Comment éviter les escroqueries et les vols d'identité

La fraude prend de nombreuses formes, mais les escroqueries et le vol d'identité en particulier ont touché des milliers de gens au pays ces dernières années. De grands détaillants, des institutions financières et même des plateformes de réseaux sociaux ont été victimes d'atteintes à la protection des données. Il est donc plus impératif que jamais de protéger vos renseignements personnels.

La protection de vos données commence par la connaissance des escroqueries existantes. Les voleurs trouvent constamment des moyens créatifs de vous faire perdre votre argent : une telle sensibilisation peut vous protéger.

Qu'est-ce que le vol d'identité?

On parle de vol d'identité lorsqu'un imposteur a accès à vos informations privées et les utilise à des fins financières. Au niveau le plus élémentaire, quelqu'un pourrait avoir volé les informations de votre carte de crédit et accumulé les frais. Cependant, s'il a accès à d'autres renseignements vous concernant, comme votre numéro d'assurance sociale et votre adresse résidentielle, il peut demander de nouvelles cartes de crédit et de nouveaux prêts en votre nom.

Certaines personnes pensent que le vol d'identité n'est pas un problème important, mais il se produit souvent. Les voleurs y voient une victoire facile et les tactiques qu'ils utilisent sont de plus en plus sophistiquées. Ils peuvent empêcher la livraison de votre carte de crédit à votre adresse résidentielle ou même la sortir directement de votre boîte aux lettres. Malheureusement, il est également possible que les voleurs travaillent pour une organisation qui possède vos données personnelles, de sorte que le vol de votre identité pourrait être facile.

Comment puis-je savoir si je suis victime d'un vol d'identité?

La cybersécurité s'améliore constamment, mais il est toujours possible d'être victime d'un vol d'identité sans même le savoir. Surveillez de près les signes suivants d'usurpation d'identité, car vous pourriez être en mesure de mettre un terme à la situation avant qu'elle ne devienne incontrôlable.

• des frais que vous ne reconnaissez pas sur votre facture de carte de crédit;

• une baisse inexpliquée de votre pointage de crédit;

• un courriel concernant une nouvelle demande de carte de crédit ou de prêt;

• un changement d'adresse non demandé pour l'un de vos comptes;

• des factures qui n’arrivent plus quand elles sont censées arriver;

• une demande de prêt a été refusée;

• une agence de recouvrement vous a communiqué des informations sur un compte en souffrance que vous n'avez jamais ouvert.

Comment reconnaître une escroquerie?

Lorsque les voleurs n'ont pas vos renseignements personnels, ils tentent de vous escroquer pour vous amener à les divulguer. Les fraudeurs se font souvent passer pour quelqu'un d'autre, comme l'Agence du revenu du Canada (ARC)et utilisent des tactiques agressives pour essayer de vous convaincre qu'ils sont réels.

La plupart des escroqueries se font par téléphone, par courriel, en ligne ou par texto. Dans certains cas, l'escroc vous menace d'arrestation ou d'expulsion si vous ne le payez pas immédiatement. Dans d'autres cas, ils essaient simplement de vous faire cliquer sur un lien où vous donnerez, sans le savoir, mais de votre plein gré, des informations sur votre compte.

Certes, il peut parfois être difficile de faire la différence entre une fraude potentielle et une communication légitime de la part d'un prestataire de services. Il existe néanmoins quelques lignes directrices générales que vous devriez suivre pour reconnaître une escroquerie.

Par téléphone

• Les institutions financières, les organismes publics et les prestataires de services ne vous appelleront pas si vous ne les avez pas communiqués au préalable.

• Toute personne demandant des informations telles que votre date de naissance, votre adresse ou votre NAS n'est probablement pas celle qu'elle prétend être.

• Si quelqu'un exige un paiement immédiat, surtout s'il prétend être l'ARC, il s'agit probablement d'une fraude.

• Si l'appelant menace de vous arrêter ou de vous expulser, c'est qu'il n'est pas réel.

• Les fournisseurs de services et les institutions financières ne vous enverront pas de texto pour confirmer vos données de connexion.

Par courriel/en ligne

• un lien dans le courriel semble suspect;

• le courriel vous demande de fournir des renseignements personnels;

• si une offre semble trop belle pour être vraie, elle l'est probablement;

• le nom de domaine semble erroné. Par exemple, au lieu de Amazon.ca, c'est Amaz0n.ca qui est affiché;

• l'URL du site n'est pas sécurisé. Recherchez le S dans https:// pour confirmer que le site est sécurisé.

« Lorsque les voleurs n'ont pas vos renseignements personnels, ils tentent de vous escroquer pour vous amener à les divulguer. »

Que puis-je faire pour me protéger des escroqueries et du vol d'identité?

Même si vous faites de la protection de vos renseignements personnels une priorité, il est impossible de vous protéger complètement des escroqueries. Cela dit, vous pouvez prendre certaines mesures proactives pour réduire les risques d'être victime d'un vol d'identité.

1. Utilisez des mots de passe et des NIP complexes

Cela devrait être évident, mais vous devez vous assurer que tous vos mots de passe sont forts. Utilisez des caractères majuscules et minuscules, des symboles et des chiffres lorsque cela est possible. Vous devez également vous assurer qu'aucun de vos mots de passe n'est identique. Il existe de nombreuses applications de gestion des mots de passe, comme LastPass, qui peuvent vous aider à garder une trace de tout. Quant aux NIP de vos cartes de crédit et de débit, ils doivent tous être différents et vous devez les changer au moins une fois par année. Si l'authentification à deux facteurs est une option, configurez-la car elle vous donnera une couche de sécurité supplémentaire.

2. Vérifiez votre dossier de crédit

Compte tenu du grand nombre de violations de données récentes, vous pourriez envisager de surveiller votre dossier de crédit par l'intermédiaire des deux agences d'évaluation du crédit : Equifax et TransUnion. Vous pouvez commander un dossier de crédit gratuit par les deux agences une fois par année. Ce que vous recherchez, ce sont des comptes ouverts que vous ne reconnaissez pas. Il peut même être judicieux de payer pour une surveillance du crédit, afin d'être alerté à chaque fois qu'un dossier de crédit est publié. Vous pourrez ainsi prendre des mesures immédiates en cas d'activité suspecte.

3. Méfiez-vous des réseaux sociaux

Les réseaux sociaux font partie de la vie quotidienne de nombreuses personnes, mais il arrive que certains en fassent trop. Vous avez peut-être posté une photo de vous en vacances, ou envoyé un gazouillis avec le nom de votre premier animal de compagnie. Vous avez peut-être décidé d’identifier tous vos amis d'une vieille photo de classe. En gros, vous avez fourni aux voleurs suffisamment d'informations pour qu'ils vous ciblent. Ils savent que vous n'êtes pas chez vous et que vous avez donné les réponses à de nombreuses questions de sécurité courantes.

4. Faites attention lorsque vous êtes en public

Lorsque vous êtes en déplacement, vous devez toujours faire attention à votre environnement. Il est conseillé d'éviter les WiFi publics, car les réseaux peuvent être vulnérables. La dernière chose que vous souhaitez, c'est que des logiciels espions soient automatiquement téléchargés sur votre appareil. Lorsque vous utilisez un guichet automatique chez vous ou à l'étranger, vérifiez que la machine n'a pas été manipulée avant d'insérer votre carte. Lorsque vous payez à l'avance dans une station-service, couvrez votre NIP lorsque vous le saisissez.

5. Passez en revue toutes vos transactions

Lorsque vous recevez vos factures de cartes de crédit, vous devez passer en revue chaque ligne. Assurez-vous que chaque transaction effectuée correspond à ce que vous avez dépensé. Parfois, les voleurs effectuent de petites dépenses dans l'espoir que vous ne les remarquiez pas. Plus tard, ils peuvent essayer quelque chose de plus important. Dès que vous avez confirmé qu'il s'agit d'une transaction qui n'a pas été effectuée par vous, communiquez avec votre institution financière pour obtenir une réclamation pour fraude.

6. Prenez en charge votre propre diligence raisonnable

Il y a pratiquement une nouvelle escroquerie chaque jour, vous devez donc faire des recherches en permanence. Toute organisation qui prétend pouvoir résoudre rapidement un problème moyennant des frais doit être remise en question. Par exemple, de nombreuses publicités prétendent qu'elles peuvent effacer vos dettes et augmenter votre pointage de crédit instantanément, ce qui n'est tout simplement pas possible. Faites preuve d’une grande prudence ces jours-ci, car les voleurs peuvent aussi s'attaquer aux personnes qui s'inquiètent d'événements actuels comme la COVID-19.

7. Ne tombez pas dans le piège de l'hameçonnage

On parle d’hameçonnage lorsque des fraudeurs tentent d'obtenir vos informations en se faisant passer pour une organisation que vous connaissez peut-être. En règle générale, vous ne devriez jamais cliquer sur des liens aléatoires ou donner vos renseignements personnels sans avoir d'abord communiqué avec l'entreprise. Certaines de ces escroqueries par hameçonnage peuvent être très élaborées et sembler convaincantes. Si vous n'êtes pas sûr que ce soit vrai, raccrochez et communiquez directement avec l'entreprise. Appelez le numéro du service à la clientèle qui figure sur le site Web officiel de l'entreprise (et non celui qui vous a été communiqué par téléphone, par courriel ou par texto) et demandez au représentant s'il a essayé de vous communiquer. Il sera en mesure de vous dire si quelque chose se passe sur votre compte.

Que dois-je faire si je suis victime d'une fraude?

Malgré tous vos efforts, vous pouvez malheureusement être victime d'une fraude. Voici ce qu'il faut faire si votre identité a été compromise ou si vous êtes tombé dans une escroquerie.

1. Rassemblez vos idées

Il est effrayant d'être victime d'une fraude. Vous êtes peut-être en train de vivre des montagnes russes émotionnelles, sans savoir comment un voleur a pu obtenir vos informations. Au lieu de prendre des décisions rapides, prenez le temps de retrouver vos esprits. Tout d'abord, vous voudrez confirmer que vous êtes bien victime d'une fraude. Si vous en êtes sûr, vous devrez rassembler tous les documents relatifs à votre situation, qu'il s'agisse de reçus, de courriels ou de textos. Le fait d'avoir toutes ces informations à portée de main contribuera à accélérer l'enquête sur la fraude.

2. Communiquez avec vos institutions financières

Vous devez immédiatement communiquer avec l'institution financière où la fraude a eu lieu. Il peut s'agir de l'établissement où vous effectuez vos opérations bancaires courantes ou d'une autre banque où un fraudeur a tenté d'ouvrir un compte. Une fois que vous serez en contact avec le service des fraudes, celui-ci sera en mesure de verrouiller vos comptes et d'annuler toute nouvelle demande. Il vous demandera également de changer tous vos mots de passe et vous enverra de nouvelles cartes de crédit et/ou de débit.

3. Obtenez un rapport de police

Dans certaines situations, vous voudrez déposer un rapport de police officiel. En règle générale, chaque fois que vous tombez dans le piège d'une escroquerie, il vous faut un rapport de police. Il peut s'agir d'une arnaque à l'ARC ou de l'achat par inadvertance d'un faux article en ligne. Certes, un rapport de police ne sert peut-être à rien, mais il peut être exigé dans le cadre d'une enquête sur une fraude. En gros, vous voulez faire tout ce que vous pouvez pour bâtir votre dossier en votre faveur.

4. Configurez des alertes de fraude

Communiquer avec votre institution financière et la police vous aidera à court terme, mais vous risquez de devoir faire face à de nouvelles fraudes  pendant plusieurs années. Vous voudrez commander immédiatement votre dossier de crédit pour voir si les voleurs tentent d'ouvrir des comptes à votre nom. En même temps, il vaut la peine de payer pour des alertes à la fraude auprès de TransUnion et d'Equifax. Puisque les voleurs ont déjà vos informations, ils peuvent essayer de les utiliser à nouveau plus tard. Les alertes à la fraude vous alerteront immédiatement afin que vous puissiez prendre des mesures correctives.

Quelles sont les escroqueries les plus courantes?

Il existe des centaines d'escroqueries, mais certaines sont plus courantes que d'autres. Elles utilisent toutes les mêmes tactiques, de sorte qu'une fois que vous savez comment elles fonctionnent, vous pouvez les repérer clairement. Voici les escroqueries les plus courantes dont il faut se méfier :

Arnaque de l'Agence du revenu du Canada (ARC)

L'escroquerie de l'ARC a évolué au fil des années, mais elle est assez similaire sous toutes ses formes. Une personne qui prétend être de l'ARC vous dit que vous devez de l'argent. Si vous ne la remboursez pas immédiatement, vous ferez face à une arrestation ou une expulsion. Le signe évident qu'il s'agit d'une escroquerie est lorsqu'on vous dit que votre seule solution est de payer immédiatement avec des Bitcoins ou des cartes-cadeaux. Ils vous demandent également de rester au téléphone et d'agir normalement lorsque vous effectuez les paiements.

L'ARC ne vous communiquera jamais par téléphone, sauf si vous le lui avez demandé. La plupart de ses communications se font par message direct, qui n'est disponible que lorsque vous vous connectez à votre compte de l'ARC.

Arnaque du gouvernement du Canada

Comme pour l'escroquerie de l'ARC, un fraudeur se fera passer pour un fonctionnaire du gouvernement et ciblera les nouveaux arrivants au Canada. Il leur dira que vous devez de l'argent et que vous devez payer immédiatement, sinon vous serez immédiatement expulsé.

Les employés d'Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC) ne vous appelleront jamais pour récupérer des frais et n'utiliseront pas de langage menaçant. Ils ne vous demanderont pas non plus de renseignements personnels ou financiers.

Fraude liée à la COVID-19

Il y a eu plusieurs arnaques liées à la COVID-19 qui ont circulé, y compris :

• vaccins à vendre;

• escroqueries pour les paiements de la PCU et de la PCUE;

• escroquerie pour les remboursements de la PCU et de la PCUE.

Les vaccins contre la COVID-19 et l'aide financière sont administrés directement par le gouvernement. Toute personne qui vous offre un vaccin moyennant des frais ou qui prétend pouvoir vous obtenir des paiements additionnels au titre de la Prestation canadienne d’urgence (PCU) ou de la Prestation canadienne d'urgence pour étudiants (PCUE) tente certainement de vous escroquer.

Faux courriels

L'arnaque du prince nigérian, qui vous demande de négocier une meilleure offre pour des millions de dollars, existe depuis des décennies, mais les gens en sont toujours victimes. L'hameçonnage de type « cyberimposture » est une arnaque similaire, dans laquelle un fraudeur s'attaque à une âme solitaire en quête d'amour, puis la convainc de lui donner de l'argent.

Personne ne communiquera jamais avec des inconnus au hasard pour effectuer une transaction financière importante en offrant une grosse commission. La cyberimposture peut être un peu plus rusée, mais dans la plupart des cas, vous ne devriez jamais donner de l'argent à une personne que vous n'avez jamais rencontrée dans la vie réelle, quels que soient vos sentiments à son égard.

Faux prix

Si vous avez déjà reçu un appel ou un courriel concernant un prix que vous avez gagné, méfiez-vous. Demandez-vous si vous avez participé à un concours récemment et quels étaient les prix. Si vous n'avez pas participé à un concours récemment, il s'agit probablement d'une escroquerie. Si le courriel ou l'appelant vous demande des renseignements personnels ou des frais pour vérifier votre prix, il s'agit sans aucun doute d'une arnaque.

Restez toujours sur vos gardes

Il faut reconnaître aux fraudeurs qu'ils changent constamment de tactique pour vous amener à vous séparer de votre argent durement gagné. Ils utilisent également la technologie pour faciliter la fraude. Se tenir au courant des escroqueries courantes et protéger ses renseignements personnels est le meilleur moyen d'éviter d'être victime d'une usurpation d'identité.

Aussi bizarre que cela puisse paraître, vous pouvez aussi cacher vos informations à toute personne qui n'est pas votre conjoint. Les parents, les frères, les sœurs, les tantes, les oncles et toute personne que vous connaissez peuvent ouvrir des comptes à votre nom s'ils disposent des informations correctes. Cela ne veut pas dire que vous ne devez pas faire confiance à votre famille et à vos amis, mais il est primordial, à notre époque, de protéger vos renseignements personnels.