Comment utiliser les cartes de crédit pour bâtir son crédit au Canada

Que vous soyez un nouvel arrivant sans historique de crédit ou que vous commenciez tout juste votre parcours financier, un bon score de crédit peut ouvrir des opportunités pour avoir un portefeuille solide. Par exemple, vous pouvez bénéficier de conditions de prêt plus favorables, être admissible à différents comptes de crédit et obtenir de meilleurs taux d'intérêt lors des remboursements. Une bonne score de crédit peut également vous aider à obtenir un meilleur loyer ou logement, ou même à être embauché pour certains emplois, comme conseiller financier.

Il faut du temps et de la discipline pour bâtir un bon historique de crédit. Bien que votre score de crédit puisse changer mensuellement, certains éléments restent plus longtemps sur votre rapport. Comme les prêteurs et les institutions financières examinent votre score de crédit pour prendre des décisions importantes sur l'octroi de prêts, il est judicieux de commencer à bâtir votre crédit tôt.

Obtenir une carte de crédit est un excellent moyen de bâtir votre crédit et de travailler à l'obtention d'un score de crédit élevé. Nous examinons en détail votre historique de crédit, son lien avec les cartes de crédit et ce que vous devez savoir pour bâtir un bon historique de crédit.

Qu'est-ce qu'un historique de crédit ?

Votre historique de crédit contient des informations importantes sur la façon dont vous gérez vos dettes. Les créanciers, les prêteurs et les institutions financières examinent souvent votre historique de crédit lorsque vous demandez un nouveau compte de crédit, comme une carte de crédit, un prêt personnel, une hypothèque, une marge de crédit ou un prêt automobile. Les bureaux de crédit utilisent les données de votre historique de crédit et d'autres informations financières pour déterminer votre score de crédit. Votre score de crédit est un nombre à trois chiffres qui évalue votre bien-être financier global.

Facteurs pouvant affecter votre historique de crédit

Plusieurs facteurs peuvent potentiellement affecter votre historique de crédit :

Historique des paiements

Votre historique de paiements indique si vous payez régulièrement vos factures et vos dettes à temps. Il y a toujours un risque pour les prêteurs lorsqu'ils approuvent un nouveau compte de crédit, car vous pouvez faire défaut sur les paiements. Un historique de paiement solide indique des habitudes financières cohérentes et fiables, donnant plus de confiance aux prêteurs.

Durée de l'historique de crédit

La durée de l'historique de crédit indique le temps pendant lequel vous avez eu accès au crédit. Les bureaux de crédit mesurent la durée moyenne de votre historique de crédit, du premier compte que vous avez ouvert au plus récent. Un historique de crédit plus long a un impact positif sur votre score de crédit car il montre aux prêteurs que vous êtes financièrement responsable et que vous pouvez gérer les remboursements de dettes.

Diversité du crédit

Les prêteurs recherchent généralement une variété de prêts et de dettes pour vous attribuer un score de crédit. Ils veulent voir que vous pouvez rembourser de manière fiable les hypothèques, les prêts personnels, les relevés de carte de crédit, les prêts à tempérament et d'autres types de dettes. Avoir trop ou pas assez de variété peut avoir un impact négatif sur votre score de crédit. Un mélange de crédit trop important peut indiquer des problèmes potentiels de crédit et de dette, et un mélange trop faible ne prouve pas aux prêteurs que vous avez un portefeuille financier suffisamment solide.

Taux d'utilisation du crédit

Votre taux d'utilisation du crédit est le pourcentage de votre limite de crédit totale utilisée. Une utilisation élevée du crédit peut indiquer que vous avez trop de dettes, ce qui n'est pas un bon signe car cela augmente les chances de paiements manqués ou en retard. Cela peut également indiquer que vous avez une mauvaise gestion du crédit ou que vous dépendez trop de votre carte de crédit. Les prêteurs sont moins susceptibles de vous prêter plus d'argent et votre score de crédit peut diminuer.

Nouveau crédit

Si vous avez ouvert de nombreux nouveaux comptes de crédit sur une courte période, les prêteurs et les créanciers peuvent vous signaler comme un emprunteur à haut risque. Plus vous avez de comptes, plus il est difficile de gérer tous vos soldes et vous pouvez facilement manquer un paiement par accident ou dépenser trop et ne pas avoir les fonds pour rembourser votre dette totale.

Pourquoi bâtir votre crédit est important

Votre rapport de crédit est un indicateur important de votre santé financière globale. Les prêteurs, les créanciers et autres institutions financières utilisent souvent votre rapport de crédit pour déterminer votre risque en tant qu'emprunteur et s'ils souhaitent vous proposer des produits de crédit, tels qu'une marge de crédit, une carte de crédit ou une hypothèque.

Au fil de votre vie, vous pourriez avoir besoin de ces comptes de crédit pour vous aider à atteindre divers jalons, comme poursuivre des études postsecondaires, acheter une maison ou obtenir votre première voiture. Un score de crédit et un rapport sains vous facilitent l'admissibilité à ces produits et vous permettent d'obtenir des taux d'intérêt favorables, une limite de crédit plus élevée et de meilleures conditions de prêt.

Cartes de crédit garanties vs non garanties

Il existe deux types de cartes de crédit - une carte de crédit non garantie et une carte de crédit garantie. Quel que soit le type de carte de crédit pour lequel vous faites une demande, elles sont toutes deux d'excellents outils pour vous aider à bâtir votre crédit.

Carte de crédit non garantie

Quand on pense à une carte de crédit, la plupart des gens font probablement référence à une carte de crédit non garantie. Les cartes de crédit non garanties n'ont pas de garantie pour sécuriser les fonds. Vous pouvez emprunter de l'argent à l'émetteur de la carte de crédit chaque fois que vous l'utilisez, jusqu'à la limite de crédit. La limite de crédit est déterminée en fonction de vos revenus actuels et de votre score de crédit.

La plupart des cartes de crédit non garanties offrent des avantages et des programmes de récompenses, tels que des remises en argent, des avantages voyage et des points. Ces cartes peuvent avoir des exigences plus strictes pour être admissible car les prêteurs prennent plus de risques sans garantie. Les taux d'intérêt sont également généralement plus élevés pour compenser le risque plus élevé. Les prêteurs veulent voir quelqu'un avec un bon score de crédit et un revenu stable.

Carte de crédit garantie

Les cartes de crédit garanties nécessitent une garantie, comme un dépôt en espèces. Votre limite de crédit est équivalente au dépôt. Le dépôt de garantie réduit le risque pour les prêteurs car ils peuvent prendre votre garantie si vous ne respectez pas vos paiements. En conséquence, vous trouvez généralement des taux d'intérêt plus bas avec ces cartes de crédit. Si vous avez un score de crédit plus bas ou pas d'historique de crédit, une carte de crédit garantie est un excellent moyen de vous aider à bâtir votre crédit et à pratiquer des compétences de gestion du crédit.

Comment utiliser les cartes de crédit pour bâtir son crédit

Le score de crédit moyen au Canada est d'environ 680. Votre score peut être plus élevé ou plus bas en fonction de vos informations de crédit et de paiement, et votre score peut changer mensuellement. Ajouter une carte de crédit à votre mix de crédit global est un excellent moyen de travailler à l'obtention d'un solide historique de crédit pour ouvrir plus d'opportunités en matière de financement de différents achats. Voici quelques façons d'utiliser les cartes de crédit pour bâtir votre crédit.

Utilisez régulièrement votre carte de crédit

Faites des achats réguliers avec votre carte de crédit pour bâtir un bon historique de paiement. Les prêteurs veulent voir que vous pouvez utiliser votre carte de manière responsable et payer votre solde de carte de crédit à temps. Vérifiez régulièrement votre relevé pour suivre vos dépenses et vous assurer de rembourser le solde à la fin du mois. Les paiements en retard peuvent réduire votre score de crédit et entraîner des frais d'intérêt coûteux.

Ayez un faible ratio d'utilisation du crédit

Les experts recommandent de maintenir votre ratio d'utilisation du crédit autour de 30% dans la mesure du possible. Si votre limite de crédit est de 1 000 $, 30% seraient 300 $. Un faible taux d'utilisation du crédit montre un ratio dette/crédit plus bas et est plus facile à rembourser qu'une facture de carte de crédit coûteuse. Vous pouvez également augmenter votre limite de crédit, ce qui aide à réduire votre utilisation du crédit. Cependant, il est essentiel de vous assurer que vous n'êtes pas tenté de trop dépenser avec une limite plus élevée et que vous pouvez toujours rembourser votre solde à temps chaque mois.

Vérifiez votre score de crédit

Vérifiez régulièrement votre score de crédit pour vous assurer que vous faites tout ce que vous pouvez pour bâtir votre crédit avec votre carte de crédit. Votre rapport de crédit fournit des informations précieuses sur les facteurs qui réduisent votre score afin que vous puissiez ajuster en conséquence. Vous pouvez être alerté de tout problème pour vous assurer que vos informations sont exactes et complètes et contester immédiatement les préoccupations.

Pourquoi un bon score de crédit est-il important ?

Un bon score de crédit présente de nombreux avantages pour vous aider à obtenir un financement à l'avenir. Vous pourriez avoir besoin de faire des achats coûteux, comme acheter une maison ou une voiture, payer des frais de scolarité, financer des projets de rénovation domiciliaire ou faire face à des réparations automobiles. Bien que vous ayez probablement des objectifs d'épargne et que vous mettiez régulièrement de l'argent de côté pour pouvoir vous permettre ces dépenses, il peut encore être difficile de tout payer. C'est là que le crédit intervient.

Les prêteurs et les créanciers examinent votre score de crédit pour évaluer votre risque en tant qu'emprunteur et vous approuver en conséquence pour des prêts. Si vous avez un bon score de crédit, vous êtes plus susceptible d'obtenir un financement, des taux d'intérêt plus bas, de meilleures conditions de prêt, des paiements minimums plus bas et une limite de crédit plus élevée. Vous pouvez également être admissible à une plus large gamme de cartes de crédit, comme les cartes de crédit non garanties, et gagner des récompenses à chaque achat.

Combien de temps les informations négatives restent-elles sur votre rapport de crédit ?

ICela dépend du type d'information. La plupart des principaux bureaux de crédit conservent généralement les informations négatives sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Les informations négatives peuvent inclure des paiements en retard ou manqués, des faillites et des comptes envoyés aux agences de recouvrement. Voici un aperçu de la durée pendant laquelle les informations peuvent rester sur votre rapport :

• les informations sur les cartes de crédit et les prêts peuvent rester jusqu'à six ans

• les vérifications de crédit peuvent rester jusqu'à six ans, selon le bureau de crédit

• les faillites peuvent rester sur votre rapport jusqu'à sept ans, selon la province

Votre score de crédit peut changer mensuellement si vous pratiquez de bonnes compétences de gestion du crédit, comme réduire votre taux d'utilisation du crédit et payer votre facture à temps. Certaines informations, comme les faillites, peuvent être plus difficiles à effacer, mais la discipline et la cohérence vous maintiennent sur la bonne voie.

Bâtissez votre crédit avec votre carte de crédit KOHO

Une carte de crédit vous donne la flexibilité de faire des achats quand vous le souhaitez et de rembourser votre solde plus tard. Nous pouvons vous aider à développer de saines compétences de gestion du crédit pour utiliser votre carte de crédit de manière responsable et bâtir un bon score de crédit au Canada.

Avec la carte de crédit virtuelle KOHO, vous pouvez dépenser instantanément depuis la commodité de votre téléphone et gagner des remises en argent à chaque dollar. Nous fournissons des informations utiles pour suivre vos dépenses et fixer des limites pour vous aider à rester dans le taux d'utilisation du crédit recommandé. Surveillez votre rapport de crédit avec un score de crédit gratuit pour vous assurer que vous faites tout pour bâtir un bon crédit.

Vous craignez de dépasser votre solde ? KOHO vous offre des avances de fonds sans intérêt pour vous aider en cas d'urgence. Tant que vous payez les frais d'abonnement et remboursez les avances de fonds à temps, vous n'avez pas à vous soucier de frais supplémentaires lorsque vous faites face à des dépenses inattendues.

Apprenez-en davantage sur la façon dont vous pouvez bâtir votre crédit avec KOHO et gagner de l’intérêt et des remises en argent lorsque vous dépensez et épargnez avec nous.