Quand devriez-vous obtenir votre première carte de crédit?

Vous envisagez de demander votre première carte de crédit, mais vous n'êtes pas sûr d'être prêt à faire le grand saut?

Vous êtes au bon endroit.

L'ouverture de votre première carte de crédit est un geste financier important. En effet, elle peut vous aider à établir votre pointage de crédit, ce qui peut vous mettre sur la voie du succès à l'avenir. Par conséquent, demander une carte de crédit tôt dans la vie est souvent une bonne décision. L'astuce consiste à déterminer quand vous devriez obtenir votre première carte de crédit en fonction de votre situation financière unique.

Voici tout ce que vous devez prendre en compte afin de décider si vous êtes prêt pour votre première carte de crédit. Grâce à ces connaissances, vous pourrez prendre les meilleures décisions concernant votre argent.

Les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit

Avant d'aborder en détail la question de savoir quand vous devriez obtenir votre première carte de crédit, nous devrions d'abord discuter des avantages et des risques liés à l'utilisation des cartes de crédit.

Alors que beaucoup d'entre nous utilisent simplement les cartes de crédit pour les achats quotidiens, la réalité est que les cartes de crédit sont des outils puissants qui peuvent aider votre situation financière ou nuire à celle-ci, en fonction de la façon dont vous les utilisez. Cela signifie que toute personne qui envisage de contracter un crédit doit bien comprendre dans quoi elle s'engage avant de demander sa première carte de crédit.

Dans cette optique, voici quelques-uns des principaux avantages de l'ouverture d'une carte de crédit :

• Bâtir son historique de crédit : se constituer un historique de crédit est l'une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent d'ouvrir une carte de crédit. En effet, un mauvais crédit ou un crédit inexistant peut entraver votre capacité à obtenir un prêt ou à louer un appartement. L'ouverture d'une carte de crédit et son utilisation responsable est un excellent moyen de constituer votre historique de crédit ou de renforcer votre pointage de crédit.

• Diminution du besoin de transporter de l'argent comptant : notre monde se transforme rapidement en une société sans argent liquide, ce qui réduit la valeur de votre argent à chaque minute. Cette transition a ses avantages et ses inconvénients, mais pour suivre l'évolution des tendances, il faut souvent avoir une carte de crédit à portée de main pour les achats réguliers.

• Possibilité de récompenses et d'avantages : de nombreuses cartes de crédit offrent désormais des récompenses et d'autres avantages intéressants, tels que des milles aériens ou des remises en espèces, simplement pour l'utilisation de la carte. Bien que votre première carte de crédit ne soit probablement pas assortie de nombreuses récompenses (nous y reviendrons), vous pouvez souvent obtenir des avantages supplémentaires avec votre carte une fois que vous avez un bon pointage de crédit.

Comme vous pouvez le constater, l'ouverture d'une carte de crédit présente de nombreux avantages. Toutefois, nous ne saurions trop insister sur le fait que l'utilisation du crédit comporte des risques que vous devez comprendre avant de demander votre première carte.Voici quelques-uns des risques les plus importants à reconnaître :

• Possibilité de s'endetter : si vous payez intégralement votre relevé de carte chaque mois, vous ne vous endetterez pas. Mais la commodité des cartes de crédit fait qu'il est facile de s'endetter plus vite que vous n'êtes capable de rembourser.

• Taux d'intérêt élevés : les cartes de crédit sont connues pour avoir des taux d'intérêt élevés, certains prêteurs facturant jusqu'à 25 % sur les soldes impayés, ouf! Ces taux d'intérêt peuvent s'accumuler rapidement si vous ne remboursez pas votre carte tous les mois.

• Dommages potentiels au pointage de crédit : nous avons déjà mentionné que les cartes de crédit peuvent vous aider à bâtir votre pointage de crédit lorsqu'elles sont utilisées de façon responsable. Toutefois, les retards de paiement ou le maintien d'un solde sur votre carte peuvent également nuire considérablement à votre pointage.

«󠀢󠀢󠀢 Ouvrir une carte de crédit et l'utiliser de manière responsable est un excellent moyen de bâtir votre historique de crédit ou de renforcer votre pointage de crédit. »

Quand devez-vous demander votre première carte de crédit?

À ce stade, vous avez une solide compréhension des risques et des avantages de l'utilisation d'une carte de crédit, soit toutes les informations dont vous avez besoin pour décider si vous êtes prêt pour votre première carte de crédit.

Il n'y a pas d'âge standard recommandé pour l'obtention de votre première carte de crédit, du moment que vous avez l'âge minimum requis (18 ou 19 ans) dans votre province ou territoire de résidence. Le meilleur âge pour ouvrir une carte de crédit est plutôt celui où vous avez confiance en votre capacité à gérer les risques liés au crédit renouvelable.

Par ailleurs, si vous ne pensez pas pouvoir vous engager à payer votre relevé mensuel à temps et en entier, vous n'êtes probablement pas prêt pour votre première carte de crédit. Dans ce cas, obtenir une carte prépayée rechargeable KOHO peut être une excellente solution de rechange. Elle offre les avantages d'une carte de crédit Mastercardᴹᴰ, comme les remises en espèces et une sécurité solide, mais elle est prépayée, ce qui signifie que vous n'utilisez que les fonds que vous avez déjà préchargés. En d'autres termes, vous n'aurez pas à payer des intérêts élevés ni à détériorer votre pointage de crédit.

Ce que vous devez savoir avant d'obtenir votre première carte de crédit

Vous avez décidé que vous êtes prêt à demander votre première carte de crédit. Félicitations! C'est un grand pas dans votre vie financière qui peut vous apporter des avantages à long terme.

Cependant, remplir votre première demande de carte de crédit peut être un peu difficile. Pour vous aider à démarrer, voici quelques éléments essentiels à garder à l'esprit lorsque vous demandez votre première carte :

Se qualifier pour une carte de crédit

La première chose à garder à l'esprit lorsque vous faites une demande de carte de crédit est que vous devez remplir certaines conditions minimales d'admissibilité :

• avoir au moins l'âge de la majorité dans votre province ou territoire (généralement 18 ou 19 ans);

• détenir la résidence permanente ou la citoyenneté au Canada;

• avoir un numéro d'assurance sociale;

• ne pas être associé à une faillite non libérée.

Pour la plupart des Canadiens adultes ou des résidents permanents canadiens, satisfaire à ces conditions d'admissibilité minimales ne pose pas de problème. Mais nous devons mentionner qu'en plus de ces exigences, vous devrez également avoir un pointage de crédit acceptable, qui varie d'un émetteur de crédit à l'autre.

S'il est possible d'obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit, qui est généralement défini comme un pointage de crédit inférieur à 560, ce n'est pas facile. Dans ce cas, obtenir une carte de crédit avec garantie ou prendre d'autres mesures pour renforcer votre pointage de crédit avant de demander votre première carte augmentera vos chances d'approbation.

Comment demander une carte de crédit au Canada

Dès que vous aurez déterminé que vous êtes admissible à votre première carte de crédit, il est temps de faire votre demande. Voici comment cela fonctionne :

1. Choisissez une carte de crédit : bien qu'il existe des centaines de cartes de crédit, vous voudrez probablement demander une carte conçue pour les personnes ayant un crédit moyen, même si elle n'est pas assortie de récompenses fantastiques. En effet, ces cartes ont des seuils de solvabilité minimum plus bas, ce qui est idéal pour les nouveaux demandeurs.

2. Remplissez la demande en ligne : la plupart des émetteurs de cartes de crédit ont un formulaire de demande en ligne. Cette demande exige habituellement votre nom, votre adresse, votre numéro d'assurance sociale et des renseignements sur votre revenu actuel.

3. Attendez une décision : une fois que vous aurez soumis votre demande, l'émetteur de crédit évaluera vos informations. En fonction de votre situation financière et de vos antécédents de crédit, vous pouvez obtenir une approbation ou un refus immédiat. Dans certains cas, votre demande sera évaluée par un spécialiste du crédit, de sorte que vous devrez peut-être attendre quelques jours pour obtenir une réponse.

« Le meilleur âge pour ouvrir une carte de crédit est plutôt celui où vous avez confiance en votre capacité à gérer les risques liés au crédit renouvelable. »

Comment utiliser une carte de crédit de manière responsable

Si votre demande est acceptée, vous pourrez utiliser votre carte en quelques heures ou quelques jours. Mais l'ouverture d'une carte de crédit n'est que la première étape d'un processus qui dure toute la vie et qui consiste à être un titulaire de carte responsable.

Maintenant que vous avez votre nouvelle carte en main, il y a quelques points essentiels à garder à l'esprit pour vous assurer que vous utilisez vos nouveaux pouvoirs financiers de manière responsable :

• Consultez la convention et les conditions d'utilisation de votre carte : de nombreuses informations sur votre carte vous seront présentées à l'ouverture de votre compte. Lisez ces documents afin de comprendre les frais, les coûts et les dates d'échéance associés à votre compte.

• Effectuez toujours vos paiements à temps : chaque carte de crédit a une date d'échéance de paiement, qui se situe normalement quelques semaines après la réception du relevé. Il est essentiel que vous restiez ponctuel avec ces factures de carte de crédit, car manquer un paiement peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

• Restez bien en dessous de votre limite de crédit : la limite de crédit de votre carte est un filet de sécurité, mais vous devriez toujours essayer de rester bien en dessous de celle-ci chaque mois pour éviter de vous endetter. Évitez d'utiliser plus de 30 % de la limite totale de votre carte.

• Payez votre solde en entier chaque mois : vous devriez vous efforcer de payer votre carte en entier chaque mois pour éviter d'accumuler des intérêts sur votre solde impayé. Si vous avez eu une dépense d'urgence imprévue que vous ne pouvez pas payer tout de suite, essayez de payer plus que le paiement minimum chaque mois pour minimiser les intérêts accumulés.

Que se passe-t-il si votre demande de carte de crédit est refusée?

Bien que nous espérons que votre première demande de carte de crédit soit acceptée, les demandes rejetées font partie de la vie. Si cela vous arrive, ne vous inquiétez pas, vous avez encore des options. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour améliorer vos chances d'être approuvé la prochaine fois :

• Tenez compte de votre pointage de crédit : si votre demande a été rejetée, il se peut que vous deviez simplement chercher une autre carte. Certaines cartes de crédit, surtout celles qui offrent des récompenses, ne sont accessibles qu'aux personnes ayant un excellent crédit. Recherchez des cartes conçues pour les nouveaux titulaires.

• Vérifiez les conditions de revenu minimum : certaines cartes de crédit exigent un revenu minimum. Cette exigence est généralement indiquée sur la page d'information de la carte, mais il vaut la peine de la vérifier avant de faire une demande.

• Remboursez vos dettes existantes : les émetteurs de crédit sont moins susceptibles d'approuver les demandes des personnes qui ont déjà un montant élevé de dettes par rapport à leurs revenus. Dans ce cas, vous pouvez essayer de rembourser votre dette existante d'abord, puis faire une nouvelle demande à une date ultérieure.

• Vérifiez si votre dossier de crédit contient des erreurs : bien que cela ne soit pas très courant, il est possible que votre dossier de crédit contienne des inexactitudes qui peuvent nuire à vos chances d'obtenir un prêt. Si vos demandes sont constamment refusées, il peut être utile de vérifier si votre dossier de crédit contient des erreurs. Vous pouvez alors contester ces inexactitudes et les faire effacer de votre dossier.

Un bon crédit ne se limite pas à l'ouverture d'une carte de crédit

Que vous ayez décidé que vous êtes prêt pour une carte de crédit ou que vous souhaitiez attendre un peu avant de demander votre première carte, il est important de se rappeler que le crédit ne se résume pas à l'obtention d'une carte en plastique tape-à-l'œil.

En réalité, pour avoir un bon crédit, il faut garder à l’esprit de payer ses paiements mensuels afin de ne pas s'endetter inutilement. Par conséquent, le meilleur moment pour obtenir votre première carte de crédit est lorsque vous êtes sûr de pouvoir gérer le risque lié à cet outil puissant.

Même si vous ne vous sentez pas prêt à demander une carte de crédit, il existe des moyens d'établir un historique de crédit avant de demander votre première carte, comme l'outil de renforcement de crédit de KOHO. De cette façon, vous pouvez demander votre première carte quand vous êtes prêt et à ce moment-là vous aurez un historique de crédit plus long derrière vous pour soutenir votre demande.