5 conseils pour éviter les fraudes en matière de finance et de crédit

Les fraudes financières et de crédit existent depuis qu’il y a du financement et du crédit. La dure vérité, c’est que partout où il y a de l’argent, il y aura toujours des gens qui tenteront de le voler. C’est une triste réalité du monde dans lequel nous vivons. Qu’il s’agisse des personnes âgées ou des simples travailleurs, les criminels ciblent les Canadiens et tentent de voler des centaines de millions de dollars chaque année.

L’espoir n’est toutefois pas entièrement perdu, car il existe des façons simples de repérer et d’éviter les escroqueries, d’assurer la sécurité de votre argent et de votre identité. La protection de vos renseignements financiers ainsi que de vos renseignements personnels est essentielle pour assurer votre sécurité lorsque vous faites des achats dans des magasins traditionnels et sur Internet. Lisez la suite pour en savoir plus sur certains conseils visant à éviter les fraudes financières et de crédit, et sur l’une des clés que les criminels veulent vraiment.

Arnaques courantes

Il y a des tonnes d’escroqueries courantes en matière de crédit et de financement dont un consommateur qui ne se doute pas peut être victime. Il est important de comprendre que cela peut arriver à n’importe qui. Tout le monde, des riches aux ministres d’État, a été la cible d’escroqueries; les voleurs sont ainsi des opérateurs d’égalité des chances.

Il y a quelques arnaques courantes qui semblent se répéter et que vous devriez surveiller :

• Courriel d’hameçonnage : tout courriel qui vous demande de cliquer sur un lien pour commencer une transaction ou de vous avertir d’un prix que vous avez gagné est presque toujours une escroquerie. Bien sûr, il peut y avoir des courriels légitimes ici et là, mais la plupart du temps, ils sont faux.

• Faux dépôts : beaucoup de gens vendent des choses en ligne. Une escroquerie courante consiste pour l’acheteur de votre article à envoyer de l’argent supplémentaire et à demander un remboursement de la partie qui dépasse le coût de votre article. En réalité, ils utilisent une carte de crédit volée et lorsque la transaction est annulée par la compagnie de carte de crédit de la victime, le voleur se retrouve avec l’article et l’argent que vous lui avez envoyés.

• Recouvrement des dettes : si vous recevez un appel téléphonique ou un courriel vous disant que vous devez de l’argent à une entreprise, vous devez le traiter comme étant faux jusqu’à preuve du contraire. Trouvez le site Web légitime de l’entreprise et composez le numéro pour parler à un représentant ou à quelqu’un qui peut confirmer ou non ce qu’on vous a dit.

• Fraude liée aux grands-parents : ici, un fraudeur se fera passer pour un membre de la famille ou un ami et vous dira qu’il a besoin de votre aide. Il peut être très tentant d’envoyer de l’argent, mais abstenez-vous. Vérifiez auprès d’autres membres de la famille si ce dernier a vraiment besoin d’aide.

• Escroquerie de bienfaisance : malheureusement, il y a des gens qui se font passer pour un organisme de bienfaisance pour escroquer les gens. Assurez-vous de faire des recherches sur l’organisme de bienfaisance et d’éviter de donner de l’argent par téléphone ou par courriel. Consultez plutôt le site Web de l’organisme de bienfaisance directement. L’Agence du revenu du Canada a tout un site Web consacré aux organismes de bienfaisance.

La clé : vous

Croyez-le ou non, vous êtes à la fois l’objectif des criminels et la clé pour les empêcher de voler vos renseignements et votre argent. Voler de l’argent ou des cartes-cadeaux à une victime sans méfiance se traduit par un bon jour de paie pour les criminels. Mais le vrai argent est dans votre identité. Grâce à votre identité, les criminels peuvent ouvrir des marges de crédit, faire des achats importants et demander des prestations gouvernementales en votre nom.

Le vol d’identité est un sujet dont nous entendons beaucoup parler. En fait, il a peut-être perdu tout son sens pour beaucoup. Lorsqu’un criminel vole votre identité, il prend les renseignements dont il a besoin pour prendre des décisions financières en votre nom. Il peut s’agir de votre nom et de votre adresse, de votre numéro d’identification pour votre permis de conduire ou de votre numéro d’assurance sociale. Les criminels peuvent également avoir accès aux mots de passe que vous utilisez, aux numéros de téléphone et aux réponses aux questions de sécurité. Une fois qu’ils ont suffisamment d’information, ils peuvent l’utiliser pour réinitialiser les mots de passe des sites Web importants que vous utilisez, y compris les médias sociaux. Ce faisant, ils sont en excellente position pour attirer d’autres cibles.

La Banque du Canada estime qu'un Canadien sur cinq a été victime d'un vol d'identité et ce chiffre ne fait qu'augmenter. Alors, que fait un voleur d'identité avec vos données? Le plus souvent, vos informations personnelles se retrouvent sur le Web invisible (dark web) pour être vendues dans le cadre d'une faille de sécurité plus importante. Ces brèches seront souvent regroupées en fonction des types d'informations qu'elles contiennent. Par exemple, un grand groupe de numéros de cartes de crédit et de données d'identification personnelle correspondantes provenant de personnes solvables atteindra un prix plus élevé que les numéros de personnes dont le pointage est plus faible.

Que les voleurs vendent ou non vos informations, ils les utiliseront pour effectuer des achats, ouvrir des comptes à votre nom et attirer d'autres cibles dans leur plan.

La réponse

Vous êtes également la solution à ce problème. La biométrie a commencé à être déployée sur toutes sortes d’appareils, des plus coûteux aux plus économiques. Les téléphones mobiles populaires utilisent maintenant vos empreintes digitales, vos yeux ou votre voix pour se déverrouiller. Les ordinateurs utilisent aussi des fonctions semblables. Les entreprises de technologie travaillent ensemble pour promouvoir des normes de sécurité qui pourraient éliminer complètement les mots de passe, ce qui rendrait vos renseignements plus sécuritaires que jamais.

Les conseils

Quelles sont donc les principales mesures à prendre pour éviter d'être victime d'arnaques financières et de crédit?

• Bon jugement

Si vous ne retenez rien d'autre de cet article, retenez ceci : soyez sceptique à l'égard de tout. Si c'est trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Il y a très peu de cas où le Canadien moyen va soudainement gagner une loterie à laquelle il ne s'est jamais inscrit. Chaque fois que vous avez affaire à des renseignements personnels ou financiers, remettez tout en question, même si cela semble relativement normal. Vous payez quelque chose par l'intermédiaire d'un site Web réputé? Examinez l'adresse Web et assurez-vous qu'elle pointe vers l'endroit prévu. Assurez-vous qu’il y a un « https:// » et un symbole de verrouillage dans la barre d’adresse.

• Liens

Les liens peuvent rendre nos vies plus pratiques et les voleurs le savent. Faites preuve de prudence lorsque vous cliquez sur des liens que vous recevez par courriel ou par texto. Au lieu de cliquer sur un lien dans un message, visitez directement le site Web et connectez-vous par l'intermédiaire de celui-ci. Si le message est légitime, il apparaîtra toujours de manière appropriée.

• Prudence

Prenez soin de vos documents personnels. N'emportez que ce dont vous avez besoin pour votre activité ou votre affaire. Laissez vos documents importants et vos autres cartes à la maison. Il n'est pas nécessaire de transporter votre passeport tous les jours pour aller au travail et en revenir. Mettez-le sous clé dans un endroit sécuritaire à la maison.

• Vérification

Examinez attentivement tous les documents que vous recevez par la poste. Si vous ne recevez pas de relevés, dressez une liste des sites Web que vous devez consulter régulièrement pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou d'irrégularités. Vous devez également consulter fréquemment votre dossier de crédit. De nombreux sites Web de cartes de crédit et de banques proposent désormais une mise à jour de votre dossier de crédit et de votre pointage de crédit chaque mois. Vous pouvez également demander un dossier de crédit gratuitement auprès d'Equifax et de TransUnion par l'intermédiaire du gouvernement.

• Mots de passe

Protégez vos mots de passe avec tout ce que vous avez. Alors que les autorités gouvernementales suggèrent de ne pas utiliser la fonctionnalité de remplissage automatique proposée par les navigateurs Web les plus courants, nous avons constaté qu'un outil de gestion des mots de passe robuste peut faciliter le remplissage des mots de passe tout en leur permettant d'être extrêmement longs et compliqués. N'utilisez jamais un mot de passe contenant des informations confidentielles telles que votre nom, le nom de vos enfants, votre adresse ou votre date d'anniversaire. Plus important encore, ne partagez pas vos mots de passe entre différents sites Web. Autrement, un escroc pourrait mettre la main sur toutes vos informations en une seule fois.

Que dois-je faire si je suis victime d'une escroquerie?

Si vous vous faites arnaquer, il y a peu de choses que vous devez faire pour récupérer votre argent. Si vous avez trouvé des frais inhabituels sur votre carte de crédit, vous pourriez n’avoir qu’à les signaler à votre institution financière et à demander une nouvelle carte. C’est une bonne idée de modifier les renseignements d’ouverture de session du site Web de cette carte.

Si vous êtes victime d’une escroquerie plus complexe, comme celles mentionnées ci-dessus, communiquez rapidement avec votre institution financière pour voir si vous pouvez faire annuler les accusations. C’est aussi une bonne idée de signaler l’escroquerie à la police. Même si elle n’est peut-être pas en mesure de vous aider précisément, les autorités peuvent rassembler votre rapport avec d’autres afin de se faire une idée du genre d’escrocs avec lesquels elles font affaire.

Si vous trouvez des éléments étranges dans votre dossier de crédit, votre identité a peut-être été compromise. Selon le gouvernement canadien, vous devez immédiatement :

• informer votre institution financière et la police locale;

• communiquer avec l'Agence du revenu du Canada au 1-800-959-8281;

• signaler le vol à une agence d'évaluation du crédit telle qu'Equifax ou TransUnion;

• tenir des registres des achats, des paiements et des transactions financières récentes;

• appeler le 1 800 O-Canada (1-800-622-6232) pour savoir où et comment remplacer les cartes d'identité telles que votre carte d'assurance maladie, votre permis de conduire ou votre NAS, si nécessaire.

Conclusion

L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous protéger des arnaques financières et de crédit est de faire preuve de bon sens. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est presque certainement le cas. Veillez à protéger en permanence vos informations privées et à rendre vos mots de passe difficiles à deviner. Plus important encore, vérifiez fréquemment vos relevés de carte de crédit et vos dossiers de crédit. La vigilance vous aidera à garder votre vie financière sécurisée.