Combien de cartes de crédit devriez-vous avoir?

Vous visez l'ouverture d'une autre carte de crédit, mais vous ne savez pas si vous allez en avoir trop?

Vous n'êtes pas unique dans cette situation.

Lorsque vous avez une ou deux cartes de crédit, voire trois, depuis quelques années, vous vous demandez peut-être si vous devez en ouvrir une nouvelle.

Si l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit est normalement assez simple, c'est aussi une affaire sérieuse. Un nouveau compte peut avoir des effets tant positifs que négatifs sur votre vie financière, selon la façon dont vous gérez votre argent. C'est pourquoi il est important de savoir combien de cartes de crédit vous devriez avoir avant de demander cette nouvelle carte fantaisie.

Alors, combien de cartes de crédit faut-il avoir?

La réalité est qu'il n'existe pas de nombre magique de cartes de crédit qui convienne à tout le monde. Comme nous avons tous une situation financière et un style de gestion de l'argent uniques, déterminer le nombre de cartes à ouvrir est une décision personnelle. En fin de compte, vous devriez ouvrir autant de cartes que vous pouvez gérer confortablement sans vous endetter ni prendre de risque financier supplémentaire.

Bien que nous ne puissions pas vous dire précisément combien de cartes de crédit vous conviennent, nous pouvons vous aider à déterminer ce nombre par vous-même.

Quel est le chiffre magique?

Comme nous l'avons mentionné, il n'existe pas de nombre unique de cartes de crédit qui convienne à tout le monde. Alors que certaines personnes n'ont aucun mal à avoir dix cartes ou plus, d'autres peuvent se sentir un peu dépassées par l'idée de devoir gérer deux comptes.

Cela dit, beaucoup préfèrent avoir au moins deux cartes de crédit dans leur portefeuille à tout moment.

En effet, chaque carte de crédit offre des récompenses différentes : vous voulez peut-être une carte de crédit pour la remise en argent et une autre qui offre des points de récompense. De plus, le fait de posséder plusieurs cartes de crédit vous permet de disposer d'un autre mode de paiement en cas de problème de traitement de votre première carte.

Cependant, ouvrir un grand nombre de cartes de crédit juste pour avoir accès à tous les avantages n'est pas toujours une bonne idée. Pour chaque nouvelle carte que vous ouvrez, vous devez être capable de gérer vos finances et de rembourser votre solde chaque mois. Si ce n'est pas le cas, vous risquez d'accumuler des dettes et de faire chuter votre pointage de crédit.

Combien de cartes de crédit la personne canadienne moyenne possède-t-elle?

Il y a environ 76,2 millions de cartes de crédit Visa et MasterCardᴹᴰ actuellement en circulation au Canada. Si nous utilisons l'estimation trimestrielle de la population de Statistique Canada pour 2021 et déterminons qu'il y a environ 38 millions de Canadiens, nous pouvons calculer que chaque personne au pays possède environ deux cartes de crédit.

Toutefois, cette estimation est assez approximative car elle ne tient pas compte des quelque 8,1 millions de personnes âgées de moins de 18 ou 19 ans qui ne sont pas encore admissibles à l'ouverture d'une première carte de crédit dans leur province ou territoire de résidence.

Cette estimation ne tient pas compte non plus du nombre inconnu de Canadiens et de résidents permanents du Canada qui n'ont pas actuellement de carte de crédit. Elle ne tient pas compte non plus du nombre de personnes qui ont des cartes d'autres réseaux de crédit, comme American Express ou Discover.

Malgré ces lacunes, nous pouvons constater que la plupart des personnes possédant une carte de crédit au Canada ont probablement plus d'une carte. Cette statistique ne détermine pas le nombre de cartes de crédit qui vous convient, mais elle suggère que la plupart des gens trouvent qu'ils peuvent gérer au moins deux cartes.

« Alors que certaines personnes n'ont aucun mal à avoir dix cartes ou plus, d'autres peuvent se sentir un peu dépassées par l'idée de devoir gérer deux comptes. »

Comment décider du nombre de cartes de crédit à posséder?

Maintenant que vous avez une idée approximative du nombre de cartes de crédit que possèdent la plupart des Canadiens, parlons un peu de la façon dont vous pouvez décider du nombre de cartes qui convient à vos besoins. La façon la plus simple de prendre une décision est d'évaluer les avantages et les inconvénients de posséder plusieurs cartes.

Les avantages de posséder plusieurs cartes de crédit

Pour beaucoup d'entre nous, avoir plusieurs cartes de crédit ouvre un monde de possibilités. D'accord, c'est peut-être un peu exagéré, mais l'ouverture et le maintien de plus d'une carte présentent de beaux avantages.

• Renforcement du ratio d'utilisation du crédit : votre ratio d'utilisation du crédit est le rapport entre le montant de votre dette et le montant du crédit dont vous disposez. Ce ratio représente une part importante de votre pointage de crédit et la plupart des prêteurs recherchent un ratio d'utilisation inférieur à 30 % lorsqu'ils décident de vous accorder un prêt. En ouvrant une nouvelle carte, vous augmentez instantanément le montant total de votre crédit disponible, ce qui peut renforcer votre pointage de crédit à long terme.

• Possibilité d'obtenir de nouvelles récompenses et de nouveaux avantages : pour votre première carte de crédit, vous avez probablement obtenu une carte simple avec peu d'avantages ou de récompenses. Mais, si vous jouez bien vos cartes (vous voyez ce que nous avons fait là?), vous pouvez ouvrir de nouvelles cartes de crédit qui vous offrent des points de voyage, des remises en argent et d'autres primes. Mais n'oubliez pas que les cartes offrant les meilleurs avantages requièrent souvent un excellent pointage de crédit : faites donc toujours preuve d’attention face à vos dépenses par carte de crédit.

• Accès à un mode de paiement de secours : si jamais vous devez bloquer votre carte de crédit en raison d'une activité frauduleuse, il est important d'avoir un mode de paiement de secours, comme une deuxième carte de crédit, à portée de main. Bien sûr, vous pouvez aussi utiliser votre carte prépayée Mastercard KOHO pour vos achats, mais c'est bien d'avoir une deuxième carte de crédit disponible, juste au cas où.

• Augmentation de la limite de crédit pour les paiements importants : comme nous l'avons mentionné, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit vous permet d'augmenter le montant du crédit disponible. Cela peut être utile si vous souhaitez effectuer un achat important pour lequel vous avez économisé, comme des vols pour vos prochaines vacances. En plaçant ces grosses transactions sur une seule carte de crédit, vous pouvez garder votre autre carte gratuite et disponible pour vos achats quotidiens habituels afin d'éviter de dépasser le plafond de votre carte par accident.

Inconvénients de l'utilisation de plusieurs cartes de crédit

Bien que le fait de posséder plusieurs cartes de crédit présente de nombreux avantages, il existe également un certain nombre d'inconvénients dont vous devez tenir compte. Dans cette optique, voici quelques inconvénients majeurs liés à l'ouverture d'une nouvelle carte :

• Baisse temporaire du pointage de crédit : même si le fait d'avoir plusieurs cartes de crédit peut être bénéfique pour votre pointage de crédit à long terme en augmentant votre ratio d'utilisation du crédit, vous devez vous préparer à une légère baisse de votre pointage peu après la demande. En fait, la demande d'une nouvelle carte peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit d'environ cinq points dans le mois qui suit votre demande. Ce changement est, heureusement, temporaire, mais il vaut la peine de le savoir avant de faire une demande.

• Plus de gestion financière et d'organisation : comme vous pouvez l'imaginer, avoir plusieurs cartes de crédit peut rendre la gestion de vos finances beaucoup plus difficile. Pour certaines personnes, suivre le solde de plus d'un compte est un jeu d’enfant, mais si vous avez tendance à stresser lorsque vous recevez plusieurs relevés de facturation, l'ouverture d'une nouvelle carte n'est peut-être pas une bonne idée.

• Frais annuels supplémentaires : si vous ne prévoyez pas d'ouvrir une carte de crédit avec des frais annuels, vous pouvez passer ce point. Toutefois, il convient de noter que de nombreuses cartes de récompenses facturent des frais annuels allant de 50 $ à 500 $ par an. Si vous avez plus d'une carte, vous devrez payer tous ces frais, qui peuvent rapidement s'accumuler et gruger votre résultat net.

• Risque accru de dépenses excessives : enfin, il est important de se rappeler que le fait de posséder plus d'une carte de crédit peut augmenter le risque de dépenses excessives. Lorsque vous disposez d'un crédit plus important et que vous avez trop de comptes à gérer, vous pouvez facilement accumuler plus de dettes que vous ne pouvez en gérer. Cela signifie que toute personne souhaitant demander une nouvelle carte doit être prête à faire preuve de retenue dans ses dépenses quotidiennes.

Alors, devrais-je avoir plusieurs cartes de crédit?

Il y a de nombreux avantages à posséder plusieurs cartes de crédit, il n'est donc pas surprenant que de nombreuses personnes au pays aient plus d'une carte dans leur portefeuille chaque jour. Malgré ces avantages, le fait d'avoir une ou deux cartes additionnelles à gérer peut s'avérer problématique si vous ne vous sentez pas prêt à gérer le risque et la responsabilité supplémentaires qui accompagnent le crédit.

En fin de compte, il n'y a pas de réponse unique au nombre de cartes de crédit que vous devriez avoir. Pour certaines personnes, une seule carte est plus que suffisante, tandis que d'autres seront plus heureuses avec deux, dix ou même vingt cartes. Ce qui importe, c'est que vous trouviez le bon équilibre entre risque et récompense pour vos besoins lorsque vous décidez du nombre de cartes de crédit qui vous convient.