail de professionnels des finances personnelles. En fait, le terme peut être utilisé pour toute personne qui gère de l'argent, y compris un agent d'assurance ou un courtier en bourse.

Étant donné que le terme est utilisé de manière assez large de nos jours, il peut être difficile de savoir précisément ce que font les conseillers financiers. Pour simplifier les choses, nous allons nous concentrer sur le type de conseiller financier le plus courant pour les consommateurs, le type de professionnel de la finance qui vous aide à gérer votre argent par le biais d'un portefeuille d'investissement.

Bien que certains planificateurs financiers gèrent également des actifs pour le compte de leurs clients, cette activité ne représente normalement qu'une partie de leur travail quotidien. Quant aux conseillers financiers, ils se concentrent principalement, voire exclusivement, sur la recherche, l'achat et la vente d'actions, d'obligations, de FNB, de fonds communs de placement et d'autres instruments d'investissement pour leurs clients.

Étant donné que les conseillers financiers sont généralement chargés d'acheter et de vendre des titres pour leurs clients, leur profession est très réglementée. Selon les types d'actifs que les conseillers financiers veulent gérer, ils peuvent être amenés à suivre des cours de certification et d'obtention de licence.

Au minimum, toute personne qui vend des fonds communs de placement, des obligations ou des actions au Canada doit s'inscrire auprès de l'organisme de réglementation des valeurs mobilières de sa province ou de son territoire. Elle devra probablement aussi suivre le Cours sur le commerce des valeurs mobilières au Canada afin d'obtenir son permis d'exercice.

Tout comme les planificateurs financiers, certaines personnes qui travaillent comme conseillers financiers sont également des fiduciaires. Les conseillers financiers qui travaillent en tant que fiduciaires ont également l'obligation éthique et légale d'agir dans votre meilleur intérêt, ce qui est plutôt agréable si vous leur faites confiance pour gérer votre argent durement gagné.

« Cela signifie qu'ils (les planificateurs financiers) doivent privilégier votre intérêt dans leur prise de décision, sans tenir compte de l'impact de leurs décisions sur leurs résultats personnels. »

Que fait un coach financier?

S'il existe de nombreuses similitudes entre les conseillers financiers et les planificateurs, les coachs financiers sont en revanche dans une catégorie à part.

Également connus sous le nom de conseillers financiers, les coachs financiers sont des personnes qui fournissent des conseils en matière de finances personnelles. Les coachs financiers s'efforcent de vous fournir les connaissances professionnelles nécessaires pour prendre des décisions éclairées et responsables concernant votre argent.

Bien qu'il n'y ait techniquement aucune exigence légale pour la certification en tant que coach financier au Canada en dehors du Québec, la plupart des conseillers financiers expérimentés seront certifiés pour faire leur travail. En particulier, de nombreux coachs financiers (y compris les coachs qui travaillent chez KOHO) détiendront le titre de conseiller financier accrédité au Canada.

Dans le cadre de leur travail, les coachs financiers rencontrent les clients pour discuter de leur situation financière actuelle et de leurs objectifs pour l'avenir. Ils peuvent également vous aider à établir un budget ou un plan d'épargne. En outre, vous pouvez même demander à un coach financier des conseils pour renforcer votre pointage de crédit ou rembourser vos dettes.

Cependant, un coach financier n'est pas la personne à qui vous devez vous adresser si vous voulez que quelqu'un s'occupe de vos finances ou gère votre portefeuille de placements. En tant que coach financier, il est là pour vous guider dans vos décisions financières et non pour faire le travail à votre place.

Vous vous demandez peut-être pourquoi vous feriez appel à un coach financier si vous pouvez simplement payer quelqu'un pour gérer tout votre argent.

La réponse? Comme les coachs financiers ne sont jamais chargés de gérer votre argent, vous n'avez jamais à craindre d'engager quelqu'un qui fait passer ses bénéfices avant les vôtres.

En fin de compte, les coachs financiers expérimentés sont un point de contact unique pour tous ceux qui souhaitent obtenir des conseils fiables, transparents et professionnels sur la gestion de leurs propres finances.

Planificateur financier, conseiller financier ou coach financier : lequel me convient le mieux?

À ce stade, vous avez une bonne compréhension des différences entre un planificateur, un conseiller et un coach financier. Mais quel professionnel de la finance répond le mieux à vos besoins? Essayons de le découvrir.

Quand choisir un planificateur financier

Les planificateurs financiers constituent souvent un choix judicieux pour les personnes qui souhaitent à la fois des conseils financiers et une gestion autonome de leurs actifs.

Avant de commencer à travailler avec un planificateur financier, posez-vous les questions suivantes :

• Est-ce que je veux des conseils professionnels sur un large éventail de sujets financiers, de l'assurance à la planification de la retraite?

• Ai-je intérêt à ce que quelqu'un d'autre prenne le contrôle de mon portefeuille d'investissement?

• Est-il important pour moi de travailler avec un fiduciaire?

Si vous avez répondu oui à ces trois questions, un planificateur financier pourrait être le meilleur choix. Étant donné que les planificateurs financiers adoptent une approche globale de la gestion de l'argent, ils constituent une option intéressante pour tous ceux qui souhaitent qu'un professionnel les guide dans tous les aspects de leur vie financière.

En outre, comme les planificateurs financiers agréés sont des fiduciaires, ils constituent souvent un excellent choix pour les personnes qui veulent être sûres de payer quelqu'un qui travaille dans leur meilleur intérêt. Notez cependant que l'embauche d'un planificateur financier peut être coûteuse, mais le coût en vaut souvent la peine si vous souhaitez une aide professionnelle pour tous les aspects de votre bien-être financier.

« Les coachs financiers s'efforcent de vous fournir les connaissances professionnelles nécessaires pour prendre des décisions éclairées et responsables concernant votre argent. »

Quand choisir un conseiller financier

Les conseillers financiers sont une option intéressante pour tous ceux qui souhaitent obtenir de l'aide pour leurs stratégies d'investissement et d'épargne. Bien que vous puissiez parfois trouver des conseillers financiers qui offrent des services de planification, de nombreux conseillers en contact direct avec le public se spécialisent dans la gestion de vos actifs.

Si vous envisagez d'engager un conseiller financier, il y a quelques éléments à garder à l'esprit lors de votre recherche du bon conseiller, comme par exemple :

• Déterminer si le conseiller est inscrit auprès d'un organisme provincial ou territorial de réglementation des valeurs mobilières.

• Évaluer l'expérience professionnelle et la formation du conseiller en matière de finance ou de gestion d'actifs.

• Obtenir des recommandations d'amis et de la famille.

• Rechercher les antécédents de mesures disciplinaires à l'encontre d'un conseiller financier par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières.

• S'informer du coût total des services du conseiller et de la façon dont il sera rémunéré (c.-à-d. par des frais de gestion basés sur un pourcentage, une provision annuelle ou une commission).

• Déterminer si le conseiller financier reçoit des commissions de la part de tiers, ce qui peut influencer sa prise de décision.

• Déterminer si le conseiller financier travaille en tant que fiduciaire.

Cela peut sembler beaucoup d'étapes à franchir lorsque vous engagez un conseiller financier, mais il est important de le faire pour vous assurer d'obtenir les meilleurs conseils possibles. Si possible, essayez de rencontrer plusieurs conseillers potentiels avant de choisir le professionnel qui répond le mieux à vos besoins.

Quand choisir un coach financier

Si vous cherchez un moyen d'obtenir des conseils directs sur un large éventail de sujets financiers, un coach financier est souvent un bon choix.

Avec un coach financier, vous pouvez souvent prévoir une rencontre rapide pour poser une question ponctuelle. Ou bien, établissez une relation à long terme avec un coach qui peut vous aider à établir un plan d'épargne et d'investissement.

Étant donné que les coachs financiers peuvent offrir un large éventail de services différents, il y a probablement un coach qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Comme nous l'avons mentionné, il n'existe aucune exigence légale de certification pour les coachs financiers au Canada. Il est donc d'autant plus important de travailler avec un expert qui détient le titre de conseiller financier accrédité pour vous assurer d'obtenir les conseils dont vous avez besoin.

Obtenir des conseils financiers avec KOHO

Dans le cadre de notre engagement à vous aider à gérer votre argent, KOHO offre un encadrement financier gratuit à tous les titulaires d'un compte KOHO Extra.

Nous avons également simplifié les choses : les abonnés au forfait Extra ont un accès gratuit à notre coach financier interne. Simplement écrire #coach dans une séance de clavardage dans notre application.

Notre coach interne est également titulaire du titre de conseiller financier accrédité au Canada, ce qui vous permet de faire confiance à ses conseils.

En clavardant avec notre coach, vous pouvez poser des questions sur n'importe quel sujet financier. Que vous vous demandiez comment épargner toutes vos remises en argent ou que vous vouliez savoir comment rembourser vos dettes de carte de crédit, nous sommes là pour vous. Tout cela fait partie de notre mission, qui consiste à vous fournir des outils de qualité pour vous aider à gérer votre vie financière.