Glossaire des finances personnelles

La règle du 50/30/20 est une méthode de gestion budgétaire populaire. Pour établir un budget selon la règle du 50/30/20, vous divisez votre revenu après impôt en trois catégories : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne.

Les frais annuels sont les frais facturés chaque année par les banques ou autres institutions financières aux clients pour l'utilisation de leurs produits et services, tels que les cartes de crédit.

Exprimé en pourcentage du montant principal (le coût total d'un bien ou d'un service que vous payez avec un prêt), le taux annuel en pourcentage (TAP) est le total annuel des intérêts, ou le coût d'emprunt de l'argent, que les emprunteurs doivent payer aux prêteurs en plus du montant principal.

Alors que le TAP parle de l'argent dû, le rendement annuel en pourcentage recommande le montant d'argent que vous obtenez, y compris les intérêts composés, sur vos investissements ou votre compte d'épargne.

La rente est un contrat d'assurance entre l'assureur (compagnie d'assurance) et la personne assurée (vous) dans lequel l'assureur accepte de vous verser des sommes régulières ou ponctuelles en guise de remboursement de vos cotisations. Elle est généralement utilisée comme un flux de revenus pour la retraite.

La période d'amortissement d'un prêt hypothécaire correspond à la durée pendant laquelle vous allez payer la totalité de votre prêt. La plupart des nouveaux propriétaires obtiennent un amortissement hypothécaire de 25 ou 30 années. En d'autres termes, la période d'amortissement de votre prêt hypothécaire est constituée de plusieurs durées de prêt.

Les guichets automatiques sont des ordinateurs spéciaux qui offrent un libre-service pour les transactions de base telles que les retraits de fonds, les paiements de factures et les virements de fonds entre comptes.

Comme son nom l'indique, une carte de crédit avec transfert de solde vous permet de transférer le solde de votre carte de crédit sur un autre compte assorti d'un taux d'intérêt inférieur, afin d’économiser sur les frais d'intérêts.

Il s'agit d'une procédure légale qui permet de réduire ou de rembourser le montant que vous devez sur vos dettes. Le montant que vous payez et votre admissibilité dépendent de vos revenus et de vos actifs. La faillite peut permettre à l'emprunteur de prendre un nouveau départ, mais elle a un coût pour votre dossier de crédit: elle reste dans le dossier de crédit de l'emprunteur pendant un certain nombre d'années, ce qui rend difficile un nouvel emprunt dans un avenir proche.

La chaîne de blocs est la base de données numérique qui constitue le pilier des systèmes de cryptomonnaie. Elle se distingue d'une base de données traditionnelle par la manière dont elle récupère et conserve les informations. Alors qu'une base de données traditionnelle structure les données en tableaux, les bases de données de la chaîne de blocs le font en morceaux ou en blocs.

Une obligation est un prêt à taux de rendement fixe accordé par un investisseur à une compagnie ou un gouvernement (l'emprunteur) pour financer ses opérations. Les obligations sont une option d'investissement populaire en raison de leur sécurité relative par rapport à d'autres actifs, tels que les actions.

Le budget peut être défini comme un plan de dépenses qui tient compte de vos revenus et de vos dépenses. C'est l'un des concepts les plus importants en matière de finances personnelles. Il donne une estimation de ce que vous gagnez, dépensez et épargnez et peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières.

Une remise en argent est soit un montant en dollars, soit un nombre de points que vous obtenez lorsque vous effectuez des dépenses avec une carte de crédit.

Les gains en capital sont exprimés comme la différence entre la valeur accrue d'un actif et le prix initial payé par l'investisseur pour acheter cet actif.

Lorsqu'une compagnie entre en bourse, elle vend des actions ordinaires. En achetant des actions ordinaires, les actionnaires achètent effectivement de petites unités de propriété de la compagnie en tant qu'investissements.

Les intérêts composés sont les intérêts calculés sur le montant principal plus les intérêts accumulés jusqu'à la date du calcul. Les intérêts composés sont également connus sous le nom d'intérêts sur les intérêts.

Mesure du coût d'un panier virtuel de biens exprimé en pourcentage par rapport à la même période de l'année précédente. L'IPC aide le gouvernement à déterminer s'il atteint ses objectifs en matière d'inflation.

Le cosignataire est la personne ou l'entité qui signe la demande de prêt ou de location aux côtés de l'emprunteur. Le cosignataire a l'obligation légale d'agir en tant que payeur de secours au cas où l'emprunteur ne rembourserait pas le prêt.

Une carte de crédit est une carte émise par une banque ou une institution financière qui permet à son titulaire d'acheter des biens et des services grâce à un crédit ou à des fonds empruntés.

Un nombre compris entre 300 et 900 qui indique votre fiabilité en matière d'endettement. Le crédit que vous utilisez et la façon dont vous l'utilisez ont une incidence sur votre pointage de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est facile d'obtenir un prêt et plus vous bénéficierez de taux d'intérêt avantageux.

L'historique de crédit est la représentation détaillée de vos antécédents de remboursement de dettes et figure dans votre dossier de crédit.

la limite de crédit de votre carte de crédit est le montant maximal que vous pouvez emprunter sur cette carte de crédit pour effectuer des transactions.

La coopérative de crédit est une coopérative financière à but non lucratif, appartenant à ses membres, qui fournit des services similaires à ceux d'une banque commerciale, comme l'octroi de prêts, l'acceptation de dépôts, etc.

Une forme de monnaie numérique dont les transactions sont gérées par un système décentralisé.

Le montant total de l'argent qu'un emprunteur doit à un prêteur est appelé dette.

La consolidation de dettes est définie comme l'action de combiner les dettes de l'emprunteur envers diverses sources, telles que les cartes de crédit et les prêts, en un seul paiement.

L'argent versé aux actionnaires en échange de leur investissement dans les capitaux propres de la société est défini comme un dividende.

On parle de cotation directe lorsqu'une société renonce complètement au processus de souscription et devient publique en autorisant directement ses initiés à vendre leurs actions sur le marché libre, sans lever de nouvelles actions. Cela peut réduire le coût de l'introduction en bourse mais aussi augmenter le risque pour la banque qui finance.

L'acompte est une partie du prix d'achat total d'un bien (comme une maison) ou d'un service coûteux qui est payé d'avance au moment de l'achat.

Le virement électronique de fonds (VEF) est le transfert d'argent d'un compte à un autre par un intermédiaire électronique.

La valeur nette immobilière peut avoir des significations différentes selon les scénarios d'investissement. Les capitaux propres sont la somme qui revient aux actionnaires d'une compagnie en cas de liquidation, comme une acquisition ou une offre publique initiale. La valeur nette d'une maison, quant à elle, est la valeur marchande actuelle de la propriété, moins tout passif (tel que le solde restant à payer) lié à la propriété.

Les FNB, ou fonds négociés en bourse, sont des investissements qui regroupent plusieurs actifs pour les transiger comme un seul produit sur un marché financier.

La façon dont un gouvernement gère les dépenses et les niveaux d'imposition de manière à influencer l'économie.

Un flip consiste à acheter un bien et à le revendre rapidement pour obtenir un bénéfice rapide. Un flip est généralement découragé par la plupart des firmes de courtage.

Se réfère aux articles ou aux marchandises qui peuvent être échangés avec d'autres biens ou marchandises du même type, comme la monnaie, les marchandises et les pierres précieuses. Par exemple, l'argent liquide est fongible : vous pouvez échanger certains montants, comme un billet de 20 $, contre le même montant dans une dénomination différente, comme quatre billets de 5 $.

Une subvention est un montant financier donné par une entité, telle qu'une fondation ou une fiducie, à une autre entité, telle qu'un individu ou une compagnie, pour atteindre un objectif spécifique ou accomplir une tâche particulière.

Le revenu brut d'une personne est le total de ses revenus avant impôts et autres déductions, comme l'assurance-emploi et le régime de retraite.

Le placement dans les valeurs de croissance est une stratégie à haut rendement et à haut risque qui consiste à investir des fonds dans des compagnies à forte croissance qui devraient connaître un taux de croissance supérieur à la moyenne par rapport au reste du marché.

Les valeurs de croissance sont des valeurs qui devraient croître à un taux de croissance du marché supérieur à la moyenne.

Un compte d'épargne à intérêt élevé vous offre un taux d'intérêt sur votre épargne supérieur à la moyenne nationale.

Un premier appel public à l'épargne (PAPE) est l'événement au cours duquel une compagnie passe de la propriété privée à la propriété publique. La compagnie est en mesure de lever des capitaux en émettant des actions à l'intention du public investisseur. Les investisseurs peuvent alors acheter des actions de la compagnie.

Les intérêts sont la somme qu'un emprunteur doit payer au prêteur en plus du montant du prêt principal, en guise de coût d'emprunt. Les intérêts peuvent également désigner le montant d'argent obtenu par des investissements ou d'autres produits financiers.

Le taux d'intérêt, exprimé en pourcentage du montant principal du prêt, est le taux que l'emprunteur doit payer au prêteur.

L'inflation est la mesure de la diminution du pouvoir d'achat de la monnaie pour un panier de biens donné sur une période donnée. C'est un résultat fondamental de l'offre et de la demande.

Également connu sous le nom de prix offert, le prix d'émission est le prix auquel les investisseurs peuvent acheter des actions de la compagnie avant que celle-ci ne devienne publique et commence à transiger sur le marché libre.

Une carte de crédit conjointe permet à deux personnes de partager le même compte de carte de crédit. La carte de crédit conjointe est émise en fonction de leurs revenus et de leur historique de crédit combinés.

La liquidité d'un investisseur est sa capacité à vendre rapidement tous ses actifs, titres et investissements et à encaisser en fonction du prix actuel du marché.

La période de blocage est une période prédéfinie après le premier appel public à l'épargne pendant laquelle les investisseurs qui prennent en charge des valeurs nettes dans la compagnie ne peuvent pas vendre leurs actions. Cela permet de s'assurer que le cours des actions se stabilise immédiatement après le premier appel public à l'épargne. Elle dure généralement de trois à 24 mois.

La politique macroéconomique décidée par la banque nationale ou centrale du pays pour contrôler la croissance économique de la nation est connue sous le nom de politique monétaire.

Une hypothèque est un prêt accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque pour vous aider à acheter une maison ou tout autre bien immobilier. Il s'agit d'un engagement écrit dans lequel le bien que vous achetez sert de garantie, ce qui signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser le montant du prêt dans le délai imparti, vous pourrez céder votre bien au prêteur.

La durée du prêt hypothécaire est la période pendant laquelle vous vous engagez à respecter le taux hypothécaire que vous avez choisi. La durée d'un prêt hypothécaire peut généralement varier entre une et dix années, mais la durée la plus courante est de cinq années.

Un fonds commun de placement est un produit d'investissement qui regroupe les fonds de divers investisseurs et les investit dans des actions et des obligations diversifiées. La répartition des actifs du fonds commun de placement dans le portefeuille est effectuée par des gestionnaires de fonds professionnels en fonction des objectifs de placement du portefeuille.

La valeur nette est la richesse totale d'un individu et est calculée comme la somme de tous les investissements et actifs moins les passifs.

Les JNF sont des objets numériques qui peuvent être échangés à l'aide de la technologie de la chaîne de blocs. Chaque JNF ne peut avoir qu'un seul propriétaire. La partie non fongible du JNF signifie qu'il peut être rendu unique par rapport aux autres objets.

Une option est un contrat financier dérivé qui donne à l'individu le droit d'acheter ou de vendre un actif à un prix fixe à leur date d'expiration.

La protection de découvert est un type de marge de crédit ou de prêt à court terme accordé par une banque ou une institution financière à une personne, afin qu'elle puisse régler ses dépenses lorsque le solde de son compte est nul.

La prime, abréviation de prime d'assurance, est la somme versée chaque mois par un particulier à son assureur pour son contrat d'assurance.

Une carte prépayée est différente de votre carte de débit car elle n'est pas associée à un compte chèques. Les cartes prépayées sont semblables aux cartes de crédit, mais elles vous permettent uniquement de dépenser l'argent que vous avez chargé sur la carte.

La fourchette de prix est la mesure dans laquelle différents groupes d'investisseurs sont autorisés à faire une offre pour les actions de PAPE. Cette fourchette est différente pour les différents groupes et est établie par le souscripteur et la compagnie.

Une large catégorie de crédit accordée à une personne avec l'accord que des intérêts seront payés sur une somme d'argent fixe. Ces prêts vont de quelques centaines à des dizaines de milliers de dollars et leur durée et leur taux d'intérêt peuvent varier.

Les bénéfices que vous obtenez en retour de votre investissement dans un actif particulier sont connus comme le rendement du capital investi (RCI) de cet actif.

À la différence d'une carte de crédit traditionnelle, une carte de crédit avec garantie nécessite le versement d'un dépôt en espèces au départ pour pouvoir utiliser les services de la carte de crédit.

Un prêt garanti est un prêt qui n'est accordé qu'après que l'emprunteur a mis en gage un certain type d'actif (comme sa maison, son véhicule ou de l'argent) pour remplir les conditions d'emprunt du prêteur.

La société d’acquisition à vocation spécifique (SAVS), également appelée « société à chèque en blanc », est une compagnie créée dans le seul but de lever des fonds pour acquérir des compagnies privées cherchant à entrer en bourse.

Une action est un type de titre qui donne à l'actionnaire une fraction de la propriété de la compagnie qui émet l'action.

Lorsqu'une compagnie paie en espèces pour acheter les actions de sa propre compagnie sur le marché libre, l'événement est connu sous le nom de rachat d'actions.

Marché sur lequel les actions des compagnies cotées en bourse sont transigées (achetées et vendues) par le grand public.

Le fractionnement d’actions est le cas où une compagnie émet plus d’actions de la compagnie aux actionnaires existants, ce qui réduit le prix de leurs actions et rend les actions plus abordables pour les petits investisseurs sur le marché.

Indice des 500 principales compagnies cotées en bourse aux États-Unis, en fonction du poids de la capitalisation boursière.

Entité juridique dans laquelle le constituant se voit confier par le fiduciaire le droit de détenir et de gérer des actifs pour le compte d'un tiers bénéficiaire. Il existe de nombreuses raisons de recourir à une fiducie, mais les plus courantes sont la protection des ressources du bénéficiaire en cas de décès du concédant ou la mise de côté d'une somme d'argent en cas d'urgence afin d'éviter que les membres de la famille ne dépensent tout.

Un prêt accordé par le prêteur à l'emprunteur sans avoir besoin d'une garantie est connu comme un prêt non garanti.

L'acquisition des droits est un calendrier limité dans le temps qui détermine quand et combien d'avantages, tels que les options d'achat d'actions, deviennent disponibles pour un employé pendant la durée de son emploi.

Le rendement du revenu que vous réalisez et générez à partir d'un investissement est connu sous le nom de rendement et il est calculé en pourcentage du prix d'achat de l'investissement ou de la valeur marchande de l'investissement.