Pourquoi vous devriez souscrire à une assurance tôt dans votre vie

L'assurance fait partie de ces choses dont vous pensez ne pas avoir besoin... jusqu'à ce que vous en ayez besoin.

Bien que personne ne veuille payer une prime d'assurance mensuelle, ces polices sont essentielles si vous voulez vous protéger des problèmes financiers et des dettes.

C'est particulièrement vrai si vous avez travaillé dur pour bâtir une épargne progressivement et que vous ne voulez pas voir tous vos gains financiers disparaître à cause d'une urgence personnelle. L'essentiel est de souscrire à des régimes d'assurance dès le début afin d'être prêt à faire face à toute situation, aussi difficile soit-elle.

Pour vous aider à démarrer, voici tout ce que vous devez savoir sur les types d'assurance les plus importants que vous devriez considérer et comment votre compte Mastercardᴹᴰ KOHO peut faciliter le processus d'assurance.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance?

L'assurance est un concept assez difficile à appréhender, surtout si vous n'êtes pas enthousiaste à l'idée de dépenser de l'argent pour des choses qui n'ont pas d'avantages immédiats et tangibles.

Cependant, une police d'assurance, que ce soit pour votre maison, votre voiture ou votre vie, est un investissement dans votre avenir. Tout comme votre CELI, votre REER ou votre CPG, vous ne verrez peut-être pas les avantages de l'assurance dans l'immédiat, mais, le moment venu, vous serez heureux d'avoir fait cet investissement initial.

Même si vous avez fait preuve de diligence en épargnant pour faire face aux imprévus, tout le monde n'aura pas les liquidités nécessaires pour faire face à une dépense importante liée à la maison, à la voiture ou à la vie.

C'est là que l'assurance entre en jeu. Elle s'ajoute aux efforts d'épargne que vous avez faits avec KOHO (continuez sur votre lancée!) pour vous éviter de devoir vous battre pour rembourser des dettes importantes en cas d'urgence.

« L'assurance fait partie de ces choses dont vous pensez ne pas avoir besoin... jusqu'à ce que vous en ayez besoin. »

De quel type d'assurance ai-je besoin?

L'assurance, comme l'épargne, est une décision financière personnelle. Il n'existe donc pas de solution unique pour déterminer ce qui vous convient.

Ensuite, nous allons vous présenter les types de polices d'assurance les plus courants utilisés par les Canadiens, mais n'oubliez pas qu'avec KOHO, vous pouvez parler de votre situation unique à un coach financier accrédité dans l'application KOHO.

Assurance automobile

La loi oblige les Canadiens à souscrire une assurance automobile. Si vous possédez un véhicule, vous devez donc vous acquitter de cette obligation.

L'assurance automobile est essentielle pour vous protéger contre les frais de réparation de votre véhicule en cas d'accident. Elle est également essentielle lorsqu'il s'agit de payer le coût des réparations automobiles pour toute autre personne impliquée dans l'accident, ou de faire face aux réclamations en responsabilité civile si votre accident a blessé une autre personne.

Selon MotorIllustrated, le coût moyen d'une voiture neuve au Canada s'élève à 40 490 $ en 2019, bien que les voitures d'occasion soient nettement moins chères. Même si vous avez des économies, devoir couvrir le coût d'une, voire de deux nouvelles voitures est une chose que la plupart d'entre nous préféreraient laisser aux compagnies d'assurance.

Avec l'assurance automobile, vous payez une prime annuelle pour couvrir le coût de toute couverture obligatoire exigée par votre province ou territoire. Vous pouvez également choisir différents types d'assurances complémentaires de responsabilité civile, de dommages corporels, de collision et de dommages pour une couverture supplémentaire.

Si vous avez un accident et que vous remplissez un formulaire de réclamation qui est approuvé, votre compagnie d'assurance automobile vous aidera. Elle réparera votre voiture, la remplacera par une neuve ou vous versera une indemnité en fonction de la valeur de votre véhicule avant l'accident. C'est aussi simple que cela!

Assurance habitation et assurance locataire

Les propriétaires prennent un risque financier important en échange des joies de prendre en charge leur propre propriété. Cependant, un incendie, une inondation, une grosse tempête ou même un cambriolage peuvent facilement causer des dizaines de milliers de dollars de dégâts en quelques minutes.

Dans ces situations, l'assurance habitation est cruciale, même si elle n'est pas techniquement exigée par la loi.

Avec l'assurance habitation, vous payez une prime mensuelle déterminée par les facteurs de risque de votre propriété. Si vous devez un jour réclamer, votre assurance évaluera la situation pour s'assurer qu'elle est incluse dans votre police. Une fois votre réclamation approuvée, votre compagnie d'assurance couvrira le coût des réparations de votre maison, moins les franchises éventuelles de votre plan.

Qu'en est-il des locataires?

En général, les locataires ne sont pas financièrement responsables des dommages causés à leur appartement par une catastrophe naturelle ou un cambriolage. En revanche, ils doivent prendre en charge le remplacement des biens détruits, ce qui peut coûter des milliers d'euros.

L'assurance locative couvre les frais de remplacement des biens endommagés, ce qui vous évite de payer de votre poche et de puiser dans vos épargnes.

« L'assurance, comme l'épargne, est une décision financière personnelle. Il n'existe donc pas de solution unique pour déterminer ce qui vous convient. »

Assurance vie

L'assurance vie est l'un des types d'assurance les plus négligés, en particulier chez les jeunes adultes. Pourtant, pour toute personne ayant une famille ou des personnes à charge, l'assurance vie est une nécessité absolue.

Avec l'assurance vie, vous payez une prime mensuelle située en fonction de votre âge, de votre état de santé et des facteurs de risque. En échange, votre compagnie d'assurance s'engage à verser une certaine somme d'argent aux personnes à votre charge, en cas de décès.

Ces paiements sont destinés à aider votre famille à couvrir le coût de vos funérailles, de votre hypothèque et d'autres dépenses quotidiennes en votre absence. Ce n'est pas vraiment la chose la plus agréable à penser, mais l'assurance vie est essentielle pour s'assurer que votre famille est prise en charge financièrement si quelque chose vous arrive.

Si vous n'avez pas de personnes à charge, vous n'avez probablement pas besoin d'une assurance vie pour le moment. Cela dit, si votre situation familiale venait à changer, l'assurance vie devrait être une priorité absolue.

Établir un budget pour les assurances

L'assurance, c'est bien, si vous êtes le genre de personne qui veut se protéger contre une dépense importante et inattendue (ce qui devrait être le cas de chacun d'entre nous, soit dit en passant).

Comme vous pouvez l'imaginer, l'assurance n'est pas nécessairement bon marché. C'est pourquoi il est essentiel que vous adaptiez vos habitudes de consommation pour vous assurer de pouvoir couvrir le coût de vos primes sans sacrifier vos autres objectifs d'épargne.

Bonne nouvelle : votre compte KOHO peut vous aider à atteindre cet objectif.

Si vous souhaitez souscrire une nouvelle police d'assurance, la première chose à faire est d'utiliser notre modèle de budget. Vous pourrez ainsi établir un budget qui intègre le coût de vos primes mensuelles dans vos habitudes de consommation.

Ensuite, vous pouvez jeter un coup d'œil sur ce que vous dépensez chaque mois avec les aperçus KOHO. Grâce à ces informations, vous pourrez rapidement trouver des moyens de mieux gérer vos dépenses afin de vous donner une marge de manœuvre pour vos paiements d'assurance.

Lorsqu'il s'agit de régler concrètement vos factures ou vos primes d'assurance, vous pouvez le faire directement depuis votre application KOHO. Avec un forfait KOHO Conjoint, vous pouvez également gérer facilement les primes d'assurance de votre famille en un seul endroit.

Une planification adéquate

S'assurer dans sa jeunesse peut sembler exagéré. Cependant, les avantages qu'elle procure peuvent aider à bâtir une tranquillité d'esprit en plus d'un filet de protection en cas d'imprévus.

Heureusement, votre compte KOHO peut être un outil précieux pour optimiser l'épargne tout en planifiant à l'avance. Dans l'application KOHO, vous pouvez définir vos propres objectifs financiers et d'épargne à l'aide de notre fonctionnalité Objectifs, ce qui constitue une étape facile pour établir un budget pour les primes d'assurance mensuelles. Profiter pleinement des Montants arrondis de KOHO est également un excellent moyen de mettre de l'argent de côté pour couvrir les primes. Et en passant à un forfait KOHO payant, vous aurez accès à un encadrement financier certifié tout en gagnant plus de remises en argent sur les catégories auxquelles votre portefeuille tient.