À quelle vitesse votre pointage de crédit augmente-t-il au Canada?

Votre pointage de crédit est un aspect important de votre vie financière. Un bon pointage de crédit peut vous aider à vous procurer des prêts à des taux d'intérêt moins élevés et à obtenir plus facilement des cartes de crédit qui vous permettront d'accumuler des récompenses en argent et des milles aériens.

Mais les pointages de crédit ne sont pas des mesures stagnantes de votre solvabilité. Votre pointage de crédit évolue en permanence, surtout si vous prenez des mesures pour rembourser vos dettes et améliorer votre situation financière.

Vous vous demandez peut-être à quelle vitesse votre pointage de crédit augmente au Canada?

Chaque situation est légèrement différente, mais vous constaterez généralement qu'il faut entre 30 et 90 jours pour que votre pointage de crédit augmente (ou diminue, d'ailleurs).

Cependant, votre pointage de crédit peut changer à tout moment en réponse à un certain nombre de facteurs et d'événements, y compris le fait d’effectuer des paiements réguliers à temps et d'ouvrir un nouveau compte. Dans cet article, nous allons explorer certaines des raisons pour lesquelles votre pointage de crédit peut changer et nous allons discuter de la façon dont KOHO peut vous aider à maîtriser votre solvabilité à l'avenir.

Comment fonctionnent les pointages de crédit?

Pour bien comprendre à quelle vitesse vous pouvez renforcer votre pointage de crédit, vous devez d'abord savoir comment fonctionne réellement les pointages de crédit.

Les pointages de crédit sont des cotes numériques que les institutions financières comme les banques utilisent pour décider si elles veulent ou non vous accorder un prêt ou vous laisser ouvrir une carte de crédit. Ces pointages sont déterminés par ce qu'on appelle des bureaux de crédit (Equifax et TransUnion sont les deux bureaux au Canada) et ils sont conçus pour indiquer votre solvabilité à l'aide d'un seul nombre à trois chiffres.

Equifax et TransUnion ne nous disent pas précisément comment les pointages de crédit sont calculés, mais nous savons que les deux bureaux se procurent leurs données auprès d'une compagnie américaine appelée FICO. Nous savons également que les deux bureaux utilisent des informations similaires pour créer leurs pointages de crédit, même si nous ne savons pas précisément comment ces pointages sont calculés.

Nous savons que différents facteurs ont une incidence sur votre pointage de crédit, notamment :

• L'âge de votre plus ancienne ligne de crédit;

• Si vous avez un solde sur vos cartes de crédit;

• La fréquence de vos paiements manqués;

• Le montant total de vos dettes;

• La part de votre crédit disponible que vous dépensez habituellement;

• Si vous avez déjà fait faillite ou non dans le passé;

• Si votre dette a déjà été envoyée en recouvrement.

Encore une fois, nous ne savons pas exactement comment Equifax et TransUnion utilisent ces informations pour créer votre pointage de crédit à trois chiffres, mais il est clair que tous ces facteurs ont un impact majeur sur la façon dont vous paraissez solvable aux banques et autres prêteurs. En effet, toutes ces informations indiquent votre niveau global de responsabilité financière et donnent aux institutions financières une idée de votre capacité à rembourser vos dettes.

N'oubliez pas que chaque bureau de crédit et chaque compagnie d'information utilise une équation légèrement différente pour calculer votre pointage de crédit. Votre pointage peut varier de quelques points d'une compagnie à l'autre, mais il devrait être assez similaire dans l'ensemble.

Quel est le délai réaliste pour augmenter votre pointage de crédit?

Maintenant que nous sommes sur la même longueur d'onde en ce qui concerne le fonctionnement des pointages de crédit, nous pouvons parler de la vitesse à laquelle vous pouvez, de manière réaliste, augmenter votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit peut avoir un impact majeur sur votre vie financière, surtout si ce dernier est plus bas que vous ne le souhaiteriez. Le fait d'avoir un faible pointage peut rendre difficile l'approbation de prêts en général et peut souvent vous amener à avoir des taux d'intérêt plus élevés que ceux de vos pairs.

Heureusement, si votre pointage de crédit est faible, il est possible de le renforcer avec le temps. Vous vous demandez peut-être à quelle vitesse vous pouvez renforcer votre pointage?

Cela dépend. Selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, le pointage de crédit change normalement dans les 30 à 90 jours suivant un événement important ayant une incidence sur le crédit. Un événement ayant une incidence sur le crédit peut aller du remboursement de votre prêt automobile à l'omission d'un paiement sur votre carte de crédit.

En d'autres termes, votre parcours de crédit est un marathon, pas une course de vitesse.

Toute action que vous entreprenez maintenant (qu'elle soit positive ou négative) peut ne pas apparaître sur votre dossier de crédit avant 3 mois. Bâtir un crédit peut donc être un processus long et parfois pénible, surtout si vous espériez augmenter votre pointage rapidement.

La lenteur du processus du renforcement de crédit peut être frustrante, mais il est important de se rappeler que le système est en fait conçu de cette façon.

Votre pointage de crédit est censé représenter votre solvabilité globale. Par conséquent, si vous n'avez pas été en règle avec vos finances par le passé, quelques semaines de bonnes habitudes de consommation ne peuvent effacer tout ce qui s'est passé jusqu'à présent.

Cela ne signifie pas que vous devez abandonner et vous avouer vaincu si votre pointage de crédit n'est pas idéal. Ce qu'il faut retenir, c'est que bâtir un crédit est un parcours de toute une vie qui demande des efforts et du dévouement si vous voulez réussir à long terme.

Jusqu'à combien de points votre pointage de crédit peut-il augmenter en un mois?

Chaque personne a une situation de crédit différente. Il est donc impossible de dire avec certitude le niveau d'augmentation de votre pointage de crédit en un seul mois.

Comme nous l'avons déjà mentionné, il faut compter environ 90 jours pour qu'une mise à jour apparaisse sur votre pointage de crédit. Bien que la plupart des bureaux de crédit mettent à jour votre dossier tous les 30 jours, il est possible que votre pointage ne change pas du tout pendant cette période.

Si vous avez pris des mesures pour renforcer votre pointage de crédit, par exemple en remboursant un solde important sur votre carte de crédit, vous pourriez voir votre pointage augmenter de 30 à 50 points en un seul mois. Mais, de façon plus réaliste, il est peu probable que votre rapport augmente de plus de 10 à 20 points d'un mois à l'autre.

La seule exception à ces directives est la correction d'une erreur dans votre dossier de crédit.

Les agences d'évaluation du crédit ne sont pas parfaites et font parfois des erreurs. Si vous remarquez une erreur importante sur votre rapport (par exemple, une note erronée indiquant que vous avez fait faillite il y a quelques années), la correction de cette information peut faire augmenter votre pointage de 100 ou même 200 points en un seul mois.

Les moyens de renforcer votre pointage de crédit avec KOHO

Vous êtes prêt à renforcer votre pointage de crédit mais vous ne savez pas par où commencer? Voici 3 façons de bâtir votre crédit en utilisant les fonctionnalités pratiques de votre compte KOHO.

1. Utilisez l'outil de Renforcement de Crédit de KOHO.

La façon la plus simple de renforcer votre pointage de crédit avec votre compte KOHO est d'utiliser l'outil de Renforcement de Crédit de KOHO.

Le Renforcement de Crédit est un moyen peu coûteux de contracter une marge de crédit et de bâtir un historique de crédit stable avec KOHO. Vous pouvez vous inscrire dans l'application KOHO en quelques secondes seulement.

Une fois que vous vous serez inscrit au Renforcement de Crédit, vos seules tâches seront de :

1. Gardez suffisamment d'argent dans votre compte KOHO pour couvrir le coût des petits frais mensuels de l'outil.

2. Effectuer votre paiement de Renforcement de Crédit à temps et en entier chaque mois.

KOHO signalera ensuite tous vos paiements à Equifax en votre nom.

Si vous effectuez vos paiements à temps chaque mois, vous bâtirez lentement votre solvabilité. Ces paiements réguliers et ponctuels conduisent généralement à une augmentation du pointage de crédit pour les utilisateurs du Renforcement de Crédit, et vous pouvez suivre vos progrès dans l'application KOHO.

Bien entendu, le fait de ne pas effectuer vos paiements dans le cadre du Renforcement de Crédit a le même impact que le fait de ne pas effectuer un paiement sur toute autre marge de crédit (c.-à-d. que cela peut entraîner une baisse de votre pointage). Mais tant que vous respectez vos paiements mensuels, le Renforcement de Crédit peut être un moyen utile de bâtir votre pointage au fil du temps.

2. Mettez vos factures en mode pilote automatique avec votre compte KOHO.

Les paiements manqués et en retard ont un effet négatif considérable sur votre pointage de crédit, tandis que des antécédents de paiements ponctuels peuvent faire augmenter considérablement votre pointage. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements à temps, mettre vos factures en mode pilote automatique peut être une stratégie intéressante.

La bonne nouvelle? Vous pouvez configurer des retraits automatiques et des débits préautorisés à partir de votre compte KOHO. Cette fonctionnalité peut être très utile pour automatiser vos paiements récurrents, comme votre assurance automobile et vos factures d'électricité. Les paiements automatiques réduisent le risque d'oublier accidentellement de régler une facture et de la voir envoyée en recouvrement, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit à long terme.

Pour d'autres types de paiements récurrents qui ne sont pas encore disponibles chez KOHO, vous pouvez toujours automatiser certains de vos processus de paiement de factures. Vous pouvez utiliser la fonctionnalité de paiement de factures de KOHO pour payer les cartes de crédit, les prêts, et d'autres types de dettes directement à partir de votre téléphone.

Si vous rencontrez des difficultés à vous rappeler de faire vos paiements, pensez à configurer des rappels récurrents chaque mois pour vous prévenir lorsque vous devez payer votre facture. Une fois que vous recevez une alerte, vous pouvez simplement vous connecter à l'application KOHO, régler votre facture en entier, et vous détendre pendant que votre pointage de crédit se renforce au fil du temps.

3. Tirez le meilleur parti des fonctionnalités de gestion budgétaire de KOHO

Enfin, pensez à profiter de toutes les fonctionnalités de gestion budgétaire de votre compte KOHO pour renforcer votre crédit.

La gestion budgétaire peut ne pas sembler être un aspect important pour bâtir un crédit, mais la réalité est que l'absence d'un bon budget est la raison pour laquelle beaucoup de gens dépendent trop du crédit en premier lieu.

Si vous avez du mal à gérer votre budget, vous risquez de recourir aux cartes de crédit pour régler la plupart de vos factures, ce qui peut vous faire crouler sous les dettes à intérêts élevés pendant des années. Toutes ces dettes à intérêts élevés peuvent être difficiles à rembourser, ce qui peut faire baisser votre pointage de crédit au fil du temps.

Avoir un plan de gestion budgétaire solide qui fonctionne pour votre style de vie peut vous aider à mieux gérer votre argent afin que vous puissiez rembourser vos dettes existantes, bâtir un fonds d'urgence, et éviter de contracter de nouvelles dettes à l'avenir.

Il y a un certain nombre de fonctionnalités qui viennent avec votre compte KOHO pour vous aider à maîtriser votre argent, comme les Aperçus de dépenses KOHO, l'outil de gestion budgétaire KOHO, et notre modèle de budget ultime. Prenez le temps de vérifier chacune de ces fonctionnalités et de trouver une stratégie pour savoir comment les utiliser pour prendre le contrôle de votre budget et de votre pointage de crédit.

Renforcer votre pointage de crédit : c'est un marathon, pas une course de vitesse

Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous souhaitez, vous souhaitez probablement le voir augmenter le plus rapidement possible. Bien que la plupart des pointages de crédit soient mis à jour tous les 30 à 90 jours, toute augmentation importante de votre pointage nécessitera probablement quelques mois ou années de travail acharné.

En fin de compte, le renforcement de votre pointage de crédit est un marathon, pas une course de vitesse. L'adoption de bonnes habitudes de gestion financière, adaptées à votre vie et faciles à respecter, peut vous aider à rembourser vos dettes existantes et à rétablir votre crédit.

De petites augmentations de votre pointage de crédit ici et là peuvent sembler insignifiantes pour le moment. Mais le maintien de ces bonnes habitudes de dépenses au fil du temps avec votre compte KOHO peut vous aider à porter votre pointage de crédit à de nouveaux sommets à long terme.