Comment payer mes impôts au Canada?

S'il y a une chose que tout le monde redoute (sauf les comptables, bien sûr), ce sont les impôts. La saison des impôts peut être une période compliquée, stressante et même effrayante au Canada, surtout si vous découvrez que vous devez de l'argent à l'Agence du revenu du Canada (ARC).

Mais cela soulève une question : comment payer ses impôts au Canada?

Pour payer vos impôts au Canada, vous devez d'abord remplir votre déclaration de revenus et déterminer le montant que vous devez au gouvernement fédéral et à votre province ou territoire. Ensuite, vous pourrez effectuer des paiements à l'ARC en ligne, par la poste ou en personne. La plupart des agences du revenu provinciales et territoriales acceptent également ces formes de paiement pour les factures d'impôt sur le revenu des particuliers.

Nous savons combien il peut être difficile de s'y retrouver dans le monde déroutant des impôts au Canada, c'est pourquoi nous avons élaboré ce guide. Ensuite, nous reviendrons rapidement sur les notions de base de l'impôt canadien et sur la manière de le déclarer, avant de nous plonger dans ce que vous devez savoir pour payer correctement vos impôts.

Impôts canadiens : les notions de base

Pour commencer, nous allons d'abord passer en revue quelques informations essentielles que tout citoyen ou résident canadien doit connaître sur le paiement des impôts.

Si vous êtes déjà à l'aise avec les notions de base du paiement des impôts, vous pouvez sauter cette section. Mais si vous avez besoin de vous rafraîchir la mémoire sur les impôts canadiens, vous voudrez continuer à lire.

Ensuite, nous vous donnerons un aperçu des différents types d'impôts au Canada et de la façon dont vous pouvez calculer le montant que vous devrez payer à la fin de l'année.

Quels sont les types d'impôts et de taxes au Canada?

Tout d'abord, il faut préciser qu'il existe plusieurs types de taxes au Canada. En plus de la taxe sur les produits et services (TPS), que vous payez sur la plupart des transactions, il y a aussi les taxes foncières, les taxes de sécurité sociale, les charges sociales, les impôts sur les sociétés et les impôts sur le revenu des particuliers.

Lorsque la plupart des gens parlent de « payer des impôts » au Canada, ils recommandent généralement l'impôt sur le revenu des particuliers, et c'est donc ce sur quoi nous allons nous concentrer ici.

Il existe à la fois des impôts fédéraux sur le revenu (payés à l'ARC) et des impôts provinciaux/territoriaux sur le revenu, qui sont payés à l'agence du revenu de chaque province ou territoire. Comme il nous est impossible d'aborder les détails de la structure fiscale de chaque province ou territoire, nous nous concentrerons principalement sur l'impôt fédéral sur le revenu dans cet article.

Comment calculer votre revenu pour les impôts canadiens

La première étape du paiement de vos impôts sur le revenu au Canada consiste à déterminer combien d'argent vous avez réellement obtenu au cours de l'année.

Le revenu peut provenir de diverses sources, notamment d'un emploi, d'un travail indépendant, d'investissements, de pensions, de prestations gouvernementales et de pourboires. Le type de revenu le plus courant au Canada est facilement le revenu d'emploi, c'est-à-dire ce que vous obtenez dans la plupart des emplois.

Si vous êtes un employé au Canada, vous recevrez un formulaire T4, qui est un relevé indiquant tout l'argent que vous avez obtenu pendant l'année et les impôts que vous avez payés pour ce revenu. Votre T4 indiquera également toutes les cotisations que vous avez versées à des sources pertinentes, comme votre régime de retraite ou votre pension.

Si vous avez d'autres sources de revenus au Canada, vous devrez récupérer tous les formulaires d'impôt pertinents que vous avez reçus au cours de l'année pour ces paiements, car vous aurez besoin de ces renseignements pour remplir votre déclaration de revenus.

Déductions et crédits d'impôt au Canada

Une fois que vous aurez calculé le montant de vos revenus de l'année pour votre déclaration de revenus, il sera temps de passer aux choses amusantes : les déductions et les crédits.

Il existe des dizaines de déductions et de crédits d'impôt que les résidents et les citoyens admissibles peuvent réclamer au Canada. Parmi ces déductions et crédits, certains sont destinés aux familles avec enfants, d'autres aux étudiants ou aux personnes handicapées.

Chacune de ces déductions et chacun de ces crédits peuvent réduire le montant de l'impôt que vous devez, il vaut donc la peine d'en réclamer autant que vous y êtes légalement admissible. Il peut être difficile de déterminer si vous êtes admissible à ces déductions et crédits, alors consultez un comptable si vous avez des questions.

Comment faire ma déclaration de revenus au Canada?

Félicitations! À ce stade, vous disposez de tous les renseignements dont vous avez besoin pour remplir votre déclaration de revenus. Maintenant, il ne vous reste plus qu'à remplir votre déclaration de revenus.

Il y a deux façons principales de déclarer ses impôts au Canada : par vous-même ou par l'intermédiaire d'un comptable. Nous allons examiner rapidement les différences entre ces deux options afin que vous puissiez déterminer laquelle répond le mieux à vos besoins.

Prendre en charge ses déclarations d'impôts

Si votre situation fiscale est relativement simple ou si vous pensez pouvoir remplir vous-même votre déclaration, vous pouvez certainement le faire au Canada.

L'ARC vous permet de prendre en charge votre déclaration de revenus en ligne ou par la poste. La déclaration en ligne est généralement le moyen le plus rapide et le plus facile de remplir votre déclaration de revenus avant la date limite (qui est généralement le 30 avril, à moins que vous ne soyez un travailleur indépendant, dans ce cas c'est le 15 juin). Mais vous pouvez aussi envoyer vos renseignements par Postes Canada si vous préférez faire vos déclarations sur papier.

Il existe également des logiciels tiers de traitement des impôts que vous pouvez utiliser. Chacun de ces services offre quelque chose de légèrement différent, mais la plupart sont très conviviaux. N'oubliez pas que vous devez normalement payer des frais pour utiliser l'un de ces logiciels, mais que la déclaration en ligne directement par l'intermédiaire de l'ARC est gratuite.

Engager un comptable

Pour ceux d'entre nous qui ne sont pas vraiment amateurs de chiffres, engager un comptable est généralement le meilleur moyen de passer la saison des impôts. C'est également une excellente idée si votre situation fiscale est compliquée ou si vous voulez simplement vous assurer que vous réclamez tous les crédits et déductions auxquels vous avez droit.

Bien entendu, faire appel à un comptable est normalement la façon la plus coûteuse de remplir votre déclaration de revenus. Mais si vous avez des inquiétudes au sujet de votre déclaration de revenus au Canada, l'embauche d'un comptable professionnel agréé (CPA) est une option intéressante.

Comment payer mes impôts au Canada?

Si vous êtes arrivé jusqu’ici, vous savez tout sur les différents types d'impôts que vous devez payer au Canada et sur la façon dont vous pouvez remplir votre déclaration de revenus auprès de l'ARC.

Mais que se passe-t-il si vous remplissez votre déclaration et apprenez que vous devez de l'argent? Comment payer ses impôts au Canada?

Il existe trois façons de payer vos impôts fédéraux au Canada :

Paiements en ligne : l'ARC vous permet de payer vos impôts en ligne par l'intermédiaire des services bancaires en ligne, de débit Interac, de virement électronique Interac, de virements télégraphiques, de cartes de débit, de cartes de crédit, de débits préautorisés et même de PayPal. Les paiements en ligne sont généralement le moyen le plus rapide de régler votre facture d'impôt au Canada et ils sont généralement considérés comme réglés dès que le paiement est autorisé.

Paiements par la poste : si vous préférez régler votre facture d'impôt canadien par la poste, vous pouvez envoyer votre paiement sous forme de chèque ou de mandat-poste. Notez que les paiements par courrier sont considérés comme payés à la date à laquelle l'ARC reçoit votre paiement. Veillez donc à poster votre chèque ou votre mandat-poste bien avant la date d'échéance de l'impôt.

Paiements en personne : si vous préférez payer vos impôts en personne, vous pouvez régler votre facture par carte de débit ou en espèces à un bureau de Postes Canada (veuillez noter que des frais de service s'appliquent à ce mode de paiement). Vous pouvez également payer dans la plupart des banques, des caisses populaires et des institutions financières canadiennes en utilisant un chèque ou une carte de débit et un bon de versement personnalisé.

Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer vos impôts au Canada?

Personne n'aime recevoir une facture d'impôt inattendue, mais il arrive qu'à la fin de la saison des impôts, vous deviez à l'ARC beaucoup plus d'argent que prévu.

Si vous n'avez pas les moyens de payer la totalité de vos impôts en ce moment, vous avez quelques options. La première option serait une entente de paiement avec l'ARC. Dans ce cas, l'ARC travaillera avec vous pour établir un plan de paiement qui répond à vos besoins. Notez qu'il y a normalement un taux d'intérêt associé aux plans de paiement, mais qu'il est généralement inférieur à celui que vous obtiendriez avec un prêt personnel.

Par contre, si vous n'avez pas les moyens de payer vos impôts, vous voudrez tout de même être proactif dans votre situation. Communiquez directement avec l'ARC pour discuter de votre situation et voir si vous pouvez trouver un moyen d'établir un plan de paiement pour votre facture d'impôt. Un agent de l'ARC travaillera avec vous pour déterminer un plan d'action possible compte tenu de votre situation unique.

Toutefois, vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où vous ne payez pas vos impôts parce que vous n'avez pas les moyens de le faire. Le non-paiement de vos impôts entraîne des conséquences, notamment la saisie du salaire, la saisie des biens et des poursuites judiciaires. Soyez proactif et communiquez immédiatement avec l'ARC si vous vous inquiétez de votre capacité à régler votre facture d'impôt.

Que se passe-t-il si vous payez vos impôts en retard au Canada?

Nous sommes tous passés par là : la saison des impôts vous surprend et, avant même de vous en rendre compte, le 30 avril est passé, mais vous n'avez pas encore payé vos impôts. Oh oh.

Que se passe-t-il si vous payez vos impôts en retard au Canada?

Le paiement tardif de vos impôts au Canada entraîne généralement une pénalité et des frais d'intérêt.

Les pénalités pour paiement tardif de l'impôt commencent généralement à 5 % du solde de l'impôt dû et augmentent ensuite. Le taux augmente normalement chaque mois jusqu'à ce que vous ayez payé vos impôts. Des frais additionnels ou des pénalités peuvent également vous être facturés si vous avez effectué un versement d'impôt en retard ou insuffisant.

Tous ces frais et pénalités peuvent s'accumuler rapidement. C'est pourquoi il est très important de payer vos impôts à temps, dans la mesure du possible. Mais si vous oubliez accidentellement de payer vos impôts à temps, assurez-vous de remplir votre déclaration le plus tôt possible. Si vous n'avez pas les moyens de payer vos pénalités de retard ou vos frais d'intérêt, communiquez avec l'ARC pour savoir si vous pouvez demander une annulation ou une dispense de ces frais.

Le secret de la saison des impôts? Commencez tôt

La déclaration et le paiement des impôts au Canada peuvent être stressants, mais il n'est pas nécessaire qu'il en soit ainsi. En commençant tôt à remplir votre déclaration de revenus, vous aurez le temps nécessaire pour passer à travers le processus à votre propre rythme.

Une fois la déclaration de revenus produite, la prochaine étape consistera à vérifier si vous recevrez un remboursement ou si vous devrez de l'argent à l'ARC. Si vous devez de l'argent, vous pouvez effectuer votre paiement d'impôt de différentes façons, notamment en ligne, par la poste ou en personne dans un bureau de poste ou une institution financière.

Voilà: cela résume le paiement de vos impôts. Quelle que soit la façon dont vous choisissez de payer vos impôts cette année, assurez-vous de le faire à temps afin d'éviter les pénalités d'intérêt et les frais. Ainsi, vous pourrez utiliser votre argent pour les choses qui comptent le plus pour vous.