Tout le monde peut investir comme des pros

Investir est intimidant, quel que soit votre parcours professionnel ou votre QI. Croyez-moi, en tant que diplômée d'une école de commerce qui a complètement échoué lors de ma première tentative d'investissement, je comprends. Très bien.

J'ai entendu parler de l'investissement pour la première fois lorsqu'un de mes collègues à l'école m'a dit vouloir configurer un CELI avec la compagnie Questrade. Ni « CELI » ni « Questrade » ne faisaient partie de mon vocabulaire, mais je me suis dit que c'était une façon responsable de faire travailler mon argent. Je suis donc allée en ligne, j'ai rempli une demande et j'ai ouvert un compte pour les 1000 $ que j'avais.

Je suivais des cours d'investissement à l'école, mais ça semblait si théorique. Tout ce que je savais, c'est que j'étais censé choisir des actions gagnantes. J'ai passé quelques heures à parcourir des sites Web de spécialistes des actions et après avoir trouvé quelques articles qui semblaient convaincants, j'ai investi 500 $ chacun dans deux actions. Oui, un portefeuille de deux actions.

Je n'ai jamais gagné d'argent avec ce « portefeuille » et l'expérience était plutôt horrible. Je me connectais à mon compte chaque semaine pour voir les actions se balader pour des raisons que je ne pouvais prétendre comprendre. L'une d'elles évoluait latéralement et légèrement vers la droite, tandis que l'autre semblait descendre, descendre et descendre encore. J'ai passé d'innombrables heures à regarder et à me demander ce qui se passait. Ironiquement, après l'université, j'ai été choisi pour un emploi dans les investissements où j'ai appris les tenants et les aboutissants du métier. Je me suis rapidement rendue compte que j'avais tout faux.

Conseil n° 1 : vous n'avez pas besoin d'avoir un diplôme en finance pour commencer à investir.

Tout ce dont vous avez besoin, c'est de 1 $ d'épargne. Commencez par vous poser la question suivante : est-ce que j'ai le temps et l'intérêt d'investir par moi-même, ou est-ce que je préfère m'inscrire sur une plateforme d'investissement qui fait tout le travail pour moi? Si vous voulez mettre la main à la pâte, vous faites partie des investisseurs autonomes. Vous pouvez utiliser des plateformes autogérées telles que Questrade, Wealthsimple Trade ou celles offertes par les banques et trouver d'excellents portefeuilles de démonstration sur le plus grand des sites Web d'investissement autogéré, Canadian Couch Potato. Sinon, inscrivez-vous à une plateforme d'investissement en ligne peu coûteuse qui se charge de transiger et de rééquilibrer pour vous. Les résultats devraient être les mêmes (sinon meilleurs!) avec cette stratégie. Il existe de nombreuses options intéressantes comme Wealthsimple, Questwealth et même les grandes banques le font maintenant. Les portefeuilles préétablis qu'elles proposent sont fondamentalement les mêmes, alors choisissez votre institution financière en fonction de vos préférences personnelles.

Conseil n° 2 : vous ne pouvez pas mesurer le succès ou l'échec à court terme.

J'entends souvent dire : « J'ai essayé Wealthsimple il y a quelques mois, mais je n'ai pas encore gagné d'argent, donc ça ne doit pas marcher pour moi. » Pour récolter les bénéfices d'un investissement, il faut au moins trois à cinq années. Sinon, votre argent devrait être placé dans un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé où vous avez la garantie de percevoir des intérêts. La patience est le maître mot de ce jeu.

Conseil n° 3 : si vous avez l'impression d'investir dans des jeux d'argent, vous ne vous y prenez pas bien!

Soit vous pensez à trop court terme, soit votre portefeuille est trop diversifié. Il ne devrait jamais y avoir assez d'argent dans une seule action pour que celle-ci puisse faire disparaître vos économies. Vous devriez prendre en charge plusieurs actions et répartir votre risque. Si vous utilisez une plateforme automatisée, elle s'occupera de cela pour vous. Si vous investissez vous-même, vous pouvez acheter des fonds négociés en bourse, qui sont composés de nombreuses actions, ou prendre en charge un grand nombre d'actions dans différents secteurs.

Conseil n° 4 : votre horizon temporel détermine votre risque.

Lorsque vous décidez de commencer à investir, pensez à la finalité de votre argent. Plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez prendre de risques. Ce n'est pas parce que vous aimez prendre plus de risques que la moyenne des gens que vous devez le faire. Si vous avez besoin d'argent dans les trois à dix années à venir, il est préférable d'opter pour un portefeuille prudent ou équilibré. Pour l'argent nécessaire dans 10 ans ou plus, un portefeuille plus équilibré ou de croissance est approprié. Vous trouvez cela confus? Pas de problème. Lorsque vous vous inscrivez sur une plateforme en ligne, celle-ci vous posera une série de questions et déterminera cela pour vous.

Conseil n° 5 : réduisez vos coûts.

Les frais d'investissement peuvent représenter une énorme perte pour votre épargne. Comme 33 % d'un drain. Prenez le temps de rechercher l'option la moins coûteuse pour vous. Pour les personnes qui se débrouillent toutes seules : les plateformes en ligne comme Wealthsimple ont des frais beaucoup plus bas que les conseillers financiers (0 % - 0,5 % contre 1 % - 2 %) et font essentiellement le même travail de transiger, de rééquilibrer et de choisir votre profil de risque. Pour les investisseurs autonomes : les fonds négociés en bourse ou « ETF » sont vos meilleurs amis, car ils ont des frais beaucoup plus bas que les fonds communs de placement (0,3 % contre ~2 %) mais ont tendance à effectuer le même travail (voire mieux). Cela ne veut pas dire que tous les conseillers financiers et les fonds communs de placement sont mauvais. Mais ils doivent être examinés avec un peigne fin et leur valeur doit être prouvée avant que vous ne les payiez.

J'ai appris à la dure, mais vous n'avez pas à le faire! Vous êtes capables.