Existe-t-il des cartes de crédit à approbation instantanée pour les mauvais crédits?

Il est évident qu'il est plus difficile d'obtenir une carte de crédit lorsque votre pointage de crédit n'est pas exceptionnel. Mais il n'y a pas de quoi avoir honte d'avoir un mauvais crédit. Le chômage, la maladie, les urgences inattendues ou les dépenses effrénées peuvent arriver à n'importe qui et peuvent compromettre votre capacité à payer vos dettes. La bonne nouvelle, c'est qu'il est tout à fait possible de rétablir votre pointage de crédit, mais c'est un processus qui ne se fait pas du jour au lendemain.

Entre-temps, vous avez peut-être encore besoin d'une carte de crédit pour régler certaines factures ou certains achats. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les cartes de crédit à approbation instantanée au Canada pour les personnes ayant un mauvais crédit.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit à approbation instantanée?

Avec les cartes de crédit à approbation instantanée, vous n'avez pas à croiser les doigts et à attendre plusieurs jours ouvrables pour savoir si l'émetteur juge que vous êtes digne de confiance. La plupart des fournisseurs de cartes de crédit au Canada offrent l'approbation instantanée lorsque vous faites une demande en ligne, et utilisent une technologie de souscription numérique pour examiner automatiquement votre demande.

Il vous suffit de remplir vos renseignements personnels (voir la section suivante pour savoir ce que vous devez fournir exactement), de vérifier votre identité, de vous soumettre à une vérification du crédit et, en quelques minutes, vous saurez si votre demande de crédit a été approuvée ou refusée.

Comment obtenir une carte de crédit à approbation instantanée?

Vous pouvez généralement être approuvé (ou refusé) instantanément lorsque vous demandez une carte directement par l'intermédiaire du site Web du fournisseur. Mais ne vous lancez pas tout de suite dans cette demande, assurez-vous d'abord que vous remplissez les conditions suivantes pour obtenir une carte de crédit au Canada :

• Vous devez être un résident permanent ou un citoyen canadien (bien que certaines cartes offrent un formulaire de demande plus long si vous n'êtes pas un résident permanent du Canada).

• Vous devez avoir l'âge de la majorité (18 ou 19 ans et plus, selon la province dans laquelle vous vivez).

• Vous ne devez pas avoir d'antécédents de faillite si vous demandez une carte de crédit sans garantie.

Lorsque vous êtes prêt à commencer à remplir la demande de carte de crédit, assurez-vous d'avoir les renseignements personnels suivants à portée de main :

• nom légal complet;

• date de naissance;

• adresse résidentielle;

• numéro d'assurance sociale (NAS);

• statut de résident;

• situation professionnelle;

• revenu annuel.

Pour vérifier votre identité, on vous posera quelques questions sur les informations figurant dans votre dossier de crédit, comme vos antécédents professionnels, vos adresses ou d'autres produits de crédit ou comptes financiers à votre nom.

Mais surtout, l'émetteur vérifiera votre pointage de crédit et votre historique de crédit. Le pointage de crédit est un élément important de la demande de carte de crédit, car il révèle l'ensemble de vos antécédents en matière de crédit, y compris tous les prêts, le montant de votre dette actuelle, si vous réglez vos factures à temps, et toute faillite ou tout privilège figurant dans votre dossier. Avec un pointage de crédit plus élevé et un historique de crédit sans tache, vous êtes considéré comme un emprunteur moins risqué et vous avez plus de chances de voir votre demande de carte de crédit approuvée immédiatement.

Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, vous devriez le vérifier avant de demander une carte de crédit pour savoir exactement où vous en êtes. Cela dépend du fournisseur et de la carte que vous demandez, mais la plupart des émetteurs souhaitent un pointage de crédit d'au moins 660 (dans la catégorie « bon » ).

Carte de crédit avec et sans garantie

Les cartes de crédit sans garanties sont des cartes de crédit « classiques » : elles offrent des avantages tels que des points de récompense ou des remises en argent, proposent généralement une couverture d'assurance et n'exigent pas de dépôt ou de garantie pour l'ouverture de la carte. Une fois votre demande approuvée, vous devez dépenser de l'argent sur votre carte et effectuer au moins le paiement minimum chaque mois.

Lorsque vous demandez une carte de crédit sans garantie, l'émetteur examine vos renseignements personnels, notamment votre revenu annuel, votre emploi, votre historique de crédit et votre pointage de crédit, afin d'évaluer dans quelle mesure vous êtes digne de confiance en tant qu'emprunteur.

Selon la faiblesse de votre pointage de crédit, il se peut que vous ne soyez pas admissible à une carte de crédit sans garantie traditionnelle et que vous deviez demander une carte avec garantie. Une carte avec garantie exige une certaine forme de garantie, comme un dépôt en espèces. En général, le montant que vous déposez devient votre limite de crédit. Par exemple, si vous faites un dépôt en espèces de 500 $, votre limite de crédit sera de 500 $. L'argent sert de dépôt de garantie au cas où vous ne rembourseriez pas votre carte, et vous permet de bâtir votre crédit comme avec une carte de crédit ordinaire.

Étant donné que les cartes avec garantie sont presque exclusivement utilisées pour rétablir le crédit et pratiquer un remboursement responsable, leurs avantages sont plutôt limités et elles n'offrent pas les mêmes avantages que les cartes de crédit sans garantie.

KOHO : une alternative aux cartes de crédit

Si vous cherchez à bâtir votre crédit, à obtenir des intérêts sur vos comptes de dépenses et d'épargne, et à obtenir des remises en argent sur vos besoins quotidiens, KOHO est une alternative de carte de crédit qui peut vous aider à atteindre vos objectifs. KOHO n'est pas une carte de crédit ou une banque, mais un compte de dépenses et d'épargne gratuit équipé d'une Mastercard prépayée rechargeable et d'une application mobile.

Que votre pointage de crédit soit excellent ou qu'il ait besoin d'être amélioré, KOHO est une bonne alternative à une carte de crédit parce que vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez, déposez simplement votre argent dans votre compte KOHO, et utilisez votre carte KOHO pour faire des achats comme vous le feriez avec n'importe quelle carte de débit ou de crédit.

Parce que la carte KOHO utilise l'argent qui est déjà le vôtre, vous obtenez tout le pouvoir d'achat d'une carte de crédit sans frais ni intérêts, plus la possibilité de bâtir un crédit (tant que vous effectuez vos paiements mensuels à temps). Et parce que KOHO fonctionne sur le réseau Mastercard, les commerçants traitent votre carte KOHO comme toute autre transaction par carte de crédit.

Si vous cherchez spécifiquement à bâtir votre historique de crédit, la fonctionnalité de Renforcement de Crédit de KOHO peut vous aider. Pour seulement 10 $ par mois pendant six mois (60 $ au total), KOHO ouvrira une marge de crédit à votre nom. Chaque paiement mensuel que vous effectuez à temps construit votre historique de crédit, ce qui peut aider à augmenter votre pointage de crédit. Après que KOHO rapporte chacun de vos paiements mensuels à un important bureau de crédit, vous serez en mesure de voir votre pointage de crédit mis à jour sur l'application KOHO.

Un mauvais crédit peut arriver à n'importe qui pour un certain nombre de raisons, mais un faible pointage de crédit n'est pas une condamnation à vie. Lentement mais sûrement, il y a toujours un moyen de rétablir votre crédit. Utilisée de manière responsable, une carte de crédit est le moyen le plus simple et le plus accessible de bâtir (ou de rebâtir) votre historique de crédit et votre pointage de crédit.