Les étudiants étrangers peuvent-ils obtenir un prêt bancaire au Canada?

Chaque année, des étudiants internationaux du monde entier se rendent au Canada pour y poursuivre des études supérieures. Nombre d'entre eux doivent assumer des responsabilités financières qui peuvent nécessiter l'obtention d'un prêt bancaire s'ils veulent joindre les deux bouts. Obtenir un prêt peut être un processus déroutant dans le meilleur des cas, et de nombreux étudiants étrangers ne connaissent pas du tout le paysage financier canadien. Certains se demandent même si les étudiants étrangers peuvent obtenir des prêts bancaires ou d'autres formes de financement.

Êtes-vous admissible aux prêts bancaires en tant qu'étudiant étranger au Canada? Voici tout ce que vous devez savoir sur l'obtention d'une marge de crédit dans le cadre de vos études dans le Grand Nord.

Bourses d'études et prêts étudiants

Pour les étudiants étrangers qui cherchent à payer le coût de leurs études supérieures, les bourses et les prêts étudiants sont généralement le meilleur choix. De nombreux étudiants canadiens peuvent bénéficier de bourses et d'aides, mais celles-ci sont souvent destinées aux étudiants autochtones, qui ont beaucoup plus de chances de les obtenir. De nombreux étudiants étrangers constateront que les bourses et les aides à l'éducation ne leur sont pas accessibles ou qu'il leur est extrêmement difficile de les obtenir. Il existe néanmoins des ressources utiles que vous pouvez consulter pour identifier les bourses ou les programmes d'études post-secondaires auxquels les étudiants étrangers peuvent être admissibles. Votre établissement d'enseignement peut également disposer d'un bureau de l'éducation internationale sur le campus, que vous pouvez consulter lorsque vous recherchez des bourses d'études. Contrairement aux prêts, de nombreuses bourses n'obligent pas les étudiants à rembourser ce qui leur a été accordé, ce qui fait que l'effort supplémentaire en vaut souvent la peine.

Cependant, la recherche d'un financement privé par vos propres moyens peut être la voie la plus rapide et la plus viable pour financer vos études supérieures. Les prêts étudiants accordés par des prêteurs privés peuvent souvent servir à financer à la fois les études et les dépenses de la vie quotidienne.

L'Ontario et la Colombie-Britannique comptent le plus grand nombre d'étudiants étrangers au Canada, de sorte que les prêteurs privés de ces régions peuvent être plus familiers avec les besoins des étudiants lorsqu'il s'agit d'accorder des prêts. Bien que l'IRCC (Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada) s'attende à ce que les étudiants étrangers paient eux-mêmes leurs études supérieures, il n'y a pas d'interdiction formelle d'obtenir un prêt étudiant pour ce faire. Les étudiants doivent toujours se familiariser avec les bases des taux d'intérêt canadiens avant de demander un prêt.

Envisagez un prêt non garanti

Alors que les prêts gouvernementaux sont généralement remboursés après l'obtention du diplôme, un prêteur privé peut avoir certains taux d'intérêt auxquels vous devez faire face une fois que vous avez reçu un prêt. Les étudiants qui ont un historique de crédit bien établi peuvent trouver que les prêts non garantis sont leur meilleur choix, car vous n'aurez pas besoin de garantie pour obtenir votre financement. Un historique de crédit exceptionnel, un emploi bien rémunéré avec un revenu élevé ou un faible ratio d'endettement peuvent être les seuls éléments dont un étudiant a besoin pour obtenir un prêt non garanti afin de payer ses livres, son logement ou d'autres dépenses. Ces prêts peuvent vous aider à atteindre les objectifs financiers que vous devriez vous fixer au début de votre carrière.

Il se peut qu'une banque canadienne n'accepte d'offrir un prêt d'études à un étudiant étranger que si un citoyen canadien cosigne le prêt. Les étudiants étrangers qui ont de la famille ou des amis proches au Canada peuvent trouver cette option la plus intéressante. Ceux qui n'ont pas de cosignataire peuvent avoir du mal à obtenir un prêt d'études auprès d'une banque privée. Certaines compagnies privées ont pour mission principale de prêter aux étudiants étrangers, mais elles peuvent exiger que vous étudiiez dans un certain domaine (comme les STIM) ou que vous veniez d'une certaine région pour obtenir un prêt.

Les étudiants qui souhaitent obtenir un prêt non garanti devront présenter les documents suivants :

• Un historique de crédit fiable pour prouver qu'ils peuvent rembourser ce qu'ils doivent.

• Un pointage de crédit minimum de 700+ pour la plupart des prêteurs.

• Aucune marque dérogatoire majeure dans leur historique de crédit, comme le défaut de paiement d'un prêt antérieur.

• Une méthode de vérification des revenus (c.-à-d. un bulletin de salaire) ou des déclarations d'impôts.

• Un faible ratio dettes/revenus, généralement inférieur à 40 %.

Obtenir un prêt garanti

Les étudiants étrangers qui n'ont pas d'historique de crédit établi peuvent néanmoins obtenir un prêt bancaire. Un prêt garanti exige qu'un certain bien, comme une voiture ou une antiquité rare, soit donné en garantie pour obtenir le prêt. Les étudiants étrangers peuvent utiliser leurs prêts personnels garantis pour pratiquement n'importe quel objectif financier, qu'il s'agisse de payer les livres, le transport ou le loyer. Il est important de comprendre que si vous ne remboursez pas un prêt personnel garanti, vous perdrez le bien que vous avez donné en garantie pour l'obtenir.

Global News a d'ailleurs rapporté que les prêts privés peuvent avoir des fonctionnalités beaucoup plus intéressantes que les prêts gouvernementaux au Canada. Les étudiants étrangers soucieux de respecter leurs obligations financières devraient donc envisager des sources de financement privées avant de faire un choix définitif. Les prêts gouvernementaux sont souvent déductibles d'impôt et offrent des options de remboursement différé, mais cela ne sera pas un avantage pour les étudiants internationaux qui se trouvent dans l'incapacité d'être éligibles aux prêts fédéraux.

Les étudiants qui souhaitent obtenir un prêt garanti devront présenter les documents suivants :

• Un (ou plusieurs) bien(s) de valeur qui peut (peuvent) être donné(s) en garantie en échange du prêt : les antiquités, les voitures, les investissements ou les futurs salaires peuvent être éligibles en tant que garantie.

• Un pointage de crédit minimum de 600+ pour la plupart des prêteurs.

• Une méthode de vérification des revenus (c.-à-d. un bulletin de salaire) ou des déclarations d'impôts.

Options gouvernementales pour les étudiants internationaux

Les étudiants étrangers peuvent ne pas être en mesure d'obtenir un prêt du gouvernement fédéral canadien, mais leur propre gouvernement, dans leur pays d'origine, peut leur offrir une certaine aide. Les étudiants américains qui étudient au Canada peuvent par exemple être admissibles aux programmes fédéraux d'aide aux étudiants des États-Unis. S'il remplit les critères d'admissibilité, un étudiant américain qui étudie à l'étranger au Canada (ou ailleurs) peut constater que cette aide fédérale l'aide à faire face aux frais de scolarité ou au coût de la vie quotidienne.

Ceux qui aspirent à étudier un jour au Canada devraient donc consulter les sites web de leur propre gouvernement fédéral pour voir s'ils peuvent être éligibles à une aide fédérale qui s'applique même lorsqu'ils étudient à l'étranger. Toutefois, ces prêts peuvent ne pas être suffisants en soi, il faut donc envisager un prêt personnel ou un prêt étudiant privé pour financer le reste de vos dépenses. Le logement, le transport, les frais de scolarité, les livres, les repas et les appareils personnels tels que les ordinateurs portables et les téléphones mobiles peuvent être trop onéreux pour être financés uniquement par un programme d'aide fédéral.

Les étudiants qui souhaitent obtenir un prêt fédéral aux États-Unis devront disposer des éléments suivants :

• une citoyenneté américaine ou statut de non-citoyen admissible et les documents qui le prouvent;

• un numéro de sécurité sociale valide;

• un diplôme de fin d'études secondaires, d'enseignement à domicile ou un certificat GED;

• les hommes doivent être inscrits en fournissant le service sélectif américain;

• un casier judiciaire vierge.

Assurez votre avenir au Canada

Pratiquement toutes les universités canadiennes vérifieront à l'avance auprès des étudiants étrangers s'ils ont suffisamment d'argent pour financer leurs études. Certains prêteurs peuvent proposer des prêts de préadmission qui vous aideront à remplir ce critère, en particulier si vous avez un pointage de crédit solide ou un faible ratio d'endettement. Le montant dont vous pouvez avoir besoin pour remplir ce critère dépend de l'endroit où vous étudiez et peut même être influencé par le diplôme que vous souhaitez obtenir.

Les étudiants qui n'ont pas l'habitude de contracter des prêts doivent examiner attentivement les options qui s'offrent à eux lorsqu'ils s'adressent à des prêteurs privés. Certaines banques et certains services offrent des conditions plus compétitives que d'autres, et vous voulez éviter d'être accablé par des taux d'intérêt excessifs ou des calendriers de remboursement rigides. Parler à ses parents ou à une personne de confiance de l'obtention d'un prêt auprès d'une banque commerciale est une excellente première étape pour les jeunes étudiants qui s'apprêtent à entamer le parcours éducatif de leur vie.